Faire une simulation de son crédit, est-ce obligatoire ?

Simulation de crédit obligatoire

Il reste plus judicieux pour tout emprunteur d’effectuer un credit calcul avant de procéder à une quelconque souscription de prêt auprès d’une banque ou d’un autre établissement financier. Réaliser une telle étude permet de connaître au préalable sa solvabilité lors des remboursements.

Les moyens permettant de connaître sa capacité de remboursement

Bon nombre d’entreprises de prêt permettent à leurs clients de réaliser un credit calcul en ligne via leur portail web. Les outils simulateurs de crédit qui y sont fournis se diffèrent en fonction de chaque établissement financier. L’on peut y trouver des calculettes spéciales pour déterminer ses mensualités, sa capacité de remboursement, ses possibilités d’emprunt ou pour évaluer les différents frais à payer et les garanties.
Bien évidemment, pour réaliser ce genre de simulation, le souscripteur doit fournir certaines informations concernant son crédit à savoir son montant, sa durée et son taux. Pour ceux qui veulent découvrir leurs possibilités d’emprunt, d’autres informations sont requises telles que leur capacité d’endettement et leurs revenus.  

Les avantages offerts par la réalisation d’une simulation d’emprunt

Le fait de faire un credit calcul en ligne offre de nombreux avantages, dont entre autres la possibilité au souscripteur de connaître à l’avance sa solvabilité et sa capacité de remboursement. Il ne faut pas oublier que, souscrire un crédit est un acte d’engagement. L’emprunteur doit être suffisamment sûr de pouvoir rembourser ses dettes avant de signer un quelconque contrat de crédit auprès de sa banque ou autre établissement financier.
Effectuer une simulation de crédit en ligne permet en outre de comparer les organismes de crédit qui proposent des offres avantageuses. Le choix entre ces professionnels se portera sur divers critères, tels que le taux du crédit, les garanties exigées et la durée de remboursement.      

Le Parlement Européen se penche sur le crédit immobilier

Parlement Européen crédit immobilier

En France, la loi Lagarde a déjà permis le libre choix de l'assurance du prêt immobilier souscrit, les emprunteurs pouvant alors bénéficier d'un meilleurs tarif en faisant jouer la concurrence et obtenir plus de transparence de la part des banques.

Le Parlement Européen s'attaque lui aussi à la réglementation du crédit immobilier !

Le 7 juin 2012, le Parlement Européen a adopté plusieurs mesures relatives à la flexibilité des crédits immobiliers et l'évaluation préalable de la solvabilité des emprunteurs :

• Toute personne s'engageant dans un crédit doit recevoir des informations comparatives sur les produits disponibles.

• Chaque demande de prêt immobilier doit faire l'objet d'une évaluation plus rigoureuse de la capacité d'endettement de l'emprunteur.

• L'emprunteur doit bénéficier d'un délai de réflexion de 14 jours à compter de la signature du contrat de prêt : lors de cette période, il peut revenir sur sa décision et résilier le contrat.

• La saisie immobilière ne doit intervenir qu'en dernier recours : le prêteur doit s'efforcer de trouver d'autres solutions que la saisie en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.

• Les établissements de prêt ont pour interdiction de pratiquer la vente liée : ils ne peuvent proposer des offres de prêts subordonnées à la souscription d'une assurance ou autre produit financier.

L'encadrement des loyers s'applique à 43 villes

Le futur décret visant à faire appliquer un encadrement des loyers sur le marché privé de la location, finalisé par le ministère du Logement, s'appliquera à 43 villes en France métropolitaine et de l’outre-mer. Le Conseil d’Etat aura la charge de le valider, pour une mise en vigueur prévue fin juillet 2012. la mesure sera accompagnée d'une loi importante dès 2013 sur le logement ...

