Assurance de pret et Pret immobilier

  

mardi 30 janvier 2018

Quels changements en 2018 pour le marché immobilier ?

Comme chaque début d’année, plusieurs changements interviennent sur le marché de l’immobilier. En effet, plusieurs réformes et mesures vont rentrer en vigueur à partir du 1er janvier 2018 : dispositifs d’aide à l’achat, réforme de la fiscalité (taxe d’habitation, impôt sur la fortune immobilière), mise en place du bail mobilité…

Impact sur les mesures pour l’accès à la propriété neuve

En application depuis le 1er octobre 2014, les personnes souhaitant faire un investissement locatif dans le neuf pourront bénéficier de la loi Pinel jusqu’en 2021. Désormais, ce dispositif de réduction d’impôt concerne l’investissement dans certaines zones immobilières (A, A bis et B1). Pour les zones B2 et C, le recours à cette disposition n’est possible uniquement si le permis de construire a été déposé avant le 31 décembre 2017. En ce qui concerne le Prêt à taux zéro, il est maintenu jusqu’en 2021 pour les zones A, A bis et B1. Pour les zones B2 et C, le recours à ce prêt ne sera possible que jusqu’en 2019. Dans le cas où vous envisagez un projet d’investissement immobilier, il est donc important que vous preniez en compte cette nouvelle donnée. Un des autres changements majeurs dans l’immobilier neuf est la suppression de l’APL accession à l’exception de certains ménages à revenus modestes.

Réforme de la fiscalité

Jusqu’en 2020, une réduction progressive de la taxe d’habitation va se mettre en place. En novembre 2018, le montant de cette taxe va être réduit de 30 %, puis de 65 % en 2019, puis supprimée en 2020. L’Etat a fixé un montant plafond des revenus pour les bénéficiaires de cette mesure : 27 000 € pour les célibataires, 43 000 € pour les couples et 55 000 € pour une famille avec enfants. 2018 marque également la suppression de l’Impôt sur la Fortune (ISF). A la place, un impôt sur la rente immobilière est mis en place avec des taux différents en fonctions des 6 tranches d’impositions (entre 0 % et 1,5 %).

Mise en place du bail mobilité

Allant de 1 à 10 mois, le bail mobilité sera accessible pour certains profils de locataires. Ce bail permet aux personnes ayant des difficultés à faire accepter leur dossier pour la location de bénéficier de la garantie Visale. Financé par l’Etat et Action Logement, ce système permet la prise en charge d’éventuels impayés et des travaux de remise en état des lieux. Non-renouvelable, ce bail va permettre de favoriser l’accès au logement pour les personnes ne pas présentant de solides garanties financières.

Changement sur l’assurance de prêt immobilier

Votée en février 2017, la loi Bourquin est entrée en vigueur au début de l’année 2018. Grâce à cette mesure, tous les emprunteurs disposent désormais d’un droit à la résiliation annuelle de leur assurance emprunteur. Cette mesure favorise ainsi les consommateurs dans leur accès à la propriété du fait qu’ils pourront réaliser des économies substantielles sur leur contrat d’assurance de prêt immobilier.

vendredi 12 janvier 2018

Assurance emprunteur : Le Conseil Constitutionnel valide le droit à la résiliation annuelle des contrats

La fin du monopole des banques sur l’assurance emprunteur ?

Le vote de l’amendement Bourquin en février 2017 représente un tournant pour le marché de l’assurance de prêt. En effet, cette mesure vise à permettre à étendre le droit à la résiliation à l’ensemble des emprunteurs. Désormais, vous aurez la possibilité de changer annuellement votre contrat d’assurance. L’amendement Bourquin vient donc remettre en question le monopole des banques sur les produits d’assurance de prêt.

Prolongement de la loi Hamon

Votée en 2014, la loi Hamon a permis de faciliter les démarches de résiliation d’assurance pour les emprunteurs. En effet, Dans le cas où le contrat auquel vous avez souscrit ne vous satisfait pas, vous disposez de 12 mois à partir de la signature de votre crédit pour renégocier voire résilier votre assurance emprunteur.

