Assurance emprunteur : le CCSF facilite les comparatifs d'assurance

Missionné en juillet dernier par Michel sapin, le ministre des finances, le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a clarifié les règles qui régissent le marché de l'assurance de prêt, avec l'avis publié le 13 janvier dernier. Il s'agit là d'une très bonne nouvelle pour les emprunteurs. Il n'est pas chose aisée de réguler le secteur des assurances de crédit immobilier, tant la position des banques monopolise la marché. Si depuis 2010, les gouvernements successifs ont tenté de remédier à cette problématique, les établissements bancaires sont toujours parvenu à mettre en œuvre des parades efficaces afin de préserver leur imposante part de ce marché, malgré l'obligation pour eux d’accepter une délégation d'assurance lorsque les garanties sont au moins équivalentes au contrat d'assurance de groupe qu'ils ont proposé à l'emprunteur. C'est afin de mettre un terme à toute ambiguïté et clarifier de façon définitive la notion d'équivalence des garanties que le ministère des finances a missionné le CCSF de trouver une solution. L'avis rendu par ce dernier se veut particulièrement favorable aux emprunteurs comme aux compagnies d'assurances.

Un comparatif d'assurance facilité

Le CCSF a établit dans son avis une liste de critères exigibles par les établissements bancaires prêteurs : 18 pour les garanties obligatoires (décès, PTIA, invalidité, incapacité) et 8 pour la garantie facultative de perte d'emploi. Selon le dossier de crédit immobilier présenté par l'emprunteur, la banque est tenue de sélectionner parmi la liste des garanties obligatoires 11 critères parmi les 18 et 4 parmi les 8. Ce choix doit être communiqué à l'emprunteur dès le commencement de l’étude de son dossier grâce à la remise d'une fiche standardisée d’information. L'emprunteur pourra alors contacter d'autres assureurs ou un courtier spécialisé, pouvant lui soumettre des offres alternatives qui répondent à ces critères et ne pouvant pas être refusés par la banque prêteuse à la raison d'une non équivalence des garanties. Ces critères permettent de bien juger le niveau de couverture d'un contrat d'assurance : durée de protection, exclusions des garanties, prise en charge forfaitaire ou indemnitaire, délai de franchise, délais de carence... Les banques prêteuses ne peuvent donc plus parader en prétextant une non-équivalence des garanties et refuser un contrat alternatif en délégation d'assurance.

Un respect des délais

Le CCSF a rappelé que le délai de traitement d'une délégation d'assurance par la banque ne doit pas dépasser 10 jours. Un délai que les banques « oublient » souvent pour mettre la pression sur les candidats à l'emprunt qui, redoutant de ne pas pouvoir être financés, sont « forcés » d’accepter le contrat d'assurance de groupe qui leur a été proposé.

Une règle effective depuis le 1er mai

Depuis le 1er mai 2015, les établissements bancaires n'ont plus la possibilité d'utiliser d'autres critères que ceux de la liste du CSSF pour motiver un refus de délégation d'assurance. Ces nouvelles mesures entreront totalement en vigueur le 1er octobre. Avec le droit pour les emprunteurs de remplacer en toute liberté leur assurance de prêt pendant les 12 premiers mois de souscription du crédit, ces nouvelles règles devraient permettre une réelle ouverture du marché.

Assurance de prêt : le droit à l'oubli pour les anciens malades du cancer

L’État et les compagnies d'assurance viennent de signer une convention sur le « droit à l'oubli » : les anciens malades d'un cancer, désormais guéris, peuvent aujourd'hui emprunter sans aucune pénalité sur leur assurance de prêt.

Droit à l'oubli assurance pret

Les personnes ayant été atteintes d'un cancer, aujourd'hui guéries, peuvent bénéficier du droit à l'oubli. Elles peuvent en effet désormais souscrire un crédit immobilier et acquérir un bien immobilier sans que leur maladie passée ne les pénalise. L’état et les compagnies d'assurance ont dernièrement signé une convention : les ex-malades d'un cancer n'ont plus à mentionner leur ancienne maladie pour bénéficier d'un crédit et d'une assurance emprunteur.

Aucune surprime

Voici une belle avancée ! Le droit à l'oubli existe enfin pour les anciens malades du cancer. Il s'agissait d'unes dispositions majeures du 3ème plan cancer lancé par François Hollande en 2014. Une fois guéri, l'ancien malade ne sera plus poursuivi par son ancienne maladie. Selon l'institut national du cancer, en France, chaque année, on compte plus de 350.000 nouveaux cas de cancer. On dénombre parmi eux 2.500 enfants et adolescents (mois de 18 ans) qui, une fois adultes se voyaient jusque là pénalisés lorsqu'ils souhaitaient devenir propriétaire d'un bien immobilier en empruntant, même après plusieurs années passées après leur guérison. Il faut savoir que les cancers les plus répandus chez les jeunes de moins de 15 ans sont la leucémie et les tumeurs du système nerveux.

Qui est concerné ?

Tout ancien malade du cancer est concerné, quel que soit le type de cancer. Il n'aura plus à mentionner son ancienne maladie 15 ans après sa guérison totale (arrêt du traitement). Aussi, les personnes ayant souffert d'un cancer avant l'âge de 15 ans n'auront pas à déclarer leur maladie 5 années après la fin de leur traitement. Enfin, une « grille de référence » sera tenue à jour afin de prendre en compte les avancées thérapeutiques et de fixer une liste de cancers pouvant permettre le bénéfice d'un tarif assurance pret sans surprime.

