Taux crédit : la prudence des banques françaises

Pour faire face à la prudence des banques françaises qui observent un statu quo des taux de crédit immobilier, le courtier assurance-de-pret-pas-cher.com propose aux emprunteurs de choisir leur assurance de pret immo en dehors de la banque comme le permet la loi Lagarde depuis fin 2010, et ainsi mettre en concurrence les établissements bancaires pour le pret afin de financer votre projet immobilier !

La garantie de prêt externe
ou comment réduire le coût du pret immobilier en externalisant l'assurance de pret immobilier grâce aux services du courtier en ligne.


Annulation de l'assurance de prêt
ou comment changer d'assurance de pret immobilier sans faire de rachat ou de restructuration de credit immobilier ou à la consommation

Simulateur Assurance de pret
ou comment simuler le calcul de la prime d'assurance de pret pour un emprunteur ou un co-emprunteur selon son profil (metier, age, pret, ...)

Comparatif assurance crédit

Il est obligatoire de souscrire une assurance quand on est bénéficiaire d'un crédit. Cette assurance vise à garantir à la banque que même en cas de décès ou d'incapacité à travailler, le crédit sera bien remboursé.

Comparer pour choisir son assurance credit

Or depuis le premier semestre 2010, la Loi Lagarde a permis de faire en sorte que l'emprunteur ait la liberté de choisir son assurance crédit. N'étant plus obligé de souscrire celle proposée par sa banque il peut donc réaliser de réelles économies sur cette assurance. Les compagnies d'assurance proposent en effet des assurances crédit à des taux vraiment intéressants. Mais ce marché est vaste, compétitif, et il n'est pas aisé de trouver la meilleure offre. D'autant plus que chaque prêts et chaque emprunteurs présentent des critères différents qui influent sur le tarif de l'assurance.

Pour permettre à l'emprunteur de s'y retrouver et d'effectuer le meilleur choix, de nombreux sites internet proposent désormais d'effectuer un comparatif assurance credit. En entrant toutes les informations relatives à son crédit (somme, taux, durée, modalités de remboursement) et à son profil (âge, profession, activée sportive, fumeur ou non fumeur) le site internet permet d'établir un comparatif assurance credit personnalisé.

Un comparatif assurance credit permet de pouvoir étudier un panel d'offres de contrat déjà adaptées à son cas particulier. Si le critère essentiel est bien sûr le taux et le tarif correspondant, il faut également être attentif aux avantages présentés par chacun (par exemple possibilité d'évolution d'un contrat fumeur à non fumeur si l'emprunteur arrêter de fumer etc.).

Effectuer un comparatif assurance credit est donc la première étape du processus devant mener à terme à la souscription d'un contrat d'assurance crédit. Cette première étape permet de faire un tri avant de mieux se renseigner sur ces offres directement en agence.

Tarif assurance crédit

Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle impose nécessairement au bénéficiaire de contracter une assurance. Le bénéficiaire du crédit a le droit (et le choix) de contracter cette assurance au sein de la banque même, ou chez une compagnie d'assurance.

S'il existe une réelle concurrence dans ce domaine (qui profite d'ailleurs aux clients), le tarif d'une assurance crédit dépend toujours des mêmes critères, que voici :
Le tarif assurance crédit est calculé en fonction du type de projet. Ceci signifie que ce qui est pris en compte est le montant de la somme empruntée, le type d'emprunt dont il s'agit (amortissable  ou remboursable in fine), le type de taux choisi (fixe ou variable), le taux d'emprunt et encore la durée d'emprunt.

Mais le tarif assurance crédit est également variable en fonction de l'assurance crédit elle-même. Il existe globalement deux types de formules : l'une, moins chère et garantissant l'essentiel, c'est-à-dire le remboursement du crédit en cas de décès. L'autre formule est  plus complète et plus onéreuse et garantie le remboursement du crédit en cas d'invalidité et d'incapacité de travail.

Enfin et surtout, le profit de l'emprunteur influe largement sur le tarif assurance crédit. Le profit d'un emprunteur est constitué de différents critères. D'abord du sexe de l'emprunteur, de son âge, de sa situation matrimoniale (célibataire, marié, divorcé, veuf, pacsé etc.), de son lieu d'habitation, de sa profession et du degrés de danger qu'elle comporte et encore du type de contrat de travail. De plus il faut savoir que le fait que l'emprunteur soit fumeur ou non joue également un grand rôle dans la détermination du tarif assurance crédit.
L'ensemble de ces critères déterminent donc le tarif assurance crédit. Pour autant il faut savoir que chaque critère n'a pas la même importance, et que les tarifs ne connaissent pas de variations extrêmes selon les profits.