Décision n°2017-685 QPC - 12 janvier 2018


Passé le délai d’un an, les emprunteurs ne pouvaient plus changer de contrat d’assurance. Pour renforcer les droits des emprunteurs, les pouvoirs publics ont donc décidé de voter l’amendement Bourquin prévoyant d’assurer un droit à la résiliation annuelle pour l’ensemble des emprunteurs.

Une mesure très avantageuse pour les emprunteurs

Grâce au droit à la résiliation annuelle les emprunteurs vont donc pouvoir faire évoluer leur couverture en fonction de leurs habitudes de vie : changement de profession, état de santé, pratique sportive, arrêt du tabac… Le droit à la résiliation annuelle va donc permettre aux emprunteurs d’avoir une couverture adaptée au mieux à leur situation qui évolue au cours de la période d’emprunt.
En ayant la possibilité de changer de contrat chaque année, les emprunteurs pourront également réaliser des économies importantes. En effet, la concurrence entre les compagnies est très forte et vous pourrez donc obtenir une assurance adaptée au mieux à votre profil avec un prix réduit.

Quels impacts sur le coût des crédits et des assurances ?

Avec cette ouverture à la concurrence, le prix des contrats d’assurance emprunteur pourra baisser, permettant ainsi aux emprunteurs de réaliser des économies substantielles. En effet, la loi Bourquin vous permet de faire jouer la concurrence entre les multiples offres et ainsi d’obtenir le meilleur prix pour votre assurance.
Cependant, les économies que les emprunteurs vont réaliser sur le coût de leur assurance peut être répercuté sur les taux d’intérêts pratiqués par les banques. En effet, pour compenser cette perte importante de bénéfices, les banques vont sans doute chercher à augmenter le coût des prêts. Au final, le coût global de votre projet devrait tout de diminuer.

Des sanctions pour les banques en cas de non-respect de la loi Bourquin ?

Lors de votre demande d’emprunt, les banques vous proposeront systématiquement un contrat d’assurance de groupe pour garantir le bon remboursement de vos mensualités. En fonction de votre situation et des éventuels risques liés à votre profil (santé, profession, sports), il est possible que ce type de contrat ne soit pas le plus adapté.
Pour être assuré au mieux, l’évolution de la législation vous permet désormais d’être libre de choisir votre contrat d’assurance. Pour s’assurer que les banques respecte les droits des emprunteurs, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) prévoit de mettre en place différentes mesures au cours de l’année 2018.

Obtenez la meilleure couverture avec la loi Bourquin

Malgré les réticences des banques à cette nouvelle mesure, les emprunteurs devraient pouvoir prochainement bénéficier de ce droit à la résiliation annuelle. Le manque à gagner pour les banques est très important du fait que c’est près de 8 millions d’emprunteurs qui seront concernés par cette mesure.

Dans le cas où le contrat que vous avez actuellement ne vous couvre pas au mieux, sachez donc que la loi Bourquin vous permettra d’adapter au mieux les garanties de votre contrat à votre situation. Pour mener à bien sereinement votre projet tout en réalisant d’importantes économies sur le coût de votre assurance, n’hésitez pas à profiter de la loi Bourquin ! 

jeudi 12 octobre 2017

Les placements intéressants pour investir son argent

Comme tous les contribuables, vous êtes à la recherche de divers moyens pour faire fructifier vos économies. Alors, sachez qu’il existe plusieurs solutions qui vous permettront d’y parvenir. Ces systèmes sont soumis à plusieurs conditions, mais vous offre l’opportunité de préparer votre retraite, de vous construire un patrimoine et de subvenir aux besoins de votre famille en cas de problème.

