Assurance de prêt : les banques débutent leur diffusion de critères d'équivalence de garanties

Plusieurs établissements bancaires ont commencé à diffuser la liste des garanties minimales exigées pour l'assurance de prêt. BNP Paribas, La Banque Postale, le Crédit Mutuel et la Société Générale sont les toutes premières banques à s'être lancées dans la diffusion de la liste de leurs critères d'équivalence de garanties exigées pour l'assurance de prêt. Ce jeudi 1er octobre 2015 est entré en application une obligation pour les établissements bancaires de délivrer une liste de critères d'équivalence des garanties minimales qu'elles imposent pour leur contrat d'assurance de groupe. Celle-ci se compose de 11 critères pour les garanties de base et de 4 critères pour la garantie chômage. Ces critères sont sélectionnés parmi une liste de 18 + 8 critères fixés par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) et doivent faciliter la souscription d'une assurance de prêt par les emprunteurs. La liste peut être utilisée au moment de la souscription du crédit quand l'emprunteur désire contracter une assurance de prêt en délégation d'assurance, ou encore dans le cadre de la loi Hamon en demandant, durant le première année de souscription du crédit, la résiliation du contrat d'assurance de groupe (assurance de prêt bancaire et collective) et son remplacement par un contrat alternatif.

Une garantie chômage facultative

L'association de consommateurs l'UFC Que Choisir avait exprimé son inquiétude, dans un communiqué publié en date du 29 septembre, quant à un éventuel retard de l'application de cette obligation. Mais, dès le 1er octobre, plusieurs banques ont joué le jeu. Ces dernières publient des critères souvent similaires avec comme point commun la garantie facultative de chômage. BNP Paribas affiche la transparence en mettant en avant la nouvelle législation et en publiant sur son site internet la liste des critères qu'elle a choisis. «Pour vous accompagner et en accord avec cette règlementation, BNP Paribas a retenu les critères suivants, correspondant à sa politique des risques», informe la banque. Elle précise les critères qu'elle exige pour 3 types de crédits : pret amortissable à un salarié, pret amortissable à un non-salarié et pret in fine à un non salarié ou inactif.

Réductions de tarifs pour l'assurance de groupe de BNP Paribas

L'assurance de groupe proposée par BNP Paribas permet à deux co-emprunteurs assurés de bénéficier d'une réduction tarifaire de 10 sur les cotisations de chacun des assurés. Et tout client ayant déjà souscrit un crédit auprès de la banque peut bénéficier de 20 % de réduction sur la cotisation. Chez la Société Générale, la liste des critères de garantie est également clairement présentée pour chaque type de crédit. «En cas de demande d'assurance auprès d'un organisme tiers, Société Générale exige un niveau de garantie équivalant à celui proposé dans son contrat. Pour obtenir un accord d’équivalence, les garanties exigées sont les suivantes», exprime la banque. La Banque Postale affiche le message suivant :«Toutes les banques exigent une assurance emprunteur, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l'invalidité pendant le remboursement de votre crédit. Vous pouvez choisir librement l’organisme (banque, assurance), à condition que le contrat d'assurance présente un niveau de garantie équivalent à celui proposé par l'établissement prêteur». Les garanties sont résumées dans un tableau parfaitement lisible. Pour le Crédit Mutuel, la liste est aussi présentée de façon très claire, sur la même page que ses différentes offres de prêt immobilier. Et si toutes les banques n'ont pas publié leur liste de critères, elles ont toutefois revu leur communication : «Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur proposée par votre banque ou choisir celle d'un autre organisme, à condition que les garanties proposées soient équivalentes», informe la Caisse d’Epargne sur son site web.

Rôles de France mutuelle sur le contrat responsable d’ANI

D’un côté, il y a France Mutuelle qui est une compagnie d’assurance indépendante proposant à ses adhérents des couvertures qui conviennent à leur besoin grâce à leurs cotisations. La compagnie dispose d’une équipe performante, de matériels et de services de qualité pour satisfaire ses clients. Elle offre une assurance santé pour toutes catégories d’âges, même les plus vieux, en fournissant le Complémentaire pour les seniors.

Le contrat responsable Accord National Interprofessionnel

De l’autre côté, il y a ANI, l’Accord national interprofessionnel, qui veut réaliser un nouveau projet pour l’année prochaine et il a choisi France Mutuelle pour soutenir l’accomplissement de ce dispositif. En effet, le contrat responsable est un projet de l’ANI dont le but est de généraliser la couverture santé de tous les travailleurs au plus tard au début de l’an prochain.

Ainsi, avant le premier janvier 2016, toute entreprise devra présenter une couverture santé communautaire pour ses salariés. Ce grand projet a pour principe de réaliser un contrat collectif obligatoire instauré par un pacte collectif ou par une décision unilatérale. Aussi, le contrat doit présenter un minimum de garanties et doit être financé par l’employeur, au moins à hauteur de 50 %.

Solution d'assurance collective

ANI a choisi France Mutuelle pour la réalisation de ce projet à cause de sa grande expérience dans le domaine de l’assurance collective. En effet, l’entreprise a exercé dans l’univers de l’assurance depuis plus de 40 ans, ce qui lui permet d'apporter le soutien nécessaire pour l’achèvement du projet. Par conséquent, si vous avez des problèmes dans la mise en œuvre d’une couverture santé collective dans votre entreprise, il est conseillé de vous adresser à France Mutuelle.

Le rôle d'une Mutuelle

La mutuelle a pour rôle de vous aider dans votre choix de garanties et sur les méthodes de mise en place selon votre capacité budgétaire. Si votre société possède déjà une couverture santé collective, France Mutuelle vous aidera à vérifier si elle est conforme ou non. Et dans le cas où l’entreprise n’a pas encore instauré ce dispositif, la mutuelle apportera les aides nécessaires, tant juridique que technique, pour sa mise en œuvre.

Loi Hamon : l'assurance de prêt sur mesure, c'est maintenant possible !

Loi Hamon 2015

Entrée en vigueur le 1er janvier 2015, la loi Hamon met un terme au monopole des établissements bancaires sur le marché des assurances de prêt.

Dispositif assurance credit immobilier

Le dispositif permet aux emprunteurs de remplacer leur assurance credit immobilier durant les 12 premiers mois de souscription du prêt, sous la condition que le nouveau contrat comporte au moins des garanties d'un niveau équivalent au contrat d'assurance emprunteur en cours.

L'emprunteur n'est désormais plus contraint de devoir accepter l'offre d'assurance de prêt dite de « groupe », émise par la banque au moment de la demande de crédit immobilier. Il lui est en effet possible de recourir aux services d'un courtier spécialisé en assurances prêt afin de trouver un contrat d'assurance credit qui soit plus adapté à son profil, mais aussi moins cher !

ADPPC propose par exemple des contrats de délégation d'assurance permettant de bénéficier d'une réelle couverture individuelle, répondant aux besoins du client et à son état de santé. Il est ainsi possible de bénéficier d'une assurance de prêt sur mesure avec un tarif plus avantageux, à garanties égales voire supérieures à celles du contrat groupe bancaire.

Pour un jeune, un sportif, un cadre, un non-fumeur, une économie de plusieurs milliers d'euros est envisageable en renégociant son assurance de prêt. Tous les crédits souscrits à partir du 26 juillet sont concernés. A compter du 1er octobre 2015, les établissements bancaires auront pour obligation de délivrer aux emprunteurs une fiche d'information standardisée sur les conditions de leur assurance de prêt, ce qui facilitera le comparatif avec d'autres offres d'assurance de prêt et obligera les banques à communiquer sur le sujet.

Des conséquences sont attendues : certaines banques risquent en effet d'augmenter leur taux de prets immobiliers afin de palier au fait que leurs clients aillent voir ailleurs pour s'assurer. Début 2016, un premier bilan doit être réalisé par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier).

