L’assurance collective et le prêt

L'assurance de prêt collective

l'assurance collective consiste à protéger, en vertu d'un même contrat, un certain nombre de personnes appartenant à un groupe déterminé. Elle offre une alternative :

• Conditions de souscription plus simple
• Répartition des risques entre plusieurs personnes

Cette solution a cependant ses limites comme l'âge, l'état de santé, la profession et également le montant du capital emprunté. Si l'un des souscripteur ne répond pas à l'une des exigences, le coût de la cotisation se verra majorer ou encore les garanties seront moindres.

Les autres solutions pour assurer un prêt

• la souscription d’un contrat d’assurance individuel de prévoyance spécifiquement adapté au risque présenté qui permet de réduire considérablement le coût de l'assurance de prêt en passant par exemple par un courtier qui vous proposera un contrat adapté a votre profil emprunteur;
• le transfert au profit du prêteur des garanties souscrites dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ;
• le nantissement d’un capital le recours à d’autres sûretés, telles que le nantissement d’un portefeuille de valeurs mobilières, la caution ou le gage.

differentiel de credit et assurance credit

Information importante pour tous emprunteurs en recherche de crédit avec des taux pas cher :

Il est important de prendre note que le différentiel de 0.10% entre 2 taux de crédit ne représente que 5 € de différences mensuelle pour un credit immobilier de 100.000 €, si nous appliquons un différentiel de 0.10 % entre 2 offres d'assurance de prêt cela représente 9 € soit le double en comparaison au différentiel de crédit !

Choisir son assureur immobilier

Nous vous conseillons fortement de choisir un établissement prêteur qui vous laisse libre de choisir la meilleure solution d'assurance pour votre profil emprunteur et ainsi de prendre en compte le taux de l'assurance de pret dans le calcul du coût global de votre crédit pour ainsi économiser encore plus et vous permettre par exemple de financer les travaux de rénovation pour un achat dans l'ancien, ou encore financer l'achat d'une cuisine neuve pour votre résidence principale !

Comment choisir son assurance de pret

A l’occasion d’un crédit, l’assurance de pret est obligatoire. En fonction du profil de l’emprunteur, elle peut être difficile à obtenir. C’est pourquoi aujourd’hui elle représente un précieux sésame à obtenir et ce, à moindre coût à l'aide d'un courtier spécialisé tout en bénéficiant des meilleures garanties emprunteur.

Avec l’entrée en vigueur de la Loi Lagarde, l’emprunteur n’a plus l’obligation de prendre l’assurance de son établissement prêteur. Il est libre de choisir l’assurance de son choix.

A la lecture et examen des devis, en plus du tarif de l’assurance pret proposée, l’emprunteur doit impérativement veiller à 3 points essentiels concernant son assurance de prêt :

1. Le niveau des garanties (décès, incapacité de travail, invalidité permanente ; garantie perte d’emploi)
   
2. Les exclusions (les exclusions générales sont les tentatives d’escroquerie et de fraudes à l’assurance ainsi que le suicide … mais il faut bien prendre connaissances des limitation de garanties en cas de maladies neuropsychiques (dépression nerveuse) et/ou les affections disco-vertébrales (le fameux "mal de dos")
   
3. Le niveau de prise en charge en cas de sinistre.

En réalisant votre simulation d’assurance de prêt avec un comparateur, vous avez la garantie d’obtenir le taux le plus avantageux pour votre assurance ainsi que les meilleures garanties grâce aux courtiers indépendants en assurance qui négocient pour vous les meilleurs taux auprès de plusieurs compagnies d’assurance.

Quelque soit votre profil emprunteur, les experts en assurance sauront vous proposer la meilleure solution d’assurance de pret

assurance de pret in fine

Solution de garantie pour les pret in fine

Le pret infine ; définition : " à la fin " le but du pret in fine est d'optimiser les réductions fiscales des emprunteurs souhaitant investir dans des projets immobilier de types locatifs, ou acheter une résidence secondaire.

Le credit in fine destiné aux investissements locatifs permet une réduction du bénéfice foncier et donc de baisser le montant de l’impôt.

Des assurances personnalisés pourront être proposées selon la situation et le profil emprunteur pour ainsi garantir un pret in fine en cas de décès, où invalidité. L'assurance de pret in fine étant un domaine particulier, toutes les situations doivent être étudiées de manière spécifique par un spécialiste de l'assurance de pret.

