Le projet de la loi de finance pour 2013 dévoilé

Projet de la loi de finance 2013

Il a récemment été dévoilé par l’État le nouveau dispositif qui succédera au Scellier : la loi « Duflot ». Il s'agit d'une nouvelle plutôt favorable pour les investisseurs et le logement en France.

Dispositif scellier

Cependant, vous pouvez encore profiter des avantages que présente le dispositif Scellier durant plusieurs semaines : celui-ci prend fin le 31 décembre 2012.

En effet, les bénéfices obtenus avec un investissement Scellier 2012 restent plafonnés à 18 000 € + 4 % du revenu net imposable alors que ceux de la loi Duflot seront plafonnés à 10 000 €.

Loi Duflot

De plus, la loi Duflot serait plus restrictive sur certains critères tels que les conditions de ressources des locataires et le plafonnement des loyers à des niveaux inférieurs à 20% du niveau du marché. Celle-ci pourrait donc s'annoncer moins avantageuse que le Scellier actuel.

• loi scellier, plus d'infos
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Conditions d'obtention de Crédit immobilier toujours plus restrictives

Crédit immobilier 

Ces derniers mois, les actualités immobilières ont souvent abordé le sujet de la difficulté d'obtention de crédits immobiliers pour les particuliers.

Credit immobilier

Obtenir un credit immobilier avant 2013

Il apparaîtrait que la fin de la loi Scellier pour cette année soit un véritable frein à l'accession à la propriété pour les ménages modestes. A ce jour, bien que les taux d'emprunt soient historiquement bas, les particuliers rencontrent de grandes difficultés pour souscrire des crédits immobiliers car les banques ont rendu plus restrictives leurs conditions d'octroi de pret immo.

Quel profil pour obtenir un crédit

Il est en effet nécessaire d'avoir un profil très stable et de fournir un apport personnel conséquent pour se voir accorder un crédit bancaire. Cependant, les banques affirmeraient que leur mode d'octroi de crédit immobilier serait inchangé. Mais les taux des institutions financières affirmant ceci baissent progressivement tous les mois.

La rentabilité des sociétés de réassurance en péril

Les sociétés de réassurance sont d'importantes compagnies capables de garantir des risques cédés par d'autres assureurs et prenant ainsi en charge le remboursement de dommages causés par des catastrophes majeures à travers le monde.

Rentabilité en péril dans un futur proche

Bien que la situation financière de ces sociétés de réassurance soit à ce jour solide, l'environnement incertain met en péril leur rentabilité dans les deux ans à venir, selon un rapport émis par la célèbre agence de notation Standard & Poor's.

Solidité financière des sociétés de réassurance

Standard & Poor's souligne que malgré le nombre de catastrophes naturelles connues en 2011, la solidité financière des sociétés de réassurance demeure. Celles-ci sont en effet bien capitalisées. Cependant, l'environnement dans lequel elles évoluent étant très incertain, « leur rentabilité est sous pression » affirme karin Clemens, spécialiste des questions d'assurance chez Standard & Poor's.

Evolution stratégique des réassureurs

Si le marché ne bouge pas, les prix resteront bas et les hausses ponctuelles estime l'étude de l'agence de notation. Les réassureurs devront donc revoir leur stratégie en s'intéressant par exemple d'avantage aux économies émergentes.

Financement des entreprises

Axa et le Crédit Agricole s'unissent pour proposer des solutions alternatives au Financement des entreprises

Axa et le Crédit Agricole CIB viennent d'octroyer un prêt de 100 M€ sur cinq ans à l'entreprise de traitement de courrier Neopost. Il s'agit de la première opération conjointe effectuée par la banque de financement et d'investissement du Crédit Agricole et l'assureur Axa dans le cadre d'un accord ayant pour objectif de proposer des solutions alternatives aux entreprises de taille moyenne en recherche de financement.

Axa se lance dans le financement des PME

En juin 2012, le groupe Axa ayant annoncé qu'il se lançait dans le financement des PME afin de diversifier ses investissements, un accord fut conclu avec la Société Générale, partenariat qui se concrétisa cet été au profit du fournisseur de matériel électrique Sonepar.

Opération axa avec le credit agricole

L’opération qu'Axa réalise avec le Crédit Agricole entre donc dans le même processus : des financements pouvant aller jusqu'à 100 M€ sur du moyen terme (5 à 7 ans) destinés aux entreprises réalisant un chiffre d'affaires de plus de 250 M€.

Vente forcée assurance pret banque Barclays

Vente forcée assurance pret : provision de 700 millions de livres passée par la banque Barclays 

La banque britannique Barclays a provisionné encore 700 millions de livres, soit 862,65 millions d'euros, afin de couvrir les litiges nés de pratiques contestables au sujet de la vente d'assurances prêt liée à l'octroi de crédits.

Les dommages réclamés par les clients de la banque ayant été plus importants qu'envisagés depuis fin juin, celle-ci a été amenée à porter le montant total de ses provisions à 2 milliards de livres au lieu des 1,3 milliard auparavant annoncés.

