Les crédits immobiliers en chute libre !

Malgré des taux d'emprunt historiquement bas, de moins en moins de crédits immobiliers sont aujourd'hui produits.

Des taux en baisse constante 

Ne cessant de baisser, les taux de prets aux particuliers se veulent de plus en plus avantageux : 3,49 % pour les taux fixes moyens (hors assurance), 3,55 % pour un achat dans le neuf  et 3,47 % pour un achat dans l'ancien.

Une durée d'emprunt réduite 

La durée moyenne d'emprunt a été réduite à un peu plus de 17 ans. Ces durées varient selon l'apport personnel et la capacité des emprunteurs à rembourser leur crédit.

Une production de prêts qui s'effondre 

Dans ce contexte économique particulièrement difficile, la production de prêts a fortement chuté. En effet, pour ce troisième trimestre 2012, malgré une amélioration des conditions de crédit, la production de crédits immobiliers a reculé de 25 % !

Les prix de l'immobilier ne baissant pas suffisamment, les transactions sont en net recul.

Prêt habitat Crédit Immobilier de France

Pret immobilier : des prets à l'habitat aux critères d'octroi plus restrictifs

Bien que le Crédit Immobilier de France (CIF) soit en faillite, les banques affirment que les ménages aux revenus modestes pourront trouver un prêt habitat adapté à leur situation.

Il a récemment été annoncé par la Fédération bancaire de France que les foyers aux revenus modestes souhaitant souscrire un prêt à l'habitat ne doivent avoir aucune inquiétude par rapport à la fin des offres de prêts du CIF. Celle-ci rappelle qu'il existait déjà et qu'il continuera à exister une proposition de prêt immobilier pour les personnes aux revenus modestes souhaitant acquérir un logement.

Cette offre devrait cependant être soumise à des critères d'octroi de prêt plus restrictifs que ceux du CIF et serait conditionnée par les « dispositifs d'aide à la solvabilisation ».

Taux pret immobiliers

Un aperçu des taux pret immobiliers

Les taux pret immobiliers sont des taux définis lors de la demande d’un pret en vue de l’acquisition d’un bien immobilier. Dans le domaine de l’immobilier, différents taux sont mis en place. En fonction du type de taux défini dans le contrat, il sera possible également d' Ouvrir un compte bancaire en ligne

Définition des taux pret immobiliers

Ce sont des taux caractéristiques des prêts immobiliers. On distingue deux grandes familles de taux pret immobiliers. Il s’agit des taux fixes et des taux variables capé +1. Les taux fixes sont des taux dont la valeur ne change pas au cours de l’année. Ils demeurent constants même lorsque la situation économique change. Les taux variables capé +1 sont des taux qui restent fixes durant la première année mais dont la valeur baisse ou augmente en fonction des changements observés au niveau du marché. Cependant pour éviter une hausse disproportionnée, ce type de taux a été limité à 1% par rapport au premier taux.

Les tendances actuelles relatives aux taux pret immobiliers

Les tendances actuelles indiquent que les taux pret immobiliers sont relativement en baisse. Le domaine de l’immobilier ne connaît pas une inflation démesurée et les prix sont assez abordables. Pour un crédit de 10 ans par exemple, le taux fixe varie environ entre 2,90% et 3,80%. Pour la même période, le taux variable capé +1 oscille entre 2,60% et 4,14%. Pour choisir le meilleur prêt, il est possible de recourir à un simulateur. En fonction des moyens dont dispose le client et des différents critères de simulation, un nombre donné d’offres lui est proposé.

Crédit : le coût des garanties

Lorsqu'un organisme de crédit vous demande des garanties, leur coût est à votre charge. Celui-ci peut fortement varier selon la nature de la garantie. 

Le coût d'un cautionnement 

Le coût d'un cautionnement se veut modéré car ce type de garantie ne nécessite aucunement l'intervention d'un notaire, ni d'enregistrement. Selon le type de crédit, il peut varier le plus souvent de 2 à 3 % du montant du crédit. Le cautionnement consiste généralement au versement d'une caution par un organisme spécialisé qui mutualise les risques. Aussi, il vous sera demandé une participation aux fonds mutuels de garantie et une commission de caution.