Revue du broker bourse binaire qui monte OptionTime

Bien que ce broker va fêter sa première bougie à la fin de l'année 2014, celui-ci a su mettre les petits plats dans les grands plats pour se faire rapidement une place dans le monde hyper concurrentiel des plates-formes de trading en ligne. Tout d'abord OptionTime est un broker qui bénéficie d'une licence de régulation délivrée par l'organisme chypriote la CyseC, un gage de sécurité et fiabilité pour les traders lorsque l'on sait que malheureusement dans le secteur les brokers peu scrupuleux existent toujours. Ce qui frappe lors de la première connexion sur l'interface de trading c'est la qualité et l'ergonomie de la plate-forme, en fait c'est loin d'être un hasard puisque ce broker appartient à une société reconnue dans le monde du courtage en ligne la société chypriote Safecap Investment LTD.

La plate-forme est parfaitement adaptée aux différents profils de traders allant du débutant au loup des salles de marché particulièrement exigeant. Les débutants apprécieront la facilité de prise en main de l'interface de trading, tandis que les traders plus expérimentés apprécieront l'interface pro Master qui leur permettra de suivre simultanément dans la même fenêtre plusieurs graphiques en temps réel, ainsi que l'accès aux différents indicateurs techniques tels que le MACD, le RSI, les Bandes de Bollinger.

Option Time, champion toutes catégories de la rentabilité

La philosophie de ce broker d'option binaire est de permettre à tout un chacun de profiter des formidables opportunités qu'offre le marché boursier actuellement notamment grâce au soutien inconditionnel des banques centrales, la réserve fédérale américaine la BCE de la banque du Japon avec les fameux Abenomics. En effet il n'a jamais été aussi facile de gagner en bourse depuis la crise de 2008. Les particuliers peuvent donc ouvrir un compte en effectuant un dépôt minimum de 100 $ ouvrant droit à un bonus de 25 % et bénéficier d'un taux de rendement moyen de 85 %, alors que la prise de position minimum est fixée à 10 %. Les actifs à trader sont pléthoriques avec plus de 180 sous-jacents répartis sur les différents marchés des devises des actions les matières premières et des indices boursiers. Les modes de fonctionnement des contrats options couvrent toute la gamme allant de l'option standard « haut / bas », « option Touch/No Touch », « options Range/Zone », « options Above/Below », «option Close ». À noter que « l'option Touch » propose un rendement pouvant atteindre 350 %. Pour retirer vos gains optionnels vous propose plusieurs moyens de paiement tels que les cartes bancaires Visa, Mastercard, le virement bancaire classique, où les portefeuilles électroniques du type Skrill ou Moneybookers.

L’assurance habitation : Comment gérer son choix ?

Il n’est pas toujours facile de choisir une assurance habitation, surtout lorsqu’on fait face à toute une multitude de formules. De plus, le choix de cette dernière ne s’oriente pas seulement selon le prix, mais aussi, selon la nature du contrat, ce qui devient un choix assez complexe pour l’intéressé. Donc, comment faire son choix d’assurance habitation sans se tromper ? Il existe plusieurs critères pouvant influencer ce choix, comme les garanties proposées sur chaque contrat, votre position selon le bien immobilier en question, votre statut, en tant que propriétaire ou locataire… Ce choix peut aussi se faire en fonction du type de bien. Voilà pourquoi, il est pratiquement indispensable de passer par un courtier en assurance pour bien choisir son assurance habitation, sans courir le risque de faire un mauvais choix. Les comparatifs seront aussi incontournables dans ce cadre de recherche. 

Les garanties : Des facteurs de choix majeurs

Car c’est une assurance habitation qu’on souhaite avoir, donc, ce sont bien évidemment des garanties qu’on souhaite obtenir. Ce sont les critères déterminants pour le choix de cette assurance.

Il faut noter que l’assurance Multirisques Habitation (MRH), est une assurance obligatoire et imposée tous les locataires, depuis le 06 Juillet 1989. Cependant, bien que celle-ci soit obligatoire, la Responsabilité Civile Locative reste d’une priorité majeure en termes de garantie.

Le MRH n’est pas obligatoire pour les propriétaires, toutefois, elle est très recommandée dans le cadre d’une conservation de patrimoines. C’est pourquoi, le choix de ces garanties semble être plus complexe que prévu, malgré son statut, sans oublier que plusieurs garanties optionnelles sont librement accessibles.

De bonnes raisons qui vous inciteront à consulter un spécialiste de l’assurances et de mutuelle, comme Libre assurance, ou encore, d’un courtier en assurances, qui soit en mesure de bien vous orienter dans la sélection de ces garanties, afin que la formule et le contrat que vous aviez choisie, puisse répondre parfaitement à vos besoins, et par rapport à votre type de bien immobilier.

Des garanties optionnelles mais incontournables

Dans tous les cas, que vous soyez propriétaire ou locataire, il y a des garanties qui vous seront incontournables, pour disposer d’une bonne couverture.

Les garanties de Responsabilité Civile vous seront utiles pour l’occupation d’un bien immobilier, et vous permettra d’assurer la sauvegarde de la totalité de vos biens dans le cas de sinistre.

Les garanties de dommages et de pertes, parfois collatérales, qui sont surtout recommandées pour les locataires. Des garanties facultatives mais aussi très importantes en cas de sinistres, et qui participera grandement à la préservation de vos biens, mobiliers ou immobiliers.

Assurance de prêt : combien peut-on économiser avec la délégation d'assurance ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous avez le choix entre 2 possibilités pour assurer votre crédit : accepter le contrat d'assurance de groupe proposé systématiquement par le prêteur ou opter pour un contrat alternatif distribué par une compagnie d'assurance d'externe à ce dernier. Si un contrat d'assurance emprunteur bancaire peut présenter des avantages, notamment pour les seniors, les assurances credit alternatives, accessibles dans le cadre de la délégation d'assurance, se veulent bien plus avantageux en matière de tarif pour de nombreux emprunteurs. Mais combien peut-on vraiment économiser ?

Délégation d'assurance : l'économie réalisable

L'assurance emprunteur la plus coûteuse n'est pas forcément la plus adaptée et performante : les prix, d'une assurance à l'autre, peuvent en effet bien souvent varier du simple au double pour la même couverture. Et penser que les contrats d'assurance standards des banques proposent des garanties supérieures aux garanties des contrats d'assurance individuels est une idée reçue. Malgré l'avantage offert par la délégation d'assurance, nombreux sont les emprunteurs a pourtant accepter le contrat d'assurance bancaire, pour des raisons de facilité et ne pas retarder le déblocage des fonds qui financera leur achat immobilier. Depuis la loi Lagarde de septembre 2010, les banques ne peuvent plus refuser une assurance credit alternative si les garanties ont un niveau équivalent aux garanties du contrat qu'elles proposent à l'emprunteur. Mais, avec 85 % des parts de ce marché, les banques restent encore les « maîtres ». La loi Hamon de 2014 devrait cependant changer la donne car elle apporte la possibilité à l'emprunteur de résilier son contrat d'assurance bancaire au profit d'un contrat alternatif, durant la première année suivant la signature du crédit.