Droit à l'oubli : une avancée considérable

Pour Bernard Spitz, le président de la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurance), le droit à l'oubli constitue une « avancée considérable pour le pays et pour le monde ». Il facilite l'accès à l'assurance et s'étendra à d'autres pathologies en fonction des avancées du corps médical.

Comment remplacer son assurance crédit et obtenir un meilleur taux ?

L'entrée en application de la loi Hamon relative à l'assurance de prêt a déclenché un réel raz de marée dans le domaine du crédit. Vous pouvez aujourd'hui remplacer le contrat d'assurance crédit que vous souscrivez auprès de votre banque, durant les 12 premiers mois !

12 mois pour remplacer votre assurance pret

Venant compléter la loi Lagarde ayant instauré la délégation d'assurance, la loi Hamon, entrée en vigueur le 26 juillet 2014, permet aux emprunteurs immobiliers de procéder à la résiliation et au remplacement de leur contrat d'assurance crédit immobilier avant la 1ère date anniversaire de souscription.

 Le dispositif Hamon lève ainsi le frein rencontré par les emprunteurs n'ayant pas disposé de temps suffisant pour trouver un autre contrat d'assurance prêt avant la souscription du prêt immobilier. Les emprunteurs ont en effet désormais 12 mois pour exercer leur droit d'assurer leur prêt ailleurs qu'auprès de l'établissement prêteur.

 Si vous souhaitez déléguer votre assurance emprunteur, pensez à en informer la banque prêteuse au minimum 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat car elle doit disposer de temps pour étudier le nouveau contrat d'assurance pret.

Comment obtenir le meilleur taux d'assurance prêt ?

Le nouveau contrat d'assurance crédit que vous choisissez doit comporter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat en cours. Outre les garanties de base (décès, invalidité et incapacité de travail), le contrat délégué doit reprendre l'ensemble des clauses spécifiques (problème de santé, sport à risque, profession à risque...).

Car sinon, la banque prêteuse peut refuser le remplacement de contrat. Afin d'effectuer un changement d'assurance de prêt, il vous faut comparer les différentes propositions du marché en tenant compte, avant toute chose, du taux de l'assurance et de l'étendue des garanties. Le but est de trouver la meilleure offre d'assurance pret en matière de tarif comme de protection. La couverture doit être adaptée à votre situation.

Une fois le contrat de délégation d'assurance transmis à la banque, celle-ci doit vous informer rapidement de sa décision, et justifier tout éventuel refus par écrit. Un refus non motivé est passible de 3.000 € d'amende.

Assurance credit - Pourquoi souscrire à cette garantie ?

L’assurance crédit

Si faire une demande de crédit ne semble plus être un acte anodin, le réflexe de se prémunir contre les risques d’impayés ou de cas de forces majeurs est moins prisé par les demandeurs de prêt. Et pour cause, l’assurance crédit figure dans la liste (parfois longues) des frais annexes au moment de signer un contrat de crédit. Cette précaution est pourtant bien plus qu’une simple formalité surtout en cas de perte d’emploi ou d’accident graves en cours de remboursement de vos emprunts.

Pourquoi souscrire une assurance crédit ?

Le fait de contracter un crédit engendre déjà de nombreux frais. En effet outre les intérêts de l’argent prêté, vous devez vous acquitter des frais de tenue de compte, de dossier, d’éventuelle intermédiation auxquels s’ajoute une assurance crédit. Cette dernière n’est pourtant pas la moindre puisqu’elle permet à votre compagnie d’assurance de se substituer à votre place dans le cas où vous perdez votre emploi ou encore en cas d’invalidité ou de décès  durant l’amortissement de l’emprunt.

Suivant les termes de votre contrat d’assurance crédit, votre assureur peut se charger de rembourser intégralement votre emprunt auprès de votre organisme financeur.

A noter que si vous optez pour un emprunt qui mobilise des fonds importants comme un crédit immobilier ou un credit auto pas cher comme par exemple un credit camping car , l’assurance crédit est obligatoire. Dans certains cas notamment pour un prêt à la consommation de moins de 5 000 Euros, l’assurance crédit est réputée facultative.

Contrairement aux idées reçues sur l’assurance crédit, vous n’avez pas besoin de payer ce service au prix fort. En effet légalement, votre banque ou votre établissement de crédit ne peut pas vous imposer avec son prêt son offre d’assurance. Ainsi si celle-ci est au dessus de vos moyens, vous pouvez toujours faire jouer la concurrence en souscrivant un contrat d’assurance crédit auprès de l’agence qui vous présentera l’offre la plus compétitive.

Les races de chiens et chats les plus assurées en France

Les chiens et les chats sont les animaux de compagnie les plus couverts en France par une mutuelle santé. Mais quelles sont les races se retrouvant en tête du classement ? Quelles sont les raisons motivant leurs propriétaires à contracter une assurance santé ?

Les 10 races de chiens et chats les plus assurées

Il faut s'avoir qu'outre les préférences des français, plus une race est répandue sur l'hexagone, plus celle-ci est susceptible de se retrouver dans le classement des races de chiens et chats les plus assurées. Selon les chiffres de l'INSEE, en France, 1 foyer sur 2 possède un animal de compagnie et 4% de ces animaux sont couverts par une mutuelle santé pour animaux de compagnie. Le classement ci-dessous des races de chiens et chats les plus assurées résulte d'une étude basée sur 50 000 animaux nés entre le 1er janvier et le 1er novembre 2014.

