Le médecin traitant est tenu au secret médical

Assurance pret

Lors de toute demande d'assurance pret, l'assureur demande à l'emprunteur de remplir un questionnaire médical afin que son état de santé soit évalué par un médecin-conseil. 

Le médecin traitant et le secret médical 

Votre médecin traitant est tenu au secret professionnel. Il n'est légalement pas en droit de donner au médecin-conseil d'une compagnie d'assurance des renseignements portant sur votre état de santé. En effet, selon le Code de la santé publique, le secret partagé entre professionnels ne peut s'appliquer à cette situation car le médecin-conseil ne participe pas à la prise en charge du patient. Votre médecin traitant ne peut donc répondre à toute demande d'information émise par un médecin-conseil d'une compagnie d'assurance.

Examen de santé de la compagnie d'assurance

Dans le cadre d'un examen de santé réclamé par une compagnie d'assurance, le médecin traitant peut cependant, sous certaines conditions, délivrer un certificat médical au patient. Pour cela, il est tenu de ne remettre ce document qu'au seul patient et doit l'informer des conséquences éventuelles d'une transmission des données médicales. 

Médecin traitant et certificat médical

Un médecin traitant peut également remettre un certificat médical aux ayants droit d'un patient décédé en y indiquant uniquement que le patient est décédé de mort naturelle et que celle-ci n'est donc pas une exclusion d'un contrat d'assurance prêt. 

Médecin-conseil d'un assureur

Aussi, il est bon de savoir que le médecin-conseil d'un assureur ne peut avoir accès au dossier médical d'un patient sauf si celui-ci lui est remis volontairement par le patient lui-même. 

Déposition de plainte de clients ayant souscrit un prêt en francs suisses

Près de 100 clients ayant souscrit un prêt immobilier auprès de BNP Paribas ont déposé plainte en novembre 2011  pour « pratique commerciale déloyale et trompeuse » et se sont constitués parties civiles à Paris dans l'objectif qu'un juge d'instruction soit nommé.

prêt immobilier Helvet Immo de BNP Paribas

Le prêt immobilier Helvet Immo de BNP Paribas, qui concerne l'achat d'un bien immobilier dans le cadre des dispositifs Scellier et Robien, a été consenti par la banque en francs suisses lors de sa commercialisation (2008-2009). Le coût de ce prêt à taux variable s'est envolé plus qu'il ne l'aurait dû si il avait été consenti en euro.

Possibilité de revoir le contrat de pret

Les clients de ce prêt disposent de la possibilité de revoir leur contrat après 3 ou 5 ans d'effectivité et donc de passer par exemple en euros à taux fixe. Cependant, aucun client n'a reçu d'offre préalable pour réviser leur crédit. 

assurer un pret immobilier quand on est malade du diabète

Problème de santé

Si vous êtes un malade chronique du diabète, vous pouvez vous heurter au refus des banques de vous accorder un crédit immobilier. En effet, devant une personne atteinte d'une maladie, les banques souhaitent généralement ne prendre aucun risque.

La convention AERAS

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) vise à permettre  aux personnes malades d' accéder au crédit et à l'assurance emprunteur. En vous adressant aux assureurs ayant signé cette convention, vous pouvez faire jouer la concurrence et obtenir ainsi la formule qui répondra le mieux à vos besoins et vous permettra d'accéder à l'emprunt.

Le fait que vous souffriez de la maladie du diabète aura certainement pour conséquence l'application d'une surprime, c'est à dire d'une majoration de vos cotisations au prorata du risque que vous représentez pour l'assureur. La mise en concurrence des assureurs spécialisés vous permettra donc de vous diriger vers celui qui présentera le contrat d'assurance pret dont la surprime sera la moins élevée.

Crédit immobilier : empruntez avant que les taux ne remontent

Profitez des taux de credit immobilier bas

En constante baisse depuis plusieurs mois, les taux rejoignent maintenant leur niveau de 2011. C'est le moment de renégocier votre crédit immobilier si cela n'a pas été fait en 2011 ! En effet, il est de votre intérêt de voir votre banquier afin d'obtenir de nouvelles conditions de financement. Vous pouvez également penser au rachat de prêt si votre banquier ne vous répond pas favorablement.

Renégociation de credit immobilier en cours

Il faut savoir qu'en renégociant votre crédit immobilier, vous renégociez également votre assurance emprunteur. Vous pouvez donc récupérer beaucoup d'argent sur le coût de votre opération, soit plusieurs milliers d'euros. N'hésitez pas à faire appel à un courtier pour vous faire aider et économiser la somme la plus importante possible.

Taux actuel pret 2012

Certains spécialistes prédisant une hausse des taux en fin d'année, il vous est recommandé de ne pas attendre.

