Combien faut-il gagner pour emprunter ? 

Même les foyers aux revenus et apport personnel plus faibles peuvent emprunter. 

Apport personnel moyen des emprunteurs

Emprunter en ligne

Il a été dernièrement constaté que l'apport personnel moyen des emprunteurs pour concrétiser leur projet immobilier varie de 18.500 € 50.000 € selon la ville où le bien financé se situe. Cet apport personnel peut dépasser la barre des 50.000 € dans les villes les plus chères comme Paris ou Lyon.

Niveau de revenu par foyer

Concernant le niveau de revenu par foyer, les foyers emprunteurs gagnent entre 5000 et 6000 € par mois pour des villes comme Paris ou Toulouse. Il faut savoir qu'il est cependant possible d'emprunter avec des revenus plus faibles comme c'est le cas à Paris où plus de 18 % des emprunteurs disposent de moins de 4000 € par mois. Cette part d'emprunteurs est d'ailleurs supérieure à 50 % dans les villes de Strasbourg et Montpellier. Les ménages aux revenus les plus faibles ne sont donc pas exclus du marché immobilier.

assurance carte bancaire

Cartes bancaires et assurances 

Pour la plupart des gens, la carte bancaire ne constitue qu'un simple moyen de paiement. Et très peu  de personnes ont donc connaissance que celle-ci offre également des services plutôt intéressants tel que celui d'être assuré en cas de voyage à l'étranger.

En effet, le fait de détenir une carte bancaire équivaut à être équipé d'un couteau suisse, c'est à dire de disposer d'un certain nombre d'accessoires. Selon le type de carte bancaire que vous possédez (Mastercard, Visa, American Express...), vous accéderez à des avantages plus ou moins conséquents. Parmi ceux-ci, il existe différents types de services d'assistance et d'assurances disponibles pour son utilisateur mais aussi pour sa famille, que ce soit en France ou à l'étranger. Pourtant très utiles, ces services sont rarement utilisés alors qu'ils pourraient permettre de ne plus dépenser d'argent inutilement dans une agence de voyage pour se couvrir ou encore à l'occasion de certains achats. Ainsi, on peut parfois cumuler plusieurs assurances sans en avoir la connaissance. Sachez cependant que ces assurances ne sont valides que lors de la durée validité de la carte.

Les services d'assurance

En fonction de la carte que vous possédez, vous avez accès à un certain nombre de garanties : assurance contre les pertes de bagages, assurance contre les retards d'avion, annulation de votre caution en cas d'annulation de location de véhicule, réservation d'une chambre d'hôtel sans devoir indiquer l'heure d'arrivée... Il faut cependant savoir qu'en cas d'annulation de votre part, vous devrez justifier les raisons de votre décision. Le but principal des assurances proposées par votre carte bancaire ont pour objet de faciliter la vie quotidienne de ses utilisateurs. Vous pourrez ainsi être assuré contre la perte de votre permis de conduire, carte d'identité ou autre document officiel. En cas de besoin d'une aide juridique, vous pourrez également compter su votre CB.

Les services d'assistance 

Concernant l’assistance, selon votre carte, vous aurez accès à une aide médicale, comme lors d'un voyage dans un pays étranger. Les différents services inclus peuvent être le rapatriement, l'envoi de médicaments, l'envoi d'objets comme des lunettes de vue, la possibilité de faire venir un proche... A ce sujet, selon la nature de votre contrat bancaire, votre couverture pourra aussi s'étendre à vos proches.

Les différents types de cartes bancaires 

Carte Visa et Mastercard 

Généralement, les cartes bancaires nationales offrent au minimum une assurance décès-invalidité afin de garantir les accidents en France et à l'étranger. Pour une carte bancaire utilisable à l'étranger, les prestations d’assistance et garanties s'étendent. En complément de l'assurance décès-invalidité, les cartes Visa et Mastercard vous proposent : l'assistance juridique à l'étranger, l’assistance rapatriement médical en France et à l’étranger, l'avance ou le remboursement des frais médicaux et frais d'hospitalisation, la prise en charge de la venue d'un membre de la famille dans le cas d'une hospitalisation dépassant une durée de 10 jours, votre rapatriement ou celui de vos proches, l'envoi de médicaments, de lunettes ou prothèses (seulement pour les cartes Mastercard), le rapatriement de votre animal domestique (seulement pour les cartes Visa).

