Microcrédit finance solidaire

Le microcrédit social

Le microcrédit social est un dispositif visant à aider les personnes ayant de faibles revenus tels que les chômeurs, les bénéficiaires d'allocations sociales ou les individus exclus du système bancaire classique. L'objectif principal est d'améliorer la situation sociale, financière et professionnelle des plus démunis. Les taux du microcrédit social sont très faibles et la période de remboursement s'étend le plus à souvent sur 48 mois.

La finance solidaire

La finance solidaire se constitue d'organismes présentant des statuts spécifiques. Ceux-ci viennent en aide aux individus exclus des circuits financiers classiques en leur octroyant un prêt ou une participation en capital. La finance solidaire vise à permettre aux populations défavorisées d'accéder au crédit et à l'épargne.

Le microcrédit personnel garanti pour l'emploi

Le microcrédit personnel garanti pour l'emploi est un plan d'aide financière s'adressant aux individus ne pouvant accéder au système bancaire classique. Il a pour objet de financer tout projet d'insertion permettant l'accès à l'emploi et les projets d'insertion sociale parmi lesquels figurent l'acquisition, la réparation ou location d'un véhicule, la formation professionnelle, un déménagement ou encore l'obtention d'un permis de conduire.

Le microcrédit pour entreprise

Le microcrédit pour entreprise permet d'obtenir des fonds permettant de créer et financer une entreprise et l'aide ainsi à lancer son activité. Le microcrédit pour entreprise constitue un prêt d'un montant faible visant à financer les projets professionnels rencontrant des difficultés auprès des institutions bancaires traditionnelles. Le financement du projet peut également comprendre des aides régionales et prêts de matériel à usage professionnel.

Résilier son assurance emprunteur

Résilier son assurance emprunteur en cours de crédit

Il peut être avantageux de résilier un contrat d'assurance prêt dans les cas de regroupement de crédit, renégociation du prêt ou allègement du montant des mensualités à rembourser. Pour pouvoir résilier son contrat d'assurance emprunteur il est nécessaire que votre crédit immo ait été souscrit il y a moins de 5 ans, qu'un des assurés soit âgé de moins de 40 ans et qu'aucun assuré n'ait eu de problème aggravé de santé depuis la souscription de l'actuel contrat d'assurance. Résilier son assurance emprunteur offre principalement l'avantage de réaliser une économie de plusieurs milliers d'euros sur le coût du prêt immobilier.

Changer d'assurance emprunteur en cours de crédit

Voici la marche à suivre, si vous souhaitez changer d'assurance crédit :

Comparez en ligne des offres d'assurance individuelles à l'aide d'un comparateur assurance credit et réalisez une demande de devis. Comparez les tarifs mais prenez aussi le temps de comparer les garanties entre elles : il faut impérativement que leur niveau de couverture soit au minimum équivalent à celles du contrat d'assurance effectif.

Simulateur assurance pret

Prenez contact avec un courtier spécialisé en assurance de prêt afin de bénéficier de ses conseils avisés pour effectuer votre changement d'assurance emprunteur dans les meilleures conditions. Le courtier vous transmettra les courriers types à adresser à l'organisme d'assurance concerné ou banque (assurance groupe).

Délégation assurance crédit

Obtenir un crédit immobilier ou tout autre type d'emprunt suppose de devoir disposer d'une assurance pret afin de couvrir tous les risques en cas de problèmes. Ces assurances sont d'ailleurs obligatoires pour pouvoir se voir octroyer son crédit et elles peuvent vous être directement proposées par votre prêteur. Toutefois, depuis la loi Lagarde il est possible pour l'emprunteur de choisir l'assurance qu'il désire sans pour autant avoir besoin de prendre celle proposée par sa banque.

Disposer d'une bonne assurance en délégation

En effet, ce système que l'on appelle délégation assurance credit permet à l'emprunteur de réaliser de très belles économies et ainsi, dans certains cas de prendre un crédit plus important pour réaliser son projet. La loi Lagarde permet d'avoir recours à la délégation assurance de pret mais il est impératif, pour que celui-ci soit autoriser, d'en informer votre banque ou tout autre organisme chez qui vous allez réaliser votre emprunt.

