Garantir le remboursement de son prêt avec une assurance emprunteur

Garantie emprunteur projet de crédit immobilier

L'assurance emprunteur vise à garantir le remboursement d'un prêt immobilier en cas de survenue d'un sinistre couvert par le contrat d'assurance. Il s'agit d'une réelle garantie pour la banque d'être payée malgré un cas de décès, d'invalidité, d'incapacité ou encore de perte d'emploi de l'emprunteur.

Garantie emprunteur facultative

Dans le cadre d'un prêt à la consommation, bien que la souscription d'une assurance emprunteur soit optionnelle, celle-ci est le plus souvent exigée par les établissements de prêt pour sécuriser l'emprunt.

Le conseil du courtier assurance pret

Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez souscrire librement votre assurance emprunteur auprès de la compagnie d'assurance de votre choix. N'hésitez donc pas à utiliser un comparateur assurance emprunteur en ligne et obtenez gratuitement et rapidement des devis assurance emprunteur de différents assureurs.

Pourquoi recourir à un comparateur de mutuelles ?

Souscrire à une complémentaire santé est aujourd’hui la meilleure solution pour pouvoir bénéficier d’une couverture santé satisfaisante. Si la Sécurité Sociale n’assure pas une prise en charge suffisante, une mutuelle santé prend en charge tout ou partie des frais restant à votre charge.

Mais face aux innombrables offres proposées, vous vous trouvez dans l’impossibilité de sélectionner celle qui sera pour vous la mieux adaptée, c’est-à- dire celle qui remboursera au mieux vos frais de santé tout en vous proposant une cotisation au prix qui vous convient.

Si vous n’y voyez pas bien clair et vous souhaiter obtenir la meilleure solution pour votre situation, nous vous conseillons de faire appel à un comparateur de mutuelles qui vous aidera à retrouver votre chemin.

Quel est le rôle d’un comparateur de mutuelle ?

Un comparateur réalise pour vous un bilan précis de vos besoins en matière de santé, sur la base d’informations que vous lui avez communiqué. Ce bilan établit les conditions auxquelles votre mutuelle doit répondre.
Disposant de connaissances solides concernant les offres de complémentaire santé, le comparateur de mutuelles est à même de vous diriger vers les meilleures garanties, celles-qui s’adaptent au mieux à vos besoins.

Autres avantages du comparateur de mutuelles :

Vous avez le choix. Il s’agit d’un service gratuit, rapide, qui fonctionne selon vos besoins et vous laisse le temps nécessaire pour faire votre choix. C’est un service de conseil, sans engagement, c’est-à-dire que vous pouvez y faire appel sans pour autant devoir souscrire à aucun contrat.

Une solution économique…

…Car il n’est pas nécessaire de souscrire à une mutuelle plus chère pour bénéficier d’une bonne couverture santé ! Votre comparateur de mutuelles est là pour vous assister dans vos recherches en vous offrant une vision globale des garanties les plus avantageuses disponibles sur le marché, vous faisant ainsi économiser du temps et de l’argent, sans négliger la qualité !

Assurance de prêt de la Macif

Il est possible aux emprunteurs de déléguer leur assurance de prêt en souscrivant la Garantie Emprunteur Macif (GEM). Rappelons que la délégation d'assurance est le fait de souscrire son assurance emprunteur en dehors de l'établissement prêteur. Selon l'assureur choisi, les emprunteurs ont la possibilité d'économiser plusieurs milliers d'euros sur le coût total de leur crédit.


Elle permet la prise en charge du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie. Elle permet également une prise en charge forfaitaire de la mensualité garantie en cas d'invalidité ou d'incapacité de travail.

Les prêts couverts par la GEM

Le contrat GEM couvre pour une durée maximum de 40 ans les prêts suivants : prêts amortissables, prêts modulables, prêts in fine, prêts avec différé d'amortissement, prêts à paliers, prêts à taux 0% et prêts à remboursements progressifs.

