Prix de l'assurance plus élevé pour les plus pauvres !

Le pauvre débourse davantage que le riche, d’après Martin Hirsch

Dans son dernier livre intitulé « Cela devient cher d’être pauvre », Martin Hirsch cherche à démontrer que le pauvre paie des factures plus élevées qu’une personne nantie. Une affirmation que le pionnier du revenu de solidarité active (RSA) appuie à travers quelques exemples de la vie quotidienne.

Martin Hirsch

Un paradoxe ignoré

Ancien président d’Emmaüs France, Martin Hirsch affirme que le loyer revient plus cher au mètre carré pour le démuni. L’auteur remarque que plus une personne manque de ressources, plus ses dépenses sont importantes par rapport à celles des nantis. Ainsi, un individu qui dispose de revenus modestes ne peut espérer obtenir qu’un crédit de faible montant. Mais paradoxalement, comme de nombreux frais bancaires sont fixes, les commissions qu’il supporte sont largement supérieures en pourcentage en comparaison d'un emprunt plus conséquent, d’autant plus qu’il possède moins d’arguments pour négocier les taux et qu’il n’est pas en mesure de transférer son compte dans un autre établissement.

Dans la vie courante également, Martin Hirsch dénonce une certaine forme d’injustice vis-à-vis des ménages modestes. Il prend comme exemple le paquet de lessive standard dont le prix n’est pas à la portée des faibles revenus. Ceux-ci sont obligés de se rabattre sur des emballages avec des doses réduites, quitte à renouveler leur achat fréquemment. En fin de compte, Martin Hirsch démontre que les industriels et les fabricants accroissent leurs bénéfices en proposant des mini doses dont le coût revient plus cher que le paquet standard.

L'assurance, un exemple marquant parmi d'autres

Martin Hirsch continue sa démonstration en se référant à un produit courant comme l’assurance automobile. Ainsi, une enquête effectuée dans plusieurs pays dénote une prime d’assurance plus élevée pour une personne à faible revenu comparée à un individu plus riche, même s’il s’agit d’une voiture identique, avec des caractéristiques et une année de production similaires. Pour renforcer son diagnostic, il rapporte une investigation menée par un magazine automobile en 2012  indiquant un excédent de 33 % du montant de l’assurance automobile du chômeur par rapport à celui d'un salarié.

Le président de l'Institut du service civique porte à la connaissance du public une autre forme d’inégalité de traitement que subissent les démunis. Contrairement à d'autres pays, le coût de la minute d’un forfait est moins élevé par rapport à celle des cartes prépayées dans l’Hexagone. Comme les opérateurs sont souverains dans leur mode de tarification, ils préfèrent tirer un maximum de profits en facturant davantage les petits clients qui ne sont pas susceptibles de payer par prélèvement automatique.

Les solutions de l’auteur 

Martin Hirsch admet que les remèdes classiques comme l’accroissement des dépenses sociales, l’augmentation des salaires ou du SMIC ne donnent pas de résultats satisfaisants. C’est pourquoi il préconise l’adoption à plus grande échelle du « social business » où le mécénat d’entreprises offre aux ménages démunis des moyens de subsistance pérenne. Les associations comme Optique solidaire dont il est le président du comité d’éthique montrent la voie à suivre, selon Martin Hirsch.

Comment votre assureur vous perçoit ?

Que vous soyez angoissé, opportuniste ou économe, votre profil d'assuré n'est pas pris à la légère par l'assureur, notamment si vous avez souscrit plusieurs assurances chez lui. En effet, ce sont les principaux traits de caractère de votre personnalité qui permettent à votre assureur d'avoir une perception à votre sujet.

Des assurés méfiants 

D'après une nouvelle étude menée par Le Lab (Laboratoire banque et assurance), l'agence de conseils en communication Péolo et l'Observatoire Société et Consommation (ObSoCo), 80 % des personnes ayant un contrat d'assurance en cours se montrent plutôt méfiant quant à leur assureur. Et si les assurés ont leurs impressions sur les compagnies d'assurances, les assureurs ont eux aussi leurs avis sur chacun de leurs clients.

Les différents types d'assurés et leur côte avec leur assureur 

Voici les grandes catégories d'assurés en France et leur côte correspondante auprès des assureurs :

L'angoissé :

Il a tendance à souscrire toutes les assurances possibles. Les assureurs l'apprécient.

