Bienici.com fait son apparition pour rivaliser avec le Bon Coin et SeLoger

Depuis lundi 7 décembre, un nouveau site de petites annonces immobilières créées par des agences et des promoteurs a fait son apparition pour rivaliser avec le Bon Coin et SeLoger.

Un projet qui a été élaboré en secret depuis un peu plus d’un an.

Les spécialistes de l'immobilier vont investir des millions d'euros dans ce nouveau site commun pour concurrencer les géants de petites annonces en ligne tels que SeLoger.com ou LeBoncoin.fr qui monopolise les marchés depuis quelques temps et qui agace la plupart des professionnels du secteur. Le nouveau site selon le magazine Capital, prévoit de prendre la tête en matière d’annonces immobilières en publiant plus d’un million de communiqués soit la quasi-totalité des propositions de vente ou de location administrées par les réseaux immobiliers. Les plus importants syndicats de l’immobilier comme le SNPI, la Fnaim et l'Unis, étaleront sur le site leur propre portail de publicité avec les principaux réseaux immobiliers. Pour avoir plus d’information sur le nouveau site, vous pouvez visiter : Bienici.com.

L’objectif principal de BienIci.com

Découvrez le module de recherche du site BienIci.com

Il faut savoir que l’objectif principal est de devancer les plus grands sites de petites annonces sur le web comme SeLoger.com ou LeBoncoin.fr qui augmentent de jour en jour leurs tarifs à cause de manque de concurrence. On peut notamment mentionner l'offre la plus complète procurée par ces sites, qui permet de publier pour le compte des clients, une trentaine d'annonces par mois qui selon les professionnels, dont le prix est trop cher donc "il faut reprendre notre destin en main pour ne plus se laisser dicter les règles". Donc, on peut s’attendre du nouveau site des tarifs nettement moins cher que Seloger et LeBoncoin.fr.

lancement officiel du nouveau site de petites annonces immobilières

Le lancement officiel du nouveau site était très attendu puisque le projet a coûté plusieurs millions d'euros. Selon les renseignements, les créateurs prévoient de dédier une grande partie de cet investissement à des « actions marketing et au référencement sur Internet via l'achat de mots clés à la régie de Google ».

Qu'est-ce qu'on entend par convention collective ?

Une convention collective est un pacte réalisé entre une association d'employeurs et plusieurs ordres syndicaux de travailleurs dont le but est d’établir des conditions de travail et des couvertures sociales.

Le contenu d’une convention collective

La convention collective dans le domaine de l'assurance

Une convention collective contient des règles qui viennent compléter celles prévues dans le Code du travail comme la prime d'ancienneté, les droits à des congés complémentaires rémunérés, la grille de salaire minimum, etc. Ces règles s'imposent à tout employeur, mais ce ne sont pas toutes les entreprises qui sont soumises aux mêmes conventions collectives. Ainsi, les travailleurs peuvent ne pas disposer des mêmes droits [ plus d'information sur vos droits ], ils varient d'une entreprise à l'autre. Il faut savoir que la convention collective s’applique à l'ensemble des employés dans une entreprise, même ceux en période d'essai.

Qu'en est il de l’affichage obligatoire ?

À noter que la référence de la convention collective et des règles applicables doit faire partie de l’affichage obligatoire en entreprise. Elle doit s’afficher avec les autres documents tels que les coordonnées de l’inspecteur du travail, les consignes de sécurité de l’établissement, les horaires de travail et du repos, la période de prise des congés et autres. Selon la loi, toute entreprise doit disposer d’un affichage obligatoire à partir du premier employé.

