Pret immobilier les changements en 2011

Les changements en 2011 dans le domaine du crédit immobilier.

L’assurance de pret 2011

Depuis septembre 2010, le dispositif Loi Lagarde permet à tout emprunteur de choisir librement la compagnie d'assurance pour garantir la couverture de son prêt en cas de décès, invalidité, vous avez donc le choix d'assurer votre pret avec l’organisme prêteur ou avec un assureur indépendant en assurance de pret.

Prêt à taux zéro plus 2011

Le ptz, le pass foncier et Le crédit d’impôt ne sont plus, en 2011 ils sont remplacés par le Pret à taux zero plus (PTZ+). Ce prêt à taux zéro est dédié exclusivement aux primo-accédants et ce pour un achat de résidence principale.

Taxe sur les plus-values immobilières 2011

Taxes plus-values immobilieres (hors residence principale) augmente de 16 à 19%.
Prélèvements sociaux augmentent de 12,1 à 12,3%.

Le PEL : Plan d'Epargne Logement 2011

Dès mars 2011, après validation de l’Assemblée nationale de l’amendement proposé par la commission des finances du Sénat sur le projet de loi de finance 2010, la réforme du PEL est en marche pour les résidences principales :

• taux de rémunération révisée par/an
• encadrement des primes : de 1000 € de prime à partir de 5.000 € empruntés.
• délai limité pour la souscription d’un credit.

Loi Scellier 2011

Nouveaux plafonds de loyer en immobilier neuf et destiné à la location à moins de 26% sur une partie de la zone A. L’avantage fiscal en baisse pour bénéficier d’une réduction d’impôt de 25% puis à 15%. les biens aux normes BBC (Batiment Basse Consommation) bénéficieront de 22% minimum de réduction d’impôts.

emprunteur egal consommateur

Les intérêts d'un emprunteur, comme ceux d'un consommateur se défendent ...

Depuis plusieurs années, plusieurs dispositions ont été mises en place pour aider et accompagner l’emprunteur dans son projet : loi Murcef, Loi Lagarde…

Ainsi, avec l'entrée en vigueur en 2010 de la Loi Lagarde, le marché de l’assurance de prêt est ouvert à la concurrence puisque l’emprunteur peut faire appel à l’assureur de son choix. Il n'a plus l'obligation de souscrire à l'assurance de son établissement prêteur. Si les garanties sont les mêmes que les siennes, l'établissement doit clairement expliquer sa décision en cas de refus.

Leader en assurance de pret immobilier

Véritable leader sur Internet en assurance de pret, le courtier est un spécialiste en négociation d'assurance de prêt immobilier. Avec plus de 100 compagnies d’assurances comme partenaires, il offre la garantie à l’emprunteur d’obtenir les tarifs les moins chers et les plus avantageux du marché avec les garanties nécessaires, quelque soit son projet et son profil.

L’outil de calcul en ligne permet à l’emprunteur de tarifer en direct le coût de l'assurance de prêt. Au-delà des outils en ligne mis a disposition de l’emprunteur, une équipe d’experts en assurance met au service de l’emprunteur son expérience de plus de 15 ans en l’aidant à la mise en place du projet de financement.

equivalence de garanties pour assurance de pret

equivalence de garanties pour assurance de pret

Pensez à dissocier l'assurance de prêt du crédit futur ou en cours ; c'est le meilleur moyen d'optimiser le cout du financement de votre bien. « Les banques se sont engagées à accepter les contrats individuels assurance décès et invalidité dès que ceux-ci présentent un niveau équivalent de garantie.

Plus rien ne permet au banquier d'imposer l'assurance groupe ; avec nos conseils, vous bénéficiez de l’expertise d’un courtier en ligne spécialisé en assurance de pret pour vous faire réaliser de sérieuses économies avec des contrats choisis pour une équivalence de garantie selon votre établissement prêteur pour être sur que votre délégation d'assurance soit acceptées par le banquier !

Le courtier assurance-de-pret-pas-cher.com propose un outil de comparaison assurance de pret exclusif pour répondre à l’équivalence de garanties de la loi Lagarde, le réseau de spécialiste du courtier vous permet de comparer rapidement, les contrats des meilleures compagnies d'assurances à celui proposé par votre banque.

Pour rappel ; la loi Lagarde sur le crédit et le crédit à la consommation, voté à l’Assemblée Nationale en 2010, contient dans l'article 17 un dispositif pour libéraliser le marché de l’assurance de prêt et interdit aux banques de lier le crédit avec la souscription de l'assurance de la banque, l’emprunteur peut donc choisir librement l’assurance de son pret dès lors qu’elle propose des garanties au moins équivalentes à celles de l'assurance de la banque.

