Mon Assurance de Prêt

Les frais de notaire

2012-01-26T10:02:00.001Z

Frais notarié d'un projet immobilier

Dès la conclusion d'un acte notarié, des frais sont à verser au notaire. Les « frais de notaire » comprennent les droits et taxes destinées à l’État et aux collectivités locales, les déboursés, qui sont les sommes payées par le notaire pour le compte du client afin d'obtenir les documents et services nécessaires à la réalisation de l'acte notarié, et la rémunération du notaire. La rémunération du notaire comprend le coût des actes obligatoires et le coût des conseils libres.

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On parle d'acte obligatoire lorsque le notaire agit en tant qu'officier ministériel. Les conseils libres impliquent quant à eux que le notaire n'agit plus en tant qu'officier ministériel. La rémunération du notaire est constituée des émoluments : activités de négociation et activités de transaction.

Le notaire et le credit immobilier

Les émoluments d'actes fixes ou proportionnels sont les montants de rémunération déterminés par décret. Dans le cadre d'activités de négociation mandatées par le client, les émoluments sont proportionnels à la valeur du bien. Ceux-ci viennent s'ajouter à l'acte de vente. Les activités de transaction résultent d'un désaccord entre les parties. Le notaire contribue donc à leur rapprochement afin qu'un accord soit établi. Dans ce cas où le notaire agit librement, sa rémunération est convenue avec le client.

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Perte du triple A et crédit immobilier

2012-01-24T10:00:00.000Z

Perte du triple A : conséquences directes sur le crédit immobilier

La note de la dette souveraine de la France étant passée de « AAA » à « AA+ », il est envisageable pour beaucoup que le coût du crédit immobilier puisse très prochainement augmenter. Le pret immobilier est en effet directement concerné par la dégradation de la note Française.

Étant désormais considérée comme un emprunteur moins fiable, la France risque fort de voir augmenter le coût de sa dette dans les mois qui suivent. La perte du triple A n'a pour l'instant pas eu d'effet dans le domaine du crédit immobilier : aucune augmentation des barèmes n'a à ce jour été constatée. Dans le cas d'une probable future hausse de l'OAT (Obligations Assimilables au Trésor) dans les prochains mois, le crédit immobilier ne devrait voir ses taux augmenter que de manière modérée.

Les banques ayant financièrement anticipé cette dégradation, il se pourrait en effet qu'elles décident de ne pas totalement la répercuter sur les taux de crédit immobilier appliqués. Il est cependant certain qu'elles continueront à renforcer leurs conditions d'octroi de prêt afin de ne prendre aucun risque en terme de finances. Aussi, les frais bancaires liés à l'octroi d'un crédit immobilier risquent d'augmenter afin de compenser les faibles marges de celui-ci.

AAA

La perte du AAA devrait donc n'avoir que peu de conséquences sur les taux du crédit immobilier et se répercuterait plutôt sur les frais bancaires.

Marché assurance emprunteur : 90% aux banques

2012-01-23T15:13:00.001Z

2011 : ouverture du marché assurance de prêt

Le dispositif loi lagarde adopté fin 2010 avait pour but l'ouverture du marché assurance de prêt et rendre aux emprunteurs le choix libre pour leur assurance de crédit, pour faire jouer la concurrence entre les différentes offres assurance groupe et individuelles. L'étude récente de Capa Conseil montre que 90% ou plus du marché de l'assurance prêt est réalisé par les banques. Les organismes bancaires se protègent contre la perte de clients pour les assurances en facturant des frais de délégation abusifs, ou en intégrant des garanties exotiques dans leur contrat.

Frais délégation Assurance pret

Les associations de consommateurs dénoncent les abus des banquiers qui ne respectent pas la loi Lagarde, les choses pourraient changer et l’objectif initial de transparence et de libre concurrence pourrait être atteint dans un futur proche. D'ailleurs la loi Lefèbvre est analysée en ce moment : elle promet d'interdire la facturation de frais de délégation d’assurance aux clients des banques qui souhaitent emprunter mais s'assurer avec un organisme externe.

Devenir propriétaire symbole de réussite ?

2012-01-16T16:30:00.001Z

Devenir propriétaire : symbole de réussite ?

Devenir propriétaire est un objectif fixé par la plupart d'entre nous. L'accession à la propriété renforce ce sentiment de liberté tant convoité. Lorsqu'on est chez soi, il n'est en effet nul besoin de s'interroger sur la responsabilité de chacun quant à la réalisation de travaux et autres projets concernant le logement. Devenir propriétaire permet de ne plus avoir à payer de loyer. Il s'agit là d'un avantage certain : fini l'argent s'envolant chaque mois… Le montant moyen des loyers ayant considérablement augmenté au fil des années, beaucoup constatent qu'il est préférable d'acheter afin de réaliser des économies dans le temps et favoriser l'amélioration de leur capital. De plus, acquérir une résidence principale assure à son propriétaire de ne pas avoir à débourser d'argent pour se loger une fois à la retraite, ce qui est plutôt rassurant au vu de la situation économique Européenne actuelle. On peut donc dire que devenir propriétaire est effectivement un symbole de réussite nous permettant de nous mettre à l'abri...

Delegation Assurance Emprunteur

Crédit immobilier en cas de chômage

2012-01-09T12:26:00.001Z

Reporter ses mensualités de Crédit immobilier en cas de chômage

Un crédit immobilier vous engageant sur une longue durée, il est important de se protéger avec une assurance emprunteur chomage adaptée afin de se prémunir contre les risques de perte d'emploi.

garantie perte d'emploi pour un pret immobilier

L'assurance report chômage permet aux emprunteurs, suite à un licenciement, de reporter les mensualités du crédit à la date d'échéance du crédit en cours sous la condition que la perte d'emploi survienne au minimum 360 jours après la date de signature du contrat.

garantie chomage pour un pret immobilier

L'assurance report chomage est effective à compter du 181ème jour suivant la date de versement des allocations chômage. L'emprunteur peut être protégé durant 18 mois consécutifs et dans la limite de 36 mois maximum en cas de plusieurs périodes de chômage.

vendre un logement en 2012

2012-01-06T17:47:00.000Z

Vente de bien immobilier : les conditions pour vendre un logement en 2012

Suite à la crise économique Européenne, il a été constaté en fin d'année 2011 une diminution importante du nombre d'acheteurs de biens immobiliers. Les banques ayant durci leurs conditions d'obtention de crédit et le taux de chômage augmentant, les acquéreurs présents sur le marché Français sont moins présents qu'auparavant. Il est donc actuellement plus difficile pour les propriétaires de vendre leur bien immobilier. Pret infine

Le pouvoir d'achat est en baisse

le prêt à taux zéro disparaît pour l'acquisition d'un logement ancien, les taux d'emprunt ont augmenté, les taxes et impôts subissent également une augmentation, le coût de la vie se veut plus élevé. Le budget pouvant être consacré à l'immobilier est donc moins conséquent et diminue fortement le nombre d'acquéreurs sur le marché Français. Avec un marché beaucoup moins actif, les propriétaires de logements de grandes surfaces peuvent rencontrer des difficultés pour trouver un acquéreur. Suite au constat de la situation, les vendeurs baissent leur prix dans le but de s'adapter aux conditions du marché.

tarifs de vente des biens immobiliers stables en 2012

Fort heureusement pour les propriétaires, certains secteurs géographiques devraient être épargnés et préserveront des tarifs de vente stables. Pret Immobilier AssuranceSi toutefois cette situation de crise s'aggravait, une baisse générale des prix serait inévitable. Il est donc de votre intérêt, si vous possédez un logement et désirez le vendre, d'agir au plus vite afin de ne pas perdre d'argent quant à votre investissement immobilier. courtier assurance pret immobilier

Economisez sur l assurance en 2012

2012-01-03T16:02:00.000Z

Prêt immobilier : économisez quelques milliers d'euros sur votre assurance

Depuis le 1er septembre 2010, date de mise en vigueur de la loi Lagarde, les emprunteurs peuvent choisir leur assurance crédit auprès d'un organisme externe à l'établissement prêteur. La délégation d'assurance permet aux emprunteurs de trouver des offres d'assurance à un tarif jusqu'à deux fois moins cher que le contrat « groupe » proposé par les banques. Cette opportunité est particulièrement intéressante pour les jeunes emprunteurs en bonne santé car elle peut leur faire économiser quelques milliers d'euros sur le coût total de leur crédit immobilier.