Assurance chomage en cas de perte d'emploi

Le courtier asdugrandlyon par l’intermédiaire de son site assurance de prêt pas cher propose une garantie perte d'emploi, pour les emprunteurs immobilier ayant un crédit en cours et qui ont omis de souscrire a cette garantie avec la garanties décès obligatoire.

Réaliser un tarif sur leur outil de simulation assurance chomage, ou simplement en les contactant par le biais du formulaire de demande de devis assurance chomage

A titre d'exemple, pour un crédit en cours dont le remboursement mensuel serait de 800 € / mois, assurer une indemnité en cas de perte d'emploi sur la base d'une quotité de 50% coûte 27 € par mois pour un salarié en cdi dans le secteur privé non cadre, et 21 € par mois pour un salarié en cdi dans le secteur privé cadre.


Cette garantie peut évidemment est souscrite sans un crédit immobilier ou consommation en cours, mais pour garantir par exemple une indemnité qui couvrirait sa perte de revenu en cas de licenciement.

Pour finir, la garantie perte d'emploi, peut compléter une garantie décès/ptia/itt/ipt lors de la négociation de l'assurance obligatoire pour débloquer l'offre de prêt.

Offre de pret pas cher

Offre de pret pas cher par les partenaires de assurance de prêt pas cher. Une offre à partir de 3.45% pour un pret immobilier ou un rachat de pret.

Selon l'étude de votre dossier de pret vous avez une réponse en moins de 24h, et une offre de pret vous est transmise sous 72h pour votre projet de financement.

Devis credit pas cher

En plus d'une proposition de prêt pas cher par le réseau réactif et agressif en terme de tarif ; choisissez en comparant gratuitement les assurances pour garantir la couverture de votre pret en cas de décès, incapacité ou invalidité la meilleure garantie de pret pour votre projet :

Loi Lagarde : enfin libre de choisir son assurance de pret

définition loi lagarde 2010

La loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 portant la réforme de l'assurance de pret dite "loi LAGARDE", stipule : « Le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d'assurance credit dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance de groupe qu'il propose. Toute décision de refus doit être motivée »

Mise en place de la loi lagarde 2010

Entrée en vigueur le 2 septembre 2010, la loi Lagarde permet ainsi au particulier de souscrire son assurance de prêt auprès de l’établissement de son choix (hors établissement bancaire). L'offre choisie devra toutefois présenter le même niveau de garanties que l'assurance emprunteur proposée par l'établissement prêteur.

Préalablement, une fiche d’information (instaurée par la loi Lagarde et obligatoire depuis le 1er juillet 2009) aura été remplie par le particulier et l’établissement prêteur mentionnant : le type de prêt (nature, montant, durée…) souhaité par le particulier, une explication des garanties pouvant être intégrées à l’assurance emprunteur (garantie décès, garantie chômage…), une solution d’assurance de prêt (Quotités, franchise…).
En cas de refus de la banque de l’assurance de prêt du particulier, celle-ci devra notifier clairement par écrit à l’emprunteur les motivations de son refus.

Solution Loi Lagarde 2010

Les solutions pour l’emprunteur en cas de refus de l’établissement prêteur seront :

• Négociation à l’amiable avec l’établissement,
• Changement de banque ou encore
• dénonciation auprès d’une association de consommateur ou
• dénonciation auprès du ministère de l’Economie.

décryptage 6 sites crédit consommation

Source* MEDIAPART *

Les sites décryptés par Mediapart, dans l'article qui décrypte les 6 offres des leader du crédit à la consommation :

• Cetelem
• Cofidis
• Finaref
• GE Money Bank
• Mediatis
• Sofinco

Selon MEDIAPART, trois sites ne respectent pas la loi Lagarde : voir l'article mediapart.

N'oubliez pas, que l'assurance pour les credits à la consommation est facultative, et que vous pouvez si vous le souhaitez souscrire à un contrat d'assurance externe moins cher avec la compagnie de votre choix pour garantir la couverture du pret en cas de décès.

Quelles économies en choisissant mon assureur ?

Réaliser un maximum d’économies sur le coût de son assurance

Lors d'achat immobilier qui engendre un prêt important, l’économie représente plusieurs milliers d’euros si l'on négocie au mieux l'assurance de pret par rapport à l'offre de la banque.

Bien choisir son assureur de pret

Avec la fiche d’information loi Lagarde lié au contrat d’assurance de prêt remise par votre banquier vous allez pouvoir comparer à garanties équivalentes les différentes offres d'assurance de pret sur l'outil de calcul des assurances emprunteurs.

N’hésitez plus et faites jouer la concurrence afin de bénéficier du meilleur des garanties en assurance de pret au meilleur tarif

Quelques articles similaires pour vous aider dans votre choix

• assurance perte d emploi attention a la rupture conventionnelle/
• obtenir une assurance pret la moins chere possible/
• choisir entre l assurance de la banque et la delegation d assurance/
• depuis la loi lagarde choisissez votre garantie d emprunt externe
• autre mutuelle emprunt moins cher
• assurance credit quelques points importants

Imposer son assurance de pret

Depuis le 1er septembre un emprunteur peut imposer l'assureur pour garantir la couverture du prêt

Le banquier

Le banquier ne peut plus refuser la garantie par un contrat d’assurance externe si le contrat propose des  garanties équivalentes par rapport au contrat groupe bancaire. Le refus du banquier doit être motivé et donc l'emprunteur peut imposé la compagnie de son choix.

Condition de pret

La banque ne peut en aucun cas modifier les conditions du prêt  (frais de dossier, taux, ...) en contre partie de l'acceptation du contrat d’assurance maison.

Reforme des prets : économie sur l'assurance pour les emprunteurs

La loi Lagarde anime le secteur de l'assurance de prêt immobilier en 2010

Depuis le début du mois de septembre, les emprunteurs pour des projets immobiliers sentent un vent de liberté. La mise en place de la loi Lagarde, leur permet de choisir librement le contrat d’assurance qui les arrange en terme de tarif ou de garantie.

Contrats d’assurance bancaire

Auparavant, les banques imposaient les contrats d’assurance bancaire. Aujourd'hui, le consommateur choisi en accord avec le banquier son contrat d'assurance. L’ouverture du marché de l'assurance emprunteur à la concurrence oblige les banques à la transparence si elles souhaitent garder leurs clients qui souhaitent externaliser le contrat d'assurance de pret.

Assurances en prêt immobilier

Les assurances en prêt immobilier garantissent les risques comme la perte d'autonomie, l’invalidité, le chomage ou le décès. Le cout de l'assurance est calculé différemment par chaque compagnie, et s’étend sur toute la durée du prêt. Il est donc conseillé d'établir des devis à l'aide d'un comparatif d'assurance de pret.

Ne plus être obligé de prendre l’assurance proposée par le banquier permet d’économiser plusieurs milliers d’euros.

Assurance de pret pour les jeunes emprunteurs :

Le dispositif Lagarde profitera à tout le monde, mais plus particulièrement aux jeunes emprunteurs qui sont favorisés par le système.

Assurance de prêt : la loi en vigueur à partir de septembre 2010

La loi Lagarde 2010 interdit aux banques de lier leur offre de prêt avec leur assurance crédit bancaire aux emprunteurs.

Loi lagarde

La liberté de choix et la mise en concurrence pour les emprunteurs qui souhaite prendre une assurance de pret immobilier ; c'est le but de la loi Lagarde pour les crédits, adoptée en première lecture par le Parlement,  le dispositif Lagarde est en vigueur depuis septembre 2010.

Aujourd'hui, un emprunteur est libre de choisir la compagnie d'assurance pour garantir son prêt en cas d'accident de la vie. « L'établissement prêteur (banque, organisme de credit, ...) ne peut pas s'opposer au choix du particulier souhaitant un contrat d'assurance externe si le contrat comprend un niveau de garantie égal au contrat d'assurance proposé en interne. Notez que la décision de refus doit être expliquée» article 21 - loi 2010-737.

Assurance de pret

L'assurance de prêt est facultative mais exigée par la banque qui se protège en cas de décès, ou accident de l'emprunteur. Choisissez une assurance de prêt autre que celle de la banque à l'aide de la nouvelle loi qui vous aide à faciliter le choix de la délégation externe.