Depuis le 1er octobre 2015 : Les seuils de l'usure applicables

Le terme usure indique « l'intérêt d'un prêt » auquel s'appose un taux excessif. Ces taux sont ajustés tous les trimestres. Pour le prochain trimestre, le ministère de l'Économie et des Finances a sorti les seuils de l'usure applicables à partir de ce début octobre. Il s’agit ici du taux de l'usure donc celui au-delà duquel le TEG d'un prêt est scruté comme exorbitant. Le prêt excessif est celui souscrit à un taux effectif global dépassant de plus du tiers le taux effectif global moyen appliqué au cours du trimestre précédent pour des actes comparables. À partir du premier octobre, le seuil de l'usure est de 3,92 % pour le taux fixe (taux effectif pratiqué - TEP - au 3e trimestre 2,94 %) pour le prêt immobilier aux particuliers. Pour les prêts à taux variable, le seuil de l'usure est de 3,63 % (TEP 2,72 %) et pour les prêts relais, il est de 4,19 % (TEP 3,14 %).

En ce qui concerne les prêts aux particuliers qui ne sont pas compris dans le domaine d'application des arrêts L312-1 à L312-36 du Code de la consommation, les seuils d’usure applicables varient suivant le cas. Pour les prêts à la consommation ayant une valeur inférieure ou identique à 3.000 euros, le seuil de l'usure est de 19,97 %. Pour les prêts d'une valeur supérieure à 3.000 euros et inférieure à 6.000 euros, le seuil de l'usure est de 13,45 % et pour les prêts d'une valeur supérieure à 6.000 euros, il est de 7,84 %.

Pour les prêts aux individus moraux qui n’exercent pas dans le domaine du commerce, de l’industrie, de l’artisanat, de l’agriculture ou qui ne font pas d'activité professionnelle non marchande, le seuil de l'usure applicable est de 7,36 % pour les prêts souscrits en vue d’acquisition ou de ventes à tempérament. Pour les prêts à taux variable qui durent plus de 2 ans, le seuil de l'usure est de 2,81 %. Pour les prêts à taux fixe qui durent plus de 2 ans, le seuil de l'usure est de 3,36 %. Pour les découverts en compte, le seuil de l'usure applicable est de 13,36 % et de 2,51 % pour les autres prêts qui durent moins de 2 ans ou 2 ans. Le seuil de l'usure applicable est de 13,36 % pour les découverts en compte concernant les prêts octroyés aux individus physiques pour leurs exigences professionnelles et aux individus moraux exerçant une activité dans l’univers de l’industrie, du commerce, de l’artisanat, de l’agriculture ou une activité professionnelle non marchande.

À noter que le TMP ou taux moyen pratiqué indique le rapport effectif des prêts aux sociétés, à taux variable, d'une durée initiale de plus de 2 ans, d'une valeur inférieure ou semblable à 152.449 euros. Ce taux moyen pratiqué est également employé par l’administration générale des impôts dans le calcul du rapport maximum des gains déductibles sur les comptes bancaires courants d'associés. Pour cette catégorie de prêts, le taux effectif moyen adopté par les organismes de crédit durant le troisième trimestre de cette année est de 2,11 %.

Le Prix du Service Client 2016 attribué à Mutavie

Le Prix du Service Client en assurance 2016 a été attribué à Mutavie du groupe Macif le 15 octobre dernier. Cette branche d'assurance-vie de Macif a gagné dans chaque catégorie en obtenant la note la plus élevée aux tests « clients mystères ». Les 225 tests ont été organisés par la société de conseil en administration de la relation client « Viséo Conseil ».

Déjà la 9ème édition

La 9e édition de l’attribution du Prix du Service Client s’est tenue à Paris le 15 octobre dernier. 33 entreprises ont été primées dans chaque catégorie durant la soirée grâce à la qualité de leur relation client. Pour le Prix du Service Client en assurance, c’est Mutavie qui l’a remporté à l’instar des autres sociétés qui ont participé. Cette branche d'assurance-vie de la communauté Macif a fait l’objet d’un audit autonome réalisé par le département du groupe BVA, Inference Operations, et dirigé par Viséo Conseil qui était l’organisateur de l’évènement. Suite aux examens réalisés sur le précepte de clients mystères, Mutavie a obtenu les notes les plus hautes de sa catégorie dans l'ensemble des participants.