Les comptes épargnes, une solution pratique et sécurisée pour placer son argent

La majorité des Français qui se pose souvent la question « comment placer mon argent ? » se tourne vers les comptes épargnes. Ces produits sont très prisés des particuliers, car ils sont sécurisés et offrent une multitude d’avantages. Parmi les comptes épargnes auxquels vous pouvez recourir, il y a le livret A. Ce système vous permet de faire fructifier vos économies sans le moindre risque. En effet, les intérêts que vous allez percevoir sont exempté d’IR (impôt sur le revenu) et de prélèvement social. Toutefois, le livret A est soumis à plusieurs contraintes. D’un côté, vous ne pouvez avoir qu’un seul livret A et le montant maximum que vous avez la possibilité de déposer dans votre compte est de 22 950 €. D’un autre côté, le taux d’intérêt que vous recevrez est assez faible, puisqu'elle est seulement de 0,75 % par an.
Le LEP (livret d’épargne populaire) est aussi un compte épargne intéressant que vous pouvez employer. Il est spécialement destiné aux personnes avec un revenu modeste. Ce mécanisme vous offre la chance d’avoir des intérêts défiscalisés de 1,25 % à condition que votre revenu annuel ne dépasse pas un seuil imposé par la loi.

L’assurance-vie, une option intéressante pour placer son argent

L’assurance-vie est un produit multifonction qui vous offre à la fois la possibilité de vous construire un capital, de générer des revenus et de mettre sur pied un patrimoine que vous pourrez léguer à vos descendants. Il est très populaire chez les particuliers qui se posent parfois la question « comment placer mon argent ? ». Et pour cause, ce système est peu fiscalisé et rapporte beaucoup plus que le livret A. Il y a deux formes d’assurance-vie. D’un côté, il y a l’assurance-vie en euros qui est un contrat sécurisé, car le capital investi bénéficie d’une garantie offerte par l’assureur. D’un autre côté, il y a l’unité de compte (UC). Ce support vous permet d’investir vos épargnes dans des actions, des obligations ou encore l’immobilier. Contrairement au fonds en euro, il est risqué, car vous pouvez perdre une partie de votre investissement. Toutefois, le taux de rendement que l’UC génère est assez élevé.

La bourse, un placement dangereux, mais payant

La bourse est l’un des placements qui ne fascinent pas trop les particuliers. En effet, ce type d’investissement possède un risque élevé, car le capital investi peut être perdu en un instant. De plus, les opérations effectuées sur ce produit sont à la fois limitées et payantes. Toutefois, la bourse possède plusieurs avantages à ne pas négliger.
Pour commencer, la bourse est plus lucrative qu’un investissement immobilier ou un placement bancaire classique. Et pour cause, sur le long terme, la rentabilité moyenne qu’elle offre est de 10 % par an.
Ensuite, la bourse vous permet de récupérer rapidement voire instantanément l’argent que vous avez investi sans perdre les bénéfices engendrés.
Pour terminer, la bourse vous offre l’opportunité de diversifier vos investissements. En effet, comme il est risqué de placer tous vos fonds sur un seul placement, vous pouvez investir votre argent dans plusieurs actifs financiers.

L’immobilier, un investissement sûr pour placer votre argent

L’investissement immobilier est l’une des solutions les plus utilisées par les particuliers pour faire fructifier leurs épargnes. Ce type de produit dispose d’une multitude d'avantages non négligeable grâce aux nombreux dispositifs instaurés par le gouvernement.

mercredi 15 février 2017

Crédit immobilier : vous pourrez bientôt changer d’assurance emprunteur chaque année

Il s’agit d’un ultime rebondissement dans le secteur de l’assurance. Désormais, les emprunteurs auront la possibilité de changer à chaque anniversaire, l’assurance de leur prêt immobilier. Censurée en décembre 2016 par le Conseil constitutionnel, cette mesure est désormais actée. Elle a été adoptée par le Sénat le 8 février 2017 et promet de nombreux changements dans ce domaine. (plus d'information ici)

La résiliation annuelle adoptée à l’unanimité par le Sénat

Après avoir été censurée en 2016 par le Conseil constitutionnel, la proposition a été réintroduite dans le projet de loi de ratification d’ordonnances via un amendement du sénateur PS Martial Bourquin. La résiliation annuelle a été approuvée par la commission mixte paritaire le 17 janvier 2017 puis à l’unanimité par le Sénat le 8 février dernier. La résiliation annuelle sera donc possible pour les nouveaux crédits à compter du 1er mars 2017, puis à partir de 2018 pour tous les autres.

