Nouvelle réforme de l'assurance de prêt

La nouvelle réforme de l'assurance de prêt vise à renforcer l'ouverture du marché de l'assurance de prêt. 

Le marché de l'assurance de prêt 

Les banques ont aujourd'hui amélioré leurs offres d'assurance groupe et proposent des garanties plus étendues à des tarifs plus attractifs. La part du marché des assurances de prêt demeure jusqu'à présent assez stable. Malgré la possibilité pour les emprunteurs d'opter pour une autre assurance que celle qui leur est proposée par leur banque, la plupart d'entre eux souscrivent l'assurance groupe. Les offres et méthodes de commercialisation « bien huilées » des banques portent leurs fruits. Aussi, les contrats de délégation d'assurance (assurances individuelles) ne sont pas forcément moins chers pour tous les profils mais peuvent cependant offrir l’avantage d'une couverture sur mesure.

Les frais de délégation 

Certains établissements bancaires appliquent des frais de délégation dès lors que l'emprunteur souscrit une autre assurance que la leur. Le texte de réforme de l'assurance de prêt prévoit tout simplement d'interdire cette pratique car elle « freine » la possibilité de délégation d'assurance instaurée par la loi Lagarde. Du côté des banques, ces frais de délégation sont justifiés par le fait qu'elles doivent vérifier si les garanties du contrat externe sont d'un niveau équivalent et doivent également vérifier que leur client sera bien assuré tout au long du crédit.

Assurance vie : la solution d'épargne préférée des Français ?

Selon les chiffres enregistrés par la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances), l'assurance-vie volerait désormais la vedette au Livret A.

Pour le mois de février 2013, l'assurance-vie a connue une belle avancée. Il a été enregistré par la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances) une collecte nette de 2,3 Milliards d'euros.

Si l'on y ajoute le mois de janvier, cette collecte positive s’élèverait à 6,1 Milliards d'euros. Ainsi, le montant total des cotisations d'assurance-vie collectées serait sur la même période nettement supérieur à celui des prestations des assureurs.

Avec une collecte nette de 1,51 Milliards d'euros pour le Livret A en février, l'on constate un chiffre inférieur aux 2,3 Milliards d'euros de l'assurance-vie. Celle-ci passe donc actuellement en tête des solutions d'épargne les plus sollicitées par les Français.

Cet engouement pour l'assurance-vie peut notamment s'expliquer par le désintéressement des Français pour d'autres solutions de placement telles que l'immobilier.

Assurance logement pour propriétaire et locataire

Assurance par le locataire

Vous emménagez dans un appartement que vous louez,vous devrez souscrire à une assurance qui couvrira vos biens et les dégâts occasionnés en cas de sinistre.

Le locataire est responsable des dommages qu'il pourrait causer à l'ensemble de l'immeuble, votre propriétaire peut exiger une attestation d'assurance avant la remise des clés, l'assurance risques locatifs vous couvrira en cas d'incendie,de dégâts des eaux, elle remboursera le propriétaire des dégâts à l'intérieur de l'appartement et des dégâts occasionnés chez les voisins.

Mais celle-ci ne couvrira pas l'ensemble de l'immeuble

Si il s'agit d'une copropriété,un syndic se charge de l'assurance qui couvrira les dégâts extérieurs occasionnés par les intempéries( grêle,tempête).

L'assurance n'est pas obligatoire en cas de location meublée, de location saisonnière,ou de logement de fonction, mais elle est vivement conseillée.

Différents cas d'assurance du propriétaire.

• Si le propriétaire est non occupant, c'est à dire qu'il loue son appartement, il peut se contenter de s'assurer contre les risques de responsabilité civile, il sera couvert en cas de préjudice du à un vice de construction, ou à un défaut d'entretien. Celle-ci assure  le recours des locataires si ils ont subi des préjudices, et aussi les voisins si ils sont victimes.

• Il existe des assurances qui vous mettront à l'abri des loyers impayés que vos locataires ne pourraient plus assumer à la suite de différents évènements de la vie courante (perte d'emploi,décès)

Assurance du propriétaire occupant

Il devra prendre une assurance qui souvent se nomme "multirisques",celle-ci couvre les dégâts des eaux, le feu,elle assure également les biens immobiliers et les objets de valeur.

