Assurance prêt : 5 points importants

5 points importants en assurance de pret immobilier

Le taux d'un crédit immobilier est un élément primordial qui détermine le coût du crédit. Il est donc judicieux d'opter pour le taux d'emprunt le plus bas. Cependant, ce que de nombreux emprunteurs ne savent pas, c'est qu'il est tout aussi important de se pencher sur l'assurance de prêt... L'assurance de prêt protège l'emprunteur pendant toute la durée du crédit en permettant la prise en charge par l'assureur du remboursement du prêt en cas de décès, invalidité et incapacité de l'emprunteur. Il est également possible de contracter la garantie optionnelle de perte d'emploi.

Les 5 points importants en assurance de pret

1. Faire jouer la concurrence entre le contrat d'assurance groupe et les assurances individuelles

2. Prendre en considération la durée de détention du bien immobilier

3. Le coût n'est pas le seul élément à prendre en compte

4. Ne pas perdre de temps

5. Se diriger vers un centre médical agréé par l'assureur

Assurance habitation déménagement

Faut il informer la compagnie d'assurance en cas de déménagement dans le cadre d'une assurance habitation

En cas de déménagement, vous devez faire les démarches pour modifier les informations relatives aux contrats d’assurances (auto, moto, habitation, pret, ...) en cours, et plus spécifiquement au contrat assurance habitation lié a votre logement.

Changer d'assurance pret habitation

Votre déménagement est peut être l'occasion rêvée de modifier votre assurance habitation. Pensez à garantir au mieux votre logement pour sécuriser correctement votre bien que vous soyez propriétaire ou locataire couvrez vous contre un accident, un vol ou n'importe quel dommage pris en charge par l'assurance habitation. (devis déménagement)

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Pret amortissable ou in fine ?

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Achat et prêt immobilier

Concrétiser un achat grâce au prêt immo

Acheter un bien immobilier suppose de disposer de belles sommes d'argent ou, si ce n'est pas le cas, d'avoir recours à un emprunt. L'emprunt immo est sans aucun doute l'un des plus courants mais il suppose de bien connaître ses possibilités en terme de revenu et de choisir le plus judicieusement possible la durée de remboursement ainsi que l'assurance qui est associée.

Les organismes de prêt et leurs offres

Pour le pret immo il est possible de prendre contat soit avec une banque soit avec tout autre type d'organisme. Il en existe de nombreux et, avant de se lancer, mieux vaut comparer les taux d'intérêt qui sont pratiqués. Votre banque est sans aucun doute la plus à même de vous conseiller mais n'hésitez à consulter ce que proposent les autres groupes  afin de réaliser la meilleure opération.

Comment choisir le pret immo le plus avantageux? 

Avant de vous lancer dans toutes demandes il est préférable de réaliser des simulations. Pour cela il existe un grand nombre de calculateurs qui vont vous permettre de connaître vos capacités maximales d'emprunt, de modifier la durée des prêts, de voir quels sont les taux d'intérêt qui sont pratiqués mais aussi de connaître le coût des assurances. N'oubliez pas que l'assurance est une garantie que la banque demande afin d'être sûre et certaine de se faire rembourser quoi qu'il arrive. Il ne reste plus qu'à se lancer dans le pret immo pour enfin concrétiser son rêve d'achat de bien immobilier.

Les garanties emprunteur

Contrat assurance pret

Un contrat d'assurance de prêt immobilier présente une garantie obligatoire et des garanties facultatives. La garantie obligatoire est l'assurance décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA). Les garanties facultatives sont l'assurance d'Invalidité Permanente Totale (IPT) et l'assurance d'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT).

Les garanties de l'emprunteur

Perte Totale et Irréversible d'Autonomie

La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie est constatable par un médecin lorsque l'assuré ne peut assurer seul les actes courants de la vie et présente une impossibilité définitive à exercer une occupation lui procurant des gains.

Invalidité Permanente Totale

L'Invalidité Permanente Totale se définit par l'atteinte d'une perte de capacité définitive d'au moins 66% des capacités originelles de l'assuré.

Incapacité Temporaire Totale

Il est question  d'Incapacité Temporaire Totale de travail lorsque l'assuré se trouve dans l'impossibilité physique totale, suite à un accident ou une maladie, de continuer à exercer son travail.

Invalidité Permanente Partielle

Il existe également la garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP). Celle-ci concerne les personnes présentant une invalidité de 33 à 66% de leur capacité totale.

Assurer un pret quand on est malade ....

Il faut savoir que la convention AERAS permet aux personnes présentant un risque aggravé de santé d'accéder à l'emprunt.emprunt

Taux de l'assurance emprunteur

Credit immobilier : les taux de l'assurance emprunteur varient fortement !

Grâce à la loi Lagarde, mise en application le 1er septembre 2010, les emprunteurs peuvent souscrire librement leur assurance auprès de l'assureur de leur choix si les garanties du contrat d'assurance individuelle présentent un niveau au moins équivalent au contrat d'assurance proposé par la banque. Depuis la mise en place de ce dispositif, la concurrence entre compagnies d'assurance fait rage.