Jusqu’à présent, le changement de couverture n’était autorisé que la première année suivant la signature du contrat de prêt. Ce qui est visé par cette mesure est principalement le caractère oligopolistique des établissements bancaires. En effet, ces derniers ont la mainmise sur une très large part du marché de l’assurance et réalisent des marges extravagantes d’en moyenne 50 %, ce qui freine la concurrence entre assurances et banques.

Des tarifs attractifs et des couvertures d’assurance optimales

La renégociation des contrats d’assurance emprunteur permettra aux assurés d’obtenir des tarifs moins élevés. Effectivement, les contrats individuels sont généralement plus intéressants pour les acheteurs qui obtiennent ainsi des couvertures d’assurance adaptées à leurs besoins. Grâce au nouveau dispositif, les ménages français pourront économiser plusieurs milliers d’euros par rapport à l’assurance de groupe souscrite auprès de leur banque prêteuse.

Selon les simulations réalisées par les experts, les assurés pourraient réaliser jusqu’à 10 000 euros d’économies en faisant jouer la concurrence. Cette nouvelle mesure est une réelle avancée dans le secteur de l’assurance. ASCourtage vous permet d’en profiter pleinement en vous accompagnant dans cette démarche de renégociation d’assurance. Fort de ses nombreuses années d’expérience, notre cabinet de courtage saura vous orienter vers les meilleurs contrats d’assurance de prêt immobilier tout en prenant en compte votre budget, vos besoins et votre profil grâce notre large réseau de partenaires assureurs. N’hésitez pas à effectuer une demande de devis gratuite en ligne, cela ne vous prendra que quelques secondes. 

Assurance facultative mais indispensable pour un prêt

Contracter un crédit à la consommation est une pratique habituelle actuellement. La grande majorité des ménages, pour ne pas dire tous, emprunte pour financer des projets.

Le prêt personnel est sollicité


Le prêt personnel est le plus sollicité des types de crédit à la consommation. Octroyé sans justificatif de destination, ce prêt séduit par sa souplesse et sa simplicité dans les démarches avant la demande.
Le prêt personnel est un crédit à la consommation est facile d’accès. Il est négociable actuellement en ligne. Le montant n’est pas trop contraignant. Selon les experts financiers, le montant en prêt personnel est d’environ 20 000 euros en moyenne. Les risques de non remboursement ne sont pas élevés.

Les raisons pour contracter une assurance


Lors de la souscription de ce crédit, vous pouvez également contracter ou ne pas contracter une assurance. Elle est facultative aux yeux de la Loi.
Pour un montant de plus de 22 000 euros et d’une durée de plus de 5 ans, il est conseillé de souscrire une assurance-emprunt pour couvrir le prêt.
En cas d’accident et d’incident qui empêche l’emprunteur de payer les mensualités, c’est la maison d’assurances qui prend le relais.
L’assurance peut se présenter sous forme d’assurance décès, assurance emploi, assurance maladie.

Le mécanisme de délégation d’assurance


Les organismes prêteurs incluent l’assurance dans les termes du contrat habituellement. Le taux est assez élevé mais il reste toujours négociable. D’après la loi, les emprunteurs sont cependant libres de contracter une assurance de prêt personnel dans un autre établissement avec une seule condition, cette assurance présente les mêmes garanties que celles proposées par votre prêteur. Cela s’appelle délégation d’assurance.

La simulation du prêt personnel


Il faut disposer d’une assurance-emprunteur qui sied à votre prêt et à votre projet. Ce qui est le cas lorsque vous demandez un crédit auto. Il est important de procéder à des simulations en ligne et comparer les offres.
La simulation est importante. Elle permet à l’emprunteur de connaitre sa capacité d’endettement, le montant du prêt, le Taux Annuel Effectif Général ou TAEG, la durée du prêt, les mensualités, l’assurance ainsi que tous les frais.