Sur les 3 canaux examinés, Mutavie a eu une note moyenne de 17,3/20 sur la qualité de sa prestation téléphonique. Le point fort de cette branche assurance-vie de Macif a été la disponibilité de ses conseillers. En effet, il parait que 100 % des appels ont été répondus en moins de 20 seconds durant les tests. Selon une explication à la Macif : « Les conseillers de Mutavie sont à la fois des gestionnaires spécialisés en épargne assurance-vie et des professionnels de la relation client. Une double compétence qui assurerait la fidélité de ses souscripteurs depuis 35 ans. » La Macif a rappelé que depuis 2003, elle soumet au contrôle d'Afnor Certification la qualité des produits et prestations de Mutavie et cela chaque année afin de respecter les engagements établis pour l'ensemble des accords d'assurance-vie de l’entreprise. Cette mutuelle d’assurance-vie a déjà renouvelé pour les 4 e fois consécutives sa certification Engagement de service au mois de juin dernier et cela pour une durée de 3 ans. En accord avec des groupes de clients, les engagements de service ont été changés cette année afin de gagner en accessibilité et répondre au mieux aux attentes des adhérents. Ainsi, 19 engagements ont été modifiés pour le bien de l’épargnant.

3ème prix gagné par Mutavie

Rappelons que Mutavie avait déjà obtenu ce prix 2 fois, en 2009 et en 2010, mais avec une note plus basse. Pour cette année, les vainqueurs du titre auront jusqu’au vendredi 30 septembre 2016 pour brandir le signe « Elu Service Client de l’Année ».

Comment fonctionne l’affacturage – quelle solution choisir ?

L’affacturage est une solution de crédit court terme, permettant aux  entreprises de mieux gérer leurs besoins de trésorerie. Petite ou moyenne entreprise, l’affacturage est ouverte dès lors qu’elle travaille avec une clientèle d’entreprise, de professionnels ou avec l’Etat. Avec cette solution, l’entreprise en question cède la propriété de ses créances commerciale à un factor qui lui propose trois solutions en contrepartie : le financement, la prise en charge de la gestion du poste clients par des équipes spécialisées ou la garantie à 100% d’être payé en cas de défaillance financière permanente ou momentanée du client.

Les différentes solutions d’affacturage

Généralement, les factors proposent des services et produits couvrant la demande de l’entreprise ; allant de la toute petite à la plus grande. En principe, il existe six solutions  d’affacturage ; la première c’est l’affacturage classique, connu sous le nom full factoring. Ce type d’affacturage propose une prestation très élargie : financement des créances commerciales, gestion, recouvrement et garantie des comptes clients. Vu la prestation offerte, cette solution affacturage classique représente en volume la très grande majorité des contrats. La deuxième solution c’est l’affacturage en mandat de gestion ligne à ligne. L’entreprise ; qu’elle soit le cédant ou l’adhérant conserve le recouvrement, la saisie et les encaissements des règlements clients. Elle fait appel au factor afin d’obtenir le financement de ses créances. C’est un contrat spécialement conçu pour les entreprises relativement structurées, avec un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10M £. Afin de bénéficier d’un contrat en mandat de gestion, le cédant doit faire l’objet d’un audit préalable sur l’organisation et suivi administratifs de la gestion des comptes clients. La troisième solution le rachat de balance. On procède à ce contrat lorsque la cession des factures n’est plus établie sur la base d’un financement ligne à ligne. Les sociétés qui bénéficient d’une structure financière solide et d’une gestion éprouvée de poste client peuvent profiter de cette solution. Il y a aussi le reverse factoring ou l’affacturage inversé ; une solution pour les grands donneurs comme la grande distribution ou l’industrie souhaitant sécuriser leurs achats auprès de leurs fournisseurs.

Qui peut recourir à un contrat d’affacturage à l’international ?

Les contrats paneuropéens s’adressent  à une entreprise présente dans divers pays européens à travers des filiales. Dans ce cas, le factor peut soit mettre en place des interventions multilocale, c'est-à-dire un contrat d’affacturage dans le pays concerné, soit proposé un contrat paneuropéen ; caractérisé par une gestion centralisé avec une seule interface pour l’ensemble des pays concernés. 