Assurance habitation : comparez les offres !

Comparez les offres Assurance habitation 

Le choix du meilleur contrat d'assurance peut s'annoncer difficile. Voici quelques recommandations pour bien choisir l'assurance de votre maison.

Évaluez vos besoins 

Avant de partir en quête de la meilleure assurance habitation, il vous faut définir vos besoins. Sachez qu'un logement principal ne nécessite pas d'être assuré de la même manière qu'une résidence secondaire. Prenez le temps de procéder à une estimation de vos objets et mobiliers de valeur. En cas de sinistre, vous êtes dédommagé(e) selon le montant assuré. Tenez compte des dépendances que vous possédez (véranda, piscine...) afin de vous orienter vers les contrats assurances habitation les plus adaptés. Et si votre logement est équipé d'un système d'alarme ou fenêtres anti-effraction, votre assurance habitation multirisque peut être négociée à la baisse...

Comparez les assurances habitation 

Après avoir défini vos besoins, vous pouvez vous lancer dans une comparaison de devis assurance habitation de différents assureurs. Vous gagnerez du temps à utiliser un comparateur assurance habitation en ligne. Il vous suffira de remplir un petit formulaire puis il vous sera immédiatement proposé les offres d'assurances habitation les moins chères du marché qui répondent le mieux à vos besoins et attentes, selon les informations que vous avez indiquées. Un comparatif assurance habitation est gratuit, simple, rapide et sans engagement. Pour trouver la meilleure assurance habitation, ne comparez pas que les tarifs, comparez bien les garanties.

Et optez pour le contrat assurance habitation qui présente le meilleur rapport garanties/prix ! 

• assurance obseques devis

Nouvelles assurances pret April Assurances

Nouvelles assurances pret April Assurances : des assurances moins chères et plus performantes 

Des contrats d'assurance de prêt offrant une meilleure couverture 

Le spécialiste de l'assurance April propose une offre de formules de protection complète à des tarifs très compétitifs. Le contrat assurance pret April prévoit désormais une nouvelle garantie assurant le crédit et l'emprunteur : l'option prévoyance. Cette garantie permet à son souscripteur de désigner un bénéficiaire, en plus de l’établissement prêteur.

Une nouvelle gamme d’assurances compétitives facilitant la gestion des assureurs-conseils 

Les contrats assurance pret April présentent des tarifs toujours plus attractifs pour les emprunteurs de 30 à 45 ans, les emprunteurs âgés de plus de 50 ans, les professionnels et les crédits d'un montant excédant 500 000 €. En harmonisant les formalités médicales sur deux solutions assurance pret risques aggravés de sa gamme, April facilite l'accès à l'assurance de pret pour les personnes présentant des risques aggravés.

Fondée en 1988, la compagnie d'assurances April est présente dans 37 pays et compte près de 4000 collaborateurs.

Une tumeur cancereuse ne constitue plus forcément un obstacle pour s'assurer !

Les personnes ayant été atteints d'une tumeur cancereuse peuvent aujourd'hui bénéficier d'une assurance de prêt et obtenir leur prêt bancaire ! Grâce à des recherches et démarches simplifiées, le courtier Assurance de prêt pas cher peut trouver une assurance de prêt pour les malades ayant été atteints ou en rémission d'une tumeur cancéreuse et leur permet ainsi d'emprunter.

Objectifs d'Assurance de prêt pas cher

Généralement, il est très difficile pour les personnes ayant été atteintes d'une tumeur cancereuse ou d'une autre maladie grave de bénéficier d'une assurance credit. Une tumeur cancereuse et une assurance credit ne vont pas de pair ! Afin d'aider les personnes ayant été atteintes d'une tumeur cancereuse, le courtier Assurance de prêt pas cher a simplifié les recherches et démarches administratives pour leur permettre de trouver une assurance emprunteur plus facilement et qu'ils puissent ainsi se voir accorder un crédit immobilier malgré leur risque de santé aggravé.