Un coût divisé par 2 ou 3

Les courtiers en assurances et compagnies déléguées font la promesse de tarifs très compétitifs. La Macif a pu par exemple annoncer une économie de 10.000 euros pour un crédit de 150.000 euros sur 20 ans, ce qui représente un coût d'assurance divisé par 3 par rapport au contrat des banques ! Voici une simulation représentative des économies réalisables pour un couple de 30 ans qui emprunte 200.000 euros sur 20 ans, non fumeur, non cadre, avec une quotité de 50 % chacun et un taux d'emprunt de 2,20 % : Coût de l'assurance de groupe bancaire : 11.040 euros (taux moyen de 0,276 %) Coût d'une assurance déléguée : 3.827 euros (taux moyen de 0,096%) Economie totale : 11.040 – 3827 = 7213 euros

Délégation d'assurance : une solution plus avantageuse pour les jeunes emprunteurs

Pour les emprunteurs plus âgés, le tarif de l'assurance de groupe peut être plus intéressant. En effet, en délégation d'assurance, le coût est fixé selon le profil et les risques représentés par l'emprunteur. Les plus jeunes sont donc favorisés. Chez les banques, l'assurance est collective, et le coût est donc calculé sur un âge moyen. Plus clairement, le prix est le même pour tous. Mais les banques ont commencé à segmenter leur offre par tranche d'âge.

Un tarif dégressif

Pour un contrat d'assurance prêt bancaire, les mensualités sont fixes sur toute la durée de remboursement du crédit (calculées sur le capital emprunté) alors que pour une assurance déléguée les mensualités sont dégressives : les cotisations sont recalculées chaque année sur la base du capital restant dû.

Frais de santé : pourquoi est-il important de souscrire une complémentaire santé ?

Si vous êtes obligatoirement couvert par la sécurité sociale ou autre organisme assimilé dépendant de votre situation professionnelle, et bien sachez que cela n'est pas suffisant pour couvrir la totalité des frais de santé. Bien qu'une complémentaire santé ne soit pas obligatoire, il est vivement recommandé d'en souscrire une pour bien vous protéger et n'avoir aucune mauvaise surprise à la suite d'un accident ou d'une maladie... Cela vous évite en effet de payer de votre poche des frais pouvant se révéler très lourds.

Le choix d'une complémentaire santé

En souscrivant une complémentaire santé, vous bénéficiez de remboursements pour les frais relatifs à la santé en cas de maladie, d'hospitalisation, d'intervention chirurgicale... Il est possible de souscrire ce type de contrat seul ou à plusieurs. Dans ce cas, il s'agit alors d'une mutuelle santé collective à l'attention des membres d'une association ou des salariés d'une entreprise. La durée d'un contrat de complémentaire santé peut varier selon les besoins des assurés ainsi que des offres émises par la mutuelle santé.

Les garanties d'un contrat mutuelle santé

Les contrats de complémentaire santé proposent des garanties pouvant varier selon l'organisme mutuelle. Afin de s'assurer de bénéficier de la meilleure couverture santé, il est important de bien examiner le contrat avant de le signer. Les dépenses couvertes par un contrat de mutuelle santé sont les consultations chez un médecin généraliste, un médecin spécialiste, l'achat de médicaments, le coût d'analyses médicales, les charges d'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les frais de maternité. Ces garanties de base sont en principe proposées par tous les organismes de mutuelles. Mais il peut arriver que certains appliquent des exclusions dans leurs contrats. Il est donc capital de bien vérifier ce point avant de souscrire un contrat. Et dans l'objectif de ne rien oublier et de s'assurer de souscrire une mutuelle santé de qualité et au meilleur tarif, il est préférable de s'adresser à un courtier.

Ce qu'il faut savoir pour la souscription

Afin de percevoir un remboursement répondant aux besoins en cas d'hospitalisation ou de consultation médicale, il est nécessaire de tenir compte des points suivants : Les garanties souscrites doivent répondre à vos besoins en couverture. Une couverture plus étendue est recommandée pour toute personne présentant des risques élevés de contracter des maladies. Afin d'éviter toute charge financière superflue, vous devez connaître la différence entre les garanties dont vous n'avez pas besoin et les exclusions de garantie. Un contrat proposant une indemnisation importante sera bien sûr plus coûteux. Voilà pourquoi il est judicieux d'effectuer un comparatif d'offres avant de signer un contrat complémentaire santé. Sur internet, plus précisément sur les sites des courtiers en assurances, vous pouvez facilement comparer les garanties que proposent les différentes mutuelles du marché.

Meilleurtaux rejoint le Groupement des comparateurs d'assurances

La société de courtage en prêt immobilier Meilleurtaux, qui est aussi un outil de comparatif d'assurances et tarifs bancaires en ligne, vient de rejoindre le Groupement des comparateurs en assurance et banque, nouvelle appellation du Groupement des comparateurs d'assurances créé en mars dernier, qui procède à un élargissement de son périmètre.

Le Groupement des comparateurs d'assurance

Le Groupement des comparateurs d'assurance (GCA), existant officiellement depuis mars 2015, et comptant jusqu'ici la société de courtage Lelynx.fr et les entités de la société Comparadise, reçoit un nouveau membre : Meilleurtaux. Spécialiste du courtage en prêt immobilier, il est aussi un comparateur de crédits, d'assurances de prêt et de tarifs bancaires.

Un élargissement au secteur bancaire

La venue de Meilleurtaux, ayant pour président Hervé Hatt, permet un élargissement du champ d'action du groupement, changeant alors de nom pour devenir le Groupement des comparateurs en assurance et banque (GCAB). Celui-ci «souhaite travailler sur les nombreuses problématiques communes aux acteurs digitaux de l’intermédiation financière et en assurance», déclare un communiqué. La cofondatrice du GCAB, Diane Larramendy, qui est aussi la directrice générale de LeLynx.fr, a expliqué que Meilleurtaux et les comparateurs d'assurance du groupement viennent partager des problématiques communes, telle que celles étant relatives au devoir de conseil, à l'évolution du consommateur ainsi qu'à la législation.

Le Gema en étape de démarrage

Avec ce 3ème adhérent, le GCAB vise à bénéficier de plus de poids auprès des pouvoirs publics pour lancer ses prochains travaux, qui commenceront par le décret sur les comparateurs de tarifs et le projet de loi sur le numérique. Pour l'instant, selon Diane Larramendy, aucun autre dialogue n'a été entamé entre le GCAB et d'autres sociétés de courtage. Elle précise aussi que, après avoir rencontré le Gema une première fois au cours de mars, le dialogue avec celui-ci, qui avait mis une place une taxe pour les comparateurs « afficheurs de prix », n'en est qu'au début. Le groupement des mutuelles a des exigences impliquant plusieurs améliorations des pages de résultat des comparateurs.

Assurance emprunteur : le CCSF facilite les comparatifs d'assurance

Missionné en juillet dernier par Michel sapin, le ministre des finances, le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a clarifié les règles qui régissent le marché de l'assurance de prêt, avec l'avis publié le 13 janvier dernier. Il s'agit là d'une très bonne nouvelle pour les emprunteurs. Il n'est pas chose aisée de réguler le secteur des assurances de crédit immobilier, tant la position des banques monopolise la marché. Si depuis 2010, les gouvernements successifs ont tenté de remédier à cette problématique, les établissements bancaires sont toujours parvenu à mettre en œuvre des parades efficaces afin de préserver leur imposante part de ce marché, malgré l'obligation pour eux d’accepter une délégation d'assurance lorsque les garanties sont au moins équivalentes au contrat d'assurance de groupe qu'ils ont proposé à l'emprunteur. C'est afin de mettre un terme à toute ambiguïté et clarifier de façon définitive la notion d'équivalence des garanties que le ministère des finances a missionné le CCSF de trouver une solution. L'avis rendu par ce dernier se veut particulièrement favorable aux emprunteurs comme aux compagnies d'assurances.