Assurance de prêt : les banques débutent leur diffusion de critères d'équivalence de garanties

Plusieurs établissements bancaires ont commencé à diffuser la liste des garanties minimales exigées pour l'assurance de prêt. BNP Paribas, La Banque Postale, le Crédit Mutuel et la Société Générale sont les toutes premières banques à s'être lancées dans la diffusion de la liste de leurs critères d'équivalence de garanties exigées pour l'assurance de prêt. Ce jeudi 1er octobre 2015 est entré en application une obligation pour les établissements bancaires de délivrer une liste de critères d'équivalence des garanties minimales qu'elles imposent pour leur contrat d'assurance de groupe. Celle-ci se compose de 11 critères pour les garanties de base et de 4 critères pour la garantie chômage. Ces critères sont sélectionnés parmi une liste de 18 + 8 critères fixés par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) et doivent faciliter la souscription d'une assurance de prêt par les emprunteurs. La liste peut être utilisée au moment de la souscription du crédit quand l'emprunteur désire contracter une assurance de prêt en délégation d'assurance, ou encore dans le cadre de la loi Hamon en demandant, durant le première année de souscription du crédit, la résiliation du contrat d'assurance de groupe (assurance de prêt bancaire et collective) et son remplacement par un contrat alternatif.

Une garantie chômage facultative

L'association de consommateurs l'UFC Que Choisir avait exprimé son inquiétude, dans un communiqué publié en date du 29 septembre, quant à un éventuel retard de l'application de cette obligation. Mais, dès le 1er octobre, plusieurs banques ont joué le jeu. Ces dernières publient des critères souvent similaires avec comme point commun la garantie facultative de chômage. BNP Paribas affiche la transparence en mettant en avant la nouvelle législation et en publiant sur son site internet la liste des critères qu'elle a choisis. «Pour vous accompagner et en accord avec cette règlementation, BNP Paribas a retenu les critères suivants, correspondant à sa politique des risques», informe la banque. Elle précise les critères qu'elle exige pour 3 types de crédits : pret amortissable à un salarié, pret amortissable à un non-salarié et pret in fine à un non salarié ou inactif.

Réductions de tarifs pour l'assurance de groupe de BNP Paribas

L'assurance de groupe proposée par BNP Paribas permet à deux co-emprunteurs assurés de bénéficier d'une réduction tarifaire de 10 sur les cotisations de chacun des assurés. Et tout client ayant déjà souscrit un crédit auprès de la banque peut bénéficier de 20 % de réduction sur la cotisation. Chez la Société Générale, la liste des critères de garantie est également clairement présentée pour chaque type de crédit. «En cas de demande d'assurance auprès d'un organisme tiers, Société Générale exige un niveau de garantie équivalant à celui proposé dans son contrat. Pour obtenir un accord d’équivalence, les garanties exigées sont les suivantes», exprime la banque. La Banque Postale affiche le message suivant :«Toutes les banques exigent une assurance emprunteur, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l'invalidité pendant le remboursement de votre crédit. Vous pouvez choisir librement l’organisme (banque, assurance), à condition que le contrat d'assurance présente un niveau de garantie équivalent à celui proposé par l'établissement prêteur». Les garanties sont résumées dans un tableau parfaitement lisible. Pour le Crédit Mutuel, la liste est aussi présentée de façon très claire, sur la même page que ses différentes offres de prêt immobilier. Et si toutes les banques n'ont pas publié leur liste de critères, elles ont toutefois revu leur communication : «Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur proposée par votre banque ou choisir celle d'un autre organisme, à condition que les garanties proposées soient équivalentes», informe la Caisse d’Epargne sur son site web.