Le calcul du coût du contrat GEM

La cotisation est fixée en fonction :

• de la date de signature du contrat
• de l'âge de l'assuré
• de son activité professionnelle 
• de si il est fumeur ou non 
• du type de prêt 
• du capital restant dû
• des quotités 

La garantie optionnelle de perte d'emploi

La Macif propose en option la garantie perte d'emploi. Celle-ci intervient jusqu'à l'âge de 65 ans en cas de perte d'emploi de l'assuré. Pour y adhérer, il faut être âgé de moins de 60 ans au moment de la souscription et exercer un emploi en Contrat à Durée Indéterminée.

Les exclusions de la GEM

Les situations exclues du contrat GEM sont :

• Le suicide durant les 12 mois qui suivent la souscription du contrat, mis à part pour les prêts immobiliers accordés pour l'achat d'un logement principal (dans la limite de 120 000 €).
• La pratique de sports aériens à risque (parapente, delta-plane, voltige...)

Les garanties Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité Totale de Travail et Invalidité Permanente Totale ne peuvent être accordées en cas de :

• Tentative de suicide ou mutilation volontaire
• Participation à un délit intentionnel ou crime 
• Pratique professionnelle de sports 
• Affections liées à une atteinte discale et/ou vertébrale 
• Affections psychiatriques et états dépressifs 
• Fibromyalgie et syndrome de fatigue chronique 

Assurance emprunteur : grande avancée pour l'UFC-Que Choisir

UFC-Que Choisir, 16 milliards d'euros à récupérer

Suite à une récente décision technique du Conseil d'Etat, l'UFC-Que Choisir semble avoir la voie libre pour réclamer 16 milliards d'euros de primes récupérées par les banques entre 1996 et 2007 afin qu'elles soient remboursés aux clients.

Historique association de consommateurs UFC Que Choisir

Il y a 5 ans, l'association de consommateurs l'UFC-Que Choisir avait assigné la CNP Prévoyance et la Caisse d'Epargne et de la Prévoyance. En novembre dernier, celle-ci a saisi le Conseil d’État.
Bénéfice des surprimes d'assurance.

La décision technique du Conseil d’État représente un enjeu important pour les emprunteurs amenés à s'assurer : les assureurs seraient dans l'obligation de rendre aux assurés, en fin de contrat, les surprimes d'assurance n'ayant pas servi à couvrir la réalisation de risques.

Surprimes d'assurance bénéficiaires

Ces surprimes d'assurance, nommées « bénéfices techniques et financiers », étaient reversées aux banques et non aux assurés. Les surprimes qui auraient dû être reversées aux assurés atteignent un montant de 11,5 milliards d'euros pour les crédits immobiliers souscrits entre 1996 et 2005, et 4,5 milliards d'euros pour les prêts à la consommation souscrits entre 1997 et 2007, le montant total étant de 16 milliards d'euros.


UFC Que Choisir : prime assurance emprunteur

Comment les emprunteurs peuvent récupérer leur prime d'assurance ?

L'association UFC Que Choisir met en place pour les assurés des outils leur permettant de réclamer leur dû auprès des assureurs. Affaire à suivre...

Assurance de pret : 

L'Autorité de la concurrence est favorable au découplage entre l'offre de crédit immobilier et l'offre d'assurance. Elle estime qu'il est nécessaire de garantir l'information des consommateurs et d'encadrer les conditions de refus par les établissements de crédit d'un contrat d'assurance alternatif.

UFC-Que choisir

Saisie par l'UFC-Que choisir sur le fonctionnement de la concurrence sur le marché de l'assurance emprunteur, l'Autorité de la concurrence a rendu un avis dans lequel elle se montre favorable à l'abandon de la possibilité, pour les banques, d'imposer leur contrat d'assurance de groupe lorsqu'un crédit immobilier est octroyé. Cette réforme permettra d'apporter à l'emprunteur une plus grande liberté de choix des contrats proposés. L'Autorité considère cependant qu'il doit être accompagné de mesures complémentaires pour que cette liberté puisse véritablement s'exercer.

Offre de crédit - lexique

Offre de crédit

Acte établissant les conditions d'un prêt

• montant,
• taux d'intérêt ,
• coût total,
• garanties.

