3 questions à se poser avant de souscrire à une assurance de pret

3 questions à se poser avant de souscrire à une assurance de pret

En 2011, les emprunteurs pourront revoir leur budget "assurances" à la baisse, pour leur contrat garantie emprunteur. La ministre Christine Lagarde conseil les emprunteurs assurés à faire jouer la concurrence en résiliant le contrat avant l'échéance. Un bon conseil pour entamer la renégociation de son assurance : 3 trois questions à se poser.

1/ Quels sont mes besoins de garanties ?

La réflexion du niveau de garantie est simple. Questionnez-vous : "je vais avoir besoin de quoi en terme de garantie", La garantie itt/ipt s'impose si le pret finance la résidence principale, mais pas nécessairement un investissement locatif et un contrat qui inclut les risques de maladie du dos conviendra à tout le monde.

2/ Quels sont les services indispensables ?

Cette question fait référence à la vente en ligne. Vous faites des économies sur les frais d'assurance. Pour l'assurance de prêt immobilier les compagnies sont disponible par téléphone en cas de problème.

3/ Quel assureur par rapport à mon profil ?

Dans le domaine de l'assurance de pret, les coûts varient selon les contrats et les compagnies.. L'intérêt de l'emprunteur est de trouver un conseiller pour le guider vers le contrat au meilleur rapport qualité / prix selon son profil.

Comment négocier un prêt immo ?

Quelques conseils pour souscrire un prêt immobilier au meilleur coût

Les conditions pour négocier un bon taux d'emprunt

Le taux d'emprunt proposé par un organisme prêteur dépend non seulement du profil de l'emprunteur mais également du type de la demande.

• durée du pret longue = taux du prêt plus élevé car le risque augmente avec l'allongement de la durée du pret.
• Taux d'endettement de l'emprunteur inférieur à 30% en général, sauf si le demandeur possède déjà un patrimoine important.
• Un banquier peut étudier une baisse du taux en cas de transfert pour la gestion des comptes du demandeur.
• Apport personnel important ; pour un bien immobilier par exemple, le taux peut etre mieux négocier en cas d'apport important pour financer l’acquisition.

Les frais de dossier
Comparez, négociez et prenez en compte le taux réel, dit « Taux Effectif Global » (TEG), qui intègre l'ensemble des frais dans le cout. Les frais de dossier se négocie directement avec votre interlocuteur preteur.

L'assurance du pret

L'assurance de pret a toute son importance dans la négociation d'un bon credit immobilier, a titre d'exemple une baisse de 0.1% sur le cout de l'assurance et 2 foix plus importante que la baisse sur le taux du credit. Depuis la mise en place de la loi lagarde chaque emprunteur à la possibilité de négocier son assurance de pret avec la compagnie de son choix. Le banquier ne peut plus imposer un contrat miason souvent trop cher. N'hésitez plus et comparer les offres d'assurance de pret en ligne gratuitement.

Est il possible de résilier son contrat d'assurance de prêt en cours de prêt ?

Est il possible de résilier son contrat d'assurance de prêt en cours de prêt ?

Réponse d'un conseiller en assurance de pret

Il est possible selon le code des assurances de changer, négocier, résilier tout type de contrat d'assurance (en accord avec l'établissement prêteur).

--


Vérifiez si lors du pret, le banquier vous à prévenu du libre choix de l'assurance crédit ... si ce n'est pas le cas informez vous sur les CG du contrat assurance emprunteur en cours pour le résilier ; contactez un courtier en assurance de prêt pour trouver un contrat d'assurance de prêt moins cher qui remplacera le contrat d'assurance pret

Prise en charge du crédit immobilier en cas de divorce

Vous êtes en instance de divorce et le crédit est en cours ?

En instance de divorce, après avoir contracté un prêt immobilier pour une maison l'un des emprunteur est en accident de travail et le crédit est pris en charge par l'assurance. Si le co-emprunteur reste dans la maison et que l'emprunteur part vivre ailleurs, l'assurance de pret continue la prise en charge du crédit en attendant la vente du bien car la compagnie d'assurance ne peut pas remettre en cause la prise en charge du crédit immobilier si un des emprunteurs ne vit pas dans la maison. Tant que le prêt n'est pas soldé l'assurance indemnise les emprunteurs.

pret immobilier sans assurance

Contracter un pret immobilier, à votre banque, sans assurance est aujourd'hui réalisable, en effet la loi lagarde, mise en place depuis le 1er septembre 2010 permet aux emprunteurs de choisir eux même leur assurance et donc elle peut être différente de celle proposée par les banques et autres organismes prêteurs.