Les avantages du système de délégation d'assurance

La délégation assurance emprunteur permet de disposer de taux d'intérêts plus avantageux avec les mêmes garanties grâce à une comparaison des assurances qui sont disponibles ; ainsi vous pouvez choisir celle qui est la plus avantageuse pour vous. Il faut toutefois noter que l'octroye du crédit peut être lié à la prise d'assurance chez l'organisme conseillé par votre banque. En effet la banque à la possibilité de refuser de vous prêter dans le cas où vous ne voudriez pas vous engager sur ce type de contrat. Toutefois, dans la majorité des cas avec des garanties similaires la banque autorise ses clients à avoir recours à la délégation d'assurance crédit.

Assurance tablette

Une tablette, qui peut avoir des fonctions identiques à celles d'un ordinateur, peut être assurée par son propriétaire s'il souhaite la protéger d'éventuelles détériorations ou de vols. De cette manière, en cas de problèmes et en fonction du contrat souscrit et de l'assurance choisie, il pourra obtenir des dédommagements.

Pourquoi assurer une tablette ?

Une tablette peut être utilisée au même titre qu'un ordinateur mais, du fait de sa petite taille, elle peut être déplacée facilement. De ce fait, elle a plus de risques d'être abîmée, volée ou perdue qu'un ordinateur qui ne change jamais de place. En effet, son utilisateur va la prendre partout avec lui et il vaut donc mieux qu'il l'assure. Si elle tombe dans l'eau, par exemple, et qu'elle n'est pas assurée, alors son propriétaire ne sera jamais remboursé. Au contraire, s'il a souscrit une assurance tablette qui couvre les différents risques encourus, il obtiendra un remboursement de son bien personnel.

Les différentes assurances pour tablettes

Pour que l'assurance tablette fonctionne, il faut absolument que le propriétaire du bien ait en sa possession la facture d'achat ; s'il ne la possède plus, il n'obtiendra aucun remboursement, en cas de problème. Par contre, Il est libre de choisir d'assurer sa tablette où il le désire. De plus, il peut demander différents devis comparatifs qui lui permettront de trouver l'assurance qui correspondra le plus à ses attentes. Il peut se rendre sur internet et comparer directement en ligne les différents tarifs proposés ainsi que les garanties correspondantes, avant toute souscription définitive d'un contrat d'assurance.

afd assurance pret immobilier

Les diabétiques pourront accéder à l’assurance emprunteur plus aisément, l’Association Française des Diabétiques met en place un contrat d’assurance emprunteur, en plus de la convention AERAS.
Un contrat d’assurance emprunteur en partenariat avec Allianz

L’AFD, a négocié un contrat assurance credit spécifiques aux personnes diabétiques, avec un barème spécial pour l'évaluation du risque.

Il sera ainsi possible de garantir des crédits à la consommation, des emprunts immobiliers ainsi que des prets professionnels

Les différents niveaux de garanties :

• Garantie décès + perte totale et irréversible d’autonomie.
• Garantie invalidité sans exclusion liée au diabète.

Souscrire au contrat d’assurance pret diabète Afd :

• Adhésion à l’AFD (le rester pendant le prêt),
• Présentation d'un Dossier médical complet,
• Réalisation d''un bilan annuel pour le diabète

La convention AERAS

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), est un accord entre l'Etat, les assureurs, les banquiers et les associations de malades et handicapés, elle permet de favoriser l'accès à l'emprunt des personnes présentant un risque aggravé de santé eu leur facilitant l'accès à l'assurance emprunteur.

Une aide pour les emprunteurs étant ou ayant été malade afin de leurs donner un accès aux différent types de prêt :

• prêt immobilier
• prêt professionnel
• crédit à la consommation

Liens utiles assurance pret diabete

• Association Française des Diabétiques

• Convention Aeras

Assurance de crédit immobilier

Comment faire marcher son assurance credit immobilier

L'assurance d'un crédit immobilier a pour objet de protéger l'emprunteur en cas de décès, invalidité et incapacité. Lors du constat d'une situation couverte par le contrat, l'assureur prend en charge le remboursement des échéances du prêt immobilier et permet ainsi à l'établissement de prêt de percevoir le remboursement du crédit immobilier quoi qu'il puisse arriver.

Coût assurance crédit immobilier

Le coût de l'assurance crédit immobilier pouvant représenter jusqu'à 15% du coût total du crédit, il est préférable de prendre le temps de comparer les offres entre elles afin de choisir le contrat qui pèsera le moins sur celui-ci. Lors de la comparaison des offres assurance pret, il est nécessaire de prendre en compte le TEG pratiqué afin de prendre connaissance du coût réel de l'assurance. L'assurance proposée par les banques étant généralement plus onéreuse qu'un offre individuelle d'un assureur externe au prêteur, les emprunteurs ont tout intérêt à utiliser leur droits en optant pour le principe de « délégation d'assurance ».