Un comparatif d'assurance facilité

Le CCSF a établit dans son avis une liste de critères exigibles par les établissements bancaires prêteurs : 18 pour les garanties obligatoires (décès, PTIA, invalidité, incapacité) et 8 pour la garantie facultative de perte d'emploi. Selon le dossier de crédit immobilier présenté par l'emprunteur, la banque est tenue de sélectionner parmi la liste des garanties obligatoires 11 critères parmi les 18 et 4 parmi les 8. Ce choix doit être communiqué à l'emprunteur dès le commencement de l’étude de son dossier grâce à la remise d'une fiche standardisée d’information. L'emprunteur pourra alors contacter d'autres assureurs ou un courtier spécialisé, pouvant lui soumettre des offres alternatives qui répondent à ces critères et ne pouvant pas être refusés par la banque prêteuse à la raison d'une non équivalence des garanties. Ces critères permettent de bien juger le niveau de couverture d'un contrat d'assurance : durée de protection, exclusions des garanties, prise en charge forfaitaire ou indemnitaire, délai de franchise, délais de carence... Les banques prêteuses ne peuvent donc plus parader en prétextant une non-équivalence des garanties et refuser un contrat alternatif en délégation d'assurance.

Un respect des délais

Le CCSF a rappelé que le délai de traitement d'une délégation d'assurance par la banque ne doit pas dépasser 10 jours. Un délai que les banques « oublient » souvent pour mettre la pression sur les candidats à l'emprunt qui, redoutant de ne pas pouvoir être financés, sont « forcés » d’accepter le contrat d'assurance de groupe qui leur a été proposé.

Une règle effective depuis le 1er mai

Depuis le 1er mai 2015, les établissements bancaires n'ont plus la possibilité d'utiliser d'autres critères que ceux de la liste du CSSF pour motiver un refus de délégation d'assurance. Ces nouvelles mesures entreront totalement en vigueur le 1er octobre. Avec le droit pour les emprunteurs de remplacer en toute liberté leur assurance de prêt pendant les 12 premiers mois de souscription du crédit, ces nouvelles règles devraient permettre une réelle ouverture du marché.

Assurance de prêt : le droit à l'oubli pour les anciens malades du cancer

L’État et les compagnies d'assurance viennent de signer une convention sur le « droit à l'oubli » : les anciens malades d'un cancer, désormais guéris, peuvent aujourd'hui emprunter sans aucune pénalité sur leur assurance de prêt.

Droit à l'oubli assurance pret

Les personnes ayant été atteintes d'un cancer, aujourd'hui guéries, peuvent bénéficier du droit à l'oubli. Elles peuvent en effet désormais souscrire un crédit immobilier et acquérir un bien immobilier sans que leur maladie passée ne les pénalise. L’état et les compagnies d'assurance ont dernièrement signé une convention : les ex-malades d'un cancer n'ont plus à mentionner leur ancienne maladie pour bénéficier d'un crédit et d'une assurance emprunteur.

Aucune surprime

Voici une belle avancée ! Le droit à l'oubli existe enfin pour les anciens malades du cancer. Il s'agissait d'unes dispositions majeures du 3ème plan cancer lancé par François Hollande en 2014. Une fois guéri, l'ancien malade ne sera plus poursuivi par son ancienne maladie. Selon l'institut national du cancer, en France, chaque année, on compte plus de 350.000 nouveaux cas de cancer. On dénombre parmi eux 2.500 enfants et adolescents (mois de 18 ans) qui, une fois adultes se voyaient jusque là pénalisés lorsqu'ils souhaitaient devenir propriétaire d'un bien immobilier en empruntant, même après plusieurs années passées après leur guérison. Il faut savoir que les cancers les plus répandus chez les jeunes de moins de 15 ans sont la leucémie et les tumeurs du système nerveux.

Qui est concerné ?

Tout ancien malade du cancer est concerné, quel que soit le type de cancer. Il n'aura plus à mentionner son ancienne maladie 15 ans après sa guérison totale (arrêt du traitement). Aussi, les personnes ayant souffert d'un cancer avant l'âge de 15 ans n'auront pas à déclarer leur maladie 5 années après la fin de leur traitement. Enfin, une « grille de référence » sera tenue à jour afin de prendre en compte les avancées thérapeutiques et de fixer une liste de cancers pouvant permettre le bénéfice d'un tarif assurance pret sans surprime.

Droit à l'oubli : une avancée considérable

Pour Bernard Spitz, le président de la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurance), le droit à l'oubli constitue une « avancée considérable pour le pays et pour le monde ». Il facilite l'accès à l'assurance et s'étendra à d'autres pathologies en fonction des avancées du corps médical.

Comment remplacer son assurance crédit et obtenir un meilleur taux ?

L'entrée en application de la loi Hamon relative à l'assurance de prêt a déclenché un réel raz de marée dans le domaine du crédit. Vous pouvez aujourd'hui remplacer le contrat d'assurance crédit que vous souscrivez auprès de votre banque, durant les 12 premiers mois !

12 mois pour remplacer votre assurance pret

Venant compléter la loi Lagarde ayant instauré la délégation d'assurance, la loi Hamon, entrée en vigueur le 26 juillet 2014, permet aux emprunteurs immobiliers de procéder à la résiliation et au remplacement de leur contrat d'assurance crédit immobilier avant la 1ère date anniversaire de souscription.

 Le dispositif Hamon lève ainsi le frein rencontré par les emprunteurs n'ayant pas disposé de temps suffisant pour trouver un autre contrat d'assurance prêt avant la souscription du prêt immobilier. Les emprunteurs ont en effet désormais 12 mois pour exercer leur droit d'assurer leur prêt ailleurs qu'auprès de l'établissement prêteur.

 Si vous souhaitez déléguer votre assurance emprunteur, pensez à en informer la banque prêteuse au minimum 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat car elle doit disposer de temps pour étudier le nouveau contrat d'assurance pret.

Comment obtenir le meilleur taux d'assurance prêt ?

Le nouveau contrat d'assurance crédit que vous choisissez doit comporter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat en cours. Outre les garanties de base (décès, invalidité et incapacité de travail), le contrat délégué doit reprendre l'ensemble des clauses spécifiques (problème de santé, sport à risque, profession à risque...).

Car sinon, la banque prêteuse peut refuser le remplacement de contrat. Afin d'effectuer un changement d'assurance de prêt, il vous faut comparer les différentes propositions du marché en tenant compte, avant toute chose, du taux de l'assurance et de l'étendue des garanties. Le but est de trouver la meilleure offre d'assurance pret en matière de tarif comme de protection. La couverture doit être adaptée à votre situation.

Une fois le contrat de délégation d'assurance transmis à la banque, celle-ci doit vous informer rapidement de sa décision, et justifier tout éventuel refus par écrit. Un refus non motivé est passible de 3.000 € d'amende.

Assurance credit - Pourquoi souscrire à cette garantie ?

L’assurance crédit

Si faire une demande de crédit ne semble plus être un acte anodin, le réflexe de se prémunir contre les risques d’impayés ou de cas de forces majeurs est moins prisé par les demandeurs de prêt. Et pour cause, l’assurance crédit figure dans la liste (parfois longues) des frais annexes au moment de signer un contrat de crédit. Cette précaution est pourtant bien plus qu’une simple formalité surtout en cas de perte d’emploi ou d’accident graves en cours de remboursement de vos emprunts.

Pourquoi souscrire une assurance crédit ?

Le fait de contracter un crédit engendre déjà de nombreux frais. En effet outre les intérêts de l’argent prêté, vous devez vous acquitter des frais de tenue de compte, de dossier, d’éventuelle intermédiation auxquels s’ajoute une assurance crédit. Cette dernière n’est pourtant pas la moindre puisqu’elle permet à votre compagnie d’assurance de se substituer à votre place dans le cas où vous perdez votre emploi ou encore en cas d’invalidité ou de décès  durant l’amortissement de l’emprunt.

Suivant les termes de votre contrat d’assurance crédit, votre assureur peut se charger de rembourser intégralement votre emprunt auprès de votre organisme financeur.