Liste des villes où l'encadrement des loyers s'applique en France (metropole et Dom-Tom) :

1. Amiens
2. Annecy
3. Annemasse
4. Arles
5. Armentières (Nord)
6. Arras
7. Avignon
8. Beauvais
9. Bordeaux
10. Caen
11. Creil
12. Douai-Lens
13. Forbach
14. Fréjus
15. Grenoble
16. La Rochelle
17. Le Havre
18. Lille
19. Lyon
20. Marseille-Aix-en-Provence
21. Meaux
22. Menton
23. Montpellier
24. Nantes
25. Nice
26. Paris
27. Rennes
28. Rouen
29. Strasbourg
30. Toulon
31. Toulouse
32. Valenciennes
33. Basse-Terre
34. Cayenne
35. Fort-de-France
36. Le Robert
37. Mamoudzou
38. Pointe-à-Pitre-Les Abymes
39. Saint-André
40. Saint-Denis
41. Saint-Louis
42. Saint-Paul
43. Saint-Pierre

Assurance habitation propriétaire

Propriétaire, locataire, ... bénéficiez de tarifs avantageux pour votre assurance habitation dans votre ville. Si vous êtes propriétaire non occupant, assurez le logement mis en location avec la garantie PNO.

Que dit le decret sur l'encadrement des loyers

Pour les 43 villes ci dessus, les propriétaires (ou bailleurs) n'auront plus la possibilité d'augmenter le tarif de location de leur appartement ou maison mis en location en cas de changement de locataire ou de nouveau bail, tarif basé surde l’Indice de référence des loyers (IRL).

Que faire en cas de litige sur l'encadrement du loyer

Si le propriétaire ou le bailleur ne respecte pas la mesure, le locataire pourra saisir la commission de conciliation, puis de saisir par la suite le juge afin de faire respecter ses droits.

L'assurance de prêt pour les seniors

garantie « senior » pret immobilier

Lors de la souscription d'une assurance de prêt immobilier, la garantie « senior » n'est pas obligatoire mais peut cependant être exigée par l'établissement prêteur si l'emprunteur est âgé de plus de 50 ans. Il peut alors être plus compliqué de souscrire l'assurance de credit qui permettra à l'emprunteur de se voir accorder le crédit.

Quelle couverture pour un emprunteur senior et son pret immobilier

Une assurance emprunteur « senior » présente généralement les garanties incontournables de décès et perte totale et irréversible d'autonomie, ainsi que les garanties recommandées d'incapacité temporaire totale et d'invalidité permanente totale.

Courtier assurance pret senior

Certains assureurs pouvant se montrer réticents à l'octroi d'une assurance de prêt pour un sénior, il est judicieux de faire appel à un courtier spécialisé en assurance de prêt, celui-ci étant plus à même de trouver la solution de couverture adéquate.

Assurance de prêt : le montant des cotisations

Dans le cadre d'un contrat d'assurance pret de groupe, le montant des cotisations d'assurance pret est négocié par l'établissement de prêt. Cependant, si l'assureur partenaire de la banque juge que l'emprunteur représente un risque élevé, il peut effectuer une majoration de la cotisation.

Le paiement de la cotisation

Le montant de la cotisation d'assurance credit est défini proportionnellement au capital emprunté. La cotisation d'assurance prêt se règle mensuellement lors du paiement des échéances du prêt.

L'assurance credit peut être :

• Dégressive : la cotisation est calculée à chaque échéance en fonction du capital restant dû.
• Constante : la cotisation est calculée sur le capital emprunté. Son montant est donc fixe.

De manière générale, il peut être plus intéressant d'opter pour une assurance dégressive car son montant baisse au fur et à mesure du remboursement du prêt.

Le choix de la quotité

Pour toute personne empruntant seule, la quotité est systématiquement de 100%. Lorsqu'on emprunte à deux, il est nécessaire de répartir cette quotité en fonction du niveau de revenus de chacun. Il est également possible de s'assurer chacun à 100%, ce qui entraîne alors une augmentation du montant de la cotisation d'assurance emprunteur (multiplié par 2 dans ce cas précis).

Meilleur emploi après le BAC

Un emploi après le BAC : quels sont les secteurs dans lesquels il est le plus difficile de trouver un travail ?