3 questions à se poser avant de souscrire à une assurance de pret

3 questions à se poser avant de souscrire à une assurance de pret

En 2011, les emprunteurs pourront revoir leur budget "assurances" à la baisse, pour leur contrat garantie emprunteur. La ministre Christine Lagarde conseil les emprunteurs assurés à faire jouer la concurrence en résiliant le contrat avant l'échéance. Un bon conseil pour entamer la renégociation de son assurance : 3 trois questions à se poser.

1/ Quels sont mes besoins de garanties ?

La réflexion du niveau de garantie est simple. Questionnez-vous : "je vais avoir besoin de quoi en terme de garantie", La garantie itt/ipt s'impose si le pret finance la résidence principale, mais pas nécessairement un investissement locatif et un contrat qui inclut les risques de maladie du dos conviendra à tout le monde.

2/ Quels sont les services indispensables ?

Cette question fait référence à la vente en ligne. Vous faites des économies sur les frais d'assurance. Pour l'assurance de prêt immobilier les compagnies sont disponible par téléphone en cas de problème.

3/ Quel assureur par rapport à mon profil ?

Dans le domaine de l'assurance de pret, les coûts varient selon les contrats et les compagnies.. L'intérêt de l'emprunteur est de trouver un conseiller pour le guider vers le contrat au meilleur rapport qualité / prix selon son profil.

Comment négocier un prêt immo ?

Quelques conseils pour souscrire un prêt immobilier au meilleur coût

Les conditions pour négocier un bon taux d'emprunt

Le taux d'emprunt proposé par un organisme prêteur dépend non seulement du profil de l'emprunteur mais également du type de la demande.

• durée du pret longue = taux du prêt plus élevé car le risque augmente avec l'allongement de la durée du pret.
• Taux d'endettement de l'emprunteur inférieur à 30% en général, sauf si le demandeur possède déjà un patrimoine important.
• Un banquier peut étudier une baisse du taux en cas de transfert pour la gestion des comptes du demandeur.
• Apport personnel important ; pour un bien immobilier par exemple, le taux peut etre mieux négocier en cas d'apport important pour financer l’acquisition.

Les frais de dossier
Comparez, négociez et prenez en compte le taux réel, dit « Taux Effectif Global » (TEG), qui intègre l'ensemble des frais dans le cout. Les frais de dossier se négocie directement avec votre interlocuteur preteur.

L'assurance du pret

L'assurance de pret a toute son importance dans la négociation d'un bon credit immobilier, a titre d'exemple une baisse de 0.1% sur le cout de l'assurance et 2 foix plus importante que la baisse sur le taux du credit. Depuis la mise en place de la loi lagarde chaque emprunteur à la possibilité de négocier son assurance de pret avec la compagnie de son choix. Le banquier ne peut plus imposer un contrat miason souvent trop cher. N'hésitez plus et comparer les offres d'assurance de pret en ligne gratuitement.

Est il possible de résilier son contrat d'assurance de prêt en cours de prêt ?

Est il possible de résilier son contrat d'assurance de prêt en cours de prêt ?

Réponse d'un conseiller en assurance de pret

Il est possible selon le code des assurances de changer, négocier, résilier tout type de contrat d'assurance (en accord avec l'établissement prêteur).

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Vérifiez si lors du pret, le banquier vous à prévenu du libre choix de l'assurance crédit ... si ce n'est pas le cas informez vous sur les CG du contrat assurance emprunteur en cours pour le résilier ; contactez un courtier en assurance de prêt pour trouver un contrat d'assurance de prêt moins cher qui remplacera le contrat d'assurance pret

Prise en charge du crédit immobilier en cas de divorce

Vous êtes en instance de divorce et le crédit est en cours ?

En instance de divorce, après avoir contracté un prêt immobilier pour une maison l'un des emprunteur est en accident de travail et le crédit est pris en charge par l'assurance. Si le co-emprunteur reste dans la maison et que l'emprunteur part vivre ailleurs, l'assurance de pret continue la prise en charge du crédit en attendant la vente du bien car la compagnie d'assurance ne peut pas remettre en cause la prise en charge du crédit immobilier si un des emprunteurs ne vit pas dans la maison. Tant que le prêt n'est pas soldé l'assurance indemnise les emprunteurs.

pret immobilier sans assurance

Contracter un pret immobilier, à votre banque, sans assurance est aujourd'hui réalisable, en effet la loi lagarde, mise en place depuis le 1er septembre 2010 permet aux emprunteurs de choisir eux même leur assurance et donc elle peut être différente de celle proposée par les banques et autres organismes prêteurs.

Attention cependant à l’équivalence des garanties, entre l'offre de votre banquier et celle de la compagnie d'assurance externe, en effet le banquier pourra refuser la délégation d'assurance si le contrat ne propose pas un niveau de garanti au moins équivalent ...