Le coût d'une hypothèque 

Prise par un notaire sur un bien immobilier, l'hypothèque est une solide garantie intervenant pour des crédits à moyen et long terme. Plus élevé que le coût d'un cautionnement, son coût peut varier de 3 à 4 % du montant du crédit, dans le cas d'une hypothèque de 100 000 €, et comprend : le paiement d'une taxe de publicité foncière (0,715 % du montant du crédit), des droits de timbre, le salaire du conservateur des hypothèques, les honoraires du notaire, les débours et la TVA.

Le coût d'un privilège de prêteur de deniers 

Le privilège de prêteur de deniers se fait par acte notarié. Son coût est moins élevé que celui d'une hypothèque car il ne nécessite pas le paiement de la taxe de publicité foncière. Il s'agit de la garantie la plus souvent demandée par les banques lorsqu'il est possible de la mettre en place.

Recherche d'une garantie

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Où trouver un taux meilleur d'emprunt immobilier ?

Meilleur taux d'emprunt immobilier

Il est vrai que le coût est un critère prépondérant pour l’acquisition d’une maison ou d’un appartement mais, les taux d’intérêt en cours sont aussi dhttp://www.assurance-emprunteur.com/simulation-emprunt/es facteurs à considérer lors d’une opération immobilière. En effet, un taux d’emprunt immobilier relativement bas favorise l’achat du logement.

Choisir le meilleur taux avec un courtier en credit 

Aujourd’hui, il est plus facile d’avoir les dernières informations sur les prévisions et sur la situation économique en France car, les informations et les annonces financières sont mises régulièrement à jour sur le réseau internet. Il est même possible de calculer le taux meilleur emprunt immobilier par le biais des sites spécialisés. Ces différents calculs prennent en compte les taux à long terme (entre 15 et 30 ans) et les taux à court terme (entre 7 et 12 ans). Dans l’établissement du coût d’un emprunt immobilier, plusieurs autres facteurs peuvent entrer en ligne de compte entre autres, l’emplacement, l’état du bien immobilier, etc. Alors, pour faciliter la recherche d’un taux meilleur emprunt immobilier, consultez des tableaux détaillant les taux d’emprunt immobilier en fonction des grandes régions françaises.

Comparer les meilleurs taux en utilisant les service d'un courtier

Différentes plateformes spécialisée dans le domaine du crédit en ligne, va se focaliser particulièrement sur les courtiers offrant les meilleurs comparateurs de crédit en ligne. Il va reprendre les informations en adulation avec les coûts du crédit puis déterminer les taux des emprunts immobiliers proposés par chaque courtier.
Le taux meilleur emprunt immobilier est très essentiel dans un achat immobilier. Toutefois, il faut considérer les différentes aides possibles telles que, les programmes d’accession dans les agglomérations, les prêts à taux zéro et les crédits impôts.

Le projet de la loi de finance pour 2013 dévoilé

Projet de la loi de finance 2013

Il a récemment été dévoilé par l’État le nouveau dispositif qui succédera au Scellier : la loi « Duflot ». Il s'agit d'une nouvelle plutôt favorable pour les investisseurs et le logement en France.

Dispositif scellier

Cependant, vous pouvez encore profiter des avantages que présente le dispositif Scellier durant plusieurs semaines : celui-ci prend fin le 31 décembre 2012.

En effet, les bénéfices obtenus avec un investissement Scellier 2012 restent plafonnés à 18 000 € + 4 % du revenu net imposable alors que ceux de la loi Duflot seront plafonnés à 10 000 €.

Loi Duflot

De plus, la loi Duflot serait plus restrictive sur certains critères tels que les conditions de ressources des locataires et le plafonnement des loyers à des niveaux inférieurs à 20% du niveau du marché. Celle-ci pourrait donc s'annoncer moins avantageuse que le Scellier actuel.

• loi scellier, plus d'infos
• loi duflot, plus d'infos

Conditions d'obtention de Crédit immobilier toujours plus restrictives

Crédit immobilier 

Ces derniers mois, les actualités immobilières ont souvent abordé le sujet de la difficulté d'obtention de crédits immobiliers pour les particuliers.