Vente liée credit / assurance credit

Ces assurance de prêt, qui garantissent le remboursement d'un crédit en cas de décès, invalidité, incapacité ou encore perte d'emploi de l'emprunteur, ont pendant longtemps été vendues d'office aux clients.

Banque Barclays

La banque a précisé que son bénéfice ajusté du 3ème trimestre devrait être « globalement en ligne ».  Les analystes s'attendent quant à eux à un chiffre de 1,7 milliards de livres.

Arrêtez de fumer pour soigner votre santé mais aussi pour économiser !

Augmentation du prix du paquet de cigarettes

Cette année, le prix des paquets de cigarette va grimper de 40% ! 

Si vous avez déjà envisagé d'arrêter de fumer, il est plus que jamais le moment de passer à l'action. La fin des cigarettes serait non seulement pour vous une très bonne chose pour votre santé mais cela vous permettrait également d'économiser de l'argent.

Assurance credit fumeur

De plus, lorsque vous souscrivez un crédit, une assurance de prêt pour non fumeur est bien moins coûteuse qu'une assurance pour fumeur. Passé deux ans d'arrêt total de l'action de fumer, il vous est possible de bénéficier d'un tarif d'assurance pret très avantageux.
Aussi, si vous arrêtez de fumer en cours de prêt, vous pouvez demander à réviser votre contrat d'assurance prêt.

Arrêter de fumer : réduire le coût de l'assurance prêt

Quelques conseils pour arrêter de fumer et tenir bon : 

• Armez-vous de volonté en vous conditionnant.
• Pensez aux raisons bénéfiques d'un arrêt de la cigarette.
• Engagez-vous publiquement afin d'être soutenu par vos amis et votre famille. 
• Aidez-vous des nouvelles technologies ainsi que de patchs si nécessaire. 
• Faites du sport pour évacuer le stress et mieux respirer. 
• Suivez en temps réel l'évolution de l'économie que vous réalisez en stoppant la cigarette. 
• Évitez la fumée des autres. 

Si tout cela ne vous paraît pas suffisant, n'hésitez pas à tenter l'acupuncture, l'hypnose, l’homéopathie ou encore rejoignez un groupe d'individus et pensez positif !

Investir dans l'art

L'art étant considéré comme une valeur de refuge en cas de crise, il est intéressant de se pencher sur le sujet de l'investissement dans l'art qui, comme l'or, représente une valeur sûre.

Le marché de l'art

Le secteur de l'investissement dans l'art commence à se faire connaître de par les personnes devenues riches. Il se veut cependant une opération qui n'est pas accessible à tous.

Acheter une oeuvre d'art : les risques 

Le marché de l'art est avant tout mondial et demande donc d'investir de grosses sommes d'argent pour réaliser une bonne opération. En effet, le fait d'acheter une œuvre d'art à moins de 5000 euros risque fortement de ne pas vous faire bénéficier de plus-values car l'artiste en question n'a peut être pas suffisamment de notoriété. Dans ce cas, il vous serait donc difficile de récupérer votre mise initiale.

Investir dans des oeuvres d'artistes reconnus

Il est alors judicieux d'investir dans des tableaux d'artistes reconnus à l'échelon international. Vous êtes ainsi certain(e) de revendre les œuvres en votre possession à un bon prix. Cela impliquant donc que vous achetiez des œuvres d'une valeur minimum de 15 000 €, ce qui n'est à la portée que des plus riches.

Investir dans des oeuvres en misant sur une progression

Il est bien sûr opportuniste d'acquérir des œuvres qui, lorsque l'on a suffisamment de connaissances et de flair dans le domaine, ne sont pas à l'apogée de leurs prix en raison de la progression des artistes qui peut s'avérer pour certains fulgurante.

Attention au coup de coeur !

Toutefois, attention de ne pas tomber sous le charme de la représentation du tableau car, dans le cadre d'un investissement, celui-ci doit avant tout être rentable...

Assurance moto : la garantie « prêt du guidon »

Une assurance pour le pret de votre 2 roues

Comme pour une automobile, il peut nous arriver de prêter notre deux-roues à une autre personne. La garantie « prêt du guidon » d'une assurance moto répond précisément à cette situation en couvrant l'assuré contre la survenue d'un sinistre lors du prêt de la moto.

Bien souvent, les contrats d'assurance deux-roues ne couvrent pas l'assuré en cas de conduite de son véhicule par une tierce personne. Cependant, sous certaines conditions, il est possible de souscrire une garantie permettant d'assurer le prêt de son véhicule : la garantie « prêt du guidon ».

La garantie prêt du guidon permet : 

• le prêt du guidon sans franchise avec une indemnisation totale en cas sinistre. 
• le prêt du guidon avec franchise dont le montant est fixé lors de la souscription du contrat. 

Il est important de prendre connaissance des conditions d'application de la garantie « prêt du guidon » du contrat d'assurance deux-roues afin de bénéficier d'une formule adaptée à vos besoins.