Le rôle du courtier assurance prêt

Le courtier assurance pret joue un rôle essentiel dans le choix d'une assurance de prêt. En effet depuis la Loi Lagarde, chaque emprunteur, s'il a l'obligation de contracter une assurance, a également le liberté de souscrire une assurance prêt proposée par le prestataire de son choix.

De très nombreux organismes proposent des assurances de prêts. Le courtier assurance prêt guide l'emprunteur au sein de ces offres et effectue d'abord un devis. Ainsi selon les besoins et le budget de l'emprunteur, le courtier assurance prêt indique les assurances les plus adéquates à son cas particulier.

Le but du courtier assurance prêt est de procurer la meilleure assurance prêt à son client. Pour ce faire, il ne se contente pas de comparer les différentes offres du marché, mais il négocie des offres extrêmement avantageuses avec les prestataires d'assurance de prêt. Les relations de professionnels à professionnels qu'entretiennent le courtier et l'assureur permettent de négocier des contrats inaccessibles aux particuliers seuls. Pour autant, il faut savoir que le courtier assurance prêt est un agent totalement indépendant et dont le seul rôle est de fournir à l'emprunteur la meilleure assurance prêt possible.

Le courtier assurance prêt prend en charge la négociation des meilleurs contrats d'assurance en faisant par exemple jouer la concurrence, ce qu'un particulier ne peut pas faire.

Faire appel à un courtier assurance prêt permet donc à l'emprunteur de réaliser d'importantes économies sur un prêt. Et ce d'autant plus que dans de nombreux cas le recours à un courtier ne coûte rien à l'emprunteur, ou les honoraires sont rentabilisés par le contrat d'assurance prêt obtenu par le courtier.

Trouver la meilleure assurance pret

Comment trouver la meilleure assurance pour un emprunt immobilier ?

Lorsque vous allez souscrire votre assurance de prêt immobilier, vous allez récapituler tous les éléments concernés et inévitablement vous demander si vous faites le bon choix. Question difficile étant donné la floraison des offres d’assureurs qui rivalisent d’ingéniosité pour proposer toujours des offres plus attrayantes les unes que les autres. De plus, ce phénomène c’est amplifié avec l’entrée en vigueur en 2010 de la loi Lagarde, qui s’inscrit dans une ouverture du marché.

Le meilleur comparatif d’assurance emprunteur

La solution idéale actuellement pour trouver le tarif le plus attractif pour votre profil est de solliciter un courtier spécialisé en assurance de prêt. Les avantages sont multiples : offre multicartes, tarifs négociés, expérience des relations avec les banques… Ils peuvent ainsi quelque soit votre profil vous trouver le meilleur contrat au meilleur prix.

Profils difficiles à assurer : risques aggravés de santé

En règle générale, les choix en matière d’assurances sont malheureusement très réduits pour certains profils d’emprunteur, et surtout pour ceux qui ont ce que l’on nomme communément un « risque aggravé ». Cela peut être une pathologie longue durée affectant ou ayant affecté l’emprunteur, le fait de pratiquer un métier (pompier, policier…) ou un sport dangereux (parapente, vélo tout terrain…). Les cabinets d’assureurs sont très vigilants avec ces profils et il n’est pas rare de les voir refuser d’assurer ou alors en contrepartie d’une surprime. Afin de réduire la fréquence de ce type de cas, surtout les profils de personne malades, les associations des banques, des utilisateurs, et des assurances ont signés en 2007 la convention AERAS : s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé.

S’assurer en étant senior

Les seniors aussi sont concernés par les difficultés quand il s’agit de s’assurer : et rappelons que pour les assurances vous êtes senior à partie de la cinquantaine (sic)… Les primes d’assurances grimpent de façon vertigineuse, et s’assurer devient un véritable chemin de croix. Aussi des assureurs ont développé des offres dédiées au seniors.