Rôles de France mutuelle sur le contrat responsable d’ANI

D’un côté, il y a France Mutuelle qui est une compagnie d’assurance indépendante proposant à ses adhérents des couvertures qui conviennent à leur besoin grâce à leurs cotisations. La compagnie dispose d’une équipe performante, de matériels et de services de qualité pour satisfaire ses clients. Elle offre une assurance santé pour toutes catégories d’âges, même les plus vieux, en fournissant le Complémentaire pour les seniors.

Le contrat responsable Accord National Interprofessionnel

De l’autre côté, il y a ANI, l’Accord national interprofessionnel, qui veut réaliser un nouveau projet pour l’année prochaine et il a choisi France Mutuelle pour soutenir l’accomplissement de ce dispositif. En effet, le contrat responsable est un projet de l’ANI dont le but est de généraliser la couverture santé de tous les travailleurs au plus tard au début de l’an prochain.

Ainsi, avant le premier janvier 2016, toute entreprise devra présenter une couverture santé communautaire pour ses salariés. Ce grand projet a pour principe de réaliser un contrat collectif obligatoire instauré par un pacte collectif ou par une décision unilatérale. Aussi, le contrat doit présenter un minimum de garanties et doit être financé par l’employeur, au moins à hauteur de 50 %.

Solution d'assurance collective

ANI a choisi France Mutuelle pour la réalisation de ce projet à cause de sa grande expérience dans le domaine de l’assurance collective. En effet, l’entreprise a exercé dans l’univers de l’assurance depuis plus de 40 ans, ce qui lui permet d'apporter le soutien nécessaire pour l’achèvement du projet. Par conséquent, si vous avez des problèmes dans la mise en œuvre d’une couverture santé collective dans votre entreprise, il est conseillé de vous adresser à France Mutuelle.

Le rôle d'une Mutuelle

La mutuelle a pour rôle de vous aider dans votre choix de garanties et sur les méthodes de mise en place selon votre capacité budgétaire. Si votre société possède déjà une couverture santé collective, France Mutuelle vous aidera à vérifier si elle est conforme ou non. Et dans le cas où l’entreprise n’a pas encore instauré ce dispositif, la mutuelle apportera les aides nécessaires, tant juridique que technique, pour sa mise en œuvre.

Loi Hamon : l'assurance de prêt sur mesure, c'est maintenant possible !

Loi Hamon 2015

Entrée en vigueur le 1er janvier 2015, la loi Hamon met un terme au monopole des établissements bancaires sur le marché des assurances de prêt.

Dispositif assurance credit immobilier

Le dispositif permet aux emprunteurs de remplacer leur assurance credit immobilier durant les 12 premiers mois de souscription du prêt, sous la condition que le nouveau contrat comporte au moins des garanties d'un niveau équivalent au contrat d'assurance emprunteur en cours.

L'emprunteur n'est désormais plus contraint de devoir accepter l'offre d'assurance de prêt dite de « groupe », émise par la banque au moment de la demande de crédit immobilier. Il lui est en effet possible de recourir aux services d'un courtier spécialisé en assurances prêt afin de trouver un contrat d'assurance credit qui soit plus adapté à son profil, mais aussi moins cher !

ADPPC propose par exemple des contrats de délégation d'assurance permettant de bénéficier d'une réelle couverture individuelle, répondant aux besoins du client et à son état de santé. Il est ainsi possible de bénéficier d'une assurance de prêt sur mesure avec un tarif plus avantageux, à garanties égales voire supérieures à celles du contrat groupe bancaire.

Pour un jeune, un sportif, un cadre, un non-fumeur, une économie de plusieurs milliers d'euros est envisageable en renégociant son assurance de prêt. Tous les crédits souscrits à partir du 26 juillet sont concernés. A compter du 1er octobre 2015, les établissements bancaires auront pour obligation de délivrer aux emprunteurs une fiche d'information standardisée sur les conditions de leur assurance de prêt, ce qui facilitera le comparatif avec d'autres offres d'assurance de prêt et obligera les banques à communiquer sur le sujet.