Assurance credit et loi Lagarde

Grâce à la loi Lagarde, dispositif mis en application le 1er septembre 2010, les emprunteurs peuvent en effet refuser le contrat d'assurance de la banque et choisir un contrat externalisé auprès de l'assureur de leur choix. En agissant de la sorte, ils sont en mesure de bénéficier des meilleures conditions, tant au niveau du tarif que des garanties. En choisissant le contrat d'assurance le plus avantageux, il est possible de réaliser une économie de plusieurs milliers d'euros sur le coût total du crédit immobilier par rapport à l'offre de l'établissement prêteur.

Comment alléger le coût du crédit

Crédit immobilier : allégez le coût de votre investissement en choisissant l'offre d'assurance la moins chère

Dès lors qu'il s'agit de souscrire un crédit immobilier pour financer l'acquisition d'un bien immobilier, il est important de se pencher de près sur l'assurance qui le garantit. Le coût d'une assurance emprunteur peut en effet représenter de 5 à 16% du coût total du crédit immo.

Loi lagarde septembre 2010

Depuis la mise en vigueur de la loi Lagarde, en septembre 2010, les organismes de prêt ne peuvent refuser un contrat d'assurance externe si le niveau des garanties est équivalent au contrat qu'ils proposent et ne sont plus en droit de modifier le taux d'intérêt du crédit en fonction de l'assurance qui est souscrite. De plus, tout refus d'un contrat d'assurance externalisé doit être motivé par écrit.

Délégation assurance credit

La "délégation d'assurance", qui est le fait de contracter une offre d'assurance en dehors de l'établissement prêteur, permet aux emprunteurs de choisir une offre d'assurance moins coûteuse et plus adaptée que le contrat proposé par l'établissement prêteur.

Assurance Prêt personnel

Contracter une assurance Prêt personnel pour se protéger

Souscrire un prêt personnel demeure une possibilité intéressante pour se constituer des fonds, régler ses dettes, partir en vacances, ou encore faire réparer son véhicule.

Afin de sécuriser l'emprunt durant toute sa période de remboursement, un prêt personnel peut être garanti par une assurance credit.

L'assurance credit protège l'emprunteur en se substituant à lui lors de situations couvertes par le contrat.

Ainsi, si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de rembourser son prêt suite à un cas garanti par le contrat d'assurance credit, l'assureur prendra en charge le remboursement des échéances de celui-ci.

 Bien que cela augmente le coût global du crédit, il est judicieux de contracter une assurance credit afin de se mettre à l'abri de toute mauvaise surprise et de vivre le remboursement de son prêt en toute sérénité.

Investir dans un bien immobilier à Marseille 

Avez-vous déjà pensé à faire de l'investissement locatif d'appartement neuf à Marseille ? Vous vous demandez peut-être à quoi correspond le terme "investissement locatif appartement neuf à Marseille" dans un premier temps avant de songer à aller plus loin ?

Qu'est-ce que l'investissement locatif d'un appartement neuf à Marseille ?

En quelques mots, l'investissement locatif d'appartement neuf à Marseille consiste à acquérir un ou plusieurs appartements dans le but de faire de la location d'appartement neuf à Marseille. Ainsi, les investisseurs bénéficient, non seulement d'une réduction d'impôt, mais aussi d'un revenu mensuel généré par la location de l'appartement neuf à Marseille possédé.

La gestion d'un appartement neuf à Marseille.

Cela parait très simple, à première vue, mais il ne faut pas oublier que qui dit location d'appartement neuf dit gestion de cet appartement à Marseille. Pour faciliter la gestion d'un appartement neuf à Marseille, mieux vaut le confier à une agence immobilière de Marseille qui s'occupera de tout : de la recherche du locataire (dépôt d'annonces, visites, vérification de la solvabilité du locataire,...) à la gestion des loyers en passant par l'état des lieux et la gestion des travaux si nécessaires.

Pret pour investissement important

Lorsque l’on souhaite contracter un prêt pour un investissement important, il est nécessaire de pouvoir connaître sa propre capacité d’emprunt. Plusieurs types de prêt sont disponibles pour l’acheteur : le prêt in fine, le prêt amortissable, le prêt progressif ou dégressif, le prêt à paliers, le prêt modulable...