A noter que si vous optez pour un emprunt qui mobilise des fonds importants comme un crédit immobilier ou un credit auto pas cher comme par exemple un credit camping car , l’assurance crédit est obligatoire. Dans certains cas notamment pour un prêt à la consommation de moins de 5 000 Euros, l’assurance crédit est réputée facultative.

Contrairement aux idées reçues sur l’assurance crédit, vous n’avez pas besoin de payer ce service au prix fort. En effet légalement, votre banque ou votre établissement de crédit ne peut pas vous imposer avec son prêt son offre d’assurance. Ainsi si celle-ci est au dessus de vos moyens, vous pouvez toujours faire jouer la concurrence en souscrivant un contrat d’assurance crédit auprès de l’agence qui vous présentera l’offre la plus compétitive.

Les races de chiens et chats les plus assurées en France

Les chiens et les chats sont les animaux de compagnie les plus couverts en France par une mutuelle santé. Mais quelles sont les races se retrouvant en tête du classement ? Quelles sont les raisons motivant leurs propriétaires à contracter une assurance santé ?

Les 10 races de chiens et chats les plus assurées

Il faut s'avoir qu'outre les préférences des français, plus une race est répandue sur l'hexagone, plus celle-ci est susceptible de se retrouver dans le classement des races de chiens et chats les plus assurées. Selon les chiffres de l'INSEE, en France, 1 foyer sur 2 possède un animal de compagnie et 4% de ces animaux sont couverts par une mutuelle santé pour animaux de compagnie. Le classement ci-dessous des races de chiens et chats les plus assurées résulte d'une étude basée sur 50 000 animaux nés entre le 1er janvier et le 1er novembre 2014.

Les 10 races de chiens les plus assurés

1. Bouledogue 
2. Labrador 
3. Yorshire 
4. Jack Russel 
5. Golden Retriever 
6. Chihuahua 
7. Pinscher 
8. Berger Allemand 
9. Croisé 
10. Boxer

Les 10 races de chats les plus assurées

1. Européen 
2. Chat Commun 
3. Européen bicolore 
4. Abyssin 
5. Européen poil court 
6. Gouttière 
7. Européen à poil long 
8. Maline Coon 
9. Persan 
10. Européen ecaille

Les affections les plus courantes chez le chien

• La dylapsie de la hanche 
• L'arthrose 
• La diarhée canine 
• Les boiteries 
• Les maladies de la peau

Les affections les plus courantes chez le chat

• Les maladies de peau 
• Le corysa 
• La maladie de lyme 
• Les calculs aux reins 
• La conjonctivite

La source du classement vient du comparateur d'assurances animaux de compagnies mutuelle-animaux.info

Autres facteurs justifiant la présence de ces races dans le classement

Si le bouledogue est en tête de classement des races de chiens les plus assurées, ce n'est pas surprenant car il s'agit d'un chien fragile (problèmes respiratoires et fragilité de la colonne vertébrale) nécessitant un suivi régulier et approfondi par un vétérinaire.

 L'adoption d'un animal de race se veut un réel avantage car ces particularités physiques sont reconnues et le propriétaire peut ainsi se préparer à certaines éventualités de problème de santé ciblés et assurer alors son animal afin d'augmenter son espérance de vie.

Kelip’s un nouveau service pour réaliser des devis d’assurance

Kelip’s une jeune startup de Lyon, propose un moyen simple et innovant d’obtenir des devis d’assurance personnalisés. Ce service qui est totalement gratuit permet de gagner du temps et de l’argent en quelques clics.

Du nouveau dans l’assurance avec la loi Hamon

Il y a du mouvement dans le secteur de l’assurance. Avec la publication récente du décret d’application de la loi Hamon, les assurés peuvent maintenant résilier leur contrat d’assurance automobile et habitation quand ils le souhaitent. Cette nouvelle règlementation tombe à pic et donne encore plus de raisons d’utiliser les services proposés par le site Kelip’s.

En effet, la résiliation d’un contrat d’assurance s’accompagne généralement de la recherche d’information puis de la souscription d’un nouveau contrat. La recherche d’assurance est un processus long, en particulier lorsqu’il s’agit d’obtenir des devis d’assurance auprès des agences. Le site Kelip’s assurance accompagne le consommateur dans cette recherche d’assurance

Obtenir des devis d’assurance avec Kelip’s

La plateforme Kelip’s apporte aux internautes une solution innovante pour les aider à réaliser leur devis d’assurance. En effet, le site met en relation les internautes avec les cabinets d’assurance présents dans leur ville ou dans un secteur géographique plus large tel que le département.

En remplissant un simple formulaire, l’internaute peut recevoir par le biais de son espace membre des propositions d’assurance qui proviennent directement des agences proches de chez lui. Kelip’s permet de gagner un temps considérable dans l’achat de produits d’assurance tout en faisant des économies.

Pourquoi perdre des heures à demander des devis d’assurance quand on peut le faire en quelques minutes depuis le site Kelip’s assurance ?

Une source d’information sur l’assurance

Kelip’s apporte également un ensemble d’information sur l’assurance grâce à des fiches pratiques en libre accès. Si vous vous posez des questions sur votre contrat d’assurance prenez le temps de lire les différents articles du site vous ne serez pas déçu. Les fiches pratiques de Kelip’s sont rédigées dans un style clair et contiennent souvent des exemples qui vous permettent de mieux comprendre l’assurance.

En bref, Kelip’s assurance est un service gratuit, indépendant et facile à comprendre. Le site vous permet d’obtenir des propositions d’assurance mais aussi de l’information utile à la compréhension de vos contrats.

Assurance automobile résilié pour sinistre

La sinistralité est une condition sine qua non bien au cœur de la cosmogonie du monde des assurances, un indicateur auquel les acteurs d'assurance prêtent singulièrement attention car non seulement il impacte fortement leur rentabilité et mais surtout leur solvabilité. Le ratio financier entre la totalité des sinistres réparés et celui des primes perçues, détermine le seuil de tolérance des compagnies d’assurance.

Les Mutualistes d’entre elles, le sont un peu moins. Pour rappel il s’agit d’une gestion par répartitions de risque.  L’aggravation de risque automobile en l’occurrence due à une cadence de sinistres importants, crée une « décadence » à laquelle les compagnies d’assurances pallient en résiliant unilatéralement les clients à l’origine de cette déstabilisation.

La fréquence de sinistres

L’assuré ayant une fréquence de sinistres conséquente surtout responsables, s’expose à des primes majorées ou une radiation de sa police d’assurance, car le risque évalué initialement n’est simplement plus le même. Cette altération conduit  donc  des majorations à concurrence de 150% et plus,  auxquelles viennent s’additionner des éventuelles franchises. L’augmentation de la TVA alourdit les factures de réparations en France.

En dehors de ce qui a été prévu dans les conditions contractuelles, l’assureur peut résilier un contrat auto pour sinistre, selon le code des assurances que dans deux cas.

• Si  assuré était sous l’empire de l’alcool ou de substance interdite ou non proscrite.
• Si le sinistre a été occasionné suite à une infraction au Code de route, engendrant une suspension du permis de conduire d’au moins un mois, ou une annulation.

Un conducteur avec une assurance auto résilié pour sinistre, lors de la souscription d’une nouvelle assurance peut également s’expose à des frais de gestion ou des « frais de dossier » allant de 50€ à 80€, des montants qui varient selon les mandataires. Il convient toute fois de faire appel à plusieurs d’entre eux, de préférence en ligne et surtout spécialisés afin de bien comparer : garanties, prestations et surtout tarifs.