Trouver un credit immobilier

Tout savoir sur le crédit immobilier

Un crédit immobilier est d'abord un crédit c'est-à-dire une somme mise à la disposition d'un particulier ou d'un professionnel par un organisme bancaire ou un établissement de crédit spécialisé. Mais comme son nom l'indique c'est un prêt octroyé au bénéficiaire en vue de l'acquisition d'un bien immobilier ou de la réalisation des travaux de rénovation sur un ancien bâtiment. Dans un pays comme la France, ce type de crédit fait partie des activités courantes des banques et assimilés depuis 1971. Le bien immobilier ainsi acquis grâce à cet emprunt peut servir comme bâtiment commercial, résidence principale ou encore comme résidence secondaire. Cet article fournit quelques informations intéressantes sur le crédit immobilier.

Le crédit immobilier, un principe simple

Un credit immobilier est un emprunt contracté auprès d'un établissement bancaire ou un organisme de crédit spécialisé. Il s'agit donc d'un contrat de prêt dont l'objet est la mise à la disposition du bénéficiaire la somme convenue en vue de l'achat d'un bien immobilier. Son principal avantage c'est qu'il permet à l'individu d'accéder  au bien immobilier acheté sans être d'avoir une épargne conséquente. Mais comme tout crédit, le bénéficiaire devra rembourser non seulement la somme empruntée mais également les intérêts. Divers types de crédit immobilier avec des taux d'intérêts fixes ou variables sont proposés. Ainsi, dans le choix d'un credit immobilier, on doit tenir compte des éléments tels que le taux d'intérêt, les frais de dossiers ainsi que la durée de remboursement.

Les personnes pouvant bénéficier d'un crédit immobilier 

En principe toute personne disposant d'un revenu régulier peut demander et obtenir un credit immobilier. Cependant, les banques et sociétés de crédit accordent plus facilement ce type de prêt en tenant de certains critères. Ainsi, les personnes qui ont une certaine stabilité financière ou encore celles qui travaillent depuis plus d'une année sont généralement privilégiées par les organismes prêteurs.

Faire une simulation de son crédit, est-ce obligatoire ?

Simulation de crédit obligatoire

Il reste plus judicieux pour tout emprunteur d’effectuer un credit calcul avant de procéder à une quelconque souscription de prêt auprès d’une banque ou d’un autre établissement financier. Réaliser une telle étude permet de connaître au préalable sa solvabilité lors des remboursements.

Les moyens permettant de connaître sa capacité de remboursement

Bon nombre d’entreprises de prêt permettent à leurs clients de réaliser un credit calcul en ligne via leur portail web. Les outils simulateurs de crédit qui y sont fournis se diffèrent en fonction de chaque établissement financier. L’on peut y trouver des calculettes spéciales pour déterminer ses mensualités, sa capacité de remboursement, ses possibilités d’emprunt ou pour évaluer les différents frais à payer et les garanties.
Bien évidemment, pour réaliser ce genre de simulation, le souscripteur doit fournir certaines informations concernant son crédit à savoir son montant, sa durée et son taux. Pour ceux qui veulent découvrir leurs possibilités d’emprunt, d’autres informations sont requises telles que leur capacité d’endettement et leurs revenus.  

Les avantages offerts par la réalisation d’une simulation d’emprunt

Le fait de faire un credit calcul en ligne offre de nombreux avantages, dont entre autres la possibilité au souscripteur de connaître à l’avance sa solvabilité et sa capacité de remboursement. Il ne faut pas oublier que, souscrire un crédit est un acte d’engagement. L’emprunteur doit être suffisamment sûr de pouvoir rembourser ses dettes avant de signer un quelconque contrat de crédit auprès de sa banque ou autre établissement financier.
Effectuer une simulation de crédit en ligne permet en outre de comparer les organismes de crédit qui proposent des offres avantageuses. Le choix entre ces professionnels se portera sur divers critères, tels que le taux du crédit, les garanties exigées et la durée de remboursement.      

Le Parlement Européen se penche sur le crédit immobilier

Parlement Européen crédit immobilier

En France, la loi Lagarde a déjà permis le libre choix de l'assurance du prêt immobilier souscrit, les emprunteurs pouvant alors bénéficier d'un meilleurs tarif en faisant jouer la concurrence et obtenir plus de transparence de la part des banques.