Attention cependant à l’équivalence des garanties, entre l'offre de votre banquier et celle de la compagnie d'assurance externe, en effet le banquier pourra refuser la délégation d'assurance si le contrat ne propose pas un niveau de garanti au moins équivalent ...

Notre conseil étant de passer par un courtier spécialisé en assurance de pret, afin de consulter les compagnies les plus à même de répondre a votre demande d'assurance de pret externe selon votre profil et votre dossier de credit ; par exemple assurance-de-pret-pas-cher.com

Modification loi Lagarde pour aider les personnes en surendettement

Loi lagarde assurance pret immobilier

Depuis le 1er septembre 2010, la Loi Lagarde permet à l'emprunteur choisir librement son assurance de prêt immobilier. Il n’a plus l’obligation d’accepter l’assurance de son établissement prêteur. Depuis l'entrée des premières mesures, une nouvelle étape est franchie et la Loi Lagarde s'attaque au surendettement.

Le but des nouvelles mesures de la Loi Lagarde est de venir en aide aux personnes qui connaissent le surendettement en mettant en place les mesures suivantes :

• Le débiteur ne pourra pas être fiché plus de 5 ans à la Banque de France (10 ans avant).

• La durée du plan de surendettement passe de 10 à 8 ans.

• Les dossiers de surendettement doivent être traités en 3 mois par la Banque De France (6 mois avant).

• En cas de surendettement, le débiteur continuera à jouir de services bancaires minimum.

• Le débiteur propriétaire à la possibilité de dépose un dossier de surendettement même s'il n'a pas vendu son bien immobilier.

Immobilier 2010 : taux au plus bas en faveur des emprunteurs

Historique des taux d'intérêt

Les taux d'intérêt n'ont jamais été aussi bas depuis 60 ans. La situation incite les français à renégocier le crédit immobilier en cours afin d'abaisser le coût et la durée du prêt immobilier.

A la rentrée 2010, les spécialistes en crédit sont inondés par les demandes de réaménagement de crédit. Parmi toutes les dossiers en cours, un tiers de ceux-ci concernaient une demande de réaménagement, 1000 demandes de plus que l'année dernière.

Renégocier son crédit immobilier

La renégociation du crédit peut permettre à l'emprunteur d'économiser jusqu'à 5 années de remboursement et plus d'un tiers du cout de son crédit. Par exemple, une mensualité baisserait de 300 euros pour un couple ayant souscrit un emprunt immobilier de 300 000 euros en 2008 à un taux de 5.13 % sur 20 ans.

Les emprunteurs ne renégocient pas les termes du prêt mais sont fortement attirés par le rachat de crédit entre autres car les banques proposent actuellement des conditions très avantageuses et qui peut permettre un gain jusqu'a 25 000 euros.

En plus de la renégociation du crédit, la possibilité de négocier l'assurance de prêt qui représente près de 15% du crédit, peut ainsi faire réaliser encore 50% d'économie.

L’assurance collective et le prêt

L'assurance de prêt collective

l'assurance collective consiste à protéger, en vertu d'un même contrat, un certain nombre de personnes appartenant à un groupe déterminé. Elle offre une alternative :

• Conditions de souscription plus simple
• Répartition des risques entre plusieurs personnes

Cette solution a cependant ses limites comme l'âge, l'état de santé, la profession et également le montant du capital emprunté. Si l'un des souscripteur ne répond pas à l'une des exigences, le coût de la cotisation se verra majorer ou encore les garanties seront moindres.

Les autres solutions pour assurer un prêt

• la souscription d’un contrat d’assurance individuel de prévoyance spécifiquement adapté au risque présenté qui permet de réduire considérablement le coût de l'assurance de prêt en passant par exemple par un courtier qui vous proposera un contrat adapté a votre profil emprunteur;
• le transfert au profit du prêteur des garanties souscrites dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ;
• le nantissement d’un capital le recours à d’autres sûretés, telles que le nantissement d’un portefeuille de valeurs mobilières, la caution ou le gage.

differentiel de credit et assurance credit

Information importante pour tous emprunteurs en recherche de crédit avec des taux pas cher :

Il est important de prendre note que le différentiel de 0.10% entre 2 taux de crédit ne représente que 5 € de différences mensuelle pour un credit immobilier de 100.000 €, si nous appliquons un différentiel de 0.10 % entre 2 offres d'assurance de prêt cela représente 9 € soit le double en comparaison au différentiel de crédit !