Est-il toujours intéressant de souscrire une assurance-vie ?

assurance vie moins chere

La fiscalité avantageuse de l'assurance-vie étant appelée à être modifiée, nous pouvons nous poser la question de savoir s'il est toujours intéressant de souscrire une assurance-vie ? 

La réponse est oui... En effet, l'assurance-vie permet d'effectuer un placement selon divers objectifs et apporte de réels avantages en vue de sa retraite. Sans plafond de versement, vous pouvez épargner à votre bon vouloir, ce qui n'est pas le cas des placements défiscalisés tel que le Livret A.

Assurance-vie : augmentation de la durée de détention 

Le gouvernement prévoit de rallonger la durée de détention d'une assurance-vie à 12 ans contre 8 auparavant afin d'offrir un avantage fiscal maximal. L'avantage sur le long terme n'est donc pas remis en question.

Assurance-vie : la transmission d'un capital 

Suite à son décès, il est possible de transmettre jusqu'à 152.500 € à une tierce personne tout en bénéficiant d'une imposition diminuée, ce qui se veut un des points forts de l'assurance-vie.

Dans l'ensemble, aucune inquiétude à avoir quant à la souscription d'une assurance-vie, qui demeure un bonne solution d'épargne.

Crédit immobilier : les taux sont au plus bas !

Taux fixes des crédits immo

En 2010, les taux fixes des crédits immo avaient atteint un taux record de 2.90% sur 15 ans. Aujourd'hui, ce record historique est dépassé puisque l'on peut obtenir un taux de 2.88% !

C'est donc le moment d'emprunter !

Il s'agit du taux de credit immobilier le plus bas connu en France mais, pour y accéder, il est nécessaire de présenter un dossier en béton accompagné d'un apport important. Cependant, les banques devant boucler leurs objectifs commerciaux pour la fin de l'année, tout bon dossier peut tenter sa chance.

Des taux de crédits immobiliers au plus bas accompagnés de prix de l'immobilier légèrement en baisse et de la possibilité de déléguer votre assurance de prêt (loi Lagarde) font que vous pouvez actuellement réaliser la meilleure des opérations possibles.

N'hésitez pas à recourir à un courtier afin d'obtenir les propositions qui vous sont les plus avantageuses et optimiser ainsi vos conditions de financement.

Plus-values immobilières : les changements annoncés pour 2013

2013 : changement concernant les Plus-values immobilières

Pour 2013, les plus-values immobilières ne seront pas soumises à l'impôt sur le revenu. Cependant, d'après le gouvernement, il devrait y avoir une modification concernant les taxations sur les biens et les terrains afin de fluidifier le marché.

La fiscalité des biens immobiliers (hors résidences principales) 

A compter du 1er janvier 2013, les résidences secondaires ainsi que tous les logements hors résidences principales (aux plus-values exonérées) bénéficieront d'une fiscalité allégée. En effet, le gouvernement prévoit d'instaurer un abattement supplémentaire de 20% qui sera effectif durant une année afin d'encourager les propriétaires à revendre leurs biens immobiliers.

Actuellement, la taxe des plus-values immobilières hors résidence principale est de 19% pendant les cinq premières années.

Il faut également y rajouter 15,5% de prélèvements sociaux , ce qui totalise un taux d'imposition de 34,5%. Les propriétaires bénéficient aujourd'hui d'un abattement de 2% par an de six à dix-sept ans de détention du bien, puis de 4% au delà, et enfin de 8% après vingt-quatre ans.

L'exonération étant totale au bout de 30 ans. Pour 2013, il viendra donc s'ajouter à ce barème un abattement de 20%.

La fiscalité des terrains à bâtir 

A compter du 1er Janvier 2013, les plus-values tirées de la vente de foncier à bâtir devraient être gelées par le gouvernement. Les abattements acquis par les propriétaires ne seront pas perdus. Cependant, un terrain conservé plus longtemps ne donnera plus droit à une diminution de la fiscalité.

Ce dispositif a pour objet d'inciter une grande partie des propriétaires fonciers à revendre leurs biens lors de ces deux prochaines années.

Mondial de l'automobile : la Maaf présente le « Pack crédit + assurance »

La Maaf au salon de l'automobile

La Maaf profite du salon de l'automobile pour lancer une offre particulièrement intéressante. Jusqu'à fin octobre, elle propose une assurance tous risques incluant quatre ans d'options gratuites :

1. l'assistance panne 0 km, 
2. la prise en charge des bagages et effets transportés,
3. la mise à disposition d'un véhicule de remplacement.

Le Pack crédit + assurance 

Réalisez une bonne affaire

Les acheteurs de véhicules peuvent réaliser une bonne affaire en optant pour  l'offre « Pack crédit + assurance ». Valable uniquement durant le Mondial de l'Automobile, l'offre « Pack crédit + assurance » de la Maaf permet aux assurés de bénéficier jusqu'à quatre ans d'extension de garantie valeur d'achat et d'un taux de 3,2 % pour un prêt d'une durée de 12 mois et d'un montant compris entre 3 000 et 75 000 euros pour tout achat d'un VN ou d'un VO.