Assurance crédit : l'UFC-Que choisir tire son bilan

Après trois ans d'effectivité du dispositif Lagarde, loi portant sur le libre choix de l'assurance d'un prêt immobilier, la célèbre association de consommateurs l'UFC-Que choisir tire son bilan sur la libéralisation de ce marché et demande au gouvernement d'instaurer un droit de résiliation annuelle de l'assurance credit.

Loi Lagarde : un dispositif inefficace 

Les banques conservent leur place de leader du marché des assurances de prêt. En effet, en 2012, elles ont reçu 73 % des cotisations. La loi Lagarde n'étant pas sans failles, les bancassureurs ont su exploiter ces imperfections pour préserver leur monopole.

Les résultats d'un sondage mené par l'association de consommateurs l'UFC-Que choisir auprès de 105 emprunteurs montre que 32,4 % d'entre eux affirment que les banques font traîner les choses dès lors qu'il est question de délégation d'assurance, et que 73 % ont constaté qu'elles pratiquent un chantage tarifaire : augmentation du taux du pret et application de frais. Les banques s'emploient donc à empêcher les emprunteurs de déléguer leur assurance. Les ventes d'assurance de prêt des assureurs non-bancaires seraient ainsi passées de 20 % avant la loi Lagarde (1er septembre 2010) à 14 % en juin 2011.

Assurance de prêt : le jackpot des banques 

Les banques dominant sans grande difficulté le marché de l'assurance emprunteur, elles n'ont pas à baisser leurs tarifs et se permettent également d'établir des contrats d'assurance pret comportant fréquemment des clauses abusives. Elles encaisseraient chaque année plus de 2,2 milliards d'euros de marges sur l'assurance de pret !

L'UFC-Que choisir réagit 

L'UFC-Que choisir demande au gouvernement d'instaurer, dans le cadre de l'examen du projet de loi consommation, un droit de résiliation annuelle de l'assurance emprunteur afin de permettre d’ouvrir enfin réellement ce marché pour l'instant accaparé par les banques.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?

Quel que soit le crédit que vous souscrivez, il faut toujours rester sur ses gardes. La souscription d’une assurance est donc primordiale pour éviter tout genre de désagrément. Les banques ou les organismes prêteurs ne vous lâcheront pas jusqu’à ce que vos dettes soient remboursées.

Selon la loi dite « Lagarde », tout particulier voulant faire un prêt au sein de n’importe quel organisme prêteur a le droit de choisir de son assureur. Mais comment cela fonctionne-t-il ?

Assurance de prêt, ce qu’il faut savoir 

Faire un crédit que ce soit crédit conso ou crédit immobilier, c’est s’engager. Pour s’engager, il faut connaître quelques bases. Personne ne vous donnera de l’argent sans garantie. Pour que vous soyez à l’abri, vous devrez avoir une assurance. Depuis la réforme de la loi Lagarde, les consommateurs sont de plus en plus protégés et rassurés. Lors d’une demande de crédit auprès d’une banque ou d’un organisme financier, il faut se préparer à l’assurance de prêt. Sachez qu’il y a deux sortes d’assurances : celle qui recouvre l’assurance d’un groupe, et celle qui vous protège. Avant d’investir dans quoi que ce soit, vous devez connaître les règles du jeu. A qui se confier ? Faire appel à un courtier immobilier pour un crédit ?

Investir dans la pierre ou dans d’autres projets ?

Pour investir dans la pierre ou dans d’autres projets, il faut un financement. Si vous avez l’intention de préparer un certain projet, il vous faudra une aide extérieure, surtout si vous avez des dettes à payer. Alors, si vos crédits se sont accumulés depuis ces derniers temps et que vous avez un bien immobilier, il sera préférable de le vendre pour vous acquitter de vos engagements et de reconstruire une nouvelle vie. Vous pouvez ainsi procéder à un rachat de crédit tout en recourant à un spécialiste : un courtier immobilier. Ce dernier saura vous conseiller tout au long de vos quêtes, … +d'infos

Locataire : l’assurance appartement, comment ça marche ?

Être locataire ne sous-entend pas que vous êtes libéré de l’obligation de souscrire une assurance. Bien au contraire, il est très important de se trouver une bonne assurance habitation lorsque l’on est locataire afin d’être bien couvert en cas de sinistre survenant pendant le cours de la location.