• Côte : 5/5

Le minutieux : 

Il prend connaissance de chaque offre d'assurance dans les détails. Une relation de confiance s'instaure entre lui et son assureur.

• Côte : 4/5

Le casse-cou :

Très actif et aimant le risque, il peut avoir tendance à coûter cher à son assureur.

• Côte : 3/5

Le nonchalant :

Il s'assure parce qu'il le faut et ne s'intéresse pas au contenu des contrats. Son assureur peut ne plus l'apprécier à la suite d'un sinistre...

• Côte : 2/5

Le pleurnichard : 

Il n'a pas souscrit les bons contrats d'assurance et peut se plaindre facilement de son assureur .

• Côte : 2/5

L'opportuniste : 

Il va là où les assurances sont les meilleures et change ainsi facilement d'assureur. Les assureurs n'apprécient donc pas.

• Côte : 2/5 

L'économe : 

Moins il a d'assurances et moins chères elles sont, plus il économise ! Ce profil d'assurés n'intéresse pas les assureurs.

• Côte : 2/5

Vous vous retrouvez dans l'un de ces profils ? 

Vous savez donc maintenant comment votre assureur peut vous percevoir ! 

Comment bien comparer les mutuelles santé

Une mutuelle santé prend en charge tout ou partie de vos frais de santé n'étant pas remboursés par l'Assurance Maladie (Sécurité Sociale). Elle concerne les consultations médicales, les dépenses pharmaceutiques, les frais d'hospitalisation, les frais dentaires, les frais d'optique...

D'un contrat mutuelle santé à l'autre, les conditions d'indemnisation peuvent fortement varier. Voilà pourquoi il est important de déterminer vos besoins pour bien comparer ces différentes formules avec un Comparateur Assurance.

8 points à prendre compte pour comparer les mutuelle santé

Comment bien choisir sa mutuelle santé : nos 8 conseils

1. Déterminez vos besoins : il vous faut définir vos besoins réels en tenant compte de votre budget et de vos habitudes en matière de santé. 
2. Examinez votre mutuelle complémentaire santé entreprise : si vous êtes salarié d'une entreprise et que vous bénéficiez de la couverture santé obligatoire de celle-ci, vérifiez ces avantages et inconvénients puis n'hésitez pas à souscrire une mutuelle complémentaire si celle-ci n'est pas adaptée. Si elle n'est pas obligatoire, vous pouvez opter pour la mutuelle santé de votre choix. 
3. Comparer les mutuelles santé en fonction des prestations des différents contrats : une même prestation peut présenter un tarif pouvant fortement varier, d'un assureur à l'autre. 
4. Faites-vous conseiller par un spécialiste : il pourra vous renseigner avec précision dans vos démarches. 
5. Attention aux questionnaires de santé : en cas de risque aggravé de santé, l'assureur peut refuser vous couvrir ou vous demander de payer une surprime. Préférez les mutuelles qui ne nécessitent pas de remplir ce questionnaire de santé. 
6. Privilégiez les remboursements indiqués clairement : optez pour les mutuelles qui indiquent sans détour les montants qu'elle vous rembourse. 
7. Étudiez les garanties Dentaire, Optique et Hospitalisation : ces garanties constituent une forte raison de souscrire une mutuelle santé. 
8. Faites évoluer votre contrat selon vos besoins : vos besoins peuvent changer. Il est donc important de les réévaluer périodiquement pour réviser votre contrat ou changer pour une complémentaire santé plus adaptée.

Consultez la catégorie assurance de l'annuaire partenaire Superone.fr

Vous êtes maintenant prêt à vous lancer dans votre comparatif mutuelle santé ! 

Tout savoir sur l'assurance dommage ouvrage

La garantie Dommage Ouvrage (DO)

L'assurance dommage-ouvrage couvre les malfaçons et les défauts de construction importantes sur une durée de dix ans.

Que faire en cas de malfaçons ?

Si la construction comporte des malfaçons, il est impératif d'engager un procès contre le constructeur, l'architecte, les artisans, les fabricants, ... etc. ces derniers sont assurés via leur responsabilité décennale professionnelle obligatoire.