Une bonne santé, une bonne assurance


Selon les analystes financiers, l’assurance-emprunteur est l’un des éléments les plus coûteux d’un prêt.
Le prêteur veut s’assurer que les risques de non remboursement provoqués par un accident ou une perte d’emploi intempestif ou encore par un décès, soient nuls.

L’emprunteur doit montrer avant tout qu’il est en excellente santé et qu’il peut la garder jusqu'à la fin du prêt.

mercredi 19 octobre 2016

Souscrire une assurance de pret en France : est-ce vraiment essentiel ?

A quel point est-ce essentiel de souscrire une assurance de pret immobilier en France aujourd'hui ? 


Une assurance crédit immobilier préserve la sécurité de la famille du signataire en cas d'accident grave, de maladie ou de décès. La sérénité est importante lors d'un prêt sur une longue durée, quel que soit l'objectif du projet et la situation financière actuelle ou à venir ....

Souscrire une assurance prêt en France : est-ce essentiel pour tous les emprunteurs ?


Les assurances de prêts immobiliers en France

En France, souscrire  à une assurance est obligatoire lors d'un crédit immobilier. Il est plus sage de bien s'informer avant toute chose sur l'assurance de pret à contracter (termes de l'assurance, les options de garanties, les critères des établissements de pret, ...). En France, peu d'emprunteurs ont payé la juste prime de leur assurance lors de l'adhésion. Certains se sont renseignés et ont pu faire des comparatifs avant de choisi leur police d'assurance immobilier.

Le type de pret, l'age de l'emprunteur, le niveau de garantie sont les paramètres les plus importants pour définir le coût de la garantie. Tenez compte de ces facteurs pour dénicher une offre attractive lors de la souscription à une assurance emprunteur. Afin de parer à toute possibilité, il est plus aisé et rapide d'utiliser les service d'un comparateur d'assurance de prêt en France en ligne. Cela garantie une aide non négligeable pour étudier les meilleures options qui s'offrent à vous. Par le biais des outils de comparaison en ligne, il est possible d'optimiser les coûts et d'améliorer les garanties.

L'importance de souscrire à l'assurance de prêt en France 

Actuellement, en France, dans le cadre d'un achat immobilier, il est nécessaire d'analyser les différentes options qui s'offrent à soi. La recherche du taux d'assurance crédit le plus avantageux, permet de sécuriser les ressources financières du foyer. Par souci de prudence Les Français doivent souscrire à une assurance de crédit, car elle protège les remboursement mensuel si le l'adhérent est atteint d'une maladie grave ou décède pendant le temps du crédit. Il est important de savoir que c'est une étape primordiale pour garantir sa situation et c'est une obligation imposée par l'organisme prêteur. Le dispositif loi Hamon permet aujourd’hui aux emprunteur de bénéficier d'un délai de 1 an après la signature du crédit pour choisir une offre externe à la banque prêteuse ; la loi renforce le dispositif Lagarde et libéralise le marché de l'assurance emprunteur en France.

Il est facile de constater que passer par les services d'un courtier en assurance de pret peut appuyer le dossier d'un client en cas de difficulté rencontrées auprès d'une institution financière et augmente ainsi les chances de devenir propriétaire. Souscrire à une assurance de pret déléguée donne la possibilité d'acquérir la maison de ses rêves plus facilement et plus rapidement an cas de risques aggravés et d'exclusion ou de majoration auprès des organismes bancaires. L'assurance peut créer des options moins chères pour l'achat d'un bien immobilier en France, et elle garantit une qualité des offres selon les critères de garanties exigés.

Ce genre d'assurance déléguée est présentement une tendance universelle au vu des avantages qu'il procure aux emprunteurs. Les conséquences économiques du recours à l'assurance déléguée pour le pouvoir d'achat sont bonnes. Si loi Sapin II est validée dans les prochains jour, les emprunteurs pourront même changer leur assurance de prêt comme n'importe quel contrat d'assurance à date d'échéance du contrat ... affaire à suivre

lundi 7 mars 2016

Assurance et prêt entre particulier, ce qu'il faut savoir !