Assurance habitation locataire

Souscrire une assurance appartement lorsqu’on est locataire permet d’être couvert face aux risques locatifs, soit les dégâts que pourraient subir le bien loué par suite d’incendie, de dégâts des eaux ou d’explosion. D’ailleurs, le propriétaire peut légitimement résilier le contrat de location si l’on ne possède pas d’assurance habitation alors que l’on est locataire.

En cas de sinistre ...

En effet, en cas de sinistre, le locataire est responsable envers le propriétaire à moins que les dégâts ne résultent de la force majeure, d’un défaut d’entretien ou d’un vice de construction.

Toutefois, certains types de locations n’exigent pas que le locataire possède une assurance. Il s’agit pêle-mêle du logement de fonction, du logement meublé ou encore de la location saisonnière.

Pour trouver la meilleure assurance habitation dans le contexte de location, il ne faut pas hésiter à utiliser un comparateur d’assurances, outil gratuit qui recense, compare et confronte un grand nombre d’assurances pour vous aider à trouver l’offre qui correspond le mieux à vos différents besoins.

5 anecdotes sur les réclamations d’assurance

Quand il s'agit de réclamations d'assurance, les gens essaient souvent de pousser leur chance. Une simple recherche en ligne vous donnera des centaines de "revendications" présumés de gens qui ont effectué toutes sortes de réclamations très étranges. Voici donc 5 anecdotes drôles et étranges sur les réclamations d’assurance :

L’assurance voyage

Deux enfants sur une plage de Cornouailles, en Angleterre, ont décidé que la meilleure façon de protéger la caméra vidéo familiale pendant qu'ils étaient en train de nager était de l'enterrer dans le sable. Ils ont donc déclaré un vol auprès de la compagnie d’assurance alors qu’en fait, ils avaient simplement oublié où ils l'avaient enterré. Leur assureur n'a toutefois pas couvert la perte. Quand vous devez cacher quelque chose, assurez-vous de vous souvenir de l’emplacement!

L’assurance auto

Les gens font des dégâts à leurs voitures tous les jours, mais très peu proviennent de collisions sur la route. Un courtier d’assurance automobile raconte l'histoire d'un client qui a accidentellement tiré sur son propre camion quand il a laissé tomber son fusil de chasse. Dans ce cas, le client avait une assurance globale qui couvrait tous les autres dommages. Une chance que sa voiture était dans les parages car sinon, il aurait pu causer des dommages plus graves.

L’assurance maladie

L'assurance maladie est d’une importance capitale, comme un touriste britannique l’a appris lors d'un voyage à Athènes. Distrait par un groupe de femmes en bikinis, il est entré dans un abri de bus et s'est cassé le nez. C’est une demande étrange à faire à sa compagnie d’assurance, mais au moins, la compagnie a tout de même payer les frais d’hospitalisation du client.

L’assurance de mariage

Pour une mariée, son mariage de rêve dans les Caraïbes est devenu un cauchemar lorsque sa robe a pris feu sur un barbecue. En outre, les dommages ont été causés par son nouveau mari en la jetant dans l'océan pour éteindre les flammes. Heureusement, ils avaient acheté une assurance de mariage - même si c'est probablement juste de dire qu'ils n'ont jamais pensé qu'ils auraient à réclamer pour ce genre d'accident!
Dans de nombreux cas, les réclamations d'assurance sont banales et rien hors de l'ordinaire. Mais les histoires comme celles-ci tendent à démontrer à quel point la protection de votre police peut vous rendre service même dans ce qui apparaît être comme des situations les plus improbables.

L’assurance contre les enlèvements extraterrestres

Incroyable mais vrai… Il existe aux États-Unis des entreprises qui offrent de l’assurance pour les enlèvements extraterrestres! Cependant, il n’y a aucune information disponible à savoir si quelqu’un a déjà réclamé pour ce type d’assurance. D’autant plus, pour obtenir une réclamation, le client devrait nécessairement montrer une preuve de ses mésaventures! Il n’y a pas à dire, ce n’est probablement pas le produit le plus vendu de cet assureur.

Comment bien rentabiliser votre installation photovoltaïque ?

L'assurance de la bonne rentabilité de votre installation photovoltaïque

Vous avez avez investi dans l'installation de panneaux solaires photovoltaïques car on vous a garanti une bonne rentabilité et un bon rendement. Il vous faut maintenant faire en sorte que votre installation fonctionne correctement et qu'elle soit productive.