Choisir son assureur immobilier

Nous vous conseillons fortement de choisir un établissement prêteur qui vous laisse libre de choisir la meilleure solution d'assurance pour votre profil emprunteur et ainsi de prendre en compte le taux de l'assurance de pret dans le calcul du coût global de votre crédit pour ainsi économiser encore plus et vous permettre par exemple de financer les travaux de rénovation pour un achat dans l'ancien, ou encore financer l'achat d'une cuisine neuve pour votre résidence principale !

Comment choisir son assurance de pret

A l’occasion d’un crédit, l’assurance de pret est obligatoire. En fonction du profil de l’emprunteur, elle peut être difficile à obtenir. C’est pourquoi aujourd’hui elle représente un précieux sésame à obtenir et ce, à moindre coût à l'aide d'un courtier spécialisé tout en bénéficiant des meilleures garanties emprunteur.

Avec l’entrée en vigueur de la Loi Lagarde, l’emprunteur n’a plus l’obligation de prendre l’assurance de son établissement prêteur. Il est libre de choisir l’assurance de son choix.

A la lecture et examen des devis, en plus du tarif de l’assurance pret proposée, l’emprunteur doit impérativement veiller à 3 points essentiels concernant son assurance de prêt :

1. Le niveau des garanties (décès, incapacité de travail, invalidité permanente ; garantie perte d’emploi)
   
2. Les exclusions (les exclusions générales sont les tentatives d’escroquerie et de fraudes à l’assurance ainsi que le suicide … mais il faut bien prendre connaissances des limitation de garanties en cas de maladies neuropsychiques (dépression nerveuse) et/ou les affections disco-vertébrales (le fameux "mal de dos")
   
3. Le niveau de prise en charge en cas de sinistre.

En réalisant votre simulation d’assurance de prêt avec un comparateur, vous avez la garantie d’obtenir le taux le plus avantageux pour votre assurance ainsi que les meilleures garanties grâce aux courtiers indépendants en assurance qui négocient pour vous les meilleurs taux auprès de plusieurs compagnies d’assurance.

Quelque soit votre profil emprunteur, les experts en assurance sauront vous proposer la meilleure solution d’assurance de pret

assurance de pret in fine

Solution de garantie pour les pret in fine

Le pret infine ; définition : " à la fin " le but du pret in fine est d'optimiser les réductions fiscales des emprunteurs souhaitant investir dans des projets immobilier de types locatifs, ou acheter une résidence secondaire.

Le credit in fine destiné aux investissements locatifs permet une réduction du bénéfice foncier et donc de baisser le montant de l’impôt.

Des assurances personnalisés pourront être proposées selon la situation et le profil emprunteur pour ainsi garantir un pret in fine en cas de décès, où invalidité. L'assurance de pret in fine étant un domaine particulier, toutes les situations doivent être étudiées de manière spécifique par un spécialiste de l'assurance de pret.

Assurance chomage en cas de perte d'emploi

Le courtier asdugrandlyon par l’intermédiaire de son site assurance de prêt pas cher propose une garantie perte d'emploi, pour les emprunteurs immobilier ayant un crédit en cours et qui ont omis de souscrire a cette garantie avec la garanties décès obligatoire.

Réaliser un tarif sur leur outil de simulation assurance chomage, ou simplement en les contactant par le biais du formulaire de demande de devis assurance chomage

A titre d'exemple, pour un crédit en cours dont le remboursement mensuel serait de 800 € / mois, assurer une indemnité en cas de perte d'emploi sur la base d'une quotité de 50% coûte 27 € par mois pour un salarié en cdi dans le secteur privé non cadre, et 21 € par mois pour un salarié en cdi dans le secteur privé cadre.


Cette garantie peut évidemment est souscrite sans un crédit immobilier ou consommation en cours, mais pour garantir par exemple une indemnité qui couvrirait sa perte de revenu en cas de licenciement.

Pour finir, la garantie perte d'emploi, peut compléter une garantie décès/ptia/itt/ipt lors de la négociation de l'assurance obligatoire pour débloquer l'offre de prêt.