Force est de constater que les résiliations compagnies portent préjudice aux assurés alors qu’une séparation initié par ce derniers n’empêche nullement son ex-assureur d’en assurer d’autres. La loi Hamon permettra-t-elle de changer la donne ? À suivre…

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les crédits contractés par un particulier en une seule et unique créance. Il permet à l’emprunteur de n’avoir à rembourser qu'un seul et unique crédit à la banque. Celle-ci lui rachète ses dettes et se charge de rembourser l'ensemble des prêts qu’il a contractés auprès des différents créanciers.

Le rachat de crédit offre l’avantage de pouvoir bénéficier d’une durée de remboursement beaucoup plus longue à un taux renégocié (Le coût des remboursements mensuels est ainsi diminué). Il concerne tous les types de crédits tels que les crédits de consommation, les crédits immobiliers, les crédits revolving, les prêts travaux… et bien d’autres encore !

L’assurance rachat de crédits

De la même façon qu’un prêt classique, le rachat de crédits implique de souscrire une assurance. Ce nouveau crédit nécessite en effet une garantie pour la banque qui rachète les dettes. Cette garantie n’est autre que l’assurance rachat de crédits.
L’assurance rachat de crédits couvre de manière générale le décès, l’invalidité ou l’arrêt maladie. Bien que non obligatoire dans certains pays, elle est cependant exigée par la majorité des établissements de prêts qui accordent le financement.
L’emprunteur aura le choix de souscrire son assurance rachat de crédits auprès de l’établissement de crédit qui lui accorde le nouveau financement ou d’opter pour les services d’une compagnie d’assurance similaire, qui présente un coût plus faible.
A savoir que pour obtenir un contrat d’assurance de rachat de crédits intéressant, l’emprunteur ne doit pas être âgé de plus de 60 ans. Si l’emprunteur dépasse cet âge, la prime d’assurance se verra multipliée. En effet, la cotisation mensuelle dépend de l’âge, de la situation sociale et de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Les garanties d’une assurance rachat de crédits

Généralement, l’assurance rachat de crédits présente 4 types de garanties :

• L'hypothèque qui permet de bénéficier d’un taux de crédit immobilier et de prolonger la durée du rachat de crédit au-delà de 12 ans si l’endettement est trop important ;
• La caution pour les rachats de crédits qui concerne les endettements avant rachat de moins de 50 % et sans rejet de prélèvement ;
• Le cautionnement hypothécaire qui permet de bénéficier d’une garantie hypothécaire déplacée telle que le bien des ascendants directs ;
• La cession volontaire de salaire.

Assurance credit immo : les points à vérifier

En matière d'assurance de prêt, il vous est possible de choisir votre contrat en dehors de l'établissement prêteur. Cela vous permet d'économiser sur son coût et/ou de bénéficier de garanties plus adaptées.

Le choix des garanties

Aucune loi ne vous impose de souscrire une assurance emprunteur quand vous signez un crédit immobilier. Cette assurance est toutefois vivement recommandée car elle vous apporte une protection contre les risques de défaillance de remboursement. De plus, les banques l'exigent aujourd'hui pour accorder un prêt immobilier afin de s'assurer de bien percevoir le remboursement du prêt quoi qu'il puisse arriver. Une assurance de prêt comporte obligatoirement les garanties de décès, d'invalidité et d'incapacité de travail. La garantie de perte d'emploi peut également être contractée. La souscription de cette garantie est conseillée car en cas de perte d'emploi, il vous serait difficile de rembourser votre prêt. Pour bénéficier de la garantie de perte d'emploi, il est obligatoire d'exercer une activité professionnelle salarié en contrat à durée indéterminée.

Faire jouer la concurrence

Afin d'obtenir les meilleures conditions pour votre assurance emprunteur, il est particulièrement intéressant de mettre en concurrence les compagnies d'assurance à l'aide d'un comparateur assurance emprunteur. Vous pouvez ainsi réaliser des économies non négligeables en choisissant le contrat le moins cher et le plus adapté à votre situation.

Les garanties obligatoires

Afin de bénéficier d'un prêt immobilier, vous ne pouvez éviter la souscription de la garantie décès. Elle se déclenche en cas de décès de l'assuré et permet un remboursement intégral du capital restant dû par l'assureur, selon la quotité assurée. La garantie d'invalidité est également indispensable. Elle est systématiquement liée à la garantie décès et prend en charge le remboursement total ou partiel de vos mensualités en cas d'invalidité. Le montant du remboursement dépend du taux d'invalidité de l'assuré, déterminé par un médecin. La garantie d'incapacité de travail se veut aussi incontournable pour se voir accorder un crédit immobilier. En cas d'incapacité de travail à la suite d'une maladie ou d'un accident, elle se substitue à l'assuré pour régler ses mensualités.

Les points à vérifier avant de souscrire une assurance emprunteur

Voici les éléments essentiels à vérifier avant de souscrire un contrat d'assurance credit immobilier : Le délai de carence : il commence le jour de la signature du crédit et peut s'étaler de 6 à 12 mois. Durant cette période, les garanties ne peuvent s'appliquer. Le délai de franchise : il débute lors de la survenance d'un risque couvert par le contrat d'assurance. Ce n'est qu'au terme de cette période que l'assureur verse une indemnité. Le niveau de prise en charge : le niveau de prise en charge des garanties d'une assurance emprunteur peut varier d'un contrat à l'autre. Les garanties : sachez que certaines compagnies d'assurance ne proposent pas de garantie chomage. Le tarif : le coût de l'assurance emprunteur varie selon les garanties que vous souscrivez. Plus vous en souscrivez, plus le tarif sera élevé. Cependant, pour les mêmes garanties, les prix varient d'un assureur à l'autre. Il vous est donc recommandé de bien pendre le temps d'effectuer un comparatif de différentes offres pour diminuer au maximum le coût de votre assurance de prêt immobilier. L'assurance personnalisée : les compagnies d'assurances peuvent proposer des contrats sur mesure en fonction du profil et de la situation de l'emprunteur. Ces contrats personnalisés permettent à chacun de bénéficier d'une couverture parfaitement adaptée : senior, risque professionnel, risque sportif ou de loisir, jeune emprunteur, gros capitaux...

Les banques et sociétés d'assurances s'intéressent à l'Afrique

D'après une étude réalisée par Bain.fr, le secteur financier français peut faire progresser ses revenus de 15 à 25 % en ouvrant ses activités à l'Afrique. Après s'être ouvert à l'Europe de l'Est ainsi qu'à l'Asie, le secteur financier de France mise aujourd'hui sur l'Afrique Sub-saharienne. Une récente étude effectuée par le cabinet Bain présente les avantages mais aussi les risques que présente ce continent.

Un taux de croissance fort intéressant

Les banques et sociétés d'assurances s'intéressent à l'Afrique

D'après l'étude, en Afrique Sub-saharienne le taux de croissance atteindrait environ 8 % et le taux de bancarisation varierait de 20 à 40 % en fonction des pays, ce qui offre d'importantes marges pour progresser sur ce marché. Fabrice Franzen, expert financier de la société Bain & Company, souligne que « au Nigeria, sur les 70 millions de particuliers non bancarisés, 25 à 30 % présentent le même profil que les clients de banques : ils sont diplômés, travaillent et disposent d'un téléphone portable ». Il ajoute également que « 80 % ont une relation bancaire, mais 20 % seulement de leurs besoins de financement sont couverts par les banques ». Les compagnies d'assurance auraient une opportunité bien plus avantageuse car leur taux de pénétration resterait inférieur à environ 2 %. Il faut savoir que de nombreux risques industriels ne sont pas couverts. Les besoins en assurance concerneraient aussi l'assurance auto des particuliers et sociétés, l'assurance décès-invalidité ainsi que l'assurance de prêts. Ainsi, selon le cabinet Bain, les établissements bancaires et les compagnies d'assurance pourraient faire progresser leurs revenus de 15 à 20 %, selon les pays d'Afrique.