Offre d'Assurance de prêt pas cher

Entretenant des relations privilégiées avec de nombreux assureurs, le courtier Assurance de prêt pas cher peut rapidement orienter les personnes ayant été atteintes d'une maladie grave vers les assureurs les plus investis dans le projet d'assurabilité des personnes avec risque aggravé de santé, assureurs auprès desquels il négocie un contrat sur mesure pour chacun de ses clients. En accédant à l'assurance credit, les malades ayant été atteints d'une tumeur cancéreuse peuvent alors obtenir le déblocage des fonds du crédit souhaité. En transmettant au courtier des statistiques médicales récentes, le candidat à l'assurance est certain d'obtenir une réponse rapide, essentielle pour que son dossier de demande de crédit immobilier soit traité dans les temps.

Intervention d'Assurance de prêt pas cher

En mettant en concurrence toutes les compagnies d'assurance présentes sur le marché, le courtier Assurance de prêt pas cher négocie les offres jusqu'à repousser les limites d'accessibilité à l'assurance de prêt pour les emprunteurs ayant souffert d'une grave maladie ou en rémission.

Solution d'Assurance de prêt pas cher pour les personnes ayant été atteintes d'une tumeur cancéreuse

En recherchant activement une solution pour les cas de refus assurance pret risque aggravé santé, le courtier parvient à trouver la solution de couverture de prêt au meilleur rapport garanties/prix pour assurer les candidats à l'emprunt ayant souffert d'une maladie grave. Avec le courtier Assurance de prêt pas cher, une tumeur cancereuse ne freine pas l'obtention d'un pret immo !

Boite de com, prestataire indispensable pour votre communication

Boite de com

Le rôle d’une agence de communication est essentiel dans toutes politiques entrepreneuriales. En effet, ces agences sont en charge de la communication d’une entreprise, elle se chargera de promouvoir les produits mais aussi et surtout l’image de l’entreprise auprès du public, des partenaires et des fournisseurs. Bien souvent, le succès des entreprises dites « globales » passe par un "plan com'" bien rodé. Les entreprises de taille moyenne voire petite négligent trop souvent ce poste, notamment du fait du coût que suppose le recrutement de ces agences de conseil. Nous préciserons leur importance pour les entreprises, pour ensuite nous concentrer sur celles proposant des offres Low Cost.

Les agences de Communication dans le monde de l’entreprise

Les « boites de com » sont essentielles pour le développement d'une entreprise. Voyons plus précisément les raisons de cette importance. Tout d’abord, ces agences aident les entreprises à définir leurs stratégies de communication. Celles-ci dépendent des particularités de l’entreprise, du marché sur lequel elles sont présentes ou encore des produits proposés. Ensuite, elles se chargent souvent de ce qui est la « communication imprimée ». Elles présenteront donc différents supports de publicité pouvant correspondre aux attentes de l’entreprise. L’agence se charge aussi des relations avec la presse via l’établissement de « communiqués de presse », et c’est un des rôles les plus importants. Enfin, les boites de com se chargent aussi de la diffusion de la stratégie sur internet, via les réseaux sociaux entre autre. En somme, ces agences de conseil ne sont pas simplement en charge de la publicité, mais d'un ensemble bien plus large.

Les boites de com’ low cost

Le problème principal de ces agences, c’est le prix. Celui-ci rebute souvent les PME ou TPE, qui préfèrent alors faire elles-mêmes leur publicité. C’est pourquoi se sont développées de nombreuses boites de com spécialisée dans le conseil aux artisans, commerçants, TPE ou encore auto-entrepreneur. Elles se sont adaptées à ce marché en proposant des prix défiant toutes concurrences. Bien souvent, ces boites de com recentrent leur action sur la publicité par internet, qui est souvent beaucoup plus abordable. La qualité du conseil dans ce domaine est sans équivalent, sans compter les qualités graphiques des supports développés. Elles sont capables de mettre en place un logo approprié à l’entreprise concernée et de définir une stratégie très pertinente. Bien souvent, elles sont synonyme de plus de réactivité, de retour rapide sur investissement et, bien entendu, de coûts bas.

Acquisition en réassurance du groupe Scor

Acquisition d'un portefeuille de réassurance par le groupe Scor 

Le réassureur français Scor prendra en charge le risque décès-invalidité lié à des contrats de crédit immobilier de la banque espagnole BBVA.

Lors d'un récent communiqué, le réassureur Scor a annoncé acquérir un portefeuille de réassurance vie souscrit par une filiale de la banque BBVA. Scor prendra en charge 90% du risque décès-invalidité lié à des contrats de crédit immo et credit conso, et percevra les primes des contrats d'assurances.