Carte Visa Premier et Gold Mastercard 

Plus prestigieuses que les précédentes cartes, celles-ci offrent les mêmes possibilités avec plus d'avantages. Les assurances garantissent l'annulation ou interruption de voyage, le retard de votre vol ou de vos bagages, votre responsabilité civile à l’étranger et les dommages causés à un véhicule loué ainsi que son vol. Les services d'assistance sont les mêmes que pour la Mastercard avec en complément une assistance en cas de vol ou perte de documents d'identité.

Carte Visa Infinite et Platinum Mastercard 

Encore plus prestigieuses, ces cartes vous assurent en plus contre le vol de bagages ainsi que leur détérioration, que ce soit à l'aéroport, à l'hôtel ou dans un véhicule loué. Les services d'assistance sont identiques à ceux des cartes Visa Premier et Gold Mastercard avec en prime la possibilité de rapatrier et faire garder son animal domestique avec la carte Visa Infinite.

Quelques conseils 

Voici quelques conseils afin de vous permettre de voyager sereinement : 

• Avant tout départ en voyage, relisez bien le contrat de souscription de votre carte bancaire afin de faire le point sur vos droits.
• Vérifiez la date d'expiration de votre carte bancaire. En cas d'expiration de celle-ci, vos garanties prennent fin.
• N'hésitez pas à comparer les services d’assistance et les assurances qui vous sont proposées par votre carte bancaire avec celles que peuvent vous proposer les voyagistes afin de décider ou non d'en souscrire une autre. 

Credit immobilier : garantir son prêt avec une assurance-vie

Lors de la souscription de votre crédit immobilier, il vous est possible de garantir celui-ci avec votre assurance-vie. Il s'agit d'une garantie avantageuse pour l'emprunteur et rassurante pour l'établissement de prêt.

Le nantissement d'une assurance-vie 

Le nantissement d'un contrat d'assurance-vie est le fait d'utiliser son contrat d'assurance-vie pour garantir un emprunt. En cas de défaillance de remboursement de l'emprunteur, l'établissement prêteur récupère directement le montant dû sur le capital du contrat d'assurance-vie. Cette garantie est bien souvent utilisée pour les investissements en immobilier locatif associés à un prêt in fine.

Le capital de ce type de crédit devant être remboursé au terme de sa durée, c'est le capital du contrat d'assurance-vie qui sera utilisé lors du remboursement final. Le nantissement d'une assurance-vie peut être avantageux pour l'emprunteur car il lui est possible de réaliser une plus-value dans le cas où le coût total du prêt est inférieur au taux de rendement de l'assurance-vie.

Propriété du souscripteur, un contrat d'assurance-vie nanti a pour bénéficiaire la banque pendant toute la durée du crédit. La valeur du contrat d'assurance-vie au terme du crédit permet de définir la valeur du capital qui peut être emprunté. Plus celle-ci est conséquente, plus le montant qu'il est possible d'emprunter est élevé.

Fin de vie de l'emprunteur

En cas de décès de l'emprunteur, le contrat d'assurance-vie revient aux bénéficiaires du contrat. Les héritiers devront de se charger de solder le crédit immobilier sauf si ils renoncent à leur héritage. Dans le cas où l'emprunteur les a désignés comme bénéficiaires de l'assurance décès associée au prêt, ils devront verser le capital de l'assurance décès à la banque afin de solder le prêt en cours.

Le dossier de prêt

Le dossier de prêt doit être convaincant et complet pour que la banque accepte d'octroyer un crédit. 

Comment monter un dossier de prêt ?

Une situation professionnelle stable

Vu les conditions économiques actuelles, les banques et institutions financières ne cessent de resserrer leurs conditions en vue de filtrer les dossiers de prêt au maximum. Pour se démarquer des autres emprunteurs, il faut par conséquent proposer un dossier de prêt pertinent. Pour ce faire, votre dossier doit comporter tous les éléments exigés par les institutions. La banque étudie premièrement la situation financière de l'emprunteur. La stabilité et l'expérience professionnelle jouent alors un rôle majeur dans l'acceptation du dossier. Les banques exigent d'ailleurs un Contrat à Durée Déterminée ou CDD au minimum, mais elles peuvent éventuellement faire une exception si le dossier de prêt se montre vraiment intéressant.

assurance décès et cas de suicide pour un pret immobilier

Et la prise en charge de l'assurance décès en cas de suicide ...

Nos internautes s’interrogent sur la manière de fonctionner de l'assurance pret en cas de suicide de l'emprunteur ... 

Prenons l'exemple d'un emprunteur qui se suicide, le crédit peut être pris en charge par l'assurance décès car il a été contracté plus de deux ans avant le suicide.

Qu'en est-il de la prise en charge du suicide pour les credits immobiliers qui servent au financement de la résidence principale de l'emprunteur assuré ?
Est-ce que cette mesure est en application réellement ? Depuis quelle date ?