Vers une diminution de la pauvreté

La perspective d'une croissance se veut d'autant plus prometteuse pour le secteur financier que la pauvreté devrait diminuer et le revenu des foyers les plus aisés seraient amenés à exploser d'ici l'année 2020. Il est estimé par l'étude menée par Bain une augmentation de 495 milliards de dollars du pouvoir d'achat d'ici 2020 ! Tout cela pourrait s'expliquer par la diminution du nombre d'enfants par foyer et le fait que 50 % des femmes exercent un emploi. Aussi, aujourd'hui, 10 % en moyenne de la population a plus de 65 ans : de nouveaux besoins naissent donc, tels que l'épargne longue durée.

Les éventuels risques

S'il existe un réel potentiel en Afrique pour le secteur financier, il est prudent de bien tenir compte des risques ou limitations existantes comme par exemple, une certaine absence d'infrastructures. D'après la Banque Mondiale, il serait nécessaire d'investir chaque année la somme de 90 Milliards de dollars en Afrique Sub-saharienne durant 15-20 ans pour que le niveau des infrastructures devienne correct. Il ne faut pas non plus oublier différents autres paramètres : niveau d’éducation, santé publique, risques politiques...

Assurance santé animaux : quels sont les risques couverts ?

Avec une cotisation pouvant en moyenne varier de 5 à 50 euros par mois, vous pouvez assurer votre animal de compagnie et le couvrir ainsi contre des problèmes de santé. Découvrez quelles sont les garanties offertes par une assurance santé animaux.

Les garanties de l'assurance santé animaux

Un animal de compagnie peut rapidement vous coûter cher en dépenses santé : visite vétérinaire (de 25 à 100 euros), achat de médicaments (de 60 à 200 euros), intervention chirurgicale (jusqu'à plus de 1000 €). Il peut donc être fort utile de contracter une assurance santé animaux auprès d'une compagnie d'assurance, d'une mutuelle ou d'un réseau bancaire. En fonction de l'assureur, de l'étendue des garanties proposées et du type et des caractéristiques de l'animal de compagnie, le tarif mensuel pourra varier de 5 à 50 euros.

Des conditions de limite d'âge

Les assureurs ne couvrent généralement pas les animaux âgés de moins de 3 mois. Aussi, si l'animal a plus de 7 ans (ou 10 ans, selon les assureurs), ils refuseront le plus souvent de le prendre en charge en raison de risques de problèmes de santé plus élevés.

Bien vérifier l'étendue de garantie

Il faut savoir que l'acte chirurgical ou encore les vaccinations ne sont pas forcément pris en charge par une assurance santé animaux. Et si les vaccinations sont couvertes, le remboursement est généralement forfaitaire (montant fixe plafonné à l'année). La stérilisation n'étant pas prescrite médicalement n'est bien souvent, elle non plus, pas prise en charge, ou alors peut faire l'objet d'une remboursement forfaitaire, comme pour les vaccinations.

Garanties optionnelles

Vous pouvez souscrire des garanties optionnelles pour, par exemple, permettre la prise en charge de frais de crémation (remboursement de 100 à 450 euros) ou un remplacement de votre animal de compagnie à hauteur de sa valeur lors de son décès (jusqu'à 800 euros). Comptez en moyenne 10 euros par an pour chaque option supplémentaire souscrite. Il peut également vous être possible de bénéficier d'un service d'assistance supplémentaire : garde de l'animal si vous devez être hospitalisé, aide financière accordée pour la recherche de l'animal s'il a disparu...

Plafond et franchise de remboursement

Le plafond de prise en charge annuel peut, selon les assureurs, varier de 700 à 2 900 euros. La franchise (part restant à votre charge) vient s'ajouter selon la nature des dépenses de santé (jusqu'à 50 %). sur le comparateur de Toto-Assur.com Bon à savoir : le plafond et la franchise sont généralement revus à la hausse suite au vieillissement de votre animal.

Assurance de prêt : les assurés ne récupéreront pas leur argent

Les assurés ayant espéré récupérer leur partie des bénéfices générés par leur assurance de prêt immobilier ou prêt à la consommation ne les récupéreront finalement pas. Telle a été la décision du tribunal de grande instance de Paris.

Après une longue procédure de 7 ans, le tribunal de grande instance (TGI) de Paris a rendu un premier verdict au sujet de la participation aux bénéfices techniques et financiers de l'assurance de prêt. Malheureusement, cette décision n'est pas favorable aux assurés concernés.

En date du 23 septembre dernier, le TGI de Paris n'a en effet pas donné raison à deux consommateurs soutenus par l'association de consommateurs UFC Que Choisir. Ceux-ci demandaient à se voir restituer leur participation aux bénéfices réalisés sur leur assurance de prêt. Ils avaient contracté un crédit à la consommation auprès de Cofidis dont l'assurance, qui le garantit contre les risques de non remboursement à la suite d'un décès ou d'une invalidité, fut souscrite auprès de CNP Assurance. Les organismes financiers ont généré des gains durant toute la période de remboursement des crédits. D'après l'UFC Que Choisir et les consommateurs, une part des bénéfices réalisés devaient leur être restitués, tout comme cela peut être le cas pour les contrats d'assurance vie. Cependant, la décision rendue n'a pas été celle attendue.

Des bénéfices non reversés aux consommateurs

Le TGI a mis en avant l'argument qui avait auparavant été avancé 4 années plus tôt par le Conseil d’État : « Chaque assuré ne bénéficie pas d'un droit individuel à l'attribution d'une somme déterminée au titre de cette participation ». Ce qui signifie que les emprunteurs ayant été assurés durant la période de 1994 à 2007 ne sont pas en droit de percevoir les bénéfices obtenus sur leurs cotisations d'assurance.


Selon l'UFC Que Choisir, dans un communiqué, « ce même tribunal doit rendre bientôt une décision sur le prêt immobilier qui, hélas, devrait aller dans le même sens ». La somme totale qui aurait pu être récupérée par les assurés concernés se chiffre à 11,5 milliards d'euros d'assurances sur les crédits immobiliers ayant été contractés entre 1994 et 2007 et de 4,5 milliards d'euros pour les prêts à la consommation.

L'UFC Que Choisir n'entend pas en rester là

Selon l'association, « si les assurés ne disposent pas d'un droit individuel à l'attribution de la participation aux bénéfices, les banquiers prêteurs et assureurs n'ont pas pour autant le droit de les conserver au détriment des premiers ». Suite à la décision rendue par le TGI, celle-ci devrait donc faire appel.

Assurance chômage : nouvelle convention au 1er juillet 2014

La nouvelle convention relative à l'assurance chomage est entrée en vigueur le 1er juillet 2014. Celle-ci vise à encourager les demandeurs d'emploi à reprendre une activité et vient renforcer la période d'indemnisation des personnes qui alternent chômage et période de travail. La convention assurance chomage simplifie ainsi l'ancienne réglementation.

La mise en place de droits rechargeables

Des droits rechargeables ont été créés : le principe est que plus un individu exerce une activité rémunératrice, plus il ouvre ses droits à l'allocation chomage. Cela permet au demandeur d'emploi qui retrouve un travail, sans qu'il n'est utilisé la totalité de ses droits à l'assurance chomage, de les conserver afin qu'ils puissent être utilisés en cas d'une nouvelle perte d'emploi. Afin d'être éligible, il est nécessaire d'avoir été salarié pour une période minimale de 150 heures (possibilité de cumul de plusieurs périodes d'emploi), quel que soit le type de contrat. La durée d'indemnisation vient ainsi s'allonger.