Les banques n’étant pas spécialisées dans l'assurance, il est très courant de pouvoir bénéficier de contrats d'assurance plus avantageux au niveau du tarif et des garanties que le contrat standard de la banque octroyant le prêt. Pour pouvoir contracter une assurance individuelle, il faut que les garanties soient au moins équivalentes aux garanties du contrat proposé initialement par l'établissement prêteur. Pour trouver la meilleure offre possible, il est conseillé d'avoir recours aux services d'un courtier en assurance ou d'utiliser en ligne un comparateur assurance emprunteur.

banque ou délégation assurance

2011-12-27T11:34:00.000Z

Lorsque vous contractez un crédit immobilier auprès d'un établissement prêteur, il vous est imposé de souscrire une Assurance Décès Invalidité afin de sécuriser l'emprunt.

Il existe deux possibilités d'adhérer à une assurance crédit : soit vous acceptez la proposition d'assurance de l'établissement prêteur (assurance groupe), soit vous décidez de la choisir auprès d'un établissement externe à celui-ci (délégation d'assurance). La première proposition qui est faite à l'emprunteur est une assurance de « groupe ». Il s'agit d'une offre d'assurance standard négociée par l'établissement prêteur avec une compagnie d'assurance. Cette assurance pret présente des frais de gestion plutôt bas et un taux qui est par contre assez élevé. L'assurance groupe, couvrant les emprunteurs au « risque moyen », se veut plus coûteuse pour les personnes en bonne santé ou ayant moins de 30 ans.

Vous pouvez, grâce à la loi Lagarde, refuser cette offre d'assurance et décider de contracter une assurance individuelle auprès de la compagnie d'assurance de votre choix. Il s'agit d'un contrat d'assurance adapté au profil individuel de l'emprunteur. Celui-ci répond aux besoins de l'emprunteur et demeure plus avantageux au niveau du prix qu'un contrat groupe. La délégation d'assurance permet de choisir une offre d'assurance pouvant faire réaliser à l'emprunteur de considérables économies sur le coût total du crédit immobilier. En utilisant un comparateur d'assurances, vous obtiendrez très rapidement plusieurs devis pour les offres d'assurance correspondant le plus à vos attentes.

Vous pouvez également prendre contact avec un Courtier en Assurance Credit qui négociera pour vous les meilleures conditions. Pour que l'établissement prêteur puisse accepter un contrat d'une assurance individuelle, il faut que celui-ci présente des garanties au moins équivalentes à celles du contrat « groupe ».

Délégation assurance opportunité peu connue

2011-12-19T16:45:00.000Z

Délégation d'assurance : une opportunité encore peu connue des emprunteurs

Depuis le 1er septembre 2010, date de mise en vigueur de la loi Lagarde, l'emprunteur peut contracter l'assurance de son crédit immobilier auprès de la compagnie d'assurance de son choix sans que l'établissement prêteur ne puisse s'y opposer, et ce si les garanties du contrat de l'assurance individuelle sont au minimum équivalentes au contrat « groupe » proposé initialement. A ce jour, cette opportunité demeure encore peu connue des Français. En effet, plus de 50% des emprunteurs n'ont pas connaissance de leur possibilité de choisir leur assurance emprunteur auprès d'un organisme externe à l'établissement prêteur. De ce fait, ils ne savent pas qu'ils peuvent réaliser de substantielles économies sur le coût total de leur crédit par rapport au contrat « groupe » de la banque ; l'assurance crédit pouvant représenter jusqu'à 15% du coût du crédit.

Il faut avoir qu'il est possible grâce à la délégation d'assurance de contracter une assurance jusqu'à deux fois moins chère qu'un contrat « groupe » et bien plus adaptée au profil individuel des emprunteurs

quel contrat assurance credit choisir ?

2011-12-16T14:46:00.001Z

Quel contrat d'assurance crédit choisir lors de la souscription d'un pret immobilier ?

Lors de la souscription d'un crédit immobilier, la banque vous propose d'adhérer à son propre contrat d'assurance. Grâce à la loi Lagarde mise en vigueur en septembre 2010, l'emprunteur n'est plus tenu de contracter auprès de l’établissement prêteur l’assurance garantissant son crédit immobilier et peut donc faire jouer la concurrence afin de choisir un contrat d'assurance externe à celui-ci. Pour qu'elle soit acceptée, l'assurance individuelle choisie par l'emprunteur doit présenter des garanties au moins équivalentes au contrat d'assurance groupe de la banque.

Le contrat groupe :
C'est un contrat standard applicable à l'ensemble des emprunteurs d'un même établissement bancaire. Ce type de contrat d'assurance pret n'est pas vraiment adapté au profil de chacun et présente des tarifs généralement plus élevés que des contrats d'assurances individuelles.

Les assurances individuelles
Elles tiennent compte des particularités de l'emprunteur afin de lui proposer des garanties adaptées à sa situation. Le tarif d'une assurance pret individuelle est bien plus avantageux que le coût d'une assurance groupe. Afin de choisir le meilleur contrat d'assurance pour votre emprunt, n'hésitez pas à comparer les offres et effectuer des demandes de devis auprès de plusieurs compagnies d'assurance.

Délégation assurance ou contrat groupe

2011-12-07T16:58:00.001Z

La loi Lagarde permet à l'emprunteur de décider de l'offre d'assurance qui garantira son crédit. Il peut donc contracter une assuranceauprès d'une délégation d'assurance sous la condition que celle-ci propose unniveau de garantie au moins équivalent aux garanties du contrat groupe.

La banque n'est pas en droit d'imposer son contrat groupe,ni même d'apporter des modifications au contrat de prêt initial si l'emprunteurchoisit d'avoir recours à la délégation d'assurance.

Si l'établissement bancaire venait à refuser la délégation d'assurance, elle devrait alors justifier par écrit le motif de son refus.

Passer par une délégation d'assurance pour son crédit restegénéralement beaucoup plus avantageux au niveau du coût et de la couverture desgaranties que le contrat groupe.

Le contrat groupe, qui présente un tarif et taux unique, estun contrat d'assurance mutualisé proposé aux clients d'un même organismebancaire.

Si vous souhaitez donc agir au mieux en profitant degaranties adaptées à vos besoins tout en réalisant de conséquentes économies,optez pour la délégation d'assurance.

Assurance chomage pour pret

2011-12-05T09:44:00.001Z

Lorsqu'on garantit son crédit avec une assurance de prêt, la souscription d'une assurance chômage est facultative. Celle-ci a pour fonction de prendre en charge le remboursement des mensualités du prêt pendant une période de chômage.

L'assurance chômage pour pret présente deux types de modalités d'indemnisation. Le premier prend totalement ou partiellement en charge le remboursement des échéances lors d'une période de chômage. Le second présente un report des mensualités à la fin du crédit sans qu'aucun frais supplémentaires ne soient exigés. Il faut savoir que les nombreuses restrictions d'un contrat d'assurance chômage limitent bien souvent les cas de prise en charge par l'assureur.

Garantie perte d'emploi pour un pret immobilier

Il est donc conseillé à l'assuré de porter son attention sur la durée d'indemnisation, le délai de carence, le plafonnement des prises en charges, et le temps de validité de l'assurance. Afin de choisir ou non de contracter la garantie d'assurance perte d'emploi, il est recommandé à l'emprunteur de bien évaluer les risques de perte d'emploi le concernant.

Assurance crédit ou assurance emprunteur

2011-12-01T14:49:00.001Z

Souscrire une Assurance crédit ou assurance emprunteur

L'Assurance Credit, ou assurance emprunteur, est souscrite lors de la signature d'un crédit immobilier afin de garantir celui-ci. Ainsi, si l'emprunteur rencontre des difficultés pour rembourser ses mensualités suite à un accident de la vie, l'assureur se charge de verser le montant dû à l'organisme prêteur.