Choisir librement son assurance crédit

Il est ainsi clairement dans l’intérêt de l’emprunteur de faire un tour d’horizon de toutes les options qui s’offrent à lui, et ce quelque soit son profil. Rappelons que depuis 2010, est entré en vigueur la loi LAGARDE sur l’assurance de prêt. Cette dernière renforce des textes de lois déjà existants comme la loi MURCEF de 2001, sur plusieurs points, comme l’assurance de prêt immobilier.

Grâce à la loi LAGARDE, vous pouvez à présent librement souscrire une assurance de prêt chez un organisme indépendant de votre banque. La nouvelle loi interdit cette dernière de refuser ce choix, appelé « Délégation d’assurance » à la condition que la police d’assurance que vous souhaitez souscrire chez un organisme tiers inclue au minimum les mêmes garanties que celles demandées initialement par la banque. Pour cela, votre établissement de prêt doit vous fournir lors de votre premier rendez-vous, une notice listant tous les éléments relatifs à votre prêt (durée, type, montant, besoin en assurance...).

Pour conclure, nous vous conseillons à nouveau de solliciter un cabinet de courtage spécialiste en assurance de prêt. Quelque soit votre profil et vos activités, le spécialiste de part ses partenariats avec plusieurs assureurs sera capable de vous trouver un meilleur tarif que votre banque, et un contrat parfaitement adapté à votre cas.

Le taux de remboursement mutuelle à 500 %

Les mutuelles proposent différents taux de remboursement selon le type de contrat et les prestations choisies. Qu'en est-il des mutuelles présentant un taux de remboursement à 500 % ?

La prise en charge de la mutuelle

Généralement, la mutuelle prend en charge une partie ou la totalité du pourcentage non remboursé par la Sécurité sociale, que ce soit les médicaments, les consultations, les analyses, l'hospitalisation ou encore la maternité. En effet, l'Assurance Maladie ne rembourse qu'un taux bien défini des dépenses. Pour la consultation des médecins conventionnés par exemple, elle rembourse à hauteur de 70 %. Actuellement, le tarif de consultation d'un médecin généraliste s'élève à 23 euros, la Sécurité sociale paie donc 15,1 euros. La mutuelle va prendre en charge les 30 % qui restent c'est-à-dire les 7,9 euros et au final, l'adhérent à la mutuelle ne paie rien du tout.

Le calcul du remboursement à 500 %

Pour les dépassements d'honoraires des médecins non conventionnés, ainsi que les soins dentaires et l'optique, ce n'est pas la même chose, car la Sécurité sociale propose un très faible taux de prise en charge. Pour rembourser les adhérents, certaines mutuelles proposent alors un taux de remboursement à 100 %, à 200 % ou bien à 500 %. Le taux à 500 % concerne essentiellement les dépassements d'honoraires, l'optique et le dentaire, surtout s'il faut des accessoires spécifiques. C'est le cas des lunettes, car la sécurité sociale impose un plafond de 2,40 euros par monture pour l'adulte et en rembourse 70 %, soit 1,68 euro.

Pour les verres, le plafond est de 8,40 euros par verre soit 5,48 euros de remboursement. Ainsi, si le prix des verres est de 457 euros et la monture 229 euros et la formule choisie à 500 %, 12 euros vous sont remboursés pour la monture et 42 euros pour les verres; la mutuelle se base toujours sur le plafond de la Sécurité sociale. Au final donc, le remboursement reste faible par rapport aux frais réels. Pour bénéficier d' un meilleur remboursement, les forfaits en euros sont donc recommandés.

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Conseil pour baisser le cout de mon assurance pret

Les conseils pour faire baisser les coûts de son assurance de prêt immobilier

Economiser malgré l’augmentation des taux

Le 6 avril dernier, la Banque Centrale Européenne signifiait l’augmentation de ses taux directeurs, pour la première fois depuis 2007. Ceci qui aura une conséquence directe sur l’augmentation sensible des taux d’emprunts immobiliers pour les particuliers et professionnels. Cependant, il reste des méthodes vous permettant d’économiser si vous souhaitez emprunter, ou encore si vous avez déjà souscrit un emprunt.

Diminuer le coût de votre Assurance de Prêt

L’assurance de prêt immobilier est un élément obligatoire qui influe grandement sur le coût total de votre emprunt. Cette assurance inclue généralement les garantie Décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), ITT (Incapacité Temporaire Totale) et IPT (Incapacité Permanente Totale), voir la garantie chômage.