Cumuler un salaire avec l'Allocation de Retour à l'Emploi (ARE)

Une autre mesure de la nouvelle convention assurance chomage permet maintenant aux demandeurs d'emploi de cumuler leur salaire avec une partie de leur indemnisation chomage. Les anciens niveaux d'indemnisation ont ainsi été supprimés. Cette nouvelle mesure permet d'encourager un retour à l'emploi quelle que soit la durée ainsi que le type du contrat. Le fait de pouvoir cumuler un salaire avec l’indemnisation chomage augmente les revenus des demandeurs d'emploi et allonge la durée de validité de la protection offerte par le Pôle emploi. Bon à savoir : le total du salaire perçu et de l'indemnisation ne doit pas excéder le montant du salaire perdu.

Un droit d'indemnisation multi-employeurs renforcé

Les personnes cumulant plusieurs emplois ne sont pas mis de côté par cette nouvelle convention. L'Etat porte ainsi son attention sur le domaine du service à la personne ou de l'emploi à domicile dont les emplois sont effectués par un demandeur d'emploi auprès de plusieurs employeurs. Quand un salarié multi-employeurs perd un de ses emplois, l'allocation chomage qu'il perçoit est fixée sur la base de la durée de l'emploi perdu ainsi que du salaire perdu. Cette indemnisation chomage peut se cumuler avec le(s) salaire(s) des autres emplois de l’allocataire. Aujourd'hui, toute durée d'emploi est prise en considération.

Une indemnisation minimale de 28,38 euros par jour

Enfin, l'allocation journalière versée par l'assurance chômage ne peut être en dessous de 57 % du SJR (Salaire Journalier de Référence), le versement minimum étant de 28,38 euros par jour. Il existe également un plafonnement de l'indemnisation fixé à 75 % du SJR. Les salariés qui touchent des indemnités excédant le minimum légal peuvent bénéficier d'un allongement du différé d'indemnisation. Et les seniors de plus de 61 ans ainsi que les intermittents du spectacle bénéficient de nouvelles règles spécifiques.

www.aloa-assurances.fr

www.aloa-assurances.fr est une filiale web du Groupe Covéa qui est spécialisée en assurances à distance.

www.aloa-assurances.fr - Une mutuelle de Covéa www.aloa-assurances.fr est une filiale du groupe Covéa - Elle est spécialisée en assurance habitation, auto, camping-car, santé chien-chat.

www.aloa-assurances.fr, filiale du Groupe Covéa

Présentation de www.aloa-assurances.fr

Créé en 2007, le site internet www.aloa-assurances.fr est un spécialiste de l'assurance à distance, filiale du Groupe Covéa. Il conçoit, distribue et gère les contrats d'assurance de ses clients. Il n'est question d'aucun intermédiaire entre les client et la mutuelle. Ceux-ci peuvent gérer leurs contrats en temps réel directement en ligne sur le site. La mutuelle vise à offrir la meilleure qualité de service à ses clients et a pour ambition qu'Aloa Assurances soit leur "plus belle expérience en assurance". Les valeurs de www.aloa-assurances.fr sont la transparence, la disponibilité, la satisfaction des assurés, l'innovation et la proximité.

Le Groupe Covéa

Réunissant MA, MAAF et GMF, Covéa est le 1er Groupe français en assurance de biens et de responsabilité : 1 foyer sur 4 est assuré par le Groupe. Au travers de sa filiale Fidelia Assitance, Covéa propose également un service d'assistance. Fidelia Assistance compte parmi les acteurs majeurs sur le marché de l'assistance en France (assistance automobile, assistance habitation, assistance santé et rapatriement médical). La société Cové AIS prend, elle, en charge les déclarations de sinistres des assurés du Groupe. Elle se veut la 1ère organisation de gestion de sinistres en France.

L'offre de www.aloa-assurances.fr

www.aloa-assurances.fr propose 4 solutions principales d'assurances

• Assurance auto
• Assurance habitation
• Assurance camping-car
• Assurance santé chien-chat

La mutuelle propose aussi 3 assurances complémentaires : protection juridique, assurance caravane et assurance remorque.

Quel est votre avis sur www.aloa-assurances.fr ?

Si vous connaissez www.aloa-assurances.fr, merci de laisser un commentaire ci-dessous afin de contribuer à l'enrichissement de l'information disponible en ligne aux internautes. Magazine Assurance, 1er magazine informatif français sur les compagnies d'assurance, les mutuelles, les comparateurs en ligne, les courtiers, les assurances vie et les spécialistes de l'assurance.

Assurance : Qu'est ce qu'un sinistre ?

Définition : Sinistre

Un sinistre désigne la survenance d'un événement inattendu ayant pour conséquence de causer des dommages ou un préjudice à une personne. Les sinistres peuvent donner lieu à réparations. Dans le secteur des assurances, un sinistre se constitue par la survenance d'un risque couvert par le contrat d'assurance. Il déclenche la garantie concernée et ouvre alors droit à une indemnisation.

Plus sur la Gestion d'un Sinistre

La souscription d'une assurance emprunteur vous permet de pallier aux accidents de la vie : elle sécurise votre emprunt et protège vos proches. A la suite de la réalisation d'un sinistre - Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), Invalidité Permanente Partielle ou Totale (IPT), Perte d'emploi - votre assureur vous réclamera certaines informations.

Tout d'abord, vous devez réunir les documents composant votre dossier de crédit (tableau d'amortissement, contrat assurance prêt...). Ensuite, selon la nature du sinistre, votre assureur pourra vous demander divers justificatifs. En cas de PTIA, vous devrez par exemple fournir un certificat de votre médecin traitant, une attestation de la sécurité sociale et, en cas d'accident, différents rapports d'expertise d'ordre médical ou judiciaire, une copie du procès verbale de gendarmerie...

La réalisation d'un sinistre

En cas de sinistre, pour faire marcher votre assurance emprunteur, il vous faut relire les conditions générales de votre contrat afin de bien vérifier quelles sont les garanties vous couvrant, ainsi que les exclusions, les délais de franchise et les délais de carence. Vous y trouverez également le temps dont vous disposez pour effectuer une déclaration de sinistre. Sachez que si vous dépassez ce délai, il ne vous sera plus possible d'être indemnisé par l'assureur. Il convient donc d'être réactif.

Les blogueurs et autres Twittos peuvent désormais s'assurer

Une société d'assurance du Canada propose aujourd'hui aux personnes utilisant des blogs et Twitter de bénéficier d'une protection contre tout risque de poursuite engendré par les propos qu'ils peuvent tenir online.

Protection responsabilité civile complémentaire

La compagnie d'assurance canadienne TD assurance vient d'élargir sa gamme d'offres en ajoutant à ses assurances habitation et assurances auto, une protection responsabilité civile complémentaire offrant une protection contre les éventuelles poursuites causées par la publication en ligne de propos calomnieux ou diffamatoires.

Eviter les poursuites ...

Il faut savoir que ce genre de poursuites se veut toujours plus grandissant partout dans le monde. Il est donc en effet judicieux de se protéger avec une assurance spécifique aux blogueurs et utilisateurs de Twitter afin d'avoir un recours en cas de poursuite pour propos déplacés.

Les États-Unis proposent ce service depuis environ 12 mois.

Selon un sondage réalisé par Angus Reid Strategies au mois de septembre 2013, il résulte que près de 51 % des Québécois et 67 % des Canadiens ont déjà publié des commentaires sur le web. 18 % des Canadiens regrettent leurs propos contre 14 % pour les Québécois. 32 % ne réalisent pas que leurs actions sur internet relèvent légalement de leur responsabilité. 52 % des Québécois publient des commentaires en ligne pour émettre leur opinion sur une expérience et 51 % au sujet d'un article ou autre commentaire publié. Enfin, 20 % d'entre eux publient des commentaires pour exprimer leur mécontentement au sujet d'une société, d'un produit ou d'une situation vécue.