Les 10 races de chiens les plus assurés

1. Bouledogue 
2. Labrador 
3. Yorshire 
4. Jack Russel 
5. Golden Retriever 
6. Chihuahua 
7. Pinscher 
8. Berger Allemand 
9. Croisé 
10. Boxer

Les 10 races de chats les plus assurées

1. Européen 
2. Chat Commun 
3. Européen bicolore 
4. Abyssin 
5. Européen poil court 
6. Gouttière 
7. Européen à poil long 
8. Maline Coon 
9. Persan 
10. Européen ecaille

Les affections les plus courantes chez le chien

• La dylapsie de la hanche 
• L'arthrose 
• La diarhée canine 
• Les boiteries 
• Les maladies de la peau

Les affections les plus courantes chez le chat

• Les maladies de peau 
• Le corysa 
• La maladie de lyme 
• Les calculs aux reins 
• La conjonctivite

La source du classement vient du comparateur d'assurances animaux de compagnies mutuelle-animaux.info

Autres facteurs justifiant la présence de ces races dans le classement

Si le bouledogue est en tête de classement des races de chiens les plus assurées, ce n'est pas surprenant car il s'agit d'un chien fragile (problèmes respiratoires et fragilité de la colonne vertébrale) nécessitant un suivi régulier et approfondi par un vétérinaire.

 L'adoption d'un animal de race se veut un réel avantage car ces particularités physiques sont reconnues et le propriétaire peut ainsi se préparer à certaines éventualités de problème de santé ciblés et assurer alors son animal afin d'augmenter son espérance de vie.

Kelip’s un nouveau service pour réaliser des devis d’assurance

Kelip’s une jeune startup de Lyon, propose un moyen simple et innovant d’obtenir des devis d’assurance personnalisés. Ce service qui est totalement gratuit permet de gagner du temps et de l’argent en quelques clics.

Du nouveau dans l’assurance avec la loi Hamon

Il y a du mouvement dans le secteur de l’assurance. Avec la publication récente du décret d’application de la loi Hamon, les assurés peuvent maintenant résilier leur contrat d’assurance automobile et habitation quand ils le souhaitent. Cette nouvelle règlementation tombe à pic et donne encore plus de raisons d’utiliser les services proposés par le site Kelip’s.

En effet, la résiliation d’un contrat d’assurance s’accompagne généralement de la recherche d’information puis de la souscription d’un nouveau contrat. La recherche d’assurance est un processus long, en particulier lorsqu’il s’agit d’obtenir des devis d’assurance auprès des agences. Le site Kelip’s assurance accompagne le consommateur dans cette recherche d’assurance

Obtenir des devis d’assurance avec Kelip’s

La plateforme Kelip’s apporte aux internautes une solution innovante pour les aider à réaliser leur devis d’assurance. En effet, le site met en relation les internautes avec les cabinets d’assurance présents dans leur ville ou dans un secteur géographique plus large tel que le département.

En remplissant un simple formulaire, l’internaute peut recevoir par le biais de son espace membre des propositions d’assurance qui proviennent directement des agences proches de chez lui. Kelip’s permet de gagner un temps considérable dans l’achat de produits d’assurance tout en faisant des économies.

Pourquoi perdre des heures à demander des devis d’assurance quand on peut le faire en quelques minutes depuis le site Kelip’s assurance ?

Une source d’information sur l’assurance

Kelip’s apporte également un ensemble d’information sur l’assurance grâce à des fiches pratiques en libre accès. Si vous vous posez des questions sur votre contrat d’assurance prenez le temps de lire les différents articles du site vous ne serez pas déçu. Les fiches pratiques de Kelip’s sont rédigées dans un style clair et contiennent souvent des exemples qui vous permettent de mieux comprendre l’assurance.

En bref, Kelip’s assurance est un service gratuit, indépendant et facile à comprendre. Le site vous permet d’obtenir des propositions d’assurance mais aussi de l’information utile à la compréhension de vos contrats.

Assurance automobile résilié pour sinistre

La sinistralité est une condition sine qua non bien au cœur de la cosmogonie du monde des assurances, un indicateur auquel les acteurs d'assurance prêtent singulièrement attention car non seulement il impacte fortement leur rentabilité et mais surtout leur solvabilité. Le ratio financier entre la totalité des sinistres réparés et celui des primes perçues, détermine le seuil de tolérance des compagnies d’assurance.

Les Mutualistes d’entre elles, le sont un peu moins. Pour rappel il s’agit d’une gestion par répartitions de risque.  L’aggravation de risque automobile en l’occurrence due à une cadence de sinistres importants, crée une « décadence » à laquelle les compagnies d’assurances pallient en résiliant unilatéralement les clients à l’origine de cette déstabilisation.

La fréquence de sinistres

L’assuré ayant une fréquence de sinistres conséquente surtout responsables, s’expose à des primes majorées ou une radiation de sa police d’assurance, car le risque évalué initialement n’est simplement plus le même. Cette altération conduit  donc  des majorations à concurrence de 150% et plus,  auxquelles viennent s’additionner des éventuelles franchises. L’augmentation de la TVA alourdit les factures de réparations en France.