Les différentes options pour son assurance maison

Les différentes options pour son assurance maison

Lorsqu'on achète une maison ou lorsqu'on loue une maison il est nécessaire, pour se couvrir en cas de problème, de contracter une assurance. Celle-ci va vous permettre de vous protéger en cas de dommages ou bien encore pour les vols et autres accidents qui peuvent arriver. Toutefois il existe une différence entre les personnes qui sont simplement locataires et celles qui sont propriétaires de leur bien.

L'assurance maison pour locataire

Les personnes qui sont locataires de leur logement sont dans l'obligation de souscrire une assurance ; il s'agit d'une obligation de la loi mais aussi des propriétaires qui préfèrent se couvrir en cas de problèmes. Il existe un grand nombre d'offres avec des options plus ou moins intéressantes en fonction de votre profil et de vos besoins.

Les assurances facultatives pour les propriétaires

Par contre les personnes qui sont propriétaires de leur maison ne sont nullement dans l'obligation de souscrire une assurance. Celle-ci est donc facultative mais elle est tout de même fortement conseillée. En effet, les assurances ne sont pas trop coûteuses et mieux vaut parfois dépenser quelques centaines d'euros par an avec une bonne couverture que de faire cette économie et se retrouver en difficulté en cas de graves problèmes.

En optant pour une assurance même en étant propriétaire vous assurez la sécurité de votre bien mais aussi de ses occupants ainsi que de vos éventuels invités. Vous pouvez compléter votre assurance avec différentes garanties pour la rendre encore plus avantageuse pour votre cas particulier.

Immobilier les prix à lyon vs à marseille

Les prix de l'immobilier lyonnais sont ils aussi haut que les prix de l'immobilier marseillais?

Les lyonnais payent t-il autant que les marseillais leur m² pour se loger ? 

Oui, les prix du m² sont plus élevés à Lyon qu'à Marseille.

• Les prix en moyenne à Lyon : 3141 euros le m² 
• Les prix en moyenne à Marseille : 2807 euros le m² . 

Le fait que la cité Phocéenne soit plus grande en terme de superficie par rapport à la capitale des Gaules explique en partie cette différence de tarif.

Source : La Tribune
Immobilier : les prix les plus élevés ne sont pas toujours là où on les attend

Garantir le remboursement de son prêt avec une assurance emprunteur

Garantie emprunteur projet de crédit immobilier

L'assurance emprunteur vise à garantir le remboursement d'un prêt immobilier en cas de survenue d'un sinistre couvert par le contrat d'assurance. Il s'agit d'une réelle garantie pour la banque d'être payée malgré un cas de décès, d'invalidité, d'incapacité ou encore de perte d'emploi de l'emprunteur.

Garantie emprunteur facultative

Dans le cadre d'un prêt à la consommation, bien que la souscription d'une assurance emprunteur soit optionnelle, celle-ci est le plus souvent exigée par les établissements de prêt pour sécuriser l'emprunt.

Le conseil du courtier assurance pret

Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez souscrire librement votre assurance emprunteur auprès de la compagnie d'assurance de votre choix. N'hésitez donc pas à utiliser un comparateur assurance emprunteur en ligne et obtenez gratuitement et rapidement des devis assurance emprunteur de différents assureurs.

Pourquoi recourir à un comparateur de mutuelles ?

Souscrire à une complémentaire santé est aujourd’hui la meilleure solution pour pouvoir bénéficier d’une couverture santé satisfaisante. Si la Sécurité Sociale n’assure pas une prise en charge suffisante, une mutuelle santé prend en charge tout ou partie des frais restant à votre charge.

Mais face aux innombrables offres proposées, vous vous trouvez dans l’impossibilité de sélectionner celle qui sera pour vous la mieux adaptée, c’est-à- dire celle qui remboursera au mieux vos frais de santé tout en vous proposant une cotisation au prix qui vous convient.

Si vous n’y voyez pas bien clair et vous souhaiter obtenir la meilleure solution pour votre situation, nous vous conseillons de faire appel à un comparateur de mutuelles qui vous aidera à retrouver votre chemin.

Quel est le rôle d’un comparateur de mutuelle ?

Un comparateur réalise pour vous un bilan précis de vos besoins en matière de santé, sur la base d’informations que vous lui avez communiqué. Ce bilan établit les conditions auxquelles votre mutuelle doit répondre.
Disposant de connaissances solides concernant les offres de complémentaire santé, le comparateur de mutuelles est à même de vous diriger vers les meilleures garanties, celles-qui s’adaptent au mieux à vos besoins.

Autres avantages du comparateur de mutuelles :

Vous avez le choix. Il s’agit d’un service gratuit, rapide, qui fonctionne selon vos besoins et vous laisse le temps nécessaire pour faire votre choix. C’est un service de conseil, sans engagement, c’est-à-dire que vous pouvez y faire appel sans pour autant devoir souscrire à aucun contrat.