Avec cette opération d'acquisition de portefeuille d'un montant de 630 millions d'euros, le groupe de réassurance devrait percevoir 1 milliard d'euros de primes supplémentaires sur les années à venir.

SCOR

www.scor.com

• Global reinsurance company with worldwide operations

Assurance emprunteur : les droits de l'emprunteur

Pour vous accorder un prêt immobilier, l'établissement bancaire peut vous demander de souscrire une assurance emprunteur pour se prémunir contre tout éventuel défaut de remboursement de votre part. Les garanties d'un contrat d'assurance emprunteur couvrent obligatoirement le décès et l'invalidité. Les garanties d’incapacité de travail et de perte d'emploi sont facultatives.

La protection de l'emprunteur lors de la souscription d'une assurance de prêt 

Il existe des dispositifs renforçant les droits des emprunteurs dans le cadre de la souscription d'une assurance de prêt.  

La loi Lagarde

Entrée en application le 1er juillet 2009 et ayant été réformée le 1er septembre 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de souscrire librement l'assurance prêt de leur choix. Ce dispositif leur donne l'opportunité de faire jouer la concurrence entre les assureurs pour choisir un contrat assurance emprunt immobilier moins coûteux ou plus adapté que celui qui est proposé par le prêteur. Pour tout contrat souscrit en dehors de l'organisme prêteur, on parle de « délégation d'assurance ». A noter que les banques et autres organismes de crédits ont un devoir d'information envers leurs clients sur l'assurance emprunteur.

La convention AERAS

Entrée en application le 6 juillet 2006 et signée par les banques, les organismes de crédit, les assureurs et les associations de malades et de consommateurs, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l'accès à l'assurance et au prêt des emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Pour bénéficier de ce dispositif, il est nécessaire d'être âgé (e) de plus de 50 ans, que le montant emprunté n'excède pas 17 000 euros et que la durée de remboursement du crédit ne dépasse pas 4 ans.

Avec la convention AERAS, et alico le courtier assurance de pret pas cher s’engage à donner une réponse à chaque dossiers assurance de pret qui présentent des risques aggravés de santé. Cet engagement est basé sur la confidentialité et les délais de réponse rapide

La délégation d'assurance crédit immobilier facilitée

Crédit immobilier : la délégation assurance pret plus facile d'accès

Bien que la possibilité de choisir son assurance de prêt immobilier existe depuis le 1er septembre 2010, date d'entrée en vigueur de la loi Lagarde, la délégation d'assurance se veut un avantage encore peu accessible aux emprunteurs. Dans l'objectif d'apporter une solution à cette problématique, un projet de loi vise à interdire aux établissements bancaires l'application de frais de délégation et à renforcer leur devoir d'information des emprunteurs.

Le projet de loi sur la réforme bancaire 

Le projet de loi sur la réforme bancaire a pour objet d'améliorer et régulariser les activités des banques. Le texte vise également à mettre en place des mesures relatives à la protection des consommateurs, plus particulièrement en matière d'assurance de prêt immobilier.

Le projet de loi prévoit ainsi d'améliorer l'information délivrée aux emprunteurs au sujet du coût des assurances de prêt et d'interdire la pratique de frais supplémentaires par les banques dans le cas d'une délégation d'assurance.

Pour se voir accorder un prêt immobilier, le candidat à l'emprunt ne peut généralement échapper à la souscription d'une assurance décès-invalidité car les banques l'exigent systématiquement pour garantir un crédit de ce type.

Bien que le droit des emprunteurs ait été renforcé par la loi Lagarde, il est à constater que la délégation d'assurance n'est que peu pratiquée. Cela s'explique par un manque d'information, par les difficultés que les emprunteurs peuvent rencontrer pour comparer différentes assurances du marché avec celle qui leur est présentée par la banque prêteuse mais aussi par le fait qu'il leur soit facturé des frais de délégation s'ils optent pour une autre assurance.

Pour remédier aux éléments constituant un frein à la délégation d'assurance, le projet de loi prévoit : 

• De créer le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) afin de permettre à l'emprunteur de comparer le coût des assurances de prêt sans aucune difficulté.
• D'interdire aux banques la facturation de frais de délégation ainsi que la modification de leurs conditions d'octroi de prêt en cas de délégation d'assurance. 