Les garanties obligatoires d'une Assurance crédit ou Assurance Emprunteur

Même si elle n'est légalement pas obligatoire, les banques exigent systématiquement que l'assurance crédit soit contractée afin de se prémunir contre tout risque de non remboursement.

Protection de l'emprunteur lors d'un Rachat Credit ou un prêt

Aussi, il est capital pour l'emprunteur de se protéger lors de la période de remboursement du prêt pour ne pas risquer d'avoir de mauvaises surprises en cas d'incidents et s'assurer de préserver ses proches si il lui arrivait malheur.

Credit immobilier : Assurance pas chère

2011-11-24T16:14:00.001Z

Assurance emprunteur moins chere

Depuis le 1er septembre 2010, les Emprunteurs peuvent choisir l'assurance qui garantira leur crédit. Le dispositif de la loi Lagarde permet ainsi aux acquéreurs de pouvoir faire jouer la concurrence afin de trouver l'offre d'assurance la moins chère.

Assurance pret moins chere

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, l'établissement prêteur exige que vous contractiez une assurance emprunteur afin de s'assurer que le remboursement soit bien effectué. Auparavant, les banques imposaient alors systématiquement leur contrat d'Assurance Credit groupe à un tarif élevé. Si il souhaitait obtenir son prêt, l'emprunteur devait donc payer le prix demandé sans possibilité de faire baisser le coût de son crédit grâce au choix de l'assurance.

Assurance credit moins chere

Désormais, l'emprunteur est libre de choisir l'assurance qui lui convient auprès d'une délégation d'assurance si le contrat présente des garanties au moins équivalentes au contrat groupe proposé. Dans le but de trouver l'offre d'Assurance Pret la plus avantageuse, il est recommandé de faire appel à un courtier.

Celui-ci est en mesure de négocier votre assurance crédit auprès de plusieurs compagnies d'assurance partenaires afin de vous présenter les meilleures offres qu'il vous est possible de contracter. Vous pouvez également vous servir de la simulation d'assurance disponible en ligne afin d'effectuer vos comparaisons.

taux de prêt immobilier stable

2011-11-14T16:24:00.001Z

Les taux de credits immobilier n’ont dernièrement pas subi de réelles variations

En effet, comme précédemment annoncé, les taux fixes sont restés inchangés dans la plupart des banques. Cependant, il a été observé une légère baisse chez certains établissements pratiquant des taux élevés, et une légère hausse chez quelques autres établissements. De manière générale, cela ne modifie donc pas la moyenne actuelle de la valeur des taux pratiqués. En comparaison avec l’année 2008, période de crise financière, le niveau des taux est aujourd’hui jugé bas. Il n’est pas prévu de mouvements importants sur les barèmes bancaires dans les semaines à venir. De plus, dans le contexte économique actuel, il semble improbable de prochainement pouvoir constater une baisse généralisée des taux pret immo.

comparer les prets immobiliers

2011-11-14T15:04:00.001Z

Difficile de faire son choix parmi la multitude des offres de prêt disponibles pour un particulier.

Pour comparer les prêts qui sontproposés de manière efficace, il est nécessaire d’évaluer tous les aspects ducrédit que l’on s’apprête à contracter. Le premier point à prendre enconsidération pour comparer les prêts est le taux du crédit. Il s’agit du pointle plus important. En cas de taux fixe, il est aisé de comparer les prêts :ces taux sont établis en fonction des emprunts d'État. S’il s’agit d’un tauxvariable, il faut alors calculer la potentielle évolution du taux.

Ces tauxvarient annuellement selon un indice de référence appelé Euribor, et selon unemarge appliquée par l’établissement financier auprès duquel sera contracté leprêt. Le deuxième élément à prendre en compte pour comparer les prêts estl’assurance de crédit. Les deux aspects de l’assurance sur lesquels il fautêtre vigilant sont bien sûr son coût d’une part, et ses garanties d’autre part.Le cout assurance pret immobilier peut changer selon le capital restant dû et selon lecapital initial. Ce coût peut varier tout au long du crédit et il importe doncde surveiller son évolution pendant la durée du crédit. Autre facteur importantpour comparer les prêts : la garantie du crédit. Cette dernière peuts’articuler autour d’une hypothèque ou à travers des organismes de caution.Dans le cas d’une hypothèque, la garantie est fournie par la vente du bien aubénéfice de la banque.

Cependant, il faudra, dans le cas d’une revente avant leterme du crédit, s’acquitter des frais de mainlevées auprès du notaire.L’organisme de caution, quant à lui, se substitue à l’emprunteur si celui-cis’avère défaillant. Enfin, les frais dedossier et les indemnités de remboursement anticipé doivent être évaluéslorsque l’on veut comparer les prêts disponibles.

Pret immobilier pas cher

2011-11-03T16:57:00.000Z

Comment profiter d’un pret immobilier pas cher ?

Quand on envisage de faire un crédit en profitant d’une offre de pret immobilier pas cher, il est recommandé de ne pas prendre le premier pret immobilier pas cher se présentant à vous. En effet, chaque demande de prêt étant particulière et liée à votre profil, cela nécessite d’effectuer une comparaison de différentes autres afin de trouver l’offre de crédit ayant le coût total le moins cher. Quand on recherche un pret immobilier pas cher, il convient de s’intéresser tout d’abord au Taux Annualisé Effectif Global ainsi qu’à la durée de remboursement du crédit.

Le but étant de verser des mensualités qu’il vous sera possible de payer tout en tenant compte de la durée totale du prêt qui augmentera le coût total du prêt si elle est longue. Le prix d’un crédit, c'est-à-dire ce que le prêt vous coûtera en plus du montant emprunté, définira si il s’agit d’un pret immobilier pas cher ou non. Pour obtenir un pret immobilier pas cher avec la meilleure combinaison de taux et durée de remboursement, il est nécessaire d’effectuer une comparaison des diverses offres de prêt du marché afin d’analyser les taux proposés. D’un établissement à l’autre, ces taux peuvent considérablement varier selon la région de souscription du prêt. En conclusion, le pret immobilier pas cher est accessible à tous si on prend la peine de s’informer sur les offres afin de les comparer.

Courtier pret immobilier pas cher

Pour profiter d’un pret immobilier pas cher et vous assurer de trouver les meilleurs taux, n’hésitez pas à prendre conseil auprès des courtiers spécialistes sur assurance-de-pret-pas-cher.com

La simulation de pret pour un crédit auto

2011-10-17T17:12:00.001+01:00

Que vous envisagiez d’acheter une voiture neuve ou d’occasion, la simulation de pret vous permettra de savoir combien vous pouvez emprunter et de comparer diverses offres proposées par les établissement financiers.
Effectuer une simulation de pret auto n’implique aucun engagement de votre part.

Passer par la simulation de pret est une bonne solution afin d’agir au mieux concernant l’achat de votre véhicule. Après avoir rempli votre demande lors de la simulation de pret auto, un conseiller saura vous orienter suite à votre projet.

Lors de la simulation de pret auto vous devrez indiquer le type de véhicule souhaité, le montant du pret demandé, et le nombre de mensualités désirées. Grâce à ces informations, la simulation de pret auto vous proposera les crédits répondant au mieux à vos attentes.
En utilisant la simulation assurance auto, vous constaterez que tout y est indiqué. Le taux, les mensualités et la durée de votre crédit auto y seront détaillés.