Pour les bacheliers, le choix de l'orientation professionnelle est un élément capital qui détermine en partie si ils trouveront aisément ou non un emploi après leurs études. La conjoncture économique actuelle n'est pas au beau fixe : ces dernières années, le chômage ne cesse d'augmenter !

Il est donc compliqué pour les étudiants de décider d'une orientation qui à la fois les intéresse pleinement et leur garantit de trouver rapidement un emploi.

Il faut savoir que 68% des étudiants interrogés déclarent ne pas s'être informés sur les secteurs porteurs.

Il est donc important de les informer sur les métiers qui recrutent !

Voici dans l'ordre les 10 métiers qui ne recrutent que très peu ces derniers temps : 

1. Journalisme / Edition/Imprimerie
2. Commerce de gros et Import/export
3. Chimie
4. Industrie textile, cuir et confection
5. Agroalimentaire
6. Droit
7. Social
8. Télécommunications
9. Beauté / Cosmétiques
10. Marketing / Communication / Publicité/RP

Assurance emprunteur : devoir de conseil des banques

Assurance emprunteur : le devoir de conseil des banques

Les obligations des banques au sujet de leur devoir de conseil envers les emprunteurs sur l'assurance de prêt ont été renforcées le 10 mai dernier par la Cour de Cassation.

L'objet de la situation en question : un couple d'agriculteurs s'étant vu accorder plusieurs prêts par le Crédit Agricole des Côtes-d'Armor.

Ayant jugé avoir souscrit des garanties inadaptées à leur profil, ce couple a  tout bonnement refusé de payer les cotisations d'assurance de prêt.

Après un rejet de leur demande par la Cour d'Appel de Rennes, la Cour de Cassation a donné raison aux assurés : la banque ne les a pas informé comme il se doit sur l'adéquation des risques couverts à leur situation individuelle d'emprunteur.

Événement capital pour les emprunteurs : la jurisprudence agit maintenant en leur faveur

La banque est donc tenue d'informer en détail ses clients sur tous les éléments constituant l'assurance de prêt et doit les conseiller et orienter vers des offres qui leurs sont adaptées.

N'hésitez pas à prendre conseil auprès d'un courtier spécialisé en assurance de prêt afin de vous diriger vers l'offre d'assurance la moins coûteuse qui présentera les garanties les plus adaptées.

Hausse des prélèvements sociaux dès le 01-07-2012

Placement / Fiscalité / Finance

Augmentation des prélèvements sociaux 01/07/2012

Revalorisation de 13,50 à 15,50% le 1er juillet 2012 du prelevement social

Mon placement est il touché par l'augmentation ?

Elévation de 2 points de CSG au 1er juillet 2012

Tous les revenus et les placements sont concernés, sauf les livrets d'épargne comme le Livret A, Les livrets d’épargne réglementés ne sont pas impactés par l'élévation de la CSG ; ils ne sont pas imposés par les prélèvements sociaux.

• Livret A,
• LDD,
• Livret Jeune
• Livret Epargne Populaire

L'augmentation des prélèvements sociaux touchent les revenus du travail, et de l'épargne.

Courtier AS Courtage

AS Courtage : une présence accrue sur le web et une meilleure prise de contact

Présent sur internet avec 40 noms de domaine distincts, le courtier en ligne AS-Courtage.fr bénéficie d'une très forte visibilité. Spécialisé en assurance de prêt, le courtier met avant la possibilité pour les emprunteurs de souscrire une assurance de prêt autre que celle qui leur est proposée par leur banque. Rendu possible par la loi Lagarde du 1er septembre 2010, le principe de délégation d'assurance permet de mettre en concurrence les assureurs afin de trouver le contrat d'assurance le plus avantageux du marché.

Cabinet de courtage lyonnais AS Courtage

Alain Habbuloglu, le fondateur du cabinet de courtage lyonnais AS Courtage, souhaitait améliorer l'outil de communication utilisé dans le but de le rendre plus personnel car il eut constaté que certains clients ne s'engageaient qu'après leur avoir posé bon nombre de questions en les contactant par mail. Ceux-ci exprimant le besoin d'être rassurés, la mise en place d'un service téléphonique visant à permettre aux internautes d'échanger avec un conseiller s'imposa donc. Aussi, l'objectif étant de rendre ces échanges téléphoniques gratuits pour les clients mais bien sûr peu coûteux pour le courtier dans les cas fréquents où les conseillers d'AS Courtage appellent les clients sur leur demande, le courtier se tourna vers le spécialiste de la relation client Idelio.