En dehors de ce qui a été prévu dans les conditions contractuelles, l’assureur peut résilier un contrat auto pour sinistre, selon le code des assurances que dans deux cas.

• Si  assuré était sous l’empire de l’alcool ou de substance interdite ou non proscrite.
• Si le sinistre a été occasionné suite à une infraction au Code de route, engendrant une suspension du permis de conduire d’au moins un mois, ou une annulation.

Un conducteur avec une assurance auto résilié pour sinistre, lors de la souscription d’une nouvelle assurance peut également s’expose à des frais de gestion ou des « frais de dossier » allant de 50€ à 80€, des montants qui varient selon les mandataires. Il convient toute fois de faire appel à plusieurs d’entre eux, de préférence en ligne et surtout spécialisés afin de bien comparer : garanties, prestations et surtout tarifs.

Force est de constater que les résiliations compagnies portent préjudice aux assurés alors qu’une séparation initié par ce derniers n’empêche nullement son ex-assureur d’en assurer d’autres. La loi Hamon permettra-t-elle de changer la donne ? À suivre…

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les crédits contractés par un particulier en une seule et unique créance. Il permet à l’emprunteur de n’avoir à rembourser qu'un seul et unique crédit à la banque. Celle-ci lui rachète ses dettes et se charge de rembourser l'ensemble des prêts qu’il a contractés auprès des différents créanciers.

Le rachat de crédit offre l’avantage de pouvoir bénéficier d’une durée de remboursement beaucoup plus longue à un taux renégocié (Le coût des remboursements mensuels est ainsi diminué). Il concerne tous les types de crédits tels que les crédits de consommation, les crédits immobiliers, les crédits revolving, les prêts travaux… et bien d’autres encore !

L’assurance rachat de crédits

De la même façon qu’un prêt classique, le rachat de crédits implique de souscrire une assurance. Ce nouveau crédit nécessite en effet une garantie pour la banque qui rachète les dettes. Cette garantie n’est autre que l’assurance rachat de crédits.
L’assurance rachat de crédits couvre de manière générale le décès, l’invalidité ou l’arrêt maladie. Bien que non obligatoire dans certains pays, elle est cependant exigée par la majorité des établissements de prêts qui accordent le financement.
L’emprunteur aura le choix de souscrire son assurance rachat de crédits auprès de l’établissement de crédit qui lui accorde le nouveau financement ou d’opter pour les services d’une compagnie d’assurance similaire, qui présente un coût plus faible.
A savoir que pour obtenir un contrat d’assurance de rachat de crédits intéressant, l’emprunteur ne doit pas être âgé de plus de 60 ans. Si l’emprunteur dépasse cet âge, la prime d’assurance se verra multipliée. En effet, la cotisation mensuelle dépend de l’âge, de la situation sociale et de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Les garanties d’une assurance rachat de crédits

Généralement, l’assurance rachat de crédits présente 4 types de garanties :

• L'hypothèque qui permet de bénéficier d’un taux de crédit immobilier et de prolonger la durée du rachat de crédit au-delà de 12 ans si l’endettement est trop important ;
• La caution pour les rachats de crédits qui concerne les endettements avant rachat de moins de 50 % et sans rejet de prélèvement ;
• Le cautionnement hypothécaire qui permet de bénéficier d’une garantie hypothécaire déplacée telle que le bien des ascendants directs ;
• La cession volontaire de salaire.

Assurance credit immo : les points à vérifier

En matière d'assurance de prêt, il vous est possible de choisir votre contrat en dehors de l'établissement prêteur. Cela vous permet d'économiser sur son coût et/ou de bénéficier de garanties plus adaptées.

Le choix des garanties

Aucune loi ne vous impose de souscrire une assurance emprunteur quand vous signez un crédit immobilier. Cette assurance est toutefois vivement recommandée car elle vous apporte une protection contre les risques de défaillance de remboursement. De plus, les banques l'exigent aujourd'hui pour accorder un prêt immobilier afin de s'assurer de bien percevoir le remboursement du prêt quoi qu'il puisse arriver. Une assurance de prêt comporte obligatoirement les garanties de décès, d'invalidité et d'incapacité de travail. La garantie de perte d'emploi peut également être contractée. La souscription de cette garantie est conseillée car en cas de perte d'emploi, il vous serait difficile de rembourser votre prêt. Pour bénéficier de la garantie de perte d'emploi, il est obligatoire d'exercer une activité professionnelle salarié en contrat à durée indéterminée.

Faire jouer la concurrence

Afin d'obtenir les meilleures conditions pour votre assurance emprunteur, il est particulièrement intéressant de mettre en concurrence les compagnies d'assurance à l'aide d'un comparateur assurance emprunteur. Vous pouvez ainsi réaliser des économies non négligeables en choisissant le contrat le moins cher et le plus adapté à votre situation.

Les garanties obligatoires

Afin de bénéficier d'un prêt immobilier, vous ne pouvez éviter la souscription de la garantie décès. Elle se déclenche en cas de décès de l'assuré et permet un remboursement intégral du capital restant dû par l'assureur, selon la quotité assurée. La garantie d'invalidité est également indispensable. Elle est systématiquement liée à la garantie décès et prend en charge le remboursement total ou partiel de vos mensualités en cas d'invalidité. Le montant du remboursement dépend du taux d'invalidité de l'assuré, déterminé par un médecin. La garantie d'incapacité de travail se veut aussi incontournable pour se voir accorder un crédit immobilier. En cas d'incapacité de travail à la suite d'une maladie ou d'un accident, elle se substitue à l'assuré pour régler ses mensualités.