Entretenez vos panneaux photovoltaïques pour maintenir un bon rendement 

Les panneaux solaires photovoltaïques ont la réputation d'être solides et durables. Ceux-ci sont cependant composés de quelques terres assez rares et d'éléments qui sont malheureusement un tant soit peu polluants mais nécessaires à leur conception. On retrouve ces éléments en quantité assez faible dans une installation solaire car ils se trouvent uniquement dans la partie pelliculaire du capteur.

Afin d'exploiter au mieux votre installation photovoltaïque et de bénéficier d'un rendement constant, il vous faut l'entretenir. Pour cela, faites la guerre aux salissures laissées par les oiseaux, retirez les feuilles ou autres éléments venant se coller sur la surface et bien évidemment, ne laissez pas les ombres apparaître sur vos panneaux solaires car cela provoquerait une chute importante de votre production d'énergie...

Placez vos panneaux solaires correctement 

Outre les éventuels risques de matériels défectueux pouvant être réglés par le service après-vente de votre installateur, faites en sorte de préserver vos panneaux dans état de propreté et à veillez à ce qu'aucune ombre vienne à recouvrir, même légèrement, votre installation.

Plus d'info sur l'assurance photovoltaïque

Pour être certain de bénéficier d'un bon rendement de son installation solaire photovoltaïque, il vous faut tenir compte de la production instantanée de l'onduleur :

• Installation Sud-Est : de 11h à 12h
• Installation Sud : de 13h à 14h
• Installation Sud-Ouest : de 15h à 16h (de mai à juillet/ hémisphère nord/ plein soleil)

Une installation située au Sud peut facilement atteindre les 100% de la valeur en KWC (Kilowatt Crète). Et les installations implantées au Sud-Est ou Sud-Ouest peuvent aisément atteindre 90 %.

Les commissions d'intervention des banques désormais plafonnées

Parmi les nombreuses mesures de la loi sur la séparation et régulation des activités bancaires, il en est une qui vient mettre fin aux agissements parfois abusifs des banques : le plafonnement des commissions d'intervention.

Loi bancaire 2013

Dans le cadre de la loi bancaire 2013, Pierre Moscovici, le ministre de l'économie, a annoncé vendredi l'entrée en application d'un nouveau décret ayant pour objet de plafonner les commissions d'intervention que les banques prélèvent à leurs clients à la suite de dépassements d'un découvert autorisé. Ce plafonnement sera de 8 euros par opération et de 80 euros par mois.

Loi bancaire 2013

Aussi, un communiqué du ministère publié peu après l'adoption définitive de la loi bancaire par le Parlement ajoute qu'il est prévu pour les clients étant financièrement « les plus fragiles » un plafonnement de 4 euros par opération et de 20 euros par mois.

Les commissions d'intervention sont les frais directement prélevés par une banque à un client sur son compte bancaire lorsque celui-ci se retrouve en situation de dépassement de découvert autorisé.

Meilleure protection consommateur

Parmi ces nombreuses dispositions, la loi bancaire vise notamment à offrir une meilleure protection aux usagers des banques et consommateurs en terme de frais bancaires. Selon Pierre Moscovici, cette loi « offre une réponse déterminée aux dérives de la finance et permet d'anticiper et de prévenir les crises futures. Elle protège mieux les clients et les consommateurs".

Les banques devront désormais se montrer plus investies quant à leur rôle préventif envers leurs clients face à d'éventuelles difficultés financières et situations de surendettement, et elles seront obligées d'ouvrir un compte bancaire à toute personne qui en fait la demande.

Occuper un logement pour un certain temps

Des salariés sont souvent amenés à se déplacer de ville en ville. La plupart d’entre eux travaillent pour des entreprises de grandes envergures. Ces personnes en mission ont alors besoin d’un logement temporaire. La location d’appartement semble être une meilleure solution que la chambre d’hôtel. Le marché de l’immobilier est donc très prospère avec les ventes, les achats et les locations. C’est un excellent investissement pour son capital. Toutefois, il est parfois nécessaire de contracter une assurance emprunt immobilier en même temps que le crédit bancaire.

Restaurer son appartement pour le mettre en location

Besoin d'un logement temporaire ?

La location de logement est très rentable depuis ces dernières années. Le prix du loyer ne cesse d’augmenter en rapport avec le nombre de demandes. Les propriétaires font appel au service de HouseTrip.fr pour mettre leur appartement en location. Auparavant, ils doivent procéder à quelques travaux pour que le logement ait plus de valeur économique. Ne disposant pas de fonds nécessaires pour cela, ils sont obligés d’emprunter de l’argent auprès des banques. En fonction de la somme requise, les institutions financières ont besoin d’une garantie de remboursement. La fiche de paie n’étant plus une preuve suffisante, l’assurance emprunt immobilier est devenue obligatoire. Les banques proposent souvent leur propre assurance, mais rien n’empêche les clients de se renseigner auprès des assureurs indépendants.