Ce genre d'action en justice est assez longue, vous serez finalement indemnisé, mais pour connaitre le fautif de longues expertises sont nécessaires, ... Les travaux seront bloqués, vous ne pourrez plus avancer ce qui peut être problématique pour une résidence principale, et engendrer des frais non négligeables. L'assurance dommage ouvrage règle le problème en indemnisant l'assuré en attendant la suite du procès.

Comment choisir sa garantie Dommage Ouvrage

Vous pouvez comparer les tarifs assurances dommage ouvrage via le simulateur comparatif et ansi obtenir des devis de la part de plusieurs assureurs

SIMULATION ASSURANCE DOMMAGE OUVRAGE

Comment déclarer un sinistre assurance dommage ouvrage ?

Si vous découvrez une malfaçon sur votre chantier, vous déclarez tout simplement le sinistre à votre assureur par lettre recommandée avec accusé de réception (délai de 5 jours ouvrés).

En 2 mois, la compagnie d'assurance est en mesure de nommer un expert assurane dommage-ouvrage qui aura pour mission de vérifier le problème de construction et valider la prise en charge de la décennale via un rapport d'expertise détaillé.

La compagnies d'assurance proposera le mois suivant une offre d'indemnisation qui sera payé en cas d'acceptation dans les 15 jours suivant la validation.

Dommage Ouvrage

L'assurance se charge par la suite du procès contre les différents acteurs des travaux et sera remboursé à la suite du jugement ...

Cette assurance est le plus souvent imposé par les organismes bancaires, les maîtres d'oeuvre font parfois l'impasse sur cette garantie obligatoire pour les professionnels de la construction, a vous d'être vigilant lors de la mise en oeuvre de travaux importants sur votre résidence principale.

Avez vous contracté cette assurance dommage ouvrage pour votre construction ?

Assurances : les quads aussi !

En quête de sensations nouvelles, vous pourrez trouver votre bonheur au guidon d'un quad. Toutefois, des précautions s'imposent : vous devrez suivre quelques règles de sécurité, et souscrire une assurance pour votre quad.

Les mesures de sécurité obligatoires

Comme tout véhicule, le quad a ses contraintes. Que vous utilisiez votre quad à des fins sportives dans un circuit fermé ou que vous l'enfourchiez comme un simple moyen de locomotion sur la voie publique, les mesures de sécurité sont toujours de la partie. Généralement, elles sont similaires aux mêmes conditions de conduite de motos. Certains quads non homologués ne pourront être conduits que sur des terrains privés, et jamais sur la voie publique. Le casque est obligatoire pour tous types de quad : il doit être attaché et homologué. Quant au permis, tout dépend du type de quad. Une autre raison encore de bien réfléchir avant de choisir sa voiture à guidon. Les personnes titulaires du BSR et âgées de plus de seize ans peuvent conduire les quads légers, qui ont une motorisation inférieure ou égale à 50 cm3. Au-delà, les quads nécessitent un permis A1 ou B1.

Tout au moins la responsabilité civile

Comme tout véhicule en circulation sur la voie publique auto peugeot, Bwm, ou quad , la règle est la même, il doit donc être assuré au moins pour la responsabilité civile, afin de dédommager les tiers qui ont subi des dégâts matériels ou humains au cours d'un accident concernant le quad. Sinon, le conducteur peut se voir appliquer une suspension de permis de conduire, une mise en fourrière du quad, ainsi qu'une amende pécuniaire.

Le coût d'une assurance quad

Plusieurs critères sont à prendre en compte pour le calcul d'une prime d'assurance d'un quad : son domaine d'utilisation, la marque et le modèle du quad, mais aussi le profil du souscripteur : ses antécédents en conduite peuvent jouer beaucoup, ainsi que son âge. Si le propriétaire du quad décide d'ajouter des garanties supplémentaires telles l'assurance incendie ou vol, la prime se verra augmentée considérablement s'il ne dispose pas des conditions optimales de sécurité du véhicule : garage bien sécurisé, etc. Tout comme dans l'assurance auto et moto, l'assurance de quad applique également le système de bonus et de malus.

Le partenariat de FCE-Macir Vie

Macir Vie, le 1er assureur national privé en Algérie spécialiste des assurances de personnes, et le FCE (Forum des Chefs d'Entreprise) viennent de signer un partenariat officiel relatif au sponsoring de Macir Vie pour les événements du FCE.