Le crédit auto étant un crédit de consommation, il vous faudra comparer le TEG pratiqué par chaque établissement. En effet, le Taux Effectif Global ou TEG tient compte des frais annexes tels que les frais de dossier et assurances de prêt. Il est également judicieux d’effectuer vos comparaisons en vous basant sur la même durée de remboursement. Il ne faut pas oublier que plus la durée de votre emprunt est longue plus cela vous coûtera cher…

Si vous envisagez donc d’effectuer très prochainement l’achat de votre futur véhicule, vous êtes invité à vous servir gratuitement de la simulation de pret auto disponible sur le site du courtier assurance pret

Tous sur l’assurance de prêt immobilier

2011-10-13T16:41:00.002+01:00

Lorsque vous entamez un projet immobilier, il est nécessaire, la plupart du temps, d’avoir recourt à l’emprunt et de bien anticiper votre remboursement. Le fait d’emprunter doit être un acte réfléchi et bien assuré selon certaines règles.

Les règles concernant le prêt immobilier

Ces règles s’appliquent essentiellement pour le prêt général. La somme prêtée doit servir à financer la construction d’un logement ou son acquisition, l’achat d’un terrain, les locations-ventes ou les travaux. Un emprunt est représenté par un contrat entre le prêteur et l’emprunteur. Sur celui-ci, doit être notifié les noms des signataires, le montant du prêt, les garanties et les conditions de transfert.

Les garanties pret immobilier

Les garanties pour le prêteur se présentent comme des hypothèques. Elles ont pour fonction d’assurer l’institution prêteuse du remboursement du prêt en cas d’insolvabilité courte ou prolongée de l’emprunteur. Vous n’êtes cependant pas obligés de vous souscrire à une assurance chômage. Il vous faut d’abord bien être au courant des clauses de votre contrat d’emprunt.

La simulation d’un crédit immobilier

Les outils de simulation de prêt, mis à disposition par les organismes de prêt, servent à évaluer le montant réel que l’emprunteur devra rembourser et sa capacité d’endettement. Ils peuvent aussi vous informer sur les meilleurs taux disponibles sur le marché. L’estimation se fait en fonction des mensualités.

Vous pourrez trouver ce type de service sur des sites comme Assurance-de-pret-pas-cher.com, Assurance-emprunteur.com et Assurance-credit-pas-cher.com.

Dossier rachat de credit banque

2011-10-10T10:25:00.001+01:00

Est il possible de renégocier son credit sans changer de banque ?

Dossier clair et précis sur l’intérêt du rachat de credit, et les possibilités faites à l'emprunteur pour renégocier ses crédits (immo, conso, ...), car lors d'une restructuration différentes options s'offrent à l'emprunteur ...

Consultez l'article sur categorynet : Rachat credit sans changer de banque

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Le courtier en ligne proposera des solutions pour le rachat mais également l'assurance afin de faire financer le rachat de crédit par le gain potentiel d'une nouvelle assurance de pret, bénéficiant des derniers taux en baisse depuis la loi Lagarde.

Votre simulation en ligne avec le courtier en ligne :

recherche assurance pret avantageuse

2011-10-03T17:29:00.001+01:00

Dans la possibilité où un emprunteur ne peut rembourser ses remboursements de son pret immobilier comme dans le cas d’ un pret in fine, son assurance prêt pourra sous certaines conditions le rembourser à sa place.

Les banques imposent souvent deux couvertures au minimum dans le cas de l’assurance pret : les couverture décès ainsi que une couverture Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Il est cependant régulièrement recommandé d’y ajouter d’autres couvertures ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et IPT (Incapacité Permanente de Travail). Mais cette assurance coûte très cher, et influe donc grandement sur le coût final de votre emprunt. L’organisme de crédit vous présentera la sienne, mais sachez que rien n’oblige de l’accepter !

En effet, depuis le mois de septembre 2010, le dispositif Lagarde, les clients peuvent prendre une assurance chez un établissement extérieur, à condition que les garanties soient au minimum similaires à celles exigées par La banque. L’opportunité de pouvoir sélectionner son assurance credit est un élément majeur à prendre en compte : de facto, vous pouvez à présent solliciter divers établissements pour trouver l’offre la moins élevée.

L’idéal est de passer pa un courtier spécialisé dans l’assurance emprunteurs, Courtier Assurance pret, qui de par son offre de partenaires assurances, vous trouvera certainement le meilleur contrat au meilleure tarif, vous évitant ainsi au passage de consulter les sociétés d’assurances une par une !

A rajouter au gain de temps, un bon choix pour une assurance peut faire économiser parfois jusqu’ à 25.000 euros ! Les mandataires ont souvent plusieurs services en ligne : simulation assurance pret qui permet d’obtenir son devis assurance pret adapté à son profil en quelques instants !

assurance pret immobilier intermittent

2011-09-26T16:18:00.002+01:00

Le métier d'artiste ou la profession de technicien du spectacle dépend d'un statut social et juridique spécial. Les aspects du statut intermittent du spectacle peuvent empêcher un banquier de prêter de l'argent, de réaliser un credit immobilier du fait de la nature du contrat qui n'est pas linéaire en terme de revenu.

Si un intermittent du spectacle parvient avec sa banque ou un courtier en pret immobilier a obtenir un crédit immobilier, il faut encore assurer le financement en cas de décès / Ptia mais aussi en cas d'invalidité et d'incapacité de travail si c'est pour l'achat de la résidence principale.

Problème d'assurance de prêt pour les intermittents du spectacle

Le courtier assurance de prêt pas cher permet aux emprunteurs intermittent de trouver une solution efficace, rapide et pas chère pour assurer un crédit immobilier avec un risque aggravé professionnel type intermittent du spectacle.

Réalisez une simulation assurance de pret immobilier en ligne

Négociation Assurance Pret immobilier

2011-09-12T10:22:00.002+01:00

La mise en application de la loi Lagarde en 2010, donne la possibilité aux emprunteurs de choisir librement une assurance de prêt interne ou une assurance de prêt externe à la banque prêteuse.

De part cette disposition législative, les emprunteurs peuvent économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros sur le coût total de leur emprunt et cela grâce à la délégation d’assurance. La délégation d’assurance credit consiste à choisir une assurance externe à celle proposée en complément d’un prêt bancaire. L’assurance emprunteur garantit aux banques le remboursement du crédit et de façon mensuel en cas de défaillance de l’emprunteur.

Seulement, il se trouve qu’une majorité des français ignore ce libre choix.

Si auparavant les banques obligeaient leurs clients à se souscrire à leur propre assurance, la loi Lagarde contraint désormais les banquiers à accepter les emprunteurs souhaitant s’assurer chez un concurrent. L’assureur externe doit cependant, offrir des garanties similaires à celles proposées par la banque, pour que cela soit valable.Cette possibilité n’est malheureusement, que très peu connue des emprunteurs. La délégation d’assurance peut vous faire économiser jusqu’à 50% du coût de l'assurance.

Pour maximiser les économies, mieux vaut passer par un comparateur assurance pret en ligne ou un courtier assurance crédit spécialisé. Aujourd’hui, d’après l’IFOP, un emprunteur sur deux n’effectuent pas la comparaison et de fait, n’a pas l’opportunité d’économiser. Il est possible d’effectuer de grandes économies par la délégation d’assurance crédit et en faisant marché la concurrence entre les différentes offres et contrats des compagnies d'assurances.

La négociation est envisageable.

Si vous craignez la réaction de votre banquier, sachez que vous avez la possibilité de vous défendre en saisissant la Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes (DGCCRF), voire l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP). Ces autorités veillent à l’application de vos droits en matière d’achat. Les banques comme les assurances sont informées de cette disposition. Chacun tente de convaincre à sa manière le client. A vous de ne pas vous laisser faire et d'imposer votre choix de garantie de pret !

Comparatif assurance pret

2011-09-02T11:15:00.001+01:00

Depuis la loi Lagarde, fin septembre 2010, tous les emprunteurs peuvent choisir leur garantie de prêt, c'est pourquoi il est important de réaliser un comparatif assurance prêt, afin de bien choisir son assurance de crédit pour garantir la couverture de l'emprunt en cas de décès, invalidité et même chômage.

Chaque emprunteur a un profil et un type de pret différent, c'est pourquoi le courtier assurance pret pas cher propose aux emprunteur un véritable comparatif assurance pret en ligne, afin de réaliser une simulation assurance pret pour connaitre le meilleur contrat et la meilleure compagnie possible pour garantir le pret.