Type de pret

En plus de ces possibilités, il existe d’autres prêt complémentaires qui seront accessibles selon la situation de l’emprunteur et le bien à acquérir :

• le prêt relais, 

• le prêt taux zéro, 

• le prêt épargne logement, 

• le prêt 0% ville de Paris, 

• le prêt conventionné …

Capacité d'emprunt

Pour assumer la charge que représente le crédit, il est important de pouvoir calculer la capacité d’emprunt dont on dispose. Cette capacité dépend bien sûr de ses propres revenus, mais aussi de la valeur de son patrimoine, des éventuelles dépenses à la charge de l’emprunteur, de la potentielle évolution de sa situation professionnelle et de sa situation personnelle… La capacité d’emprunt déterminera alors le choix de l’emprunteur vers un type de prêt qui correspond à ses possibilités. Le taux d’intérêt et la durée du crédit seront à ajuster selon les revenus et la situation de l’emprunteur : une durée plus longue réduira le montant des mensualités à payer, mais le crédit reviendra plus cher en totalité. Afin de bénéficier d’un prêt dans les meilleures conditions, il est conseillé d’effectuer un apport qui représente au moins 10% du capital emprunté.

L’évaluation de la capacité d’emprunt doit également prendre en compte les frais annexes qui surviendront lors de la contraction du crédit : les frais de dossier, les frais notariés, ou encore les éventuelles indemnités de remboursement anticipé si jamais l’emprunteur souhaite rembourser tout ou partie du prêt par anticipation. Enfin, pour évaluer correctement sa capacité d’emprunt, il faudra aussi calculer les frais pour l’éventuelle assurance de prêt.

maisons sans permis construire

De nombreuses maisons sont construites sans permis de construire

La situation économique actuelle compliquant de manière générale l'accession à la propriété, il est constaté le développement d'une pratique non légale : la construction de maisons sans permis de construire.


Ce phénomène concernant plus particulièrement les régions d’Ile-de-France et PACA semble se développer de plus en plus. Suite à cet état de crise, de nombreuses habitations sont en effet construites sans être officiellement déclarées comme il se doit. Les lieux de construction concernés sont généralement des terrains dit agricoles. Ceux-ci bénéficient d'une autorisation de construction  sous la condition d'un usage consacré à l'élevage et aux cultures, et sont bien souvent cédés sous forme de donation, ceci les rendant en quelque sorte indétectables par l'administration fiscale.

Ces terrains étant légalement inconstructibles, il n'est pas sans danger de recourir à de telles pratiques pour accéder plus facilement à la propriété. Il n'est pas étonnant par exemple de se voir refuser tout raccordement d'eau, électricité, tout à l'égout et bien sûr de faire l'objet d'une plainte. Ceci menant le responsable de la construction illégale sur un parcours périlleux...

Il serait certes bon de revoir la législation afin de permettre aux plus défavorisés d'accéder à la propriété en toute légalité.

Les frais de notaire

Frais notarié d'un projet immobilier

Dès la conclusion d'un acte notarié, des frais sont à verser au notaire. Les « frais de notaire » comprennent les droits et taxes destinées à l’État et aux collectivités locales, les déboursés, qui sont les sommes payées par le notaire pour le compte du client afin d'obtenir les documents et services nécessaires à la réalisation de l'acte notarié, et la rémunération du notaire. La rémunération du notaire comprend le coût des actes obligatoires et le coût des conseils libres.

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On parle d'acte obligatoire lorsque le notaire agit en tant qu'officier ministériel. Les conseils libres impliquent quant à eux que le notaire n'agit plus en tant qu'officier ministériel. La rémunération du notaire est constituée des émoluments : activités de négociation et activités de transaction.

Le notaire et le credit immobilier

Les émoluments d'actes fixes ou proportionnels sont les montants de rémunération déterminés par décret. Dans le cadre d'activités de négociation mandatées par le client, les émoluments sont proportionnels à la valeur du bien. Ceux-ci viennent s'ajouter à l'acte de vente. Les activités de transaction résultent d'un désaccord entre les parties. Le notaire contribue donc à leur rapprochement afin qu'un accord soit établi. Dans ce cas où le notaire agit librement, sa rémunération est convenue avec le client.

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