Macir Vie s'est engagé pour une durée de 3 ans à sponsoriser les événements organisés par le Forum des Chefs d'Entreprise. Leader en Algérie d'assurances de personnes, Macir Vie, qui propose à ses clients des solutions innovantes répondant à leurs besoins (assurance vie, santé, voyage...), sera donc présent aux côté du FCE, dans toutes les manifestations que celui-ci organisera. Ce présent partenariat fait de Macir Vie l'assureur officiel du FCE. Les membres du FCE pourront ainsi bénéficier de tarifs privilégiés pour toute assurance Macir Vie souscrite :

Assurance voyage Macir Vie

Il s'agit d'une garantie qui protège l'assuré pendant son voyage en cas d'accident ou de maladie. Les garanties qu'elle offre permet la prise en charge de frais de médicaux, pharmaceutiques et d'hospitalisation, des soins dentaires d'urgence, et le dédommagement pour tout retard de vol régulier, de perte de bagages et d'annulation de voyage.

Assurance groupe Macir Vie

Cette assurance regroupe les garanties prévoyance et santé. Elle permet de percevoir des indemnités en cas de décès ou d'incapacité, et permet une prise en charge des frais médicaux, pharmaceutiques et d'hospitalisation. Enfin, elle verse à ses adhérents des indemnités forfaitaires lors de tout événement de première importance (mariage, naissance...).

Assurance vie Macir Vie

L’assurance vie de Macir Vie permet le paiement d'un capital aux héritiers de l'assuré s'il venait à décéder.

Assurance de prêt Macir Vie

Cette assurance permet de garantir le remboursement total ou partiel d'un crédit en cas de décès ou d'invalidité de l'assuré.

Assurance multirisque habitation Macir Vie

Elle offre une protection au logement du souscripteur, contre les risques de bris de glace, de vol, d'incendie, de dégâts des eaux et d'explosion.

Assurance multirisque professionnelle Macir Vie

Elle garantit les locaux professionnels de l'assuré en prenant en charge les risques de vol, d'incendie, de dégâts des eaux et de catastrophes naturelles.

Elle propose encore d'autres garanties telles la garantie de responsabilité civile, la protection juridique et l'assurance auto tous risques.

Son partenariat avec le FCE permettra à Macir Vie de bénéficier d'une visibilité sur tous les supports des événements du FCE : une vingtaine d'événements regroupant médias et chefs d'entreprise.

Assurance crédit : l'UFC-Que choisir tire son bilan

Après trois ans d'effectivité du dispositif Lagarde, loi portant sur le libre choix de l'assurance d'un prêt immobilier, la célèbre association de consommateurs l'UFC-Que choisir tire son bilan sur la libéralisation de ce marché et demande au gouvernement d'instaurer un droit de résiliation annuelle de l'assurance credit.

Loi Lagarde : un dispositif inefficace 

Les banques conservent leur place de leader du marché des assurances de prêt. En effet, en 2012, elles ont reçu 73 % des cotisations. La loi Lagarde n'étant pas sans failles, les bancassureurs ont su exploiter ces imperfections pour préserver leur monopole.

Les résultats d'un sondage mené par l'association de consommateurs l'UFC-Que choisir auprès de 105 emprunteurs montre que 32,4 % d'entre eux affirment que les banques font traîner les choses dès lors qu'il est question de délégation d'assurance, et que 73 % ont constaté qu'elles pratiquent un chantage tarifaire : augmentation du taux du pret et application de frais. Les banques s'emploient donc à empêcher les emprunteurs de déléguer leur assurance. Les ventes d'assurance de prêt des assureurs non-bancaires seraient ainsi passées de 20 % avant la loi Lagarde (1er septembre 2010) à 14 % en juin 2011.

Assurance de prêt : le jackpot des banques 

Les banques dominant sans grande difficulté le marché de l'assurance emprunteur, elles n'ont pas à baisser leurs tarifs et se permettent également d'établir des contrats d'assurance pret comportant fréquemment des clauses abusives. Elles encaisseraient chaque année plus de 2,2 milliards d'euros de marges sur l'assurance de pret !

L'UFC-Que choisir réagit 

L'UFC-Que choisir demande au gouvernement d'instaurer, dans le cadre de l'examen du projet de loi consommation, un droit de résiliation annuelle de l'assurance emprunteur afin de permettre d’ouvrir enfin réellement ce marché pour l'instant accaparé par les banques.