Si vous avez déjà souscrit à une assurance emprunteur et que votre pret est toujours en cours de remboursement, vous pouvez comparez votre contrat actuel avec les nouveaux tarif assurance pret loi lagarde, en effet avec l'ouverture du marché de l'assurance credit à la concurrences les offres se sont multipliées et les tarifs ont très nettement baissé ... il peut s'avérer judicieux de réalier un comparatif assurance de pret afin de connaitre l'éventuelle économie réalisable en changeant d'assurance de pret en cours pour une nouvelle assurance emprunteur loi lagarde.

Simulation en ligne assurance pret avec comparaison des garnaties et des tarifs !

resiliation assurances: Résiliation de contrat d’assurance à l'échéance ou...

2011-08-31T15:43:00.000+01:00

resiliation assurances: Résiliation de contrat d’assurance à l'échéance ou...: Résiliation de contrat d’assurance à l’échéance; Selon les articles L. 113-12 et L. 113-15-1 du Code des assurances, à la souscription d'un ...

Taux crédit : la prudence des banques françaises

2011-08-30T14:30:00.001+01:00

Pour faire face à la prudence des banques françaises qui observent un statu quo des taux de crédit immobilier, le courtier assurance-de-pret-pas-cher.com propose aux emprunteurs de choisir leur assurance de pret immo en dehors de la banque comme le permet la loi Lagarde depuis fin 2010, et ainsi mettre en concurrence les établissements bancaires pour le pret afin de financer votre projet immobilier !

La garantie de prêt externe
ou comment réduire le coût du pret immobilier en externalisant l'assurance de pret immobilier grâce aux services du courtier en ligne.

Annulation de l'assurance de prêt
ou comment changer d'assurance de pret immobilier sans faire de rachat ou de restructuration de credit immobilier ou à la consommation

Simulateur Assurance de pret
ou comment simuler le calcul de la prime d'assurance de pret pour un emprunteur ou un co-emprunteur selon son profil (metier, age, pret, ...)

Comparatif assurance crédit

2011-06-29T16:32:00.000+01:00

Il est obligatoire de souscrire une assurance quand on est bénéficiaire d'un crédit. Cette assurance vise à garantir à la banque que même en cas de décès ou d'incapacité à travailler, le crédit sera bien remboursé.

Comparer pour choisir son assurance credit

Or depuis le premier semestre 2010, la Loi Lagarde a permis de faire en sorte que l'emprunteur ait la liberté de choisir son assurance crédit. N'étant plus obligé de souscrire celle proposée par sa banque il peut donc réaliser de réelles économies sur cette assurance. Les compagnies d'assurance proposent en effet des assurances crédit à des taux vraiment intéressants. Mais ce marché est vaste, compétitif, et il n'est pas aisé de trouver la meilleure offre. D'autant plus que chaque prêts et chaque emprunteurs présentent des critères différents qui influent sur le tarif de l'assurance.

Pour permettre à l'emprunteur de s'y retrouver et d'effectuer le meilleur choix, de nombreux sites internet proposent désormais d'effectuer un comparatif assurance credit. En entrant toutes les informations relatives à son crédit (somme, taux, durée, modalités de remboursement) et à son profil (âge, profession, activée sportive, fumeur ou non fumeur) le site internet permet d'établir un comparatif assurance credit personnalisé.

Un comparatif assurance credit permet de pouvoir étudier un panel d'offres de contrat déjà adaptées à son cas particulier. Si le critère essentiel est bien sûr le taux et le tarif correspondant, il faut également être attentif aux avantages présentés par chacun (par exemple possibilité d'évolution d'un contrat fumeur à non fumeur si l'emprunteur arrêter de fumer etc.).

Effectuer un comparatif assurance credit est donc la première étape du processus devant mener à terme à la souscription d'un contrat d'assurance crédit. Cette première étape permet de faire un tri avant de mieux se renseigner sur ces offres directement en agence.

Tarif assurance crédit

2011-06-21T17:08:00.000+01:00

Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle impose nécessairement au bénéficiaire de contracter une assurance. Le bénéficiaire du crédit a le droit (et le choix) de contracter cette assurance au sein de la banque même, ou chez une compagnie d'assurance.

S'il existe une réelle concurrence dans ce domaine (qui profite d'ailleurs aux clients), le tarif d'une assurance crédit dépend toujours des mêmes critères, que voici :
Le tarif assurance crédit est calculé en fonction du type de projet. Ceci signifie que ce qui est pris en compte est le montant de la somme empruntée, le type d'emprunt dont il s'agit (amortissable ou remboursable in fine), le type de taux choisi (fixe ou variable), le taux d'emprunt et encore la durée d'emprunt.

Mais le tarif assurance crédit est également variable en fonction de l'assurance crédit elle-même. Il existe globalement deux types de formules : l'une, moins chère et garantissant l'essentiel, c'est-à-dire le remboursement du crédit en cas de décès. L'autre formule est plus complète et plus onéreuse et garantie le remboursement du crédit en cas d'invalidité et d'incapacité de travail.

Enfin et surtout, le profit de l'emprunteur influe largement sur le tarif assurance crédit. Le profit d'un emprunteur est constitué de différents critères. D'abord du sexe de l'emprunteur, de son âge, de sa situation matrimoniale (célibataire, marié, divorcé, veuf, pacsé etc.), de son lieu d'habitation, de sa profession et du degrés de danger qu'elle comporte et encore du type de contrat de travail. De plus il faut savoir que le fait que l'emprunteur soit fumeur ou non joue également un grand rôle dans la détermination du tarif assurance crédit.
L'ensemble de ces critères déterminent donc le tarif assurance crédit. Pour autant il faut savoir que chaque critère n'a pas la même importance, et que les tarifs ne connaissent pas de variations extrêmes selon les profits.

Le rôle du courtier assurance prêt

2011-06-15T08:31:00.004+01:00

Le courtier assurance pret joue un rôle essentiel dans le choix d'une assurance de prêt. En effet depuis la Loi Lagarde, chaque emprunteur, s'il a l'obligation de contracter une assurance, a également le liberté de souscrire une assurance prêt proposée par le prestataire de son choix.

De très nombreux organismes proposent des assurances de prêts. Le courtier assurance prêt guide l'emprunteur au sein de ces offres et effectue d'abord un devis. Ainsi selon les besoins et le budget de l'emprunteur, le courtier assurance prêt indique les assurances les plus adéquates à son cas particulier.

Le but du courtier assurance prêt est de procurer la meilleure assurance prêt à son client. Pour ce faire, il ne se contente pas de comparer les différentes offres du marché, mais il négocie des offres extrêmement avantageuses avec les prestataires d'assurance de prêt. Les relations de professionnels à professionnels qu'entretiennent le courtier et l'assureur permettent de négocier des contrats inaccessibles aux particuliers seuls. Pour autant, il faut savoir que le courtier assurance prêt est un agent totalement indépendant et dont le seul rôle est de fournir à l'emprunteur la meilleure assurance prêt possible.

Le courtier assurance prêt prend en charge la négociation des meilleurs contrats d'assurance en faisant par exemple jouer la concurrence, ce qu'un particulier ne peut pas faire.

Faire appel à un courtier assurance prêt permet donc à l'emprunteur de réaliser d'importantes économies sur un prêt. Et ce d'autant plus que dans de nombreux cas le recours à un courtier ne coûte rien à l'emprunteur, ou les honoraires sont rentabilisés par le contrat d'assurance prêt obtenu par le courtier.

Trouver la meilleure assurance pret

2011-05-16T14:59:00.002+01:00

Comment trouver la meilleure assurance pour un emprunt immobilier ?

Lorsque vous allez souscrire votre assurance de prêt immobilier, vous allez récapituler tous les éléments concernés et inévitablement vous demander si vous faites le bon choix. Question difficile étant donné la floraison des offres d’assureurs qui rivalisent d’ingéniosité pour proposer toujours des offres plus attrayantes les unes que les autres. De plus, ce phénomène c’est amplifié avec l’entrée en vigueur en 2010 de la loi Lagarde, qui s’inscrit dans une ouverture du marché.