Investir dans une zone bien vue

La location d’appartement à Nantes est très florissante. Les promoteurs immobiliers et les agences immobilières proposent donc de nombreux immeubles et autres logements en vente. Les acquéreurs ne sont pas obligés d’y habiter. Ils les mettent en location pour faire fructifier leur capital. En parlant d’investissement, certains ont eu recours à l’aide des crédits immobiliers. De ce fait, ils ont intérêt à trouver rapidement des locataires. En plus de leur salaire, ils ont dû signer une assurance emprunt immobilier. Un contrat qui est synonyme de garantie de remboursement auprès des banques. Dans le cas où l’emprunteur ne peut rembourser son crédit, ce sera l’assurance qui le paiera à sa place. Le principe de ce type d’assurance est le même que les assurances classiques.

L’arrêté méthode de la RT 2012 annulé par le Conseil d’État

Au début de l’année 2013, la RT 2012 a succédé à l’ancienne règlementation thermique BBC. Depuis cette date, toutes nouvelles constructions ou extensions de plus de 150 m² sont tenues de respecter cette norme.

Cependant, la RT 2012 sera modifiée dans un avenir proche avec l’approbation du recours déposé par le GIFAM contre l’arrêté du 20 juillet 2011. Celui-ci porte sur le moteur de calcul de la réglementation thermique.

Groupement interprofessionnels des Fabricants d’Équipement Ménager

L’action du GIFAM

Le recours déposé par le GIFAM (Groupement interprofessionnels des Fabricants d’Équipement Ménager) contre l’arrêté définissant les méthodes de calcul de la RT 2012 a été approuvé par le Conseil d’État français. Toutefois, ce dernier n’obligera pas le gouvernement à modifier le seuil de 50kWh par m² et par an quand la source d’énergie utilisée est l’électricité. Cette modification nécessitant la mise en place d’un arrêté conjoint du Ministre de l’Écologie, du Développement durable et du Logement et du ministre de l’Économie, des Finances et de l’Industrie, le gouvernement a donc précisé que cette suppression ne peut être effective que dans un délai minimal de trois mois.

Il faut savoir que le GIFAM a déjà lancé deux recours contre le décret et l’arrêté définissant les caractéristiques thermiques. Les exigences de performance énergétique des nouvelles constructions et des extensions sont également concernées. Toutefois, le Conseil a rejeté ces recours en novembre 2012. Avec cette récente approbation, des réformes seront effectuées sur la RT 2012.

Les répercussions

Le syndicat protecteur des intérêts des fabricants d’appareils thermiques électriques a exigé la suppression de l’arrêté, jugeant que celui-ci favorise le gaz au détriment de l’électricité. En effet, il souhaiterait que des modulations en fonction des rejets de CO2 soient intégrées dans les méthodes de calcul de la RT 2012. Selon le GIFAM, le moteur de calcul de la réglementation est trop complexe et omet différents facteurs qui aideront à mieux estimer la consommation énergétique primaire d’un bâtiment.

D’autre part, il a affirmé que les méthodes de calcul de la réglementation ne respectent pas les objectifs fixés par le Grenelle de l’Environnement et le gouvernement. En effet, elles n’incitent pas les ménages à se tourner progressivement vers l’utilisation des énergies renouvelables. Malgré la suspension, le Conseil d’État a annoncé que la RT 2012 n’est aucunement annulée et l’interruption sera appliquée à partir du 24 juillet 2013. Jusqu’à cette date, elle sera toujours applicable sur les projets de construction et les extensions immobilières excédant les 125 m².

Le rachat de crédit pour soulager vos finances

Tout ne va plus pour vous, vous avez de nombreux créanciers, vous n’arrivez plus à subvenir même aux charges familiales, vous avez été licencié ? Ne pleurez plus ! La solution à vos problèmes est le rachat de crédit.