Ces mesures devraient donc enfin permettre aux emprunteurs de faire véritablement jouer la concurrence entre les assureurs et d'opter ainsi pour le contrat répondant le mieux à leurs besoins et attentes, tant en matière de coût que de garanties.

Assurance emprunteur SwissLife

Assurance emprunteur : SwissLife garantit les prêts des personnes présentant des risques aggravés de santé 

SwissLife propose désormais une solution d'assurance spécifique aux emprunteurs atteints ou ayant été atteints d'une maladie.

De nombreux assureurs ne souhaitent pas assurer les emprunteurs présentant des risques aggravés. Mais ce n'est pas le cas de la compagnie d’assurance SwissLife car celle-ci s'est depuis peu lancée dans l'assurance pour emprunteurs souffrant ou ayant souffert d'un problème de santé. Avec un contrat d'assurance emprunteur conçu spécifiquement pour les emprunteurs malades ou ayant été malades, l'assureur SwissLife suis la direction de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Signée en 2011 par les banques, les compagnies d'assurances,  les mutuelles, les associations de consommateurs et les pouvoirs publics, la convention AERAS a pour objet de permettre aux personnes présentant ou ayant présenté des risques aggravés de santé d'accéder à l'assurance emprunteur. Le contrat proposé par SwissLife est un contrat de niveau 2 de la convention AERAS, c'est à dire adapté aux personnes ne pouvant accéder à une assurance emprunteur avec risque de santé normal (niveau 1). Si l'octroi d'une assurance de niveau 2 ne peut être accepté, la demande d'assurance avec risque aggravé de santé est alors transmise au niveau 3 afin d'être traitée par un pool d'assureurs.

Contrat assurance emprunteur risque aggravé santé SwissLife 

SwissLife propose une vaste gamme de garanties emprunteur : 

• Garantie décès avec possibilité d'adhésion jusqu'à un âge de 85 ans
• Garantie de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) 
• Garantie d'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) avec exonération des cotisations 
• Garantie d'Invalidité Permanente Totale (IPT)  
• Garantie chômage avec exonération des cotisations et assistance retour à l'emploi 

« SwissLife Garantie Emprunteur Solution », le contrat assurance emprunteur risque aggravé santé SwissLife, est traité par la compagnie comme un contrat de niveau 1 auquel sont ajoutées des exclusions ou des surprimes selon le niveau de risques représenté par l'assuré. SwissLife indique que son produit d'assurance pour personnes présentant des risques aggravés est « très compétitif ». Le même produit, de 2ème niveau chez les concurrents, serait jusqu'à 3 fois plus cher que son assurance risque aggravé santé de niveau 1 !

Assurance et fiscalité

L'assurance et sa fiscalité 

Lorsqu'il n'existe aucun bénéficiaire désigné dans un contrat d'assurance, en cas de décès du souscripteur, les capitaux de l'assurance sont soumis aux droits de succession. Si des bénéficiaires ont été désignés dans le contrat d'assurance, ceux-ci bénéficient alors d'une exonération des droits de succession.

Contrat d'assurance 

Cependant, pour tout contrat d'assurance souscrit depuis le 20 novembre 1991, les cotisations payées par l'assuré après un âge de 70 ans donnent lieu au règlement par le bénéficiaire de droits de succession pour les montants versés excédant un total de 30 500 euros. Selon l'article 757 B du Code général des impôts, les intérêts capitalisés ne font l'objet d'aucune imposition.

Taxe forfaitaire

Selon l'article 990 I du Code général des impôts, pour tout contrat d'assurance souscrit après le 13 octobre 1998, le montant reversé à son bénéficiaire est taxé forfaitairement de 20% sur les montants versés excédant un total de 152 000 euros. Cette taxe forfaitaire n'est applicable que pour les contrats d'assurance n'étant pas soumis aux mesures de l'article 757 B.

Si vous empruntez et souhaitez en savoir plus sur la fiscalité d'une assurance, n'hésitez pas à recourir au courtier assurance-de-pret-pas-cher.com afin de bénéficier d'informations complètes et de conseils personnalisés.