L’écart entre le prix d'une assurance groupe de la banque et celui d'une assurance individuelle se veut bien souvent très prononcé. Bien qu'il ne soit pas obligatoire de souscrire une assurance pour garantir l'emprunt, nul ne peut obtenir un crédit immobilier sans y adhérer. En effet, les banques exigent systématiquement qu'une assurance soit contractée afin de sécuriser l'emprunt.

Opter pour le principe de délégation d'assurance peut s'avérer très avantageux pour les personnes de moins de 40 ans qui sont en bonne santé. L'économie réalisable peut être de plus de 40% par rapport au coût de l'assurance mutualisée de la banque, soit plusieurs milliers d'euros sur le coût total du crédit immobilier.

De plus, une assurance individuelle protège l'emprunteur en fonction de son profil individuel, ce qui est un avantage non négligeable. Les taux pouvant fortement varier d'un assureur à l'autre, prenez le temps de réaliser une comparaison des offres à l'aide d'un comparateur assurance crédit.

taux pret actualisé 2012

Les organismes de crédit : leurs taux de pret immobilier

Les grilles des banques et leur taux d'emprunt. Taux de pret immobilier actualisés - prix de l'immobilier. L'année 2012 pourraient être une période charnière pour les emprunteurs souhaitant contracter un emprunt immobilier ou renégocier un crédit en cours de remboursement.

Les taux actualisés 2012 : les chiffres

Pour l'ensemble des banques, les prêts immobilier et la durée de remboursement. Le taux moyen sur 20 ans pour la période actuelle favorable pour les emprunteurs en 2012.

Quel est le bon moment pour racheter son crédit immobilier

Allégez le coût de votre Pret habitat en cours de remboursement, renégociez votre crédit. Renégociation d'un prêt si l'écart des Taux actuel pret est au minimum de 0,8 point. Pour négocier le meilleur taux pour un pret immobilier, choisissez l'assurance et réduisez le montant total de l'emprunt ! Autre site parlant de pret in fine : par là

Différent taux de crédit immobilier

Les banques étant nombreuses et proposant des taux de crédit immobilier bien souvent différents, l'écart des taux pouvant atteindre jusqu'à 1 point, il est certain qu'un emprunteur peut réaliser de considérables économies en optant pour le meilleur crédit. Cependant, toujours faut-il le trouver...

Pourquoi faire appel à un courtier ?

Faire appel à un courtier pour votre crédit immobilier peut vous faire gagner du temps et économiser de l'argent ! Le courtier gère votre dossier avec attention et minutie afin de décrocher pour vous le meilleur financement possible. Il est à même d'argumenter avec aisance le dossier dont il se charge et de négocier ainsi pour son client auprès des banques les conditions d'emprunt  les plus avantageuses. Il est également en mesure de vous proposer des offres d'assurance prêt adaptées à votre situation dont le coût attractif vous permettra de réduire le coût total de votre crédit immobilier.

Calcul de prêt immo

Pourquoi procéder à un calcul de prêt immo ?

Pour acheter son bien immobilier il est dans la plupart des cas nécessaire de faire appel à un organisme de prêt afin de disposer des fonds suffisants pour la transaction. Cette offre de prêt n'est pas anodine puisque l'organisme de crédit va demander des garanties mais aussi prélever des intérêts. Mieux vaut donc se renseigner au préalable afin de trouver les meilleure offres.

Réaliser son calcul de credit immo

Avant de se lancer dans une demande de prêt il est nécessaire de se renseigner sur les possibilités d'emprunt dont on dispose. Pour cela il est utile d'utiliser un outil de calcul d'emprunt immo. Il s'agit de simulateurs qui vous permettent de connaître vos capacités maximales d'emprunt, de moduler les durées pour voir les taux d'intérêts pratiqués ou bien encore de consulter ce qui vous en coûtera au final.

Comment utiliser les calculateurs

Ces calculateurs sont très simples à utiliser et il en existe de nombreux, tous très accessibles. Par exemple, pour connaître ses capacités d'emprunts sur 5, 10, 15 ou bien encore 20 ans il suffit d'indiquer ses revenus mensuels et d'attendre que le simulateur fasse les calculs. En quelques instants il est possible de savoir combien l'on peut emprunter au maximum sur une durée précise ou bien encore quels sont les montants des taux d'intérêt pratiqués sur cette durée. N'oubliez pas que la capacité maximale d'emprunt pour les ménages est de 33 %, limite imposée par la loi pour éviter le surendettement.

Comparaison assurance prêt

Pourquoi faire une comparaison assurance prêt?

Aujourd'hui, l'emprunteur peut librement choisir sa compagnie pour son assurance prêt. De plus, le nombre de sociétés qui proposent ce type de contrat d'assurance est impressionnant. Ce qui a des avantages mais aussi des inconvénients. Pour avoir la meilleure offre d'assurance prêt, certaines démarches préalables avant la signature des contrats sont indispensables. Parmi les démarches, il y a la comparaison de son assurance prêt qu'il ne faut négliger en aucun cas.