Le Parlement Européen s'attaque lui aussi à la réglementation du crédit immobilier !

Le 7 juin 2012, le Parlement Européen a adopté plusieurs mesures relatives à la flexibilité des crédits immobiliers et l'évaluation préalable de la solvabilité des emprunteurs :

• Toute personne s'engageant dans un crédit doit recevoir des informations comparatives sur les produits disponibles.

• Chaque demande de prêt immobilier doit faire l'objet d'une évaluation plus rigoureuse de la capacité d'endettement de l'emprunteur.

• L'emprunteur doit bénéficier d'un délai de réflexion de 14 jours à compter de la signature du contrat de prêt : lors de cette période, il peut revenir sur sa décision et résilier le contrat.

• La saisie immobilière ne doit intervenir qu'en dernier recours : le prêteur doit s'efforcer de trouver d'autres solutions que la saisie en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.

• Les établissements de prêt ont pour interdiction de pratiquer la vente liée : ils ne peuvent proposer des offres de prêts subordonnées à la souscription d'une assurance ou autre produit financier.

L'encadrement des loyers s'applique à 43 villes

Le futur décret visant à faire appliquer un encadrement des loyers sur le marché privé de la location, finalisé par le ministère du Logement, s'appliquera à 43 villes en France métropolitaine et de l’outre-mer. Le Conseil d’Etat aura la charge de le valider, pour une mise en vigueur prévue fin juillet 2012. la mesure sera accompagnée d'une loi importante dès 2013 sur le logement ...

Liste des villes où l'encadrement des loyers s'applique en France (metropole et Dom-Tom) :

1. Amiens
2. Annecy
3. Annemasse
4. Arles
5. Armentières (Nord)
6. Arras
7. Avignon
8. Beauvais
9. Bordeaux
10. Caen
11. Creil
12. Douai-Lens
13. Forbach
14. Fréjus
15. Grenoble
16. La Rochelle
17. Le Havre
18. Lille
19. Lyon
20. Marseille-Aix-en-Provence
21. Meaux
22. Menton
23. Montpellier
24. Nantes
25. Nice
26. Paris
27. Rennes
28. Rouen
29. Strasbourg
30. Toulon
31. Toulouse
32. Valenciennes
33. Basse-Terre
34. Cayenne
35. Fort-de-France
36. Le Robert
37. Mamoudzou
38. Pointe-à-Pitre-Les Abymes
39. Saint-André
40. Saint-Denis
41. Saint-Louis
42. Saint-Paul
43. Saint-Pierre

Assurance habitation propriétaire

Propriétaire, locataire, ... bénéficiez de tarifs avantageux pour votre assurance habitation dans votre ville. Si vous êtes propriétaire non occupant, assurez le logement mis en location avec la garantie PNO.

Que dit le decret sur l'encadrement des loyers

Pour les 43 villes ci dessus, les propriétaires (ou bailleurs) n'auront plus la possibilité d'augmenter le tarif de location de leur appartement ou maison mis en location en cas de changement de locataire ou de nouveau bail, tarif basé surde l’Indice de référence des loyers (IRL).

Que faire en cas de litige sur l'encadrement du loyer

Si le propriétaire ou le bailleur ne respecte pas la mesure, le locataire pourra saisir la commission de conciliation, puis de saisir par la suite le juge afin de faire respecter ses droits.

L'assurance de prêt pour les seniors

garantie « senior » pret immobilier

Lors de la souscription d'une assurance de prêt immobilier, la garantie « senior » n'est pas obligatoire mais peut cependant être exigée par l'établissement prêteur si l'emprunteur est âgé de plus de 50 ans. Il peut alors être plus compliqué de souscrire l'assurance de credit qui permettra à l'emprunteur de se voir accorder le crédit.

Quelle couverture pour un emprunteur senior et son pret immobilier

Une assurance emprunteur « senior » présente généralement les garanties incontournables de décès et perte totale et irréversible d'autonomie, ainsi que les garanties recommandées d'incapacité temporaire totale et d'invalidité permanente totale.