Toutes ces garanties ont un coût. Les emprunteurs souscrivent généralement l’assurance proposée par leur établissement bancaire, préférant avoir les services regroupés dans la même société. Cependant, il est intéressant de savoir qu’en souscrivant une assurance externe, l’emprunteur peut économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros.

Une législation favorable

La Loi Lagarde 2010 aide les futurs emprunteurs dans ce sens. En effet, lors du dépôt de votre demande d’emprunt, la banque va remplir avec vous et vous remettre une fiche notificative intégrant tous les éléments du prêt, mais aussi les garanties nécessaires à l’assurance pour le couvrir. La banque pourra alors vous faire une proposition d’assurance, mais vous pourrez aussi la souscrire ailleurs. Attention : la banque n’a pas le droit de vous faire un meilleur taux en contrepartie d’une souscription à leur assurance, et n’a pas le droit non plus de refuser une assurance externe si celle-ci inclue au minimum les mêmes garanties qu’elle demandait initialement.

Passer par un courtier en Assurance de Pret

Afin de pouvoir bénéficier d’une assurance à un prix avantageux, il est recommandé de solliciter un cabinet de courtage en assurance de prêt. L’avantage des courtiers en assurance de pret est qu’ils sont en partenariat avec des cabinets d’assurances, et disposent de tarifs préférentiels auprès d’eux. Autre avantage, ils consultent directement les assureurs et se chargent de toutes les formalités, ce qui vous fait aussi gagner du temps ! Enfin, sachez que cette méthode, que l’on appelle la « délégation d’assurance », n’est pas réservée qu’aux futurs emprunteurs, puisque vous pouvez aussi résilier votre assurance actuelle pour la changer !

Trouver la meilleure assurance pret : conseils à suivre

Tout le monde le sait, il est nécessaire de prévoir les aléas de la vie. C’est pourquoi souscrire une assurance s’avère être un choix judicieux. Comment trouver la meilleure assurance ?

Des solutions existent pour simplifier vos recherches

Si la souscription à une assurance est une chose, trouver la meilleure assurance en est une autre. Lorsqu’on voit la multitude des offres proposées par les compagnies d’assurance à l’heure actuelle, forcément il peut y avoir des hésitations. Distinguer les bonnes assurances devient alors de plus en plus difficile. Alors, si vous ne savez pas comment faire pour être sûr de votre choix, sachez que de nombreuses solutions s’offrent à vous. Souscrire une assurance ne doit pas se faire à la hâte, c’est une démarche qui demande avant tout un peu de réflexion.
Renseignez-vous sur les blogs et les forums d’assurance en ligne
Si le monde des assurances ne vous est pas très familier, évitez l’erreur de vous fier très vite aux publicités alléchantes que peuvent proposer les compagnies d’assurance. Commencez par parcourir les différents blogs d’assurance en ligne où des conseils et de nombreuses informations sont donnés sur l’assurance en général. Des mises à jour se font régulièrement pour rester au courant de tout ce qui se passe réellement dans ce domaine. Faites également un détour sur les forums d’assurance, une véritable plateforme d’échange qui vous permettront de prendre connaissance de l’avis de nombreux adhérents vis-à-vis des offres et des produits d’assurance proposés sur le marché

Comparez et trouvez votre assurance sur la toile

Un très bon moyen de dénicher la meilleure formule d’assurance consiste à vous rendre directement sur les sites qui proposent des comparateurs d’assurance en ligne. Le principe est facile, il suffit de remplir un formulaire où vous préciserez s’il s’agit d’une assurance immobilière, auto, moto, ou une couverture santé en précisant le type de garantie que vous recherchez. Sans attendre, le comparateur en ligne vous donnera un nombre de formules d’assurance en mesure de répondre à votre requête. À partir de là, il ne vous restera plus qu’à contacter l’assurance émettrice de cette offre. Dans tous les cas, restez attentif aux conditions particulières qui se rapportent à chacun des contrats d’assurance que l’on vous propose.

assurance de pret pour les militaires

L’assurance de prêt immobilier pour les militaires

Il n’est pas rare de voir les établissements bancaires réticents à accorder un prêt à des personnes pratiquants des professions dites « à risques ». Si la banque accepte de prêter les fonds, cela se fait ressentir par une surprime sur le coût de l’assurance de prêt bancaire.