Le meilleur comparatif d’assurance emprunteur

La solution idéale actuellement pour trouver le tarif le plus attractif pour votre profil est de solliciter un courtier spécialisé en assurance de prêt. Les avantages sont multiples : offre multicartes, tarifs négociés, expérience des relations avec les banques… Ils peuvent ainsi quelque soit votre profil vous trouver le meilleur contrat au meilleur prix.

Profils difficiles à assurer : risques aggravés de santé

En règle générale, les choix en matière d’assurances sont malheureusement très réduits pour certains profils d’emprunteur, et surtout pour ceux qui ont ce que l’on nomme communément un « risque aggravé ». Cela peut être une pathologie longue durée affectant ou ayant affecté l’emprunteur, le fait de pratiquer un métier (pompier, policier…) ou un sport dangereux (parapente, vélo tout terrain…). Les cabinets d’assureurs sont très vigilants avec ces profils et il n’est pas rare de les voir refuser d’assurer ou alors en contrepartie d’une surprime. Afin de réduire la fréquence de ce type de cas, surtout les profils de personne malades, les associations des banques, des utilisateurs, et des assurances ont signés en 2007 la convention AERAS : s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé.

S’assurer en étant senior

Les seniors aussi sont concernés par les difficultés quand il s’agit de s’assurer : et rappelons que pour les assurances vous êtes senior à partie de la cinquantaine (sic)… Les primes d’assurances grimpent de façon vertigineuse, et s’assurer devient un véritable chemin de croix. Aussi des assureurs ont développé des offres dédiées au seniors.

Choisir librement son assurance crédit

Il est ainsi clairement dans l’intérêt de l’emprunteur de faire un tour d’horizon de toutes les options qui s’offrent à lui, et ce quelque soit son profil. Rappelons que depuis 2010, est entré en vigueur la loi LAGARDE sur l’assurance de prêt. Cette dernière renforce des textes de lois déjà existants comme la loi MURCEF de 2001, sur plusieurs points, comme l’assurance de prêt immobilier.

Grâce à la loi LAGARDE, vous pouvez à présent librement souscrire une assurance de prêt chez un organisme indépendant de votre banque. La nouvelle loi interdit cette dernière de refuser ce choix, appelé « Délégation d’assurance » à la condition que la police d’assurance que vous souhaitez souscrire chez un organisme tiers inclue au minimum les mêmes garanties que celles demandées initialement par la banque. Pour cela, votre établissement de prêt doit vous fournir lors de votre premier rendez-vous, une notice listant tous les éléments relatifs à votre prêt (durée, type, montant, besoin en assurance...).

Pour conclure, nous vous conseillons à nouveau de solliciter un cabinet de courtage spécialiste en assurance de prêt. Quelque soit votre profil et vos activités, le spécialiste de part ses partenariats avec plusieurs assureurs sera capable de vous trouver un meilleur tarif que votre banque, et un contrat parfaitement adapté à votre cas.

Le taux de remboursement mutuelle à 500 %

2011-05-11T10:10:00.002+01:00

Les mutuelles proposent différents taux de remboursement selon le type de contrat et les prestations choisies. Qu'en est-il des mutuelles présentant un taux de remboursement à 500 % ?

La prise en charge de la mutuelle

Généralement, la mutuelle prend en charge une partie ou la totalité du pourcentage non remboursé par la Sécurité sociale, que ce soit les médicaments, les consultations, les analyses, l'hospitalisation ou encore la maternité. En effet, l'Assurance Maladie ne rembourse qu'un taux bien défini des dépenses. Pour la consultation des médecins conventionnés par exemple, elle rembourse à hauteur de 70 %. Actuellement, le tarif de consultation d'un médecin généraliste s'élève à 23 euros, la Sécurité sociale paie donc 15,1 euros. La mutuelle va prendre en charge les 30 % qui restent c'est-à-dire les 7,9 euros et au final, l'adhérent à la mutuelle ne paie rien du tout.

Le calcul du remboursement à 500 %

Pour les dépassements d'honoraires des médecins non conventionnés, ainsi que les soins dentaires et l'optique, ce n'est pas la même chose, car la Sécurité sociale propose un très faible taux de prise en charge. Pour rembourser les adhérents, certaines mutuelles proposent alors un taux de remboursement à 100 %, à 200 % ou bien à 500 %. Le taux à 500 % concerne essentiellement les dépassements d'honoraires, l'optique et le dentaire, surtout s'il faut des accessoires spécifiques. C'est le cas des lunettes, car la sécurité sociale impose un plafond de 2,40 euros par monture pour l'adulte et en rembourse 70 %, soit 1,68 euro. Pour les verres, le plafond est de 8,40 euros par verre soit 5,48 euros de remboursement. Ainsi, si le prix des verres est de 457 euros et la monture 229 euros et la formule choisie à 500 %, 12 euros vous sont remboursés pour la monture et 42 euros pour les verres; la mutuelle se base toujours sur le plafond de la Sécurité sociale. Au final donc, le remboursement reste faible par rapport aux frais réels. Pour bénéficier d' un meilleur remboursement, les forfaits en euros sont donc recommandés.

assurance auto pas chere

2011-04-21T10:07:00.000+01:00

assurance automobile pas cher avec le courtier en assurance AsDuGrandLyon ; qui a négocie un tarif vraiment pas cher pour tous les automobilistes (jeune conducteur, ...). La garantie de votre assurance automobile moins cher avec le spécialiste de l'assurance pas chère.

Comparatif gratuit des assurances auto pas cher permettant le choix de la meilleure assurance voiture selon vos besoins et à un tarif pas cher. Le choix est facile ; offrez vous une assurance auto pas chère.

Devis assurance auto pas cher en ligne

Conseil pour baisser le cout de mon assurance pret

2011-04-08T11:05:00.001+01:00

Les conseils pour faire baisser les coûts de son assurance de prêt immobilier

Economiser malgré l’augmentation des taux

Le 6 avril dernier, la Banque Centrale Européenne signifiait l’augmentation de ses taux directeurs, pour la première fois depuis 2007. Ceci qui aura une conséquence directe sur l’augmentation sensible des taux d’emprunts immobiliers pour les particuliers et professionnels. Cependant, il reste des méthodes vous permettant d’économiser si vous souhaitez emprunter, ou encore si vous avez déjà souscrit un emprunt.

Diminuer le coût de votre Assurance de Prêt

L’assurance de prêt immobilier est un élément obligatoire qui influe grandement sur le coût total de votre emprunt. Cette assurance inclue généralement les garantie Décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), ITT (Incapacité Temporaire Totale) et IPT (Incapacité Permanente Totale), voir la garantie chômage.

Toutes ces garanties ont un coût. Les emprunteurs souscrivent généralement l’assurance proposée par leur établissement bancaire, préférant avoir les services regroupés dans la même société. Cependant, il est intéressant de savoir qu’en souscrivant une assurance externe, l’emprunteur peut économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros.

Une législation favorable

La Loi Lagarde 2010 aide les futurs emprunteurs dans ce sens. En effet, lors du dépôt de votre demande d’emprunt, la banque va remplir avec vous et vous remettre une fiche notificative intégrant tous les éléments du prêt, mais aussi les garanties nécessaires à l’assurance pour le couvrir. La banque pourra alors vous faire une proposition d’assurance, mais vous pourrez aussi la souscrire ailleurs. Attention : la banque n’a pas le droit de vous faire un meilleur taux en contrepartie d’une souscription à leur assurance, et n’a pas le droit non plus de refuser une assurance externe si celle-ci inclue au minimum les mêmes garanties qu’elle demandait initialement.