Les points à vérifier avant de souscrire une assurance emprunteur

Voici les éléments essentiels à vérifier avant de souscrire un contrat d'assurance credit immobilier : Le délai de carence : il commence le jour de la signature du crédit et peut s'étaler de 6 à 12 mois. Durant cette période, les garanties ne peuvent s'appliquer. Le délai de franchise : il débute lors de la survenance d'un risque couvert par le contrat d'assurance. Ce n'est qu'au terme de cette période que l'assureur verse une indemnité. Le niveau de prise en charge : le niveau de prise en charge des garanties d'une assurance emprunteur peut varier d'un contrat à l'autre. Les garanties : sachez que certaines compagnies d'assurance ne proposent pas de garantie chomage. Le tarif : le coût de l'assurance emprunteur varie selon les garanties que vous souscrivez. Plus vous en souscrivez, plus le tarif sera élevé. Cependant, pour les mêmes garanties, les prix varient d'un assureur à l'autre. Il vous est donc recommandé de bien pendre le temps d'effectuer un comparatif de différentes offres pour diminuer au maximum le coût de votre assurance de prêt immobilier. L'assurance personnalisée : les compagnies d'assurances peuvent proposer des contrats sur mesure en fonction du profil et de la situation de l'emprunteur. Ces contrats personnalisés permettent à chacun de bénéficier d'une couverture parfaitement adaptée : senior, risque professionnel, risque sportif ou de loisir, jeune emprunteur, gros capitaux...

Les banques et sociétés d'assurances s'intéressent à l'Afrique

D'après une étude réalisée par Bain.fr, le secteur financier français peut faire progresser ses revenus de 15 à 25 % en ouvrant ses activités à l'Afrique. Après s'être ouvert à l'Europe de l'Est ainsi qu'à l'Asie, le secteur financier de France mise aujourd'hui sur l'Afrique Sub-saharienne. Une récente étude effectuée par le cabinet Bain présente les avantages mais aussi les risques que présente ce continent.

Un taux de croissance fort intéressant

Les banques et sociétés d'assurances s'intéressent à l'Afrique

D'après l'étude, en Afrique Sub-saharienne le taux de croissance atteindrait environ 8 % et le taux de bancarisation varierait de 20 à 40 % en fonction des pays, ce qui offre d'importantes marges pour progresser sur ce marché. Fabrice Franzen, expert financier de la société Bain & Company, souligne que « au Nigeria, sur les 70 millions de particuliers non bancarisés, 25 à 30 % présentent le même profil que les clients de banques : ils sont diplômés, travaillent et disposent d'un téléphone portable ». Il ajoute également que « 80 % ont une relation bancaire, mais 20 % seulement de leurs besoins de financement sont couverts par les banques ». Les compagnies d'assurance auraient une opportunité bien plus avantageuse car leur taux de pénétration resterait inférieur à environ 2 %. Il faut savoir que de nombreux risques industriels ne sont pas couverts. Les besoins en assurance concerneraient aussi l'assurance auto des particuliers et sociétés, l'assurance décès-invalidité ainsi que l'assurance de prêts. Ainsi, selon le cabinet Bain, les établissements bancaires et les compagnies d'assurance pourraient faire progresser leurs revenus de 15 à 20 %, selon les pays d'Afrique.

Vers une diminution de la pauvreté

La perspective d'une croissance se veut d'autant plus prometteuse pour le secteur financier que la pauvreté devrait diminuer et le revenu des foyers les plus aisés seraient amenés à exploser d'ici l'année 2020. Il est estimé par l'étude menée par Bain une augmentation de 495 milliards de dollars du pouvoir d'achat d'ici 2020 ! Tout cela pourrait s'expliquer par la diminution du nombre d'enfants par foyer et le fait que 50 % des femmes exercent un emploi. Aussi, aujourd'hui, 10 % en moyenne de la population a plus de 65 ans : de nouveaux besoins naissent donc, tels que l'épargne longue durée.

Les éventuels risques

S'il existe un réel potentiel en Afrique pour le secteur financier, il est prudent de bien tenir compte des risques ou limitations existantes comme par exemple, une certaine absence d'infrastructures. D'après la Banque Mondiale, il serait nécessaire d'investir chaque année la somme de 90 Milliards de dollars en Afrique Sub-saharienne durant 15-20 ans pour que le niveau des infrastructures devienne correct. Il ne faut pas non plus oublier différents autres paramètres : niveau d’éducation, santé publique, risques politiques...

Assurance santé animaux : quels sont les risques couverts ?

Avec une cotisation pouvant en moyenne varier de 5 à 50 euros par mois, vous pouvez assurer votre animal de compagnie et le couvrir ainsi contre des problèmes de santé. Découvrez quelles sont les garanties offertes par une assurance santé animaux.

Les garanties de l'assurance santé animaux

Un animal de compagnie peut rapidement vous coûter cher en dépenses santé : visite vétérinaire (de 25 à 100 euros), achat de médicaments (de 60 à 200 euros), intervention chirurgicale (jusqu'à plus de 1000 €). Il peut donc être fort utile de contracter une assurance santé animaux auprès d'une compagnie d'assurance, d'une mutuelle ou d'un réseau bancaire. En fonction de l'assureur, de l'étendue des garanties proposées et du type et des caractéristiques de l'animal de compagnie, le tarif mensuel pourra varier de 5 à 50 euros.