Qu'est ce qu'un credit

Un crédit est une mise à disposition d'argent sous forme de prêt, consentie par un créancier (prêteur) à un débiteur (emprunteur). Pour le créancier, cette opération donnera naissance à une nouvelle créance sur l'emprunteur. Cette nouvelle créance lui permettra d’obtenir un remboursement des fonds et aussi le paiement d'intérêt selon un chronogramme bien. Pour l’emprunteur, qu'il s'agisse d'une entreprise ou d'un particulier, le crédit est une dette et elle ouvre la mise à disposition d'une ressource financière à caractère temporaire.

Un prêt est un acte juridique qui consiste à transmettre la possession et aussi l'usage d'un bien sans exiger un paiement. L’élément qui permet de faire la différence entre le prêt du louage et de la vente, est toujours présumée. Lorsque le terme du prêt n'est pas fixé, n’est pas soumis à condition, le prêt est alors conclu pour la durée de la vie de celui qui à contracter le crédit.

Finance

En matière de finance, le prêt est une opération au cours de laquelle des fonds sont remis par un prêteur à un bénéficiaire. Le prêt doit être généralement remboursé avec un intérêt et assorti de l'engagement de remboursement de la somme prêtée. Le terme de prêt est synonyme d'emprunt pour celui qui fournit l'argent. Pour le prêteur, le rachat de crédit constitue une créance ou un crédit, pour l'emprunteur, le rachat de crédit est une dette. De nombreux sites web proposent simulations de crédit.

Les organismes de rachat de crédit

Voulez-vous souscrire à un crédit de consommation, connaître les taux bancaires, la rétractation ; vos questions et toutes autres informations dont vous avez besoin. Nous vous invitons donc à vous renseigner auprès des organismes de rachat de crédit.

Que sont les fonds de garantie ?

Les fonds de garantie sont une indemnisation versée par l'organisme Fonds de garantie lorsqu'une personne est victime d'un préjudice corporel ou financier et que le responsable de celui-ci n'est pas identifiable ou qu'il est insolvable.

Le Fonds de garantie

Le Fonds de garantie est un organisme ayant été fondé dans l'objectif d'indemniser les personnes victimes d'un préjudice corporel ou financier dont l'auteur n'a pu être être identifié ou est en situation de surendettement. Les personnes victimes du préjudice peuvent ainsi monter un dossier qu'ils transmettent au Fonds de garantie afin d'être indemnisées. Plus d'information

Les quatre types de fonds de garantie

Le dispositif financier du Fonds de garantie ou Fonds d'indemnisation cautionne en partie les entreprises. Il existe quatre types de fonds de garantie : Les fonds de garantie nationaux Les fonds de garantie régionaux Les fonds de garantie généralistes Les fonds de garantie spécialisés

FGAO

Le FGAO (Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de dommage) est l'un des principaux fonds de garantie en France. Il indemnise les dommages corporels causés à une personne par un accident quel que soit le pays où celui-ci a eu lieu.

FGTI

Le FGTI (Fonds de Garantie des victimes d'actes de Terrorisme et d'autres Infractions) permet l'indemnisation des personnes victimes d'actes de terrorisme et d'infractions pénales.

FGIF

Le FGIF (Fonds de Garantie à l'Initiative des Femmes) est un dispositif financier s'adressant aux femmes et permettant de garantir les prêts bancaires de durée moyenne (moyen terme) qui couvrent un fonds de roulement.

Contracter une assurance pour le prêt immobilier

Investir dans un bien immobilier est le rêve de milliers de personnes. C’est un secteur prospère et qui prend toujours de la valeur malgré les crises financières et économiques. Plus on possède des terrains et des bâtiments, plus on augmente nos profits. Ce qui explique pourquoi les agences et les promoteurs immobiliers sont si nombreux. Toutefois, il ne suffit pas d’acheter ou de vendre un bien immobilier. Il est également nécessaire d’avoir le bon flaire pour faire fructifier le capital. Cela peut être difficile au début, mais on acquière des expériences au fil du temps.

S’informer sur les différents types de prêt immobilier

La plupart des gens ne dispose pas de la somme requise pour s’offrir un logement ou un local. Ils ont besoin de s’adresser à des banques et à des établissements financiers pour souscrire un prêt immobilier. Le but de cette démarche est de trouver le bon compromis pour que ni l’emprunteur, ni le prêteur ne soient lésés. Dans ce cas, il est mieux de s’adresser à des professionnels qui puissent nous conseiller et nous recommander les meilleures solutions adaptées à notre situation. Lors de nos déplacements, on peut très bien se balader en range rover jusqu’à ce qu’on trouve le bon financement pour notre projet. En attendant, il ne faut jamais perdre patience si les établissements ne nous accordent pas le prêt. D’autres solutions sont toujours envisageables.