Credit immobilier

Obtenir un credit immobilier avant 2013

Il apparaîtrait que la fin de la loi Scellier pour cette année soit un véritable frein à l'accession à la propriété pour les ménages modestes. A ce jour, bien que les taux d'emprunt soient historiquement bas, les particuliers rencontrent de grandes difficultés pour souscrire des crédits immobiliers car les banques ont rendu plus restrictives leurs conditions d'octroi de pret immo.

Quel profil pour obtenir un crédit

Il est en effet nécessaire d'avoir un profil très stable et de fournir un apport personnel conséquent pour se voir accorder un crédit bancaire. Cependant, les banques affirmeraient que leur mode d'octroi de crédit immobilier serait inchangé. Mais les taux des institutions financières affirmant ceci baissent progressivement tous les mois.

La rentabilité des sociétés de réassurance en péril

Les sociétés de réassurance sont d'importantes compagnies capables de garantir des risques cédés par d'autres assureurs et prenant ainsi en charge le remboursement de dommages causés par des catastrophes majeures à travers le monde.

Rentabilité en péril dans un futur proche

Bien que la situation financière de ces sociétés de réassurance soit à ce jour solide, l'environnement incertain met en péril leur rentabilité dans les deux ans à venir, selon un rapport émis par la célèbre agence de notation Standard & Poor's.

Solidité financière des sociétés de réassurance

Standard & Poor's souligne que malgré le nombre de catastrophes naturelles connues en 2011, la solidité financière des sociétés de réassurance demeure. Celles-ci sont en effet bien capitalisées. Cependant, l'environnement dans lequel elles évoluent étant très incertain, « leur rentabilité est sous pression » affirme karin Clemens, spécialiste des questions d'assurance chez Standard & Poor's.

Evolution stratégique des réassureurs

Si le marché ne bouge pas, les prix resteront bas et les hausses ponctuelles estime l'étude de l'agence de notation. Les réassureurs devront donc revoir leur stratégie en s'intéressant par exemple d'avantage aux économies émergentes.

Financement des entreprises

Axa et le Crédit Agricole s'unissent pour proposer des solutions alternatives au Financement des entreprises

Axa et le Crédit Agricole CIB viennent d'octroyer un prêt de 100 M€ sur cinq ans à l'entreprise de traitement de courrier Neopost. Il s'agit de la première opération conjointe effectuée par la banque de financement et d'investissement du Crédit Agricole et l'assureur Axa dans le cadre d'un accord ayant pour objectif de proposer des solutions alternatives aux entreprises de taille moyenne en recherche de financement.

Axa se lance dans le financement des PME

En juin 2012, le groupe Axa ayant annoncé qu'il se lançait dans le financement des PME afin de diversifier ses investissements, un accord fut conclu avec la Société Générale, partenariat qui se concrétisa cet été au profit du fournisseur de matériel électrique Sonepar.

Opération axa avec le credit agricole

L’opération qu'Axa réalise avec le Crédit Agricole entre donc dans le même processus : des financements pouvant aller jusqu'à 100 M€ sur du moyen terme (5 à 7 ans) destinés aux entreprises réalisant un chiffre d'affaires de plus de 250 M€.

Vente forcée assurance pret banque Barclays

Vente forcée assurance pret : provision de 700 millions de livres passée par la banque Barclays 

La banque britannique Barclays a provisionné encore 700 millions de livres, soit 862,65 millions d'euros, afin de couvrir les litiges nés de pratiques contestables au sujet de la vente d'assurances prêt liée à l'octroi de crédits.

Les dommages réclamés par les clients de la banque ayant été plus importants qu'envisagés depuis fin juin, celle-ci a été amenée à porter le montant total de ses provisions à 2 milliards de livres au lieu des 1,3 milliard auparavant annoncés.

Vente liée credit / assurance credit

Ces assurance de prêt, qui garantissent le remboursement d'un crédit en cas de décès, invalidité, incapacité ou encore perte d'emploi de l'emprunteur, ont pendant longtemps été vendues d'office aux clients.

Banque Barclays

La banque a précisé que son bénéfice ajusté du 3ème trimestre devrait être « globalement en ligne ».  Les analystes s'attendent quant à eux à un chiffre de 1,7 milliards de livres.

Arrêtez de fumer pour soigner votre santé mais aussi pour économiser !

Augmentation du prix du paquet de cigarettes

Cette année, le prix des paquets de cigarette va grimper de 40% ! 