Des conditions de limite d'âge

Les assureurs ne couvrent généralement pas les animaux âgés de moins de 3 mois. Aussi, si l'animal a plus de 7 ans (ou 10 ans, selon les assureurs), ils refuseront le plus souvent de le prendre en charge en raison de risques de problèmes de santé plus élevés.

Bien vérifier l'étendue de garantie

Il faut savoir que l'acte chirurgical ou encore les vaccinations ne sont pas forcément pris en charge par une assurance santé animaux. Et si les vaccinations sont couvertes, le remboursement est généralement forfaitaire (montant fixe plafonné à l'année). La stérilisation n'étant pas prescrite médicalement n'est bien souvent, elle non plus, pas prise en charge, ou alors peut faire l'objet d'une remboursement forfaitaire, comme pour les vaccinations.

Garanties optionnelles

Vous pouvez souscrire des garanties optionnelles pour, par exemple, permettre la prise en charge de frais de crémation (remboursement de 100 à 450 euros) ou un remplacement de votre animal de compagnie à hauteur de sa valeur lors de son décès (jusqu'à 800 euros). Comptez en moyenne 10 euros par an pour chaque option supplémentaire souscrite. Il peut également vous être possible de bénéficier d'un service d'assistance supplémentaire : garde de l'animal si vous devez être hospitalisé, aide financière accordée pour la recherche de l'animal s'il a disparu...

Plafond et franchise de remboursement

Le plafond de prise en charge annuel peut, selon les assureurs, varier de 700 à 2 900 euros. La franchise (part restant à votre charge) vient s'ajouter selon la nature des dépenses de santé (jusqu'à 50 %). sur le comparateur de Toto-Assur.com Bon à savoir : le plafond et la franchise sont généralement revus à la hausse suite au vieillissement de votre animal.

Assurance de prêt : les assurés ne récupéreront pas leur argent

Les assurés ayant espéré récupérer leur partie des bénéfices générés par leur assurance de prêt immobilier ou prêt à la consommation ne les récupéreront finalement pas. Telle a été la décision du tribunal de grande instance de Paris.

Après une longue procédure de 7 ans, le tribunal de grande instance (TGI) de Paris a rendu un premier verdict au sujet de la participation aux bénéfices techniques et financiers de l'assurance de prêt. Malheureusement, cette décision n'est pas favorable aux assurés concernés.

En date du 23 septembre dernier, le TGI de Paris n'a en effet pas donné raison à deux consommateurs soutenus par l'association de consommateurs UFC Que Choisir. Ceux-ci demandaient à se voir restituer leur participation aux bénéfices réalisés sur leur assurance de prêt. Ils avaient contracté un crédit à la consommation auprès de Cofidis dont l'assurance, qui le garantit contre les risques de non remboursement à la suite d'un décès ou d'une invalidité, fut souscrite auprès de CNP Assurance. Les organismes financiers ont généré des gains durant toute la période de remboursement des crédits. D'après l'UFC Que Choisir et les consommateurs, une part des bénéfices réalisés devaient leur être restitués, tout comme cela peut être le cas pour les contrats d'assurance vie. Cependant, la décision rendue n'a pas été celle attendue.

Des bénéfices non reversés aux consommateurs

Le TGI a mis en avant l'argument qui avait auparavant été avancé 4 années plus tôt par le Conseil d’État : « Chaque assuré ne bénéficie pas d'un droit individuel à l'attribution d'une somme déterminée au titre de cette participation ». Ce qui signifie que les emprunteurs ayant été assurés durant la période de 1994 à 2007 ne sont pas en droit de percevoir les bénéfices obtenus sur leurs cotisations d'assurance.


Selon l'UFC Que Choisir, dans un communiqué, « ce même tribunal doit rendre bientôt une décision sur le prêt immobilier qui, hélas, devrait aller dans le même sens ». La somme totale qui aurait pu être récupérée par les assurés concernés se chiffre à 11,5 milliards d'euros d'assurances sur les crédits immobiliers ayant été contractés entre 1994 et 2007 et de 4,5 milliards d'euros pour les prêts à la consommation.

L'UFC Que Choisir n'entend pas en rester là

Selon l'association, « si les assurés ne disposent pas d'un droit individuel à l'attribution de la participation aux bénéfices, les banquiers prêteurs et assureurs n'ont pas pour autant le droit de les conserver au détriment des premiers ». Suite à la décision rendue par le TGI, celle-ci devrait donc faire appel.

Assurance chômage : nouvelle convention au 1er juillet 2014

La nouvelle convention relative à l'assurance chomage est entrée en vigueur le 1er juillet 2014. Celle-ci vise à encourager les demandeurs d'emploi à reprendre une activité et vient renforcer la période d'indemnisation des personnes qui alternent chômage et période de travail. La convention assurance chomage simplifie ainsi l'ancienne réglementation.

La mise en place de droits rechargeables

Des droits rechargeables ont été créés : le principe est que plus un individu exerce une activité rémunératrice, plus il ouvre ses droits à l'allocation chomage. Cela permet au demandeur d'emploi qui retrouve un travail, sans qu'il n'est utilisé la totalité de ses droits à l'assurance chomage, de les conserver afin qu'ils puissent être utilisés en cas d'une nouvelle perte d'emploi. Afin d'être éligible, il est nécessaire d'avoir été salarié pour une période minimale de 150 heures (possibilité de cumul de plusieurs périodes d'emploi), quel que soit le type de contrat. La durée d'indemnisation vient ainsi s'allonger.