Comparer les assurances de prêt immobilier

Une fois que l’on a trouvé le prêt immobilier qui correspond à nos besoins, il est temps de souscrire une assurance sur ce prêt. C’est le même principe qu’avec le prêt immobilier proposé par les banques. Une personne intéressée par cette offre aura besoin de faire  maintenir son audi a1 pour aller de rendez-vous en rendez-vous. Comme pour les prêts bancaires ordinaires, il est indispensable de soumettre un dossier de demande de prêt. Le dossier doit contenir toutes les pièces demandées telles qu’une justification de résidence, une pièce d’identité, les dernières fiches de paie… Si le client est solvable, les responsables le contactent pour une interview et pour parler de leurs discussions.

Tout connaître sur l’assurance crédit suisse

Assurance crédit suisse : Une petite définition

L’assurance crédit suisse peut être définie comme étant une formule de garantie proposée par les compagnies d’assurance en Suisse afin de protéger les entreprises prêteuses et les petites banques des risques d’insolvabilité de leurs clients débiteurs. En cas de non remboursement de ces derniers, c’est l’assureur crédit qui se chargera d’indemniser l’assuré. Le montant du remboursement oscillera en fonction des clauses définies dans la police d’assurance.

Où souscrire ce type de garantie ?

L’assurance crédit suisse peut être souscrite auprès de la plupart des compagnies suissesses qui proposent ce type de garantie. Ces établissements financiers disposent, en principe, d’un portail électronique où l’on peut effectuer aisément la souscription sans se déplacer. Pour bénéficier d’une excellente couverture avec un remboursement à la hauteur de ses attentes, il reste plus judicieux de contacter un courtier d’assurance avant de procéder à la souscription.

Les informations à fournir à son assureur

Les informations à fournir à l’assureur crédit varie d’une compagnie à une autre. Ces renseignements intéressent notamment la santé financière des clients de l’établissement créditeur. Quelques documents financiers peuvent être également demandés, tels que les détails des crédits déjà accordés à savoir leurs montants, leurs échéances et les différentes clauses y afférentes ainsi que le compte de résultat et le bilan de l’entreprise qui souscrit à l’assurance crédit.

Les avantages de souscrire une assurance crédit Suisse

La souscription d’une assurance crédit suisse permet de se protéger des différents problèmes financiers liés à la non solvabilité de ses débiteurs. En cas de non remboursement de ses clients, cette garantie assurera la stabilité de son entreprise ou de sa banque des risques de faillite. Ce produit d’assurance permet également à l’entreprise assurée d’améliorer sa capacité de crédit, de poursuivre en toute tranquillité ses objectifs, d’acquérir d’autres clients sans problèmes et de proposer des délais de paiement plus souples pour ses crédits.

Focus sur la délégation assurance prêt habitat de la MAAF

www.MAAF.fr

Créé en 1950 par Jean Trioullier, qui était le président de la chambre des métiers de la ville de Niort, la MAAF est une mutuelle d'assurance appartenant au groupe Covéa. Auparavant nommée MAAAF (Mutuelle d'Assurance Automobile Artisanale de France), c'est en 1992 que celle-ci devient la MAAF. Avec ses filiales Maaf vie et Maaf santé, la MAAF se positionne parmi les leaders des mutuelles professionnelles françaises et propose à ses adhérents une gamme complète de solutions d'assurance (assurance habitation, assurance santé, assurance automobile...) et solutions d'épargne.

L'assurance prêt habitation de la MAAF : un contrat performant au tarif attractif

Le contrat d'assurance prêt habitation de la MAAF se veut performant car il propose à un tarif très compétitif les garanties systématiquement demandées par les organismes prêteurs pour accorder un crédit immobilier :

• garantie décès, garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), 
• garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail). 

Son contrat d'assurance prêt habitation propose aussi la garantie de perte d'emploi sans franchise.

Délégation d'assurance emprunteur externe

Avec le contrat d'assurance pret habitation de la MAAF, l'assuré n'a pas à payer de frais de dossier ni de frais de fractionnement. Aussi, avec un tarif parmi les plus bas du marché, le souscripteur peut réaliser des économies sur son credit immo.


Si vous souhaitez bénéficier d'une garantie protégeant efficacement à la fois la banque, vous-même et votre famille, le contrat d'assurance prêt habitation de la MAAF est la solution à adopter.