Quand on est dans le besoin, on a toujours tendance à demander prioritairement à nos connaissances. Ce n’est qu’après que nous nous orientons vers les entités spécialisées de crédit ou de micro finance. Ce n’est pourtant pas sans risque, et quelques mises en garde ne seraient certainement pas de trop.

Les modalités de prêt entre particuliers

Déjà, en premier lieu, il est important de savoir que selon la loi, le seuil minimum de 760 Euros est à respecter obligatoirement. C'est-à-dire qu’au-delà de cette somme, l’amitié n’est plus la seule règle qui régit cet emprunt. En effet, il est primordial de déclarer ce prêt et d’en informer les autorités compétentes. Pour cela, des procédures strictes sont à respecter pour éviter toutes formes d’arnaques et pour s’assurer de son avenir. C’est certainement une précaution utile qui bénéficiera aux deux parties. Bien que l’on soit ami, les histoires d’argent peuvent engendrer différents problèmes. Aussi, pour régulariser, il est important d’officialiser ce prêt. Et pour ce faire, il est important de stipuler le montant exact, la durée, le rythme de remboursement ainsi que le taux d’intérêt. Ce sont les règles obligatoires, requises par la loi, pour officialiser une offre de prêt entre particulier. Et naturellement, son non respect équivaut à des réprimandes graves.

Quelques recommandations bien utiles

Il se peut que l’on soit tout à fait en confiance face à une personne de notre entourage. Et pourtant, il est toujours recommandé de faire un tri strict parmi nos connaissances dans ce genre de contrat d’offre de prêt. Effectivement, ce n’est pas toujours évident quand il s’agit d’argent. C’est surement pour cela que l’Etat a instauré des modalités d’assurance de cette sorte afin de préserver le droit de chacun. Pour de plus amples informations ainsi que des documents utiles pour ces contrats, différents sites se proposent de nous informer régulièrement.

samedi 19 décembre 2015

Bienici.com fait son apparition pour rivaliser avec le Bon Coin et SeLoger

Depuis lundi 7 décembre, un nouveau site de petites annonces immobilières créées par des agences et des promoteurs a fait son apparition pour rivaliser avec le Bon Coin et SeLoger.

Un projet qui a été élaboré en secret depuis un peu plus d’un an.


BIENICI.COM
Les spécialistes de l'immobilier vont investir des millions d'euros dans ce nouveau site commun pour concurrencer les géants de petites annonces en ligne tels que SeLoger.com ou LeBoncoin.fr qui monopolise les marchés depuis quelques temps et qui agace la plupart des professionnels du secteur. Le nouveau site selon le magazine Capital, prévoit de prendre la tête en matière d’annonces immobilières en publiant plus d’un million de communiqués soit la quasi-totalité des propositions de vente ou de location administrées par les réseaux immobiliers. Les plus importants syndicats de l’immobilier comme le SNPI, la Fnaim et l'Unis, étaleront sur le site leur propre portail de publicité avec les principaux réseaux immobiliers. Pour avoir plus d’information sur le nouveau site, vous pouvez visiter : Bienici.com.

L’objectif principal de BienIci.com

Découvrez le module de recherche du site BienIci.com
Il faut savoir que l’objectif principal est de devancer les plus grands sites de petites annonces sur le web comme SeLoger.com ou LeBoncoin.fr qui augmentent de jour en jour leurs tarifs à cause de manque de concurrence. On peut notamment mentionner l'offre la plus complète procurée par ces sites, qui permet de publier pour le compte des clients, une trentaine d'annonces par mois qui selon les professionnels, dont le prix est trop cher donc "il faut reprendre notre destin en main pour ne plus se laisser dicter les règles". Donc, on peut s’attendre du nouveau site des tarifs nettement moins cher que Seloger et LeBoncoin.fr.

lancement officiel du nouveau site de petites annonces immobilières

Le lancement officiel du nouveau site était très attendu puisque le projet a coûté plusieurs millions d'euros. Selon les renseignements, les créateurs prévoient de dédier une grande partie de cet investissement à des « actions marketing et au référencement sur Internet via l'achat de mots clés à la régie de Google ».