Des conséquences sont attendues : certaines banques risquent en effet d'augmenter leur taux de prets immobiliers afin de palier au fait que leurs clients aillent voir ailleurs pour s'assurer. Début 2016, un premier bilan doit être réalisé par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier).

Revue du broker bourse binaire qui monte OptionTime

Bien que ce broker va fêter sa première bougie à la fin de l'année 2014, celui-ci a su mettre les petits plats dans les grands plats pour se faire rapidement une place dans le monde hyper concurrentiel des plates-formes de trading en ligne. Tout d'abord OptionTime est un broker qui bénéficie d'une licence de régulation délivrée par l'organisme chypriote la CyseC, un gage de sécurité et fiabilité pour les traders lorsque l'on sait que malheureusement dans le secteur les brokers peu scrupuleux existent toujours. Ce qui frappe lors de la première connexion sur l'interface de trading c'est la qualité et l'ergonomie de la plate-forme, en fait c'est loin d'être un hasard puisque ce broker appartient à une société reconnue dans le monde du courtage en ligne la société chypriote Safecap Investment LTD.

La plate-forme est parfaitement adaptée aux différents profils de traders allant du débutant au loup des salles de marché particulièrement exigeant. Les débutants apprécieront la facilité de prise en main de l'interface de trading, tandis que les traders plus expérimentés apprécieront l'interface pro Master qui leur permettra de suivre simultanément dans la même fenêtre plusieurs graphiques en temps réel, ainsi que l'accès aux différents indicateurs techniques tels que le MACD, le RSI, les Bandes de Bollinger.

Option Time, champion toutes catégories de la rentabilité

La philosophie de ce broker d'option binaire est de permettre à tout un chacun de profiter des formidables opportunités qu'offre le marché boursier actuellement notamment grâce au soutien inconditionnel des banques centrales, la réserve fédérale américaine la BCE de la banque du Japon avec les fameux Abenomics. En effet il n'a jamais été aussi facile de gagner en bourse depuis la crise de 2008. Les particuliers peuvent donc ouvrir un compte en effectuant un dépôt minimum de 100 $ ouvrant droit à un bonus de 25 % et bénéficier d'un taux de rendement moyen de 85 %, alors que la prise de position minimum est fixée à 10 %. Les actifs à trader sont pléthoriques avec plus de 180 sous-jacents répartis sur les différents marchés des devises des actions les matières premières et des indices boursiers. Les modes de fonctionnement des contrats options couvrent toute la gamme allant de l'option standard « haut / bas », « option Touch/No Touch », « options Range/Zone », « options Above/Below », «option Close ». À noter que « l'option Touch » propose un rendement pouvant atteindre 350 %. Pour retirer vos gains optionnels vous propose plusieurs moyens de paiement tels que les cartes bancaires Visa, Mastercard, le virement bancaire classique, où les portefeuilles électroniques du type Skrill ou Moneybookers.

L’assurance habitation : Comment gérer son choix ?

Il n’est pas toujours facile de choisir une assurance habitation, surtout lorsqu’on fait face à toute une multitude de formules. De plus, le choix de cette dernière ne s’oriente pas seulement selon le prix, mais aussi, selon la nature du contrat, ce qui devient un choix assez complexe pour l’intéressé. Donc, comment faire son choix d’assurance habitation sans se tromper ? Il existe plusieurs critères pouvant influencer ce choix, comme les garanties proposées sur chaque contrat, votre position selon le bien immobilier en question, votre statut, en tant que propriétaire ou locataire… Ce choix peut aussi se faire en fonction du type de bien. Voilà pourquoi, il est pratiquement indispensable de passer par un courtier en assurance pour bien choisir son assurance habitation, sans courir le risque de faire un mauvais choix. Les comparatifs seront aussi incontournables dans ce cadre de recherche. 

Les garanties : Des facteurs de choix majeurs

Car c’est une assurance habitation qu’on souhaite avoir, donc, ce sont bien évidemment des garanties qu’on souhaite obtenir. Ce sont les critères déterminants pour le choix de cette assurance.

Il faut noter que l’assurance Multirisques Habitation (MRH), est une assurance obligatoire et imposée tous les locataires, depuis le 06 Juillet 1989. Cependant, bien que celle-ci soit obligatoire, la Responsabilité Civile Locative reste d’une priorité majeure en termes de garantie.

Le MRH n’est pas obligatoire pour les propriétaires, toutefois, elle est très recommandée dans le cadre d’une conservation de patrimoines. C’est pourquoi, le choix de ces garanties semble être plus complexe que prévu, malgré son statut, sans oublier que plusieurs garanties optionnelles sont librement accessibles.

De bonnes raisons qui vous inciteront à consulter un spécialiste de l’assurances et de mutuelle, comme Libre assurance, ou encore, d’un courtier en assurances, qui soit en mesure de bien vous orienter dans la sélection de ces garanties, afin que la formule et le contrat que vous aviez choisie, puisse répondre parfaitement à vos besoins, et par rapport à votre type de bien immobilier.

Des garanties optionnelles mais incontournables

Dans tous les cas, que vous soyez propriétaire ou locataire, il y a des garanties qui vous seront incontournables, pour disposer d’une bonne couverture.

Les garanties de Responsabilité Civile vous seront utiles pour l’occupation d’un bien immobilier, et vous permettra d’assurer la sauvegarde de la totalité de vos biens dans le cas de sinistre.

Les garanties de dommages et de pertes, parfois collatérales, qui sont surtout recommandées pour les locataires. Des garanties facultatives mais aussi très importantes en cas de sinistres, et qui participera grandement à la préservation de vos biens, mobiliers ou immobiliers.

Assurance de prêt : combien peut-on économiser avec la délégation d'assurance ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous avez le choix entre 2 possibilités pour assurer votre crédit : accepter le contrat d'assurance de groupe proposé systématiquement par le prêteur ou opter pour un contrat alternatif distribué par une compagnie d'assurance d'externe à ce dernier. Si un contrat d'assurance emprunteur bancaire peut présenter des avantages, notamment pour les seniors, les assurances credit alternatives, accessibles dans le cadre de la délégation d'assurance, se veulent bien plus avantageux en matière de tarif pour de nombreux emprunteurs. Mais combien peut-on vraiment économiser ?

Délégation d'assurance : l'économie réalisable

L'assurance emprunteur la plus coûteuse n'est pas forcément la plus adaptée et performante : les prix, d'une assurance à l'autre, peuvent en effet bien souvent varier du simple au double pour la même couverture. Et penser que les contrats d'assurance standards des banques proposent des garanties supérieures aux garanties des contrats d'assurance individuels est une idée reçue. Malgré l'avantage offert par la délégation d'assurance, nombreux sont les emprunteurs a pourtant accepter le contrat d'assurance bancaire, pour des raisons de facilité et ne pas retarder le déblocage des fonds qui financera leur achat immobilier. Depuis la loi Lagarde de septembre 2010, les banques ne peuvent plus refuser une assurance credit alternative si les garanties ont un niveau équivalent aux garanties du contrat qu'elles proposent à l'emprunteur. Mais, avec 85 % des parts de ce marché, les banques restent encore les « maîtres ». La loi Hamon de 2014 devrait cependant changer la donne car elle apporte la possibilité à l'emprunteur de résilier son contrat d'assurance bancaire au profit d'un contrat alternatif, durant la première année suivant la signature du crédit.