Assurance de prêt en cas de suicide de l'emprunteur : Fonctionnement de la garantie décès

Selon l'article L. 132-7 du Code des assurances, l'assurance décès se veut nulle dès lors que l'assuré se donne la mort durant la première année d'effectivité du contrat d'assurance prêt. Selon les assureurs, un cas de suicide peut donc être couvert par l'assurance décès la deuxième année de souscription.

Aussi, l'article L. 132-7 du Code des assurances indique que le suicide est couvert à compter de la souscription du contrat d'assurance décès-invalidité pour toute assurance prêt liée à l'acquisition d'une résidence principale jusqu'à un montant fixé au minimum à 120 000 €.

Le Médiateur national de l'énergie pointe du doigt les fournisseurs d'énergie

Le Médiateur national de l'énergie porte plainte contre des fournisseurs d'énergie peu scrupuleux qui usent de pratiques abusives.

Le Médiateur national de l'énergie : encore des pratiques abusives

D'après une récente publication du Médiateur national de l'énergie, les pratiques abusives sont courantes au niveau de nombreux fournisseurs énergétiques. Les consommateurs ayant déjà déposé un dossier de surendettement se retrouvent dans une situation encore plus précaire. En effet, des plans de redressement personnels ont été déclarés caducs sans motif pertinent. La législation est pourtant claire : le défaut de règlement d'une facture ne peut amener à une situation de caducité que s'il a conduit à une aggravation de la situation financière du sujet. Les victimes se trouvent alors dans l'obligation de tout régler en même temps, tant les anciennes que les nouvelles factures. Certains fournisseurs demandent même la résiliation du contrat ou la cessation de fourniture de service.

Des efforts doivent être déployés

Pour le Médiateur national de l'énergie, une telle pratique est tout simplement inacceptable d'autant plus qu'elle aggrave la situation des victimes qui sont déjà très vulnérables. Un consommateur a même dû vivre sans électricité pendant six longs mois, a constaté le Médiateur. Les fournisseurs d'énergie se doivent d'apprendre à bien interpréter les textes afin que ces problèmes ne se reproduisent plus, note-t-il, tout en rappelant qu'une facture impayée postérieure à l'adoption d'un plan de redressement ne pourrait être à l'origine de la caducité de celui-ci étant donné que c'est une charge courante. Les cas de ce genre restent isolés en 2012, mais toujours est-il que des efforts doivent être déployés afin d’éradiquer de telles pratiques conclut le Médiateur.

Les tarifs énergétiques continuent leur ascension

Devant la flambée des factures énergétiques, le recours aux crédits bancaires se généralise en France. D'après le baromètre annuel Énergie info, près de 80 % des Français considèrent l'énergie comme un élément essentiel de la vie quotidienne, un taux record depuis la création dudit baromètre il y a 5 ans. Cette même analyse statistique de données dévoile que presque tous les Français, 97 % plus précisément, prévoient un rebond des tarifs énergétiques dans les mois à venir. Conjuguée avec les effets de la crise actuelle, cette hausse contribuera à fragiliser davantage la situation des individus déjà surendettés dans l'Hexagone même en effectuant de diagnostic energetique. Le niveau du taux directeur de la BCE actuel, limité à 0,75 %, peut amener les ménages à s’endetter encore plus. Un relèvement de ce taux pourrait être à l'origine d'un scénario catastrophique, à l'image de la crise des subprimes aux USA vers la fin des années 2000.

Immobilier à Paris : chute des ventes

Immobilier Paris : la chute des ventes confirmée par les notaires

Pour ce 4ème trimestre 2012, le dernier rapport de la chambre des notaires de Paris confirme que le bars de fer « vendeurs et acquéreurs » se poursuit.

Les vendeurs ne baissent pas leur prix

En effet, les vendeurs restent sur leur position en ne baisant pas leurs prix et pour certains en les augmentant. A 8 500 € actuellement, le prix du mètre carré à Paris était à 8 440€ en Juillet. De leur côté, les acquéreurs résistent en attendant une baisse des prix, ce qui accentue fortement la chute des ventes dans l'immobilier ancien.

La prévisions des notaires

Le volume des transactions réalisées sur Paris et en Île-de-France a dégringolé de 19% par rapport à la même période en 2011. Les notaires prévoient cependant un tassement des volumes de ventes qui devrait inciter les vendeurs à changer de comportement en baissant finalement leurs prix. Il est attendu pour 2013 une baisse de 5 à 10% des prix de l'immobilier.