Souscrire une assurance emprunteur en cas de pratique de trekking

Le trekking

Le trekking est une expédition ou grande randonnée pédestre en montagne. Durant plusieurs jours, cette longue marche à pied est ponctuée de bivouacs. L'hébergement peut s'effectuer sous la tente, en refuge, chez l'habitant ou encore en gîte. Il s'agit aujourd'hui d'une forme de tourisme très appréciée.

Assurance emprunt immobilier risque aggravé sport/loisir

Un emprunt immobilier en vue ? Si tel est le cas, sachez qu'il vous faudra demeurer autant attentif à l'assurance emprunteur qu'au taux de votre emprunt immobilier pour réaliser une bonne opération d’acquisition. Il vous sera imposé par l'établissement de prêt de souscrire cette assurance emprunteur afin de sécuriser l'emprunt immobilier. Le coût de celle-ci pouvant représenter jusqu'à 15% du coût global de l'emprunt immobilier, il est de votre intérêt de comparer les offres entres elles afin d'opter pour le contrat le moins cher qui répondra le mieux à vos besoins. Vous êtes en effet en droit de souscrire le contrat assurance emprunteur de votre choix sous la condition qu'il présente un niveau de garantie au moins équivalent à celui du contrat groupe que la banque vous a proposé. Une assurance individuelle souscrite en dehors de votre banque peut se révéler plus avantageuse que le contrat groupe car elle est établie sur mesure et peut ainsi permettre à certains profils de réaliser une économie de plusieurs milliers d'euros sur le coût total de leur emprunt immobilier.

Trekking : attention à la surprime

Le trekking est un sport qui peut faire partie des exclusions de certains contrats d'assurance emprunteur car il représente des risques pour les assureurs. Ainsi, pour que l'assureur de votre choix mette en place une couverture adaptée à la pratique de trekking, il vous faudra très certainement payer une surprime. Et le coût de cette surprime peut plus ou moins varier selon les assureurs.

Négociez le coût de votre assurance emprunteur risque aggravé trekking !

Le courtier assurance-emprunteur.com est en mesure d'obtenir pour vous le meilleur tarif assurance emprunteur trekking.

Assurance de prêt : le CCSF a rendu son rapport sur l'année 2012

Dernièrement, le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a émis son rapport annuel 2012. Celui-ci porte sur les multi-assurances, les comparateurs d'assurances dommages ainsi que sur l'équivalence du niveau de garanties des contrats d'assurance de prêt.

Missionné par le gouvernement pour traiter les sujets relatifs aux relations entre les organismes financiers et les consommateurs, Emmanuel Constans, le président du CCSF dit avoir effectué un « travail diversifié et innovant » en rendant son rapport annuel 2012, comportant ses avis sur les multi-assurances, les comparateurs d'assurances dommages et l'équivalence du niveau de garanties des contrats d'assurance de prêt.

Avis CCSF multi-assurances 

En novembre 2011, le ministre de l'économie avait mandaté le CCSF pour qu'il rende un rapport sur les « doublons » d'assurance. L'avis du CCSF fut que bien qu'il existe des doublons, ceux-ci restent limités et qu'il est avant tout nécessaire de délivrer une meilleure information au consommateur. En effet, d'après Emmanuel Constans, le consommateur doit rapidement connaître les garanties dont il dispose avec chacun de ses contrats comme par exemple les garanties que peut offrir une carte bancaire.

Avis CCSF comparateurs assurances dommages 

Le CCSF s'est également chargé d'étudier les conditions d'exercice des comparateurs d'assurances dommages. Sur la marché de l'assurance en France, ces nouveaux acteurs se veulent de plus en plus importants en terme de concurrence car ils sont très sollicités par les consommateurs. Les assureurs ayant demandé que « des règles claires de comparaison » soient mises en place, dans son avis, le CCSF a préparé une charte de bonne conduite qui reprend les obligations des comparateurs assurances dommages en terme de transparence et de déontologie. Récemment, le CCSF a procédé au même exercice au sujet des comparateurs assurances santé.

Avis CCSF garanties équivalentes assurance emprunteur 

Avec son avis portant sur l'équivalence du niveau de garanties des contrats d'assurance de prêt, le CCSF vise à éviter tout refus injustifié d'une délégation d'assurance. Il est bon de rappeler que pour souscrire une autre assurance de prêt (délégation d'assurance) que celle du prêteur, l'emprunteur doit trouver un contrat dont le niveau des garanties est au minimum équivalent à celui du contrat groupe proposé. Pour Emmanuel Constans, « garantie équivalente ne veut pas dire garantie identique ». Il préconise ainsi une approche plus globale de cette équivalence des garanties.