Comme pour d’autres professions dangereuses, il existe des contrats particuliers tenant compte des risques encouru par le souscripteur dans le cadre de son emploi, notamment sur le terrain. C’est souvent l’établissement prêteur qui propose sa propre assurance de prêt. Le problème est que dans la grande majorité des cas les contrats d’assurances bancaires ne tiennent pas compte des risques encourus par le personnel en opérations extérieures, comme les conflits à l’étranger ou les guerres civiles.

Afin d’éviter ce genre de désagrément il est primordial de vérifier les exclusions au moment de la signature du contrat d’assurance crédit. La plupart des assurances de prêt ne couvriraient par le militaire dans le cas où il décéderait ou serait gravement blessé en mission, et le remboursement de son prêt ne serait donc plus possible ni par l’assuré ni par l’assurance.

Des assureurs comme assurance de pret pas cher propose des contrats standards sans exclusions concernant le personnel des armées ; sans surcoût pour l’assuré, les garanties sont toutes incluses dès le départ pour sécuriser convenablement l’emprunt immobilier.

Comment résilier une assurance de pret

résiliation assurance pret

Résiliation principe général d'assurance

un contrat d’assurance de prêt, comme tous les contrats, est soumis au droit commun des contrats d'assurance. Le contrat peut être résilié à condition de respecter le délai de préavis ainsi que de remplir les formalités généralement énoncées dans la parte intitulée « notice d’information » se trouvant dans les conditions générales du contrat. L’article L141-1 du code des assurances stipule que la notice d’information doit être remise au futur assuré avant l’entrée en vigueur du contrat, ou au plus tard lors de l’adhésion.

Assurance pret : contrat individuel

Le contrat assurance pret individuel est signé pour une durée d’un an reconductible tacitement et peut être résilié à sa date anniversaire avec condition de respect de délai de préavis.

Assurance pret : contrat groupe

Le contrat assurance pret groupe facultatif est proposé par les établissements prêteurs. le contrat groupe peut être résilié. L’annexe de l’article A132-4 du code des assurances renseigne que le contrat groupe doit indiquer les conditions de résiliation et de transfert dans la notice d’information.

Aide juridique pour résilier son contrat d'assurance prêt

les emprunteurs soucieux de negocier correctement avec leur établissement prêteur peuvent contacter un cabinet d’avocat spécialisé en assurance de pret et demander d’étudier leur situation. Pour juger convenablement de la situation, transférez la copie de l'offre de pret ainsi que les conditions générales. Les honoraires pour cette prestation sont d’un montant forfaitaire de 75€ TTC.

N’hésitez pas à contacter le cabinet par l’intermédiaire de leur mail : juridique@ascourtage.fr

Assurance de prêt immobilier départ retraite

En tant qu’actif lorsque vous souscrivez votre emprunt ainsi que l’assurance de prêt qui est obligatoire, vous le faites selon la conjoncture : à savoir que vous touchez un salaire et avez une profession. L’assurance de crédit est établie (garanties, prix …) selon ces critères à l’instant de la demande d’emprunt.

Mais quand est-il de l’évolution ? Pendant longtemps les assurances étaient fixes en termes de garanties et de tarifs tout au long de l’emprunt. Depuis peu, certaines compagnies ont commencée à rendre leurs offres plus flexibles notamment pour les fumeurs. Ainsi un client qui emprunte en tant que fumeur et qui arrête au moins 24 mois au cours de l’emprunt peut passer en statut non fumeur et ainsi voir ses cotisations fortement baisser.

Un autre point encore plus important auquel l’emprunteur doit également penser, c’est sa couverture perte d’emploi. En effet, une fois à la retraite, cette couverture devient bien évidemment inutile, mais très nombreux sont les assurés qui ne songent pas à la faire retirer du contrat et rares sont les assurances qui le proposent directement à leurs clients.

Il est dans l’intérêt de l’emprunteur de la faire retirer dès qu’il part à la retraite étant donné que ses cotisations pourront baisser parfois jusqu’ à -50%. Signalez-le à votre assureur, et si celui-ci refuse de le modifier, sachez que c’est un motif pour changer d’assurance de prêt.

Passez alors par un courtier spécialisé en assurance pret qui pourra vous trouver une offre moins chère et adaptée à votre nouveau profil.