L'offre d'Idelio a séduit le courtier pour deux raisons :

1/ La possibilité de la mise en place sur leurs sites web d'un bouton de rappel automatique

Pour prendre contact avec un conseiller, l'internaute n'a juste qu'à cliquer sur ce bouton et saisir son numéro de téléphone dans le champ qui s'affiche. L'automate d'Idelio rappelle ensuite simultanément le prospect et le conseiller afin de les mettre en contact téléphonique.

2/ Un tarif forfaitaire permettant des communications illimitées même avec les mobiles

Cette solution a permis à Alain Habbuloglu d'accroître son activité. Auparavant, lorsqu'il exerçait son métier « sur le terrain », il n'obtenait qu'une dizaine de visites par jour sur son site. Aujourd'hui, il reçoit au quotidien plus de 1500 prospects.

Reforme du Livret A 2012

Plusieurs annonces concernant la réforme du Livret A

Plafond du livret A : augmenté par étapes

Réforme du Livret A : elle devrait être différée pour septembre 2012, peut ête plus tard. Le plafond devrait augmenter par étapes, 20 000 euros en premier lieu mais ne sera pas doublé comme prévu.

La réforme du Livret A prévoyait le doublement du plafond des dépôts ; c'est à dire de 15.300 € à 30.600 €. La réforme du Livret A était prévus initialement en juillet 2012.

A qui profite la réforme du Livret A ?

La réforme sur le plafond du Livret A (30.600€) en tout cas ne profite pas aux banques.
Moins de 10% des épargnants ont atteint le niveau maxi de dépôt et représentent plus de 50% des sommes épargnées, la réforme va incontestablement être propice aux français fortunés, l'épargne étant défiscalisée, on peut parler de niche fiscale ...

Bonus de Remboursement

NousAssurons.com récompensé pour son produit « Mon Assurance Emprunteur à Bonus de Remboursement »

Le 5 juin 2012, l'assureur NousAssurons.com s'est vu décerner lors de la cérémonie des « ACTIFS du patrimoine 2012 » l'Actif d'or de l'innovation dans la catégorie « Prévoyance » pour son assurance de prêt nommée : « Mon Assurance Emprunteur à Bonus de Remboursement ».

nous assurons assurance pret

Il s'agit d'une formule proposant des garanties complètes avec très peu d'exclusions et un bonus de remboursement de 30% du prêt global reversé au terme du crédit si l'assuré n'a rencontré aucune difficulté de paiement des cotisations de l'assurance.

Les conditions de souscription de la formule assurance pret Bonus de Remboursement :

• souscrire un prêt à taux fixe ou variable capé à +2% maximum pour une durée de 2 à 30 ans

• bénéficier d'une cotisation basée sur le capital restant dû

• être âgé de 18 à 60 ans

 

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Le portail immobilier : idealista.com, leader sur la toile internet en Espagne dans le domaine de l'annonce de biens immobiliers a lancé une campagne virale montrant de jeunes gens faisant l'amour dans des véhicules plutôt que dans leur appartement, en cette période de crise le thème parait plutôt approprié ...

On a besoin d'un chez soi même en temps de crise

L'idée assez originale, est de faire comprendre aux jeunes couples qu'ils ont besoin d'une maison ou d'un appartement pour vivre tranquille ...

Vidéo Sexe

çà ne passe pas à la télévision espagnole

En effet la plupart des chaines ont refusé la diffusion du clip, car les images semblent trop provocantes pour des horaires avant 22 heures ... La société a pour le coup décidé de rendre flou les images en incitant les téléspectateurs de visionner la vidéo non censurée directement sur le site d'annonce immobilière dont voici la version diffusée :