Nouvelle réforme de l'assurance de prêt

La nouvelle réforme de l'assurance de prêt vise à renforcer l'ouverture du marché de l'assurance de prêt. 

Le marché de l'assurance de prêt 

Les banques ont aujourd'hui amélioré leurs offres d'assurance groupe et proposent des garanties plus étendues à des tarifs plus attractifs. La part du marché des assurances de prêt demeure jusqu'à présent assez stable. Malgré la possibilité pour les emprunteurs d'opter pour une autre assurance que celle qui leur est proposée par leur banque, la plupart d'entre eux souscrivent l'assurance groupe. Les offres et méthodes de commercialisation « bien huilées » des banques portent leurs fruits. Aussi, les contrats de délégation d'assurance (assurances individuelles) ne sont pas forcément moins chers pour tous les profils mais peuvent cependant offrir l’avantage d'une couverture sur mesure.

Les frais de délégation 

Certains établissements bancaires appliquent des frais de délégation dès lors que l'emprunteur souscrit une autre assurance que la leur. Le texte de réforme de l'assurance de prêt prévoit tout simplement d'interdire cette pratique car elle « freine » la possibilité de délégation d'assurance instaurée par la loi Lagarde. Du côté des banques, ces frais de délégation sont justifiés par le fait qu'elles doivent vérifier si les garanties du contrat externe sont d'un niveau équivalent et doivent également vérifier que leur client sera bien assuré tout au long du crédit.

Assurance vie : la solution d'épargne préférée des Français ?

Selon les chiffres enregistrés par la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances), l'assurance-vie volerait désormais la vedette au Livret A.

Pour le mois de février 2013, l'assurance-vie a connue une belle avancée. Il a été enregistré par la FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances) une collecte nette de 2,3 Milliards d'euros.

Si l'on y ajoute le mois de janvier, cette collecte positive s’élèverait à 6,1 Milliards d'euros. Ainsi, le montant total des cotisations d'assurance-vie collectées serait sur la même période nettement supérieur à celui des prestations des assureurs.

Avec une collecte nette de 1,51 Milliards d'euros pour le Livret A en février, l'on constate un chiffre inférieur aux 2,3 Milliards d'euros de l'assurance-vie. Celle-ci passe donc actuellement en tête des solutions d'épargne les plus sollicitées par les Français.

Cet engouement pour l'assurance-vie peut notamment s'expliquer par le désintéressement des Français pour d'autres solutions de placement telles que l'immobilier.

Assurance logement pour propriétaire et locataire

Assurance par le locataire

Vous emménagez dans un appartement que vous louez,vous devrez souscrire à une assurance qui couvrira vos biens et les dégâts occasionnés en cas de sinistre.

Le locataire est responsable des dommages qu'il pourrait causer à l'ensemble de l'immeuble, votre propriétaire peut exiger une attestation d'assurance avant la remise des clés, l'assurance risques locatifs vous couvrira en cas d'incendie,de dégâts des eaux, elle remboursera le propriétaire des dégâts à l'intérieur de l'appartement et des dégâts occasionnés chez les voisins.

Mais celle-ci ne couvrira pas l'ensemble de l'immeuble

Si il s'agit d'une copropriété,un syndic se charge de l'assurance qui couvrira les dégâts extérieurs occasionnés par les intempéries( grêle,tempête).

L'assurance n'est pas obligatoire en cas de location meublée, de location saisonnière,ou de logement de fonction, mais elle est vivement conseillée.

Différents cas d'assurance du propriétaire.

• Si le propriétaire est non occupant, c'est à dire qu'il loue son appartement, il peut se contenter de s'assurer contre les risques de responsabilité civile, il sera couvert en cas de préjudice du à un vice de construction, ou à un défaut d'entretien. Celle-ci assure  le recours des locataires si ils ont subi des préjudices, et aussi les voisins si ils sont victimes.

• Il existe des assurances qui vous mettront à l'abri des loyers impayés que vos locataires ne pourraient plus assumer à la suite de différents évènements de la vie courante (perte d'emploi,décès)

Assurance du propriétaire occupant

Il devra prendre une assurance qui souvent se nomme "multirisques",celle-ci couvre les dégâts des eaux, le feu,elle assure également les biens immobiliers et les objets de valeur.