Passer par un courtier en Assurance de Pret

Afin de pouvoir bénéficier d’une assurance à un prix avantageux, il est recommandé de solliciter un cabinet de courtage en assurance de prêt. L’avantage des courtiers en assurance de pret est qu’ils sont en partenariat avec des cabinets d’assurances, et disposent de tarifs préférentiels auprès d’eux. Autre avantage, ils consultent directement les assureurs et se chargent de toutes les formalités, ce qui vous fait aussi gagner du temps ! Enfin, sachez que cette méthode, que l’on appelle la « délégation d’assurance », n’est pas réservée qu’aux futurs emprunteurs, puisque vous pouvez aussi résilier votre assurance actuelle pour la changer !

Trouver la meilleure assurance pret : conseils à suivre

2011-04-07T08:23:00.004+01:00

Tout le monde le sait, il est nécessaire de prévoir les aléas de la vie. C’est pourquoi souscrire une assurance s’avère être un choix judicieux. Comment trouver la meilleure assurance ?

Des solutions existent pour simplifier vos recherches

Si la souscription à une assurance est une chose, trouver la meilleure assurance en est une autre. Lorsqu’on voit la multitude des offres proposées par les compagnies d’assurance à l’heure actuelle, forcément il peut y avoir des hésitations. Distinguer les bonnes assurances devient alors de plus en plus difficile. Alors, si vous ne savez pas comment faire pour être sûr de votre choix, sachez que de nombreuses solutions s’offrent à vous. Souscrire une assurance ne doit pas se faire à la hâte, c’est une démarche qui demande avant tout un peu de réflexion.
Renseignez-vous sur les blogs et les forums d’assurance en ligne
Si le monde des assurances ne vous est pas très familier, évitez l’erreur de vous fier très vite aux publicités alléchantes que peuvent proposer les compagnies d’assurance. Commencez par parcourir les différents blogs d’assurance en ligne où des conseils et de nombreuses informations sont donnés sur l’assurance en général. Des mises à jour se font régulièrement pour rester au courant de tout ce qui se passe réellement dans ce domaine. Faites également un détour sur les forums d’assurance, une véritable plateforme d’échange qui vous permettront de prendre connaissance de l’avis de nombreux adhérents vis-à-vis des offres et des produits d’assurance proposés sur le marché

Comparez et trouvez votre assurance sur la toile

Un très bon moyen de dénicher la meilleure formule d’assurance consiste à vous rendre directement sur les sites qui proposent des comparateurs d’assurance en ligne. Le principe est facile, il suffit de remplir un formulaire où vous préciserez s’il s’agit d’une assurance immobilière, auto, moto, ou une couverture santé en précisant le type de garantie que vous recherchez. Sans attendre, le comparateur en ligne vous donnera un nombre de formules d’assurance en mesure de répondre à votre requête. À partir de là, il ne vous restera plus qu’à contacter l’assurance émettrice de cette offre. Dans tous les cas, restez attentif aux conditions particulières qui se rapportent à chacun des contrats d’assurance que l’on vous propose.

assurance de pret pour les militaires

2011-04-01T13:40:00.000+01:00

L’assurance de prêt immobilier pour les militaires

Il n’est pas rare de voir les établissements bancaires réticents à accorder un prêt à des personnes pratiquants des professions dites « à risques ». Si la banque accepte de prêter les fonds, cela se fait ressentir par une surprime sur le coût de l’assurance de prêt bancaire.

Comme pour d’autres professions dangereuses, il existe des contrats particuliers tenant compte des risques encouru par le souscripteur dans le cadre de son emploi, notamment sur le terrain. C’est souvent l’établissement prêteur qui propose sa propre assurance de prêt. Le problème est que dans la grande majorité des cas les contrats d’assurances bancaires ne tiennent pas compte des risques encourus par le personnel en opérations extérieures, comme les conflits à l’étranger ou les guerres civiles.

Afin d’éviter ce genre de désagrément il est primordial de vérifier les exclusions au moment de la signature du contrat d’assurance crédit. La plupart des assurances de prêt ne couvriraient par le militaire dans le cas où il décéderait ou serait gravement blessé en mission, et le remboursement de son prêt ne serait donc plus possible ni par l’assuré ni par l’assurance.

Des assureurs comme assurance de pret pas cher propose des contrats standards sans exclusions concernant le personnel des armées ; sans surcoût pour l’assuré, les garanties sont toutes incluses dès le départ pour sécuriser convenablement l’emprunt immobilier.

Comment résilier une assurance de pret

2011-03-28T14:44:00.005+01:00

résiliation assurance pret

Résiliation principe général d'assurance

un contrat d’assurance de prêt, comme tous les contrats, est soumis au droit commun des contrats d'assurance. Le contrat peut être résilié à condition de respecter le délai de préavis ainsi que de remplir les formalités généralement énoncées dans la parte intitulée « notice d’information » se trouvant dans les conditions générales du contrat. L’article L141-1 du code des assurances stipule que la notice d’information doit être remise au futur assuré avant l’entrée en vigueur du contrat, ou au plus tard lors de l’adhésion.

Assurance pret : contrat individuel

Le contrat assurance pret individuel est signé pour une durée d’un an reconductible tacitement et peut être résilié à sa date anniversaire avec condition de respect de délai de préavis.

Assurance pret : contrat groupe

Le contrat assurance pret groupe facultatif est proposé par les établissements prêteurs. le contrat groupe peut être résilié. L’annexe de l’article A132-4 du code des assurances renseigne que le contrat groupe doit indiquer les conditions de résiliation et de transfert dans la notice d’information.

Aide juridique pour résilier son contrat d'assurance prêt

les emprunteurs soucieux de negocier correctement avec leur établissement prêteur peuvent contacter un cabinet d’avocat spécialisé en assurance de pret et demander d’étudier leur situation. Pour juger convenablement de la situation, transférez la copie de l'offre de pret ainsi que les conditions générales. Les honoraires pour cette prestation sont d’un montant forfaitaire de 75€ TTC.

N’hésitez pas à contacter le cabinet par l’intermédiaire de leur mail : juridique@ascourtage.fr

Assurance de prêt immobilier départ retraite

2011-03-21T17:29:00.004Z

En tant qu’actif lorsque vous souscrivez votre emprunt ainsi que l’assurance de prêt qui est obligatoire, vous le faites selon la conjoncture : à savoir que vous touchez un salaire et avez une profession. L’assurance de crédit est établie (garanties, prix …) selon ces critères à l’instant de la demande d’emprunt.

Mais quand est-il de l’évolution ? Pendant longtemps les assurances étaient fixes en termes de garanties et de tarifs tout au long de l’emprunt. Depuis peu, certaines compagnies ont commencée à rendre leurs offres plus flexibles notamment pour les fumeurs. Ainsi un client qui emprunte en tant que fumeur et qui arrête au moins 24 mois au cours de l’emprunt peut passer en statut non fumeur et ainsi voir ses cotisations fortement baisser.

Un autre point encore plus important auquel l’emprunteur doit également penser, c’est sa couverture perte d’emploi. En effet, une fois à la retraite, cette couverture devient bien évidemment inutile, mais très nombreux sont les assurés qui ne songent pas à la faire retirer du contrat et rares sont les assurances qui le proposent directement à leurs clients.

Il est dans l’intérêt de l’emprunteur de la faire retirer dès qu’il part à la retraite étant donné que ses cotisations pourront baisser parfois jusqu’ à -50%. Signalez-le à votre assureur, et si celui-ci refuse de le modifier, sachez que c’est un motif pour changer d’assurance de prêt.

Passez alors par un courtier spécialisé en assurance pret qui pourra vous trouver une offre moins chère et adaptée à votre nouveau profil.

Tarifs Assurance pret femme

2011-03-15T08:51:00.004Z

Tarifs d’Assurances Prêts : fin des écarts de tarifs hommes-femmes

A compter de la fin d’année 2010, le critère du sexe n’influera plus sur le montant des primes d’assurances. En effet, celui-ci vient d’être jugé comme discriminatoire par la Cour Européenne de Justice.

Dorénavant les assureurs ne pourront plus pratiquer de différences de prix entre leurs clients et leurs clientes, nous allons donc constater une hausse des primes pour l’assurance de ces dames.