Une solution économique…

…Car il n’est pas nécessaire de souscrire à une mutuelle plus chère pour bénéficier d’une bonne couverture santé ! Votre comparateur de mutuelles est là pour vous assister dans vos recherches en vous offrant une vision globale des garanties les plus avantageuses disponibles sur le marché, vous faisant ainsi économiser du temps et de l’argent, sans négliger la qualité !

Assurance de prêt de la Macif

Il est possible aux emprunteurs de déléguer leur assurance de prêt en souscrivant la Garantie Emprunteur Macif (GEM). Rappelons que la délégation d'assurance est le fait de souscrire son assurance emprunteur en dehors de l'établissement prêteur. Selon l'assureur choisi, les emprunteurs ont la possibilité d'économiser plusieurs milliers d'euros sur le coût total de leur crédit.


Elle permet la prise en charge du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie. Elle permet également une prise en charge forfaitaire de la mensualité garantie en cas d'invalidité ou d'incapacité de travail.

Les prêts couverts par la GEM

Le contrat GEM couvre pour une durée maximum de 40 ans les prêts suivants : prêts amortissables, prêts modulables, prêts in fine, prêts avec différé d'amortissement, prêts à paliers, prêts à taux 0% et prêts à remboursements progressifs.

Le calcul du coût du contrat GEM

La cotisation est fixée en fonction :

• de la date de signature du contrat
• de l'âge de l'assuré
• de son activité professionnelle 
• de si il est fumeur ou non 
• du type de prêt 
• du capital restant dû
• des quotités 

La garantie optionnelle de perte d'emploi

La Macif propose en option la garantie perte d'emploi. Celle-ci intervient jusqu'à l'âge de 65 ans en cas de perte d'emploi de l'assuré. Pour y adhérer, il faut être âgé de moins de 60 ans au moment de la souscription et exercer un emploi en Contrat à Durée Indéterminée.

Les exclusions de la GEM

Les situations exclues du contrat GEM sont :

• Le suicide durant les 12 mois qui suivent la souscription du contrat, mis à part pour les prêts immobiliers accordés pour l'achat d'un logement principal (dans la limite de 120 000 €).
• La pratique de sports aériens à risque (parapente, delta-plane, voltige...)

Les garanties Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité Totale de Travail et Invalidité Permanente Totale ne peuvent être accordées en cas de :

• Tentative de suicide ou mutilation volontaire
• Participation à un délit intentionnel ou crime 
• Pratique professionnelle de sports 
• Affections liées à une atteinte discale et/ou vertébrale 
• Affections psychiatriques et états dépressifs 
• Fibromyalgie et syndrome de fatigue chronique 

Assurance emprunteur : grande avancée pour l'UFC-Que Choisir

UFC-Que Choisir, 16 milliards d'euros à récupérer

Suite à une récente décision technique du Conseil d'Etat, l'UFC-Que Choisir semble avoir la voie libre pour réclamer 16 milliards d'euros de primes récupérées par les banques entre 1996 et 2007 afin qu'elles soient remboursés aux clients.

Historique association de consommateurs UFC Que Choisir

Il y a 5 ans, l'association de consommateurs l'UFC-Que Choisir avait assigné la CNP Prévoyance et la Caisse d'Epargne et de la Prévoyance. En novembre dernier, celle-ci a saisi le Conseil d’État.
Bénéfice des surprimes d'assurance.

La décision technique du Conseil d’État représente un enjeu important pour les emprunteurs amenés à s'assurer : les assureurs seraient dans l'obligation de rendre aux assurés, en fin de contrat, les surprimes d'assurance n'ayant pas servi à couvrir la réalisation de risques.

Surprimes d'assurance bénéficiaires

Ces surprimes d'assurance, nommées « bénéfices techniques et financiers », étaient reversées aux banques et non aux assurés. Les surprimes qui auraient dû être reversées aux assurés atteignent un montant de 11,5 milliards d'euros pour les crédits immobiliers souscrits entre 1996 et 2005, et 4,5 milliards d'euros pour les prêts à la consommation souscrits entre 1997 et 2007, le montant total étant de 16 milliards d'euros.


UFC Que Choisir : prime assurance emprunteur

Comment les emprunteurs peuvent récupérer leur prime d'assurance ?

L'association UFC Que Choisir met en place pour les assurés des outils leur permettant de réclamer leur dû auprès des assureurs. Affaire à suivre...

Assurance de pret : 

L'Autorité de la concurrence est favorable au découplage entre l'offre de crédit immobilier et l'offre d'assurance. Elle estime qu'il est nécessaire de garantir l'information des consommateurs et d'encadrer les conditions de refus par les établissements de crédit d'un contrat d'assurance alternatif.

UFC-Que choisir

Saisie par l'UFC-Que choisir sur le fonctionnement de la concurrence sur le marché de l'assurance emprunteur, l'Autorité de la concurrence a rendu un avis dans lequel elle se montre favorable à l'abandon de la possibilité, pour les banques, d'imposer leur contrat d'assurance de groupe lorsqu'un crédit immobilier est octroyé. Cette réforme permettra d'apporter à l'emprunteur une plus grande liberté de choix des contrats proposés. L'Autorité considère cependant qu'il doit être accompagné de mesures complémentaires pour que cette liberté puisse véritablement s'exercer.

Offre de crédit - lexique

Offre de crédit

Acte établissant les conditions d'un prêt

• montant,
• taux d'intérêt ,
• coût total,
• garanties.

Trouver un credit immobilier

Tout savoir sur le crédit immobilier

Un crédit immobilier est d'abord un crédit c'est-à-dire une somme mise à la disposition d'un particulier ou d'un professionnel par un organisme bancaire ou un établissement de crédit spécialisé. Mais comme son nom l'indique c'est un prêt octroyé au bénéficiaire en vue de l'acquisition d'un bien immobilier ou de la réalisation des travaux de rénovation sur un ancien bâtiment. Dans un pays comme la France, ce type de crédit fait partie des activités courantes des banques et assimilés depuis 1971. Le bien immobilier ainsi acquis grâce à cet emprunt peut servir comme bâtiment commercial, résidence principale ou encore comme résidence secondaire. Cet article fournit quelques informations intéressantes sur le crédit immobilier.

Le crédit immobilier, un principe simple

Un credit immobilier est un emprunt contracté auprès d'un établissement bancaire ou un organisme de crédit spécialisé. Il s'agit donc d'un contrat de prêt dont l'objet est la mise à la disposition du bénéficiaire la somme convenue en vue de l'achat d'un bien immobilier. Son principal avantage c'est qu'il permet à l'individu d'accéder  au bien immobilier acheté sans être d'avoir une épargne conséquente. Mais comme tout crédit, le bénéficiaire devra rembourser non seulement la somme empruntée mais également les intérêts. Divers types de crédit immobilier avec des taux d'intérêts fixes ou variables sont proposés. Ainsi, dans le choix d'un credit immobilier, on doit tenir compte des éléments tels que le taux d'intérêt, les frais de dossiers ainsi que la durée de remboursement.

Les personnes pouvant bénéficier d'un crédit immobilier 

En principe toute personne disposant d'un revenu régulier peut demander et obtenir un credit immobilier. Cependant, les banques et sociétés de crédit accordent plus facilement ce type de prêt en tenant de certains critères. Ainsi, les personnes qui ont une certaine stabilité financière ou encore celles qui travaillent depuis plus d'une année sont généralement privilégiées par les organismes prêteurs.

Faire une simulation de son crédit, est-ce obligatoire ?

Simulation de crédit obligatoire

Il reste plus judicieux pour tout emprunteur d’effectuer un credit calcul avant de procéder à une quelconque souscription de prêt auprès d’une banque ou d’un autre établissement financier. Réaliser une telle étude permet de connaître au préalable sa solvabilité lors des remboursements.

Les moyens permettant de connaître sa capacité de remboursement

Bon nombre d’entreprises de prêt permettent à leurs clients de réaliser un credit calcul en ligne via leur portail web. Les outils simulateurs de crédit qui y sont fournis se diffèrent en fonction de chaque établissement financier. L’on peut y trouver des calculettes spéciales pour déterminer ses mensualités, sa capacité de remboursement, ses possibilités d’emprunt ou pour évaluer les différents frais à payer et les garanties.
Bien évidemment, pour réaliser ce genre de simulation, le souscripteur doit fournir certaines informations concernant son crédit à savoir son montant, sa durée et son taux. Pour ceux qui veulent découvrir leurs possibilités d’emprunt, d’autres informations sont requises telles que leur capacité d’endettement et leurs revenus.  

Les avantages offerts par la réalisation d’une simulation d’emprunt

Le fait de faire un credit calcul en ligne offre de nombreux avantages, dont entre autres la possibilité au souscripteur de connaître à l’avance sa solvabilité et sa capacité de remboursement. Il ne faut pas oublier que, souscrire un crédit est un acte d’engagement. L’emprunteur doit être suffisamment sûr de pouvoir rembourser ses dettes avant de signer un quelconque contrat de crédit auprès de sa banque ou autre établissement financier.
Effectuer une simulation de crédit en ligne permet en outre de comparer les organismes de crédit qui proposent des offres avantageuses. Le choix entre ces professionnels se portera sur divers critères, tels que le taux du crédit, les garanties exigées et la durée de remboursement.