Courtier assurance pret senior

Certains assureurs pouvant se montrer réticents à l'octroi d'une assurance de prêt pour un sénior, il est judicieux de faire appel à un courtier spécialisé en assurance de prêt, celui-ci étant plus à même de trouver la solution de couverture adéquate.

Assurance de prêt : le montant des cotisations

Dans le cadre d'un contrat d'assurance pret de groupe, le montant des cotisations d'assurance pret est négocié par l'établissement de prêt. Cependant, si l'assureur partenaire de la banque juge que l'emprunteur représente un risque élevé, il peut effectuer une majoration de la cotisation.

Le paiement de la cotisation

Le montant de la cotisation d'assurance credit est défini proportionnellement au capital emprunté. La cotisation d'assurance prêt se règle mensuellement lors du paiement des échéances du prêt.

L'assurance credit peut être :

• Dégressive : la cotisation est calculée à chaque échéance en fonction du capital restant dû.
• Constante : la cotisation est calculée sur le capital emprunté. Son montant est donc fixe.

De manière générale, il peut être plus intéressant d'opter pour une assurance dégressive car son montant baisse au fur et à mesure du remboursement du prêt.

Le choix de la quotité

Pour toute personne empruntant seule, la quotité est systématiquement de 100%. Lorsqu'on emprunte à deux, il est nécessaire de répartir cette quotité en fonction du niveau de revenus de chacun. Il est également possible de s'assurer chacun à 100%, ce qui entraîne alors une augmentation du montant de la cotisation d'assurance emprunteur (multiplié par 2 dans ce cas précis).

Meilleur emploi après le BAC

Un emploi après le BAC : quels sont les secteurs dans lesquels il est le plus difficile de trouver un travail ?

Pour les bacheliers, le choix de l'orientation professionnelle est un élément capital qui détermine en partie si ils trouveront aisément ou non un emploi après leurs études. La conjoncture économique actuelle n'est pas au beau fixe : ces dernières années, le chômage ne cesse d'augmenter !

Il est donc compliqué pour les étudiants de décider d'une orientation qui à la fois les intéresse pleinement et leur garantit de trouver rapidement un emploi.

Il faut savoir que 68% des étudiants interrogés déclarent ne pas s'être informés sur les secteurs porteurs.

Il est donc important de les informer sur les métiers qui recrutent !

Voici dans l'ordre les 10 métiers qui ne recrutent que très peu ces derniers temps : 

1. Journalisme / Edition/Imprimerie
2. Commerce de gros et Import/export
3. Chimie
4. Industrie textile, cuir et confection
5. Agroalimentaire
6. Droit
7. Social
8. Télécommunications
9. Beauté / Cosmétiques
10. Marketing / Communication / Publicité/RP

Assurance emprunteur : devoir de conseil des banques

Assurance emprunteur : le devoir de conseil des banques

Les obligations des banques au sujet de leur devoir de conseil envers les emprunteurs sur l'assurance de prêt ont été renforcées le 10 mai dernier par la Cour de Cassation.

L'objet de la situation en question : un couple d'agriculteurs s'étant vu accorder plusieurs prêts par le Crédit Agricole des Côtes-d'Armor.

Ayant jugé avoir souscrit des garanties inadaptées à leur profil, ce couple a  tout bonnement refusé de payer les cotisations d'assurance de prêt.

Après un rejet de leur demande par la Cour d'Appel de Rennes, la Cour de Cassation a donné raison aux assurés : la banque ne les a pas informé comme il se doit sur l'adéquation des risques couverts à leur situation individuelle d'emprunteur.

Événement capital pour les emprunteurs : la jurisprudence agit maintenant en leur faveur

La banque est donc tenue d'informer en détail ses clients sur tous les éléments constituant l'assurance de prêt et doit les conseiller et orienter vers des offres qui leurs sont adaptées.

N'hésitez pas à prendre conseil auprès d'un courtier spécialisé en assurance de prêt afin de vous diriger vers l'offre d'assurance la moins coûteuse qui présentera les garanties les plus adaptées.