Si vous avez déjà envisagé d'arrêter de fumer, il est plus que jamais le moment de passer à l'action. La fin des cigarettes serait non seulement pour vous une très bonne chose pour votre santé mais cela vous permettrait également d'économiser de l'argent.

Assurance credit fumeur

De plus, lorsque vous souscrivez un crédit, une assurance de prêt pour non fumeur est bien moins coûteuse qu'une assurance pour fumeur. Passé deux ans d'arrêt total de l'action de fumer, il vous est possible de bénéficier d'un tarif d'assurance pret très avantageux.
Aussi, si vous arrêtez de fumer en cours de prêt, vous pouvez demander à réviser votre contrat d'assurance prêt.

Arrêter de fumer : réduire le coût de l'assurance prêt

Quelques conseils pour arrêter de fumer et tenir bon : 

• Armez-vous de volonté en vous conditionnant.
• Pensez aux raisons bénéfiques d'un arrêt de la cigarette.
• Engagez-vous publiquement afin d'être soutenu par vos amis et votre famille. 
• Aidez-vous des nouvelles technologies ainsi que de patchs si nécessaire. 
• Faites du sport pour évacuer le stress et mieux respirer. 
• Suivez en temps réel l'évolution de l'économie que vous réalisez en stoppant la cigarette. 
• Évitez la fumée des autres. 

Si tout cela ne vous paraît pas suffisant, n'hésitez pas à tenter l'acupuncture, l'hypnose, l’homéopathie ou encore rejoignez un groupe d'individus et pensez positif !

Investir dans l'art

L'art étant considéré comme une valeur de refuge en cas de crise, il est intéressant de se pencher sur le sujet de l'investissement dans l'art qui, comme l'or, représente une valeur sûre.

Le marché de l'art

Le secteur de l'investissement dans l'art commence à se faire connaître de par les personnes devenues riches. Il se veut cependant une opération qui n'est pas accessible à tous.

Acheter une oeuvre d'art : les risques 

Le marché de l'art est avant tout mondial et demande donc d'investir de grosses sommes d'argent pour réaliser une bonne opération. En effet, le fait d'acheter une œuvre d'art à moins de 5000 euros risque fortement de ne pas vous faire bénéficier de plus-values car l'artiste en question n'a peut être pas suffisamment de notoriété. Dans ce cas, il vous serait donc difficile de récupérer votre mise initiale.

Investir dans des oeuvres d'artistes reconnus

Il est alors judicieux d'investir dans des tableaux d'artistes reconnus à l'échelon international. Vous êtes ainsi certain(e) de revendre les œuvres en votre possession à un bon prix. Cela impliquant donc que vous achetiez des œuvres d'une valeur minimum de 15 000 €, ce qui n'est à la portée que des plus riches.

Investir dans des oeuvres en misant sur une progression

Il est bien sûr opportuniste d'acquérir des œuvres qui, lorsque l'on a suffisamment de connaissances et de flair dans le domaine, ne sont pas à l'apogée de leurs prix en raison de la progression des artistes qui peut s'avérer pour certains fulgurante.

Attention au coup de coeur !

Toutefois, attention de ne pas tomber sous le charme de la représentation du tableau car, dans le cadre d'un investissement, celui-ci doit avant tout être rentable...

Assurance moto : la garantie « prêt du guidon »

Une assurance pour le pret de votre 2 roues

Comme pour une automobile, il peut nous arriver de prêter notre deux-roues à une autre personne. La garantie « prêt du guidon » d'une assurance moto répond précisément à cette situation en couvrant l'assuré contre la survenue d'un sinistre lors du prêt de la moto.

Bien souvent, les contrats d'assurance deux-roues ne couvrent pas l'assuré en cas de conduite de son véhicule par une tierce personne. Cependant, sous certaines conditions, il est possible de souscrire une garantie permettant d'assurer le prêt de son véhicule : la garantie « prêt du guidon ».

La garantie prêt du guidon permet : 

• le prêt du guidon sans franchise avec une indemnisation totale en cas sinistre. 
• le prêt du guidon avec franchise dont le montant est fixé lors de la souscription du contrat. 

Il est important de prendre connaissance des conditions d'application de la garantie « prêt du guidon » du contrat d'assurance deux-roues afin de bénéficier d'une formule adaptée à vos besoins.