Les éléments à prendre en compte pour comparer une assurance prêt

Certains éléments sont essentiels pour faire une très bonne comparaison assurance prêt. Il s'agit entre autre de la prime, des frais de dossiers et de la réputation de la société d'assurance. Les primes varient d'une compagnie à une autre. Il faut donc comparer plusieurs offres pour avoir une idée des entreprises qui proposent les meilleurs produits. Pour ceux qui éprouvent des difficultés à analyser de façon objective ces éléments de choix, le courtier en assurance est un interlocuteur privilégié.

Où faire une comparaison assurance prêt ?

Internet est le moyen le plus efficace et le plus rapide pour comparer n'importe quelle assurance prêt. Sur la toile, il existe de nombreux comparateurs d'assurance prêt. Pour avoir à ces sites de comparaison des offres d'assurance pour prêt du marché, le demandeur doit seulement mettre dans le moteur de recherche de son choix comparateurs d'assurance prêt. En quelques secondes, il verra apparaître plusieurs sites d'assurance de comparaison. Mais il est préférable d'opter pour les structures indépendantes qui permettent d'avoir des données plus objectives dans la mesure où elles ne font pas la promotion de leurs produits.

Rassurer la banque assurance

Souscrire une assurance pour votre prêt rassure la banque

Nombreux sont les prêteurs étant rassurés que les emprunteurs souscrivent une assurance de prêt pour garantir l'emprunt. L'assurance de prêt permet en effet la prise en charge des mensualités ou du capital restant dû en cas de survenue de situations provoquant une incapacité de l'emprunteur à rembourser ses mensualités. Un prêt à la consommation, prêt personnel ou crédit immobilier qui est couvert par une assurance apporte au prêteur la garantie d'être remboursé dans de nombreuses situations et lui permet ainsi d'accorder plus facilement un taux préférentiel à l'emprunteur.

Garantie décès invalidité assurance emprunteur

La garantie décès-invalidité de l'assurance emprunteur est un élément incontournable de la souscription d'un crédit immobilier. Bien que légalement non obligatoire, les banques exigent en effet qu'elle soit souscrite pour accorder le prêt immobilier. De ce fait, les banques proposent systématiquement leur propre contrat d'assurance qu'elles ont tout intérêt à vendre aux emprunteurs.

Liberté de choix pour souscrire une assurance prêt immobilier

Cependant, l'emprunteur est libre de souscrire son assurance de prêt auprès d'un assureur externe au prêteur. La mise en concurrence entre assureurs lui permet de trouver l'offre la moins chère et la plus adaptée à sa situation. Une fois l'offre choisie, il est possible de tenter une négociation avec le banquier visant à obtenir un taux de prêt moins élevé si l'emprunteur accepte son contrat d'assurance.

Sondage loi Lagarde assurance pret

Assurance de pret immobilier : le dispositif Lagarde est peu connu des Emprunteurs Français

Un récent sondage indique que les emprunteurs Français sont nombreux a ne pas avoir connaissance de la loi Lagarde pourtant mise en application depuis septembre 2010. Le dispositif Lagarde permet aux emprunteurs de contracter une assurance credit chez l'assureur sélectionné. L'assurance de prêt permet la prise en charge du remboursement du prêt par l'assureur en cas de décès, invalidité et incapacité de l'emprunteur.

Garanties assurance credit

• Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
• Incapacité Temporaire Totale, Invalidité Permanente Partielle, Invalidité Permanente Totale

Plus de 40% des emprunteurs testés opteraient pour la délégation assurance credit.

CCSF pour la délégation d'assurance

Protection des emprunteurs : Le CCSF encourage la mise en concurrence des assurances de pret immobilier

Depuis que la réglementation Lagarde a été mise en place, en septembre 2010, les emprunteurs ont la faculté de souscrire leur garanti d'emprunt auprès de l'assureur de leur goût. Pourtant, malgré cette opportunité les délégations d'assurance ne représentent que 11% des contrats d'assurance emprunteur souscrits, les accords d'assurance groupe des établissements prêteurs se trouvant toujours contractés en majorité (89%).

Le Comité Consultatif du domaine économique a donc dernièrement émis des instructions que les organismes financiers. La fiche informative standardisée (loi lagarde) sur l'assurance de prêt doit être remise aux emprunteurs lors de la demande de crédit immobilier.

Ce document a pour objet de leur autoriser de confronter en toute transparence les accords d'assurance de divers assureurs... Les organismes de crédit doivent donner sans attente le motif du rejet de l'acceptation de la délégation d'assurance pour que l'emprunteur soit en mesure de chercher une autre offre d'assurance de prêt.

Le CCSF conseille aux organismes de credit facturant des frais de délégation externe, de ne pas surfacturer l'emprunteur, ce qui est perçu comme une tentative de dissuasion de la part de ces dernieres.

La réglementation Lagarde pourrait bientôt être améliorée afin de autoriser en totalité la libre mise en concurrence des assureurs pour pret.