Un coût divisé par 2 ou 3

Les courtiers en assurances et compagnies déléguées font la promesse de tarifs très compétitifs. La Macif a pu par exemple annoncer une économie de 10.000 euros pour un crédit de 150.000 euros sur 20 ans, ce qui représente un coût d'assurance divisé par 3 par rapport au contrat des banques ! Voici une simulation représentative des économies réalisables pour un couple de 30 ans qui emprunte 200.000 euros sur 20 ans, non fumeur, non cadre, avec une quotité de 50 % chacun et un taux d'emprunt de 2,20 % : Coût de l'assurance de groupe bancaire : 11.040 euros (taux moyen de 0,276 %) Coût d'une assurance déléguée : 3.827 euros (taux moyen de 0,096%) Economie totale : 11.040 – 3827 = 7213 euros

Délégation d'assurance : une solution plus avantageuse pour les jeunes emprunteurs

Pour les emprunteurs plus âgés, le tarif de l'assurance de groupe peut être plus intéressant. En effet, en délégation d'assurance, le coût est fixé selon le profil et les risques représentés par l'emprunteur. Les plus jeunes sont donc favorisés. Chez les banques, l'assurance est collective, et le coût est donc calculé sur un âge moyen. Plus clairement, le prix est le même pour tous. Mais les banques ont commencé à segmenter leur offre par tranche d'âge.

Un tarif dégressif

Pour un contrat d'assurance prêt bancaire, les mensualités sont fixes sur toute la durée de remboursement du crédit (calculées sur le capital emprunté) alors que pour une assurance déléguée les mensualités sont dégressives : les cotisations sont recalculées chaque année sur la base du capital restant dû.

Frais de santé : pourquoi est-il important de souscrire une complémentaire santé ?

Si vous êtes obligatoirement couvert par la sécurité sociale ou autre organisme assimilé dépendant de votre situation professionnelle, et bien sachez que cela n'est pas suffisant pour couvrir la totalité des frais de santé. Bien qu'une complémentaire santé ne soit pas obligatoire, il est vivement recommandé d'en souscrire une pour bien vous protéger et n'avoir aucune mauvaise surprise à la suite d'un accident ou d'une maladie... Cela vous évite en effet de payer de votre poche des frais pouvant se révéler très lourds.

Le choix d'une complémentaire santé

En souscrivant une complémentaire santé, vous bénéficiez de remboursements pour les frais relatifs à la santé en cas de maladie, d'hospitalisation, d'intervention chirurgicale... Il est possible de souscrire ce type de contrat seul ou à plusieurs. Dans ce cas, il s'agit alors d'une mutuelle santé collective à l'attention des membres d'une association ou des salariés d'une entreprise. La durée d'un contrat de complémentaire santé peut varier selon les besoins des assurés ainsi que des offres émises par la mutuelle santé.

Les garanties d'un contrat mutuelle santé

Les contrats de complémentaire santé proposent des garanties pouvant varier selon l'organisme mutuelle. Afin de s'assurer de bénéficier de la meilleure couverture santé, il est important de bien examiner le contrat avant de le signer. Les dépenses couvertes par un contrat de mutuelle santé sont les consultations chez un médecin généraliste, un médecin spécialiste, l'achat de médicaments, le coût d'analyses médicales, les charges d'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les frais de maternité. Ces garanties de base sont en principe proposées par tous les organismes de mutuelles. Mais il peut arriver que certains appliquent des exclusions dans leurs contrats. Il est donc capital de bien vérifier ce point avant de souscrire un contrat. Et dans l'objectif de ne rien oublier et de s'assurer de souscrire une mutuelle santé de qualité et au meilleur tarif, il est préférable de s'adresser à un courtier.

Ce qu'il faut savoir pour la souscription

Afin de percevoir un remboursement répondant aux besoins en cas d'hospitalisation ou de consultation médicale, il est nécessaire de tenir compte des points suivants : Les garanties souscrites doivent répondre à vos besoins en couverture. Une couverture plus étendue est recommandée pour toute personne présentant des risques élevés de contracter des maladies. Afin d'éviter toute charge financière superflue, vous devez connaître la différence entre les garanties dont vous n'avez pas besoin et les exclusions de garantie. Un contrat proposant une indemnisation importante sera bien sûr plus coûteux. Voilà pourquoi il est judicieux d'effectuer un comparatif d'offres avant de signer un contrat complémentaire santé. Sur internet, plus précisément sur les sites des courtiers en assurances, vous pouvez facilement comparer les garanties que proposent les différentes mutuelles du marché.