Notre conseil étant de passer par un courtier spécialisé en assurance de pret, afin de consulter les compagnies les plus à même de répondre a votre demande d'assurance de pret externe selon votre profil et votre dossier de credit ; par exemple assurance-de-pret-pas-cher.com

Modification loi Lagarde pour aider les personnes en surendettement

Loi lagarde assurance pret immobilier

Depuis le 1er septembre 2010, la Loi Lagarde permet à l'emprunteur choisir librement son assurance de prêt immobilier. Il n’a plus l’obligation d’accepter l’assurance de son établissement prêteur. Depuis l'entrée des premières mesures, une nouvelle étape est franchie et la Loi Lagarde s'attaque au surendettement.

Le but des nouvelles mesures de la Loi Lagarde est de venir en aide aux personnes qui connaissent le surendettement en mettant en place les mesures suivantes :

• Le débiteur ne pourra pas être fiché plus de 5 ans à la Banque de France (10 ans avant).

• La durée du plan de surendettement passe de 10 à 8 ans.

• Les dossiers de surendettement doivent être traités en 3 mois par la Banque De France (6 mois avant).

• En cas de surendettement, le débiteur continuera à jouir de services bancaires minimum.

• Le débiteur propriétaire à la possibilité de dépose un dossier de surendettement même s'il n'a pas vendu son bien immobilier.

Immobilier 2010 : taux au plus bas en faveur des emprunteurs

Historique des taux d'intérêt

Les taux d'intérêt n'ont jamais été aussi bas depuis 60 ans. La situation incite les français à renégocier le crédit immobilier en cours afin d'abaisser le coût et la durée du prêt immobilier.

A la rentrée 2010, les spécialistes en crédit sont inondés par les demandes de réaménagement de crédit. Parmi toutes les dossiers en cours, un tiers de ceux-ci concernaient une demande de réaménagement, 1000 demandes de plus que l'année dernière.

Renégocier son crédit immobilier

La renégociation du crédit peut permettre à l'emprunteur d'économiser jusqu'à 5 années de remboursement et plus d'un tiers du cout de son crédit. Par exemple, une mensualité baisserait de 300 euros pour un couple ayant souscrit un emprunt immobilier de 300 000 euros en 2008 à un taux de 5.13 % sur 20 ans.

Les emprunteurs ne renégocient pas les termes du prêt mais sont fortement attirés par le rachat de crédit entre autres car les banques proposent actuellement des conditions très avantageuses et qui peut permettre un gain jusqu'a 25 000 euros.

En plus de la renégociation du crédit, la possibilité de négocier l'assurance de prêt qui représente près de 15% du crédit, peut ainsi faire réaliser encore 50% d'économie.

L’assurance collective et le prêt

L'assurance de prêt collective

l'assurance collective consiste à protéger, en vertu d'un même contrat, un certain nombre de personnes appartenant à un groupe déterminé. Elle offre une alternative :

• Conditions de souscription plus simple
• Répartition des risques entre plusieurs personnes

Cette solution a cependant ses limites comme l'âge, l'état de santé, la profession et également le montant du capital emprunté. Si l'un des souscripteur ne répond pas à l'une des exigences, le coût de la cotisation se verra majorer ou encore les garanties seront moindres.

Les autres solutions pour assurer un prêt

• la souscription d’un contrat d’assurance individuel de prévoyance spécifiquement adapté au risque présenté qui permet de réduire considérablement le coût de l'assurance de prêt en passant par exemple par un courtier qui vous proposera un contrat adapté a votre profil emprunteur;
• le transfert au profit du prêteur des garanties souscrites dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ;
• le nantissement d’un capital le recours à d’autres sûretés, telles que le nantissement d’un portefeuille de valeurs mobilières, la caution ou le gage.

differentiel de credit et assurance credit

Information importante pour tous emprunteurs en recherche de crédit avec des taux pas cher :

Il est important de prendre note que le différentiel de 0.10% entre 2 taux de crédit ne représente que 5 € de différences mensuelle pour un credit immobilier de 100.000 €, si nous appliquons un différentiel de 0.10 % entre 2 offres d'assurance de prêt cela représente 9 € soit le double en comparaison au différentiel de crédit !

Choisir son assureur immobilier

Nous vous conseillons fortement de choisir un établissement prêteur qui vous laisse libre de choisir la meilleure solution d'assurance pour votre profil emprunteur et ainsi de prendre en compte le taux de l'assurance de pret dans le calcul du coût global de votre crédit pour ainsi économiser encore plus et vous permettre par exemple de financer les travaux de rénovation pour un achat dans l'ancien, ou encore financer l'achat d'une cuisine neuve pour votre résidence principale !