Mais ce qui s’applique notamment pour les assurances auto (tarifs hommes en moyenne 8% plus cher que celui des femmes), s’applique aussi pour le reste, comme les mutuelles (tarifs plus chers pour les hommes ou les femmes enceintes)… ou les assurances crédit. Selon le magazine « Les Echos », les femmes payent en moyenne 11% moins cher leur assurance de prêt de part leur espérance de vie plus élevée. Celles des hommes devraient ainsi baisser alors que celles des femmes augmenter sensiblement.

Revalorisation des primes d'assurance pour les femmes

Cette revalorisation des primes sera ainsi l’occasion de renégocier votre Assurance de crédit immobilier ou d’en changer. Les assureurs vont ainsi mettre en avant leurs nouveaux tarifs et il y aura certainement des « affaires » à réaliser.

Pour cela, l’idéal reste donc de passer par un courtier en assurance de prêt immobilier. Leurs partenaires assureurs vont mettre à jour leurs tarifs, déjà préférentiels, et ils seront à même de vous trouver une nouvelle assurance de crédit moins cher que la précédente et parfaitement adaptée à votre profil."

A quoi sert l’assurance de pret ?

2011-03-14T10:16:00.007Z

Pour la souscription d’un pret immobilier, consommation ou professionnel, une assurance credit (assurance emprunteur) est proposé par votre prêteur (banquier).

Quelle couverture de l'assurance pour un prêt ?

L’assurance pret garantit l’emprunteur en cas d'accident de la vie pour faire face aux remboursements du pret en cours.

Les garanties de l'emprunteur :

La garantie décès (obligatoire)
La garantie perte totale et irréversible de l’autonomie - PTIA (obligatoire)
L’invalidité permanente totale - IPT : (optionnelle)
L’incapacité temporaire de travail - ITT (optionnelle)
L’invalidité permanente partielle - IPP (optionnelle)
La garantie Perte d'emploi - Chômage (optionnelle)

Calcul cout assurance de pret :

Le paiement par la compagnie d'assurance du montant total du crédit en cours soit en cas de décès de l’emprunteur, soit en cas de perte totale et irréversible de l’autonomie. Le montant total du prêt est remboursé par la compagnie. La compagnie d'assurance prend en charge les échéances mensuelle en cas d’invalidité permanente partielle (IPP) ou l’incapacité temporaire de travail (ITT).

Délai de carence, franchise assurance pret :

Pour l’incapacité temporaire de travail (ITT), les garanties d’assurance de prêt prévoient en général un délai de carence. 90 jours de délai de carence signifie que la compagnie d'assurance commencent le remboursement du prêt, 90 jours après la déclaration de l'incapacité de travail.
Une franchise peut également s'appliques pour les contrat indemnitaires reste alors à la charge de l’emprunteur une partie du remboursement de pret

assurance pret logement

2011-03-09T13:47:00.002Z

assurance de pret pour votre logement

ASSURANCE PRET IMMOBILIER : GARANTIE DE PRET LOGEMENT

Afin d'accorder un pret logement, la banque demande une assurance de crédit logement.

l'assurance de prêt (ou assurance emprunteur ou assurance crédit) peut être souscrite séparément de l'offre de crédit avec le système de délégation d'assurance rendu possible depuis la mise en vigueur de la loi Lagarde.

L'ASSURANCE DE PRET LOGEMENT :

La garantie proposée lors du pret logement garanti le remboursement en cas de décès de l'emprunteur ou d'invalidité (DC/PTIA/ITT/IPT). L'assurance pret logement est obligatoire pour obtenir un crédit logement, par contre l'assurance perte emploi est optionnelle pour un remboursement des mensualités du pret pendant le chômage de l'emprunteur.

Assurance de prêt logement : Pour qui ?
Pour les emprunteurs avec un taux de couverture de 100% minimum du capital emprunté au prorata des revenus de chaque emprunteur toute la durée du pret logement.

L'assurance prêt Logement : Quel Coût ?
Le coût de l'assurance est à la charge de l'emprunteur, frais payables par mensualisés ou annuellement selon la compagnie choisie, frais fixe ou variable selon le choix dune assurance sur le capital restant du ou le montant emprunté

alico devient metlife : assurance pret

2011-03-07T12:31:00.004Z

Nouvelle Assurance prêt

"Alico" devient "MetLife" : Depuis mars 2011, Alico change de nom et adopte celui du groupe MetLife.

MetLife est associé avec Alico depuis novembre 2010 et forme ainsi une des premières compagnies d’assurance et prévoyance dans le monde. La capacité de prendre des risques et de maîtriser les circuits de distribution, MetLife garanties des solutions performantes pour les particularités de tous les emprunteurs.

Assurance prêt immobilier pour Particulier

Une nouvelle assurance de prêt immobilier pour particulier :

garanties complètes
tarifs compétitifs
innovation et savoir-faire,
solidité financière du groupe

caution de pret : assurance pour caution

2011-03-04T14:03:00.001Z

Si vous vous portez caution pour un prêt immobilier d'un membre de votre famille, ou d'un ami sachez que cet acte a des conséquences importantes sur une durée assez longue. Vous pouvez vous protéger, et protéger vos proches ainsi que votre patrimoine en assurant le cautionnement de pret en cas de décès, invalidité avec un contrat assurance prêt en tant que caution.

devis assurance pret caution - assurance pret caution

Assurance pret des fumeurs

2011-02-28T17:16:00.003Z

L'assurance de pret pour fumeur

Une assurance de pret bancaire peut etre majorée si l'emprunteur ou le co emprunteur fume ; en effet certaines compagnies d'assurances appliquent une majoration du taux de l'assurance emprunteur en cas de consommation de tabac de l'assuré. Lors de la souscription a une assurance de pret, l'assuré doit répondre a un questionnaire de santé qui souvent demande à l'emprunteur s'il fume ou non.

Un fumeur devient non fumeur après 24 mois sans fumer

Si lors de votre prêt, vous fumiez et que vous avez déclaré fumer lors du questionnaire de santé ... vous pouvez modifier votre statut par simple lettre AR auprès de la compagnie qui garantie la couverture de votre prêt. en cas de refus de changement de la part de la compagnie nous vous conseillons de recherche une assurance prêt pour fumeur

Meilleure assurance pret pour fumeur

un bon contrat d'assurance prêt pour garantir un investissement quand on est fumeur, c'est avant tout un contrat qui ne majore pas ou peu le fait de fumer ; le courtier spécialisé en assurance de pret : assurance-de-pret-pas-cher.com propose des contrats assurance de pret sans majoration fumeur, avec des taux fixes pour un prix global d'assurance sans surprise. Le courtier vous permet également de changer d'assurance de pret facilement avec l'accord du banquier en vous conseillant et en vous apportant son expertise

L'assurance pret immobilier se négocie

2011-02-24T16:20:00.001Z

Pour votre pret immobilier vous négociez le taux, les frais de dossier, et diverses options ... l'économie réalisée représente plusieurs milliers d'euros selon le projet
L'assurance de pret immobilier se négocie également , c'est d'ailleurs le point le plus important pour réaliser des économies avec plus de 3 zéros...

Pour baisser le coût de votre pret immobilier, ou de la renégociation d'un pret (rachat de credit), la discussion sur le taux de l'assurance de pret pour ainsi faire jouer la concurrence entre les compagnies spécialisées est primordiale, En fonction, de votre profil emprunteur de qualité vous allez ainsi bénéficier d'une offre assurance crédit jusqu'à 70% moins cher que celle de votre banquier avec des taux à partir de 0.04% contre des taux de à 0,4% chez certaines banques

Jeune emprunteur pret immobilier

2011-02-23T11:24:00.001Z

Avec ou sans apport personnel, les jeunes sont prets à emprunter avec des durées de crédits supérieures à 20 ans.

Les durées de credit immobilier sont plus longues par rapport aux années précédentes, car les jeunes emprunteurs ont modifié les pratiques d'emprunt ; en effet, les jeunes couples souvent primo accédant sont plus de 70% à prendre des prets immobiliers sur plus de 20 ans.

La crise du marