Immobilier 2012 élection presidentielle

En moyenne, 1 futur acquéreur sur 5 déclare vouloir attendre le résultat du vote des élections présidentielles avant de se lancer dans un projet immobilier.

Les français et l'immobilier

Les Français semblent très hésitants quant à l'acquisition d'un bien immobilier et jugent nécessaire d'attendre le résultat des élections pour prendre leur décision. En effet, près de 20% d'entre eux pensent y voir plus clair dans le marché de l'immobilier après les élections.

Une attente des résultats qui ralentie les ventes en 2012

Ceux-ci préfèrent donc geler leur investissement jusqu'à avoir une perception plus précise de l'évolution du marché. Ce pessimisme croissant est lié au fait que les conditions d'obtention de crédit immobilier se soient nettement durcies ces derniers mois.

Il faut savoir que plus de 70% des Français redoutent une dégradation générale du niveau de vie dans les mois à venir. Autre élément pouvant expliquer cette attente : de nombreux Français anticipent une prochaine baisse des prix de l'immobilier.

Loi Lefebvre sur l'assurance de pret immobilier

Assurance emprunteur : la loi Lefebvre doit venir renforcer la loi Lagarde !

Dispositif en cours de discussion au parlement, la loi Lefebvre prévoit qu'une assurance de prêt souscrite en dehors de l'établissement de prêt ne permettra plus au prêteur d'appliquer des frais supplémentaires. Cette mesure devrait nettement améliorer la loi Lagarde qui fut mise en application le 1er septembre 2010.

Loi Lagarde renforcée

La loi Lagarde permet aux emprunteurs de souscrire librement leur assurance crédit auprès de l'assureur de leur choix sans que la banque ne puisse s'y opposer si le niveau de garantie du contrat externalisé est au minimum équivalent au contrat d'assurance proposé à l'origine. Auparavant, les banques imposaient leur propre contrat d'assurance dit « contrat groupe ». Ce dispositif ne leur autorise pas à majorer leur taux de crédit si l'emprunteur souscrit un contrat d'assurance externe. De plus les emprunteurs sont en droit de résilier leur contrat d'assurance chaque année.

Frais de délégation d'assurance

Jusqu'à présent, les banques et autres établissements financiers ne jouent pas vraiment le jeu : des frais supplémentaires sont imposés aux emprunteurs en cas d'acceptation d'un contrat externe. Ce qui freine considérablement les emprunteurs à souscrire leur contrat d'assurance ailleurs. La loi Lefebvre devrait donc permettre de rectifier le tir en favorisant l'emprunteur comme il se doit. Ceux-ci pourront enfin faire jouer la concurrence sans contrainte et bénéficieront de ce fait de tarifs très attractifs offrant l'opportunité de réduire le coût total de leur emprunt.

conseils pour devenir propriétaire

Immobilier : devenir propriétaire les conseil de assurance-blog.fr

Dès le plus jeune âge, il est judicieux de se constituer une épargne par le biais d'un PEL, d'un livret ou d'un contrat d'assurance vie, celle-ci pouvant devenir un apport pour un futur prêt immobilier.


Étudiez bien les offres de prêt immobiliers et comparez les entre elles : les offres présentes sur le marché de l'immobilier peuvent fortement varier d'un professionnel à l'autre.

Prenez le temps dans vos démarches en utilisant internet pour vos recherches d'offres de prêt et comparaisons. Le web vous permettra de recueillir un maximum d'informations vous permettant de préparer au mieux votre projet d'acquisition d'un bien immobilier.

Tentez de tout négocier pour économiser : le bien immobilier, le taux du prêt, les commissions, les frais de dossiers...

Prenez connaissance en détail des frais annexes en vérifiant bien qu'aucun de ceux-ci n'ont été camouflés puis intégrez-les dans vos calculs.

Les prix de l'immobilier pouvant fortement évoluer dans le temps, envisagez différents scénarios afin d'appréhender au mieux votre opération financière.

Si vous envisagez d'acquérir un bien immobilier afin de le louer, posez-vous par avance la question de savoir ce que vous ferez si vous n'arrivez par exemple pas à le louer.

Pour tout achat aussi important que l'acquisition d'un bien immobilier, tenez bien compte de vos calculs et comparaisons de prix mais aussi de ce que vos émotions vous disent : acheter son logement est en effet une décision impliquant d'écouter son cœur.

Quelque soit le bien immobilier recherché, il est capital que vous visitiez vous-même les divers biens disponibles à la vente. Ne vous en remettez pas à l'avis d'une tierce personne : faire confiance c'est bien, mais dans l'immobilier ça ne paye pas !

Tentez le parcours idéal : épargnez à 25 ans, achetez à 30 ans, revendez à 40 ans pour acheter un logement plus grand dont le crédit est remboursable sur 20 ans. Ainsi, vous posséderez votre résidence à 60 ans et vivrez en toute sérénité votre retraite.

calcul emprunt immobilier

Comment faire un calcul emprunt immobilier?

Comme son nom l'indique, un credit immobilier permet de financer son projet immobilier de tout genre. Ce type de crédit peut servir à la couverture de tout ou partie des frais des travaux d'un bien immobilier déjà existant, d'une opération de construction ou d'un achat d'un immobilier. Aujourd'hui, il existe de nombreux organismes de prêt qui proposent une diversité de prêt immobilier. Pour avoir une offre adaptée à ses besoins, calculer son emprunt immobilier est donc indispensable.

L'intérêt de calculer un emprunt immobilier

Un emprunt immobilier, à l'image de tout crédit, engage la responsabilité du bénéficiaire. Ce dernier devra pouvoir le rembourser à terme. Et pour que cela soit possible il faut que le prêt contracté ne soit pas au-dessus de ses possibilités financières. L'un des moyens fiables et efficaces pour connaitre la capacité de remboursement de l'emprunteur c'est de faire un calcul de son crédit immobilier. Cette opération permet d'avoir une idée des mensualités ainsi que du montant total à rembourser.

Les outils pour faire un calcul emprunt immobilier

Faire un calcul emprunt immobilier est une opération très simple qui peut se réaliser en quelques minutes sur Internet. En effet, la plupart des banques et des organismes spéciaux de crédits immobiliers mettent à la disposition des clients des outils de simulation sur leurs sites. Ces simulateurs de prêts immobiliers sont des instruments faciles à manipuler. Il suffit simplement de fournir certaines informations tels que les revenus et autres à l'endroit indiqué et c'est tout. Pour avoir une estimation la plus exacte possible, il faut refaire le calcul plusieurs fois. Cela permet de contourner les erreurs de saisie qui peuvent avoir des conséquences catastrophiques pour les résultats des calculs.

Microcrédit finance solidaire

Le microcrédit social

Le microcrédit social est un dispositif visant à aider les personnes ayant de faibles revenus tels que les chômeurs, les bénéficiaires d'allocations sociales ou les individus exclus du système bancaire classique. L'objectif principal est d'améliorer la situation sociale, financière et professionnelle des plus démunis. Les taux du microcrédit social sont très faibles et la période de remboursement s'étend le plus à souvent sur 48 mois.

La finance solidaire

La finance solidaire se constitue d'organismes présentant des statuts spécifiques. Ceux-ci viennent en aide aux individus exclus des circuits financiers classiques en leur octroyant un prêt ou une participation en capital. La finance solidaire vise à permettre aux populations défavorisées d'accéder au crédit et à l'épargne.

Le microcrédit personnel garanti pour l'emploi

Le microcrédit personnel garanti pour l'emploi est un plan d'aide financière s'adressant aux individus ne pouvant accéder au système bancaire classique. Il a pour objet de financer tout projet d'insertion permettant l'accès à l'emploi et les projets d'insertion sociale parmi lesquels figurent l'acquisition, la réparation ou location d'un véhicule, la formation professionnelle, un déménagement ou encore l'obtention d'un permis de conduire.

Le microcrédit pour entreprise

Le microcrédit pour entreprise permet d'obtenir des fonds permettant de créer et financer une entreprise et l'aide ainsi à lancer son activité. Le microcrédit pour entreprise constitue un prêt d'un montant faible visant à financer les projets professionnels rencontrant des difficultés auprès des institutions bancaires traditionnelles. Le financement du projet peut également comprendre des aides régionales et prêts de matériel à usage professionnel.

Résilier son assurance emprunteur

Résilier son assurance emprunteur en cours de crédit

Il peut être avantageux de résilier un contrat d'assurance prêt dans les cas de regroupement de crédit, renégociation du prêt ou allègement du montant des mensualités à rembourser. Pour pouvoir résilier son contrat d'assurance emprunteur il est nécessaire que votre crédit immo ait été souscrit il y a moins de 5 ans, qu'un des assurés soit âgé de moins de 40 ans et qu'aucun assuré n'ait eu de problème aggravé de santé depuis la souscription de l'actuel contrat d'assurance. Résilier son assurance emprunteur offre principalement l'avantage de réaliser une économie de plusieurs milliers d'euros sur le coût du prêt immobilier.

Changer d'assurance emprunteur en cours de crédit

Voici la marche à suivre, si vous souhaitez changer d'assurance crédit :

Comparez en ligne des offres d'assurance individuelles à l'aide d'un comparateur assurance credit et réalisez une demande de devis. Comparez les tarifs mais prenez aussi le temps de comparer les garanties entre elles : il faut impérativement que leur niveau de couverture soit au minimum équivalent à celles du contrat d'assurance effectif.

Simulateur assurance pret

Prenez contact avec un courtier spécialisé en assurance de prêt afin de bénéficier de ses conseils avisés pour effectuer votre changement d'assurance emprunteur dans les meilleures conditions. Le courtier vous transmettra les courriers types à adresser à l'organisme d'assurance concerné ou banque (assurance groupe).

Délégation assurance crédit

Obtenir un crédit immobilier ou tout autre type d'emprunt suppose de devoir disposer d'une assurance pret afin de couvrir tous les risques en cas de problèmes. Ces assurances sont d'ailleurs obligatoires pour pouvoir se voir octroyer son crédit et elles peuvent vous être directement proposées par votre prêteur. Toutefois, depuis la loi Lagarde il est possible pour l'emprunteur de choisir l'assurance qu'il désire sans pour autant avoir besoin de prendre celle proposée par sa banque.

Disposer d'une bonne assurance en délégation

En effet, ce système que l'on appelle délégation assurance credit permet à l'emprunteur de réaliser de très belles économies et ainsi, dans certains cas de prendre un crédit plus important pour réaliser son projet. La loi Lagarde permet d'avoir recours à la délégation assurance de pret mais il est impératif, pour que celui-ci soit autoriser, d'en informer votre banque ou tout autre organisme chez qui vous allez réaliser votre emprunt.

Les avantages du système de délégation d'assurance

La délégation assurance emprunteur permet de disposer de taux d'intérêts plus avantageux avec les mêmes garanties grâce à une comparaison des assurances qui sont disponibles ; ainsi vous pouvez choisir celle qui est la plus avantageuse pour vous. Il faut toutefois noter que l'octroye du crédit peut être lié à la prise d'assurance chez l'organisme conseillé par votre banque. En effet la banque à la possibilité de refuser de vous prêter dans le cas où vous ne voudriez pas vous engager sur ce type de contrat. Toutefois, dans la majorité des cas avec des garanties similaires la banque autorise ses clients à avoir recours à la délégation d'assurance crédit.

Assurance tablette

Une tablette, qui peut avoir des fonctions identiques à celles d'un ordinateur, peut être assurée par son propriétaire s'il souhaite la protéger d'éventuelles détériorations ou de vols. De cette manière, en cas de problèmes et en fonction du contrat souscrit et de l'assurance choisie, il pourra obtenir des dédommagements.

Pourquoi assurer une tablette ?

Une tablette peut être utilisée au même titre qu'un ordinateur mais, du fait de sa petite taille, elle peut être déplacée facilement. De ce fait, elle a plus de risques d'être abîmée, volée ou perdue qu'un ordinateur qui ne change jamais de place. En effet, son utilisateur va la prendre partout avec lui et il vaut donc mieux qu'il l'assure. Si elle tombe dans l'eau, par exemple, et qu'elle n'est pas assurée, alors son propriétaire ne sera jamais remboursé. Au contraire, s'il a souscrit une assurance tablette qui couvre les différents risques encourus, il obtiendra un remboursement de son bien personnel.

Les différentes assurances pour tablettes

Pour que l'assurance tablette fonctionne, il faut absolument que le propriétaire du bien ait en sa possession la facture d'achat ; s'il ne la possède plus, il n'obtiendra aucun remboursement, en cas de problème. Par contre, Il est libre de choisir d'assurer sa tablette où il le désire. De plus, il peut demander différents devis comparatifs qui lui permettront de trouver l'assurance qui correspondra le plus à ses attentes. Il peut se rendre sur internet et comparer directement en ligne les différents tarifs proposés ainsi que les garanties correspondantes, avant toute souscription définitive d'un contrat d'assurance.

afd assurance pret immobilier

Les diabétiques pourront accéder à l’assurance emprunteur plus aisément, l’Association Française des Diabétiques met en place un contrat d’assurance emprunteur, en plus de la convention AERAS.
Un contrat d’assurance emprunteur en partenariat avec Allianz

L’AFD, a négocié un contrat assurance credit spécifiques aux personnes diabétiques, avec un barème spécial pour l'évaluation du risque.

Il sera ainsi possible de garantir des crédits à la consommation, des emprunts immobiliers ainsi que des prets professionnels

Les différents niveaux de garanties :

• Garantie décès + perte totale et irréversible d’autonomie.
• Garantie invalidité sans exclusion liée au diabète.

Souscrire au contrat d’assurance pret diabète Afd :

• Adhésion à l’AFD (le rester pendant le prêt),
• Présentation d'un Dossier médical complet,
• Réalisation d''un bilan annuel pour le diabète

La convention AERAS

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), est un accord entre l'Etat, les assureurs, les banquiers et les associations de malades et handicapés, elle permet de favoriser l'accès à l'emprunt des personnes présentant un risque aggravé de santé eu leur facilitant l'accès à l'assurance emprunteur.

Une aide pour les emprunteurs étant ou ayant été malade afin de leurs donner un accès aux différent types de prêt :

• prêt immobilier
• prêt professionnel
• crédit à la consommation

Liens utiles assurance pret diabete

• Association Française des Diabétiques

• Convention Aeras

Assurance de crédit immobilier

Comment faire marcher son assurance credit immobilier

L'assurance d'un crédit immobilier a pour objet de protéger l'emprunteur en cas de décès, invalidité et incapacité. Lors du constat d'une situation couverte par le contrat, l'assureur prend en charge le remboursement des échéances du prêt immobilier et permet ainsi à l'établissement de prêt de percevoir le remboursement du crédit immobilier quoi qu'il puisse arriver.

Coût assurance crédit immobilier

Le coût de l'assurance crédit immobilier pouvant représenter jusqu'à 15% du coût total du crédit, il est préférable de prendre le temps de comparer les offres entre elles afin de choisir le contrat qui pèsera le moins sur celui-ci. Lors de la comparaison des offres assurance pret, il est nécessaire de prendre en compte le TEG pratiqué afin de prendre connaissance du coût réel de l'assurance. L'assurance proposée par les banques étant généralement plus onéreuse qu'un offre individuelle d'un assureur externe au prêteur, les emprunteurs ont tout intérêt à utiliser leur droits en optant pour le principe de « délégation d'assurance ».

Assurance credit et loi Lagarde

Grâce à la loi Lagarde, dispositif mis en application le 1er septembre 2010, les emprunteurs peuvent en effet refuser le contrat d'assurance de la banque et choisir un contrat externalisé auprès de l'assureur de leur choix. En agissant de la sorte, ils sont en mesure de bénéficier des meilleures conditions, tant au niveau du tarif que des garanties. En choisissant le contrat d'assurance le plus avantageux, il est possible de réaliser une économie de plusieurs milliers d'euros sur le coût total du crédit immobilier par rapport à l'offre de l'établissement prêteur.

Comment alléger le coût du crédit

Crédit immobilier : allégez le coût de votre investissement en choisissant l'offre d'assurance la moins chère

Dès lors qu'il s'agit de souscrire un crédit immobilier pour financer l'acquisition d'un bien immobilier, il est important de se pencher de près sur l'assurance qui le garantit. Le coût d'une assurance emprunteur peut en effet représenter de 5 à 16% du coût total du crédit immo.

Loi lagarde septembre 2010

Depuis la mise en vigueur de la loi Lagarde, en septembre 2010, les organismes de prêt ne peuvent refuser un contrat d'assurance externe si le niveau des garanties est équivalent au contrat qu'ils proposent et ne sont plus en droit de modifier le taux d'intérêt du crédit en fonction de l'assurance qui est souscrite. De plus, tout refus d'un contrat d'assurance externalisé doit être motivé par écrit.

Délégation assurance credit

La "délégation d'assurance", qui est le fait de contracter une offre d'assurance en dehors de l'établissement prêteur, permet aux emprunteurs de choisir une offre d'assurance moins coûteuse et plus adaptée que le contrat proposé par l'établissement prêteur.

Assurance Prêt personnel

Contracter une assurance Prêt personnel pour se protéger

Souscrire un prêt personnel demeure une possibilité intéressante pour se constituer des fonds, régler ses dettes, partir en vacances, ou encore faire réparer son véhicule.

Afin de sécuriser l'emprunt durant toute sa période de remboursement, un prêt personnel peut être garanti par une assurance credit.

L'assurance credit protège l'emprunteur en se substituant à lui lors de situations couvertes par le contrat.

Ainsi, si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de rembourser son prêt suite à un cas garanti par le contrat d'assurance credit, l'assureur prendra en charge le remboursement des échéances de celui-ci.

 Bien que cela augmente le coût global du crédit, il est judicieux de contracter une assurance credit afin de se mettre à l'abri de toute mauvaise surprise et de vivre le remboursement de son prêt en toute sérénité.