Cumuler un salaire avec l'Allocation de Retour à l'Emploi (ARE)

Une autre mesure de la nouvelle convention assurance chomage permet maintenant aux demandeurs d'emploi de cumuler leur salaire avec une partie de leur indemnisation chomage. Les anciens niveaux d'indemnisation ont ainsi été supprimés. Cette nouvelle mesure permet d'encourager un retour à l'emploi quelle que soit la durée ainsi que le type du contrat. Le fait de pouvoir cumuler un salaire avec l’indemnisation chomage augmente les revenus des demandeurs d'emploi et allonge la durée de validité de la protection offerte par le Pôle emploi. Bon à savoir : le total du salaire perçu et de l'indemnisation ne doit pas excéder le montant du salaire perdu.

Un droit d'indemnisation multi-employeurs renforcé

Les personnes cumulant plusieurs emplois ne sont pas mis de côté par cette nouvelle convention. L'Etat porte ainsi son attention sur le domaine du service à la personne ou de l'emploi à domicile dont les emplois sont effectués par un demandeur d'emploi auprès de plusieurs employeurs. Quand un salarié multi-employeurs perd un de ses emplois, l'allocation chomage qu'il perçoit est fixée sur la base de la durée de l'emploi perdu ainsi que du salaire perdu. Cette indemnisation chomage peut se cumuler avec le(s) salaire(s) des autres emplois de l’allocataire. Aujourd'hui, toute durée d'emploi est prise en considération.

Une indemnisation minimale de 28,38 euros par jour

Enfin, l'allocation journalière versée par l'assurance chômage ne peut être en dessous de 57 % du SJR (Salaire Journalier de Référence), le versement minimum étant de 28,38 euros par jour. Il existe également un plafonnement de l'indemnisation fixé à 75 % du SJR. Les salariés qui touchent des indemnités excédant le minimum légal peuvent bénéficier d'un allongement du différé d'indemnisation. Et les seniors de plus de 61 ans ainsi que les intermittents du spectacle bénéficient de nouvelles règles spécifiques.

www.aloa-assurances.fr

www.aloa-assurances.fr est une filiale web du Groupe Covéa qui est spécialisée en assurances à distance.

www.aloa-assurances.fr - Une mutuelle de Covéa www.aloa-assurances.fr est une filiale du groupe Covéa - Elle est spécialisée en assurance habitation, auto, camping-car, santé chien-chat.

www.aloa-assurances.fr, filiale du Groupe Covéa

Présentation de www.aloa-assurances.fr

Créé en 2007, le site internet www.aloa-assurances.fr est un spécialiste de l'assurance à distance, filiale du Groupe Covéa. Il conçoit, distribue et gère les contrats d'assurance de ses clients. Il n'est question d'aucun intermédiaire entre les client et la mutuelle. Ceux-ci peuvent gérer leurs contrats en temps réel directement en ligne sur le site. La mutuelle vise à offrir la meilleure qualité de service à ses clients et a pour ambition qu'Aloa Assurances soit leur "plus belle expérience en assurance". Les valeurs de www.aloa-assurances.fr sont la transparence, la disponibilité, la satisfaction des assurés, l'innovation et la proximité.

Le Groupe Covéa

Réunissant MA, MAAF et GMF, Covéa est le 1er Groupe français en assurance de biens et de responsabilité : 1 foyer sur 4 est assuré par le Groupe. Au travers de sa filiale Fidelia Assitance, Covéa propose également un service d'assistance. Fidelia Assistance compte parmi les acteurs majeurs sur le marché de l'assistance en France (assistance automobile, assistance habitation, assistance santé et rapatriement médical). La société Cové AIS prend, elle, en charge les déclarations de sinistres des assurés du Groupe. Elle se veut la 1ère organisation de gestion de sinistres en France.

L'offre de www.aloa-assurances.fr

www.aloa-assurances.fr propose 4 solutions principales d'assurances

• Assurance auto
• Assurance habitation
• Assurance camping-car
• Assurance santé chien-chat

La mutuelle propose aussi 3 assurances complémentaires : protection juridique, assurance caravane et assurance remorque.

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Assurance : Qu'est ce qu'un sinistre ?

Définition : Sinistre

Un sinistre désigne la survenance d'un événement inattendu ayant pour conséquence de causer des dommages ou un préjudice à une personne. Les sinistres peuvent donner lieu à réparations. Dans le secteur des assurances, un sinistre se constitue par la survenance d'un risque couvert par le contrat d'assurance. Il déclenche la garantie concernée et ouvre alors droit à une indemnisation.

Plus sur la Gestion d'un Sinistre

La souscription d'une assurance emprunteur vous permet de pallier aux accidents de la vie : elle sécurise votre emprunt et protège vos proches. A la suite de la réalisation d'un sinistre - Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), Invalidité Permanente Partielle ou Totale (IPT), Perte d'emploi - votre assureur vous réclamera certaines informations.

Tout d'abord, vous devez réunir les documents composant votre dossier de crédit (tableau d'amortissement, contrat assurance prêt...). Ensuite, selon la nature du sinistre, votre assureur pourra vous demander divers justificatifs. En cas de PTIA, vous devrez par exemple fournir un certificat de votre médecin traitant, une attestation de la sécurité sociale et, en cas d'accident, différents rapports d'expertise d'ordre médical ou judiciaire, une copie du procès verbale de gendarmerie...

La réalisation d'un sinistre

En cas de sinistre, pour faire marcher votre assurance emprunteur, il vous faut relire les conditions générales de votre contrat afin de bien vérifier quelles sont les garanties vous couvrant, ainsi que les exclusions, les délais de franchise et les délais de carence. Vous y trouverez également le temps dont vous disposez pour effectuer une déclaration de sinistre. Sachez que si vous dépassez ce délai, il ne vous sera plus possible d'être indemnisé par l'assureur. Il convient donc d'être réactif.

Les blogueurs et autres Twittos peuvent désormais s'assurer

Une société d'assurance du Canada propose aujourd'hui aux personnes utilisant des blogs et Twitter de bénéficier d'une protection contre tout risque de poursuite engendré par les propos qu'ils peuvent tenir online.

Protection responsabilité civile complémentaire

La compagnie d'assurance canadienne TD assurance vient d'élargir sa gamme d'offres en ajoutant à ses assurances habitation et assurances auto, une protection responsabilité civile complémentaire offrant une protection contre les éventuelles poursuites causées par la publication en ligne de propos calomnieux ou diffamatoires.

Eviter les poursuites ...

Il faut savoir que ce genre de poursuites se veut toujours plus grandissant partout dans le monde. Il est donc en effet judicieux de se protéger avec une assurance spécifique aux blogueurs et utilisateurs de Twitter afin d'avoir un recours en cas de poursuite pour propos déplacés.

Les États-Unis proposent ce service depuis environ 12 mois.

Selon un sondage réalisé par Angus Reid Strategies au mois de septembre 2013, il résulte que près de 51 % des Québécois et 67 % des Canadiens ont déjà publié des commentaires sur le web. 18 % des Canadiens regrettent leurs propos contre 14 % pour les Québécois. 32 % ne réalisent pas que leurs actions sur internet relèvent légalement de leur responsabilité. 52 % des Québécois publient des commentaires en ligne pour émettre leur opinion sur une expérience et 51 % au sujet d'un article ou autre commentaire publié. Enfin, 20 % d'entre eux publient des commentaires pour exprimer leur mécontentement au sujet d'une société, d'un produit ou d'une situation vécue. 

www.axabanque.fr - La banque en ligne au quotidien

Axa Banque : Votre banque en ligne

Présentation de www.axabanque.fr

www.axabanque.fr est une banque au quotidien leader dans le secteur de la gestion d'actifs et de l'assurance. Elle propose à ses clients des solutions performantes et compétitives de protection de personnes, de biens et de patrimoine répondant à leurs besoins tout au long de leur vie. Elle leur apporte également une gamme complète de produits et services bancaires, d'assurance, de prévoyance, d'épargne, de crédit et de transmission de patrimoine. En décembre 2002, AXA Banque a fusionné avec Banque Directe, société qu’elle a racheté à BNP Paribas.

L'offre de www.axabanque.fr

• Comptes bancaire : compte Oligo, compte à la carte cartes bancaires.
  
• Épargne et placements : Livret AXA Banque, Livret A, LDD.
  
  
• Crédits : crédit auto, crédit renouvelable larg'O, prêt immobilier Altimo Fix, prêt immobilier Altimo revente.
  
  
• Bourse : comptes titres, PEA, gestion sous mandats.
  

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L'assurance et une activité sportive adaptée à l'assuré

Parlez-moi de vos aspirations et de votre état de santé et je vous dirai quel sport choisir !

Le choix du sport à pratiquer dépend de votre forme et des objectifs que vous souhaitez atteindre. Le poids, le sens de l’équilibre, l’endurance, la souplesse et la coordination sont des paramètres importants pour déterminer l’activité sportive la plus adaptée à votre profil.

Calme ou modéré ?

Convaincu du bienfait du sport sur votre santé et votre bien-être, mais réticent à passer à la pratique ? La marche active, la danse, le vélo, les cours de renforcement musculaire et le yoga sont plus adaptés à votre profil calme et tranquille.

Choix d'un sport adapté à son profil

Si votre but est au contraire d’améliorer votre silhouette tout en abaissant vos tensions, vous faites partie des « modérés ». Les sports de plein air comme la randonnée, la course à pied, l’équitation, le qi gong ou le tai-chi vous permettent de vous oxygéner et de rester en meilleure forme.

Fonceur ou infatigable ?

Vous faites partie des « fonceurs » si vous êtes très actif. Les randonnées en VTT, le trekking, l’escrime, le badminton, le tennis, et les sports collectifs comme le hand, le basket ou le volley sont plus adaptés à votre profil. Si vous éprouvez l’irrésistible envie de faire du sport tous les jours, c’est que vous entrez dans la catégorie des « infatigables ». Privilégiez les sports extrêmes et riches en sensations comme le canyoning, l’escalade, le parapente, le kayak ou le deltaplane.

Faire du sport, le plus bénéfique pour la santé

Quel que soit votre tempérament, votre forme et vos aspirations, n’oubliez pas que faire du sport est bénéfique pour la santé, mais le plus important et de pouvoir garder un rythme régulier et de persévérer dans vos efforts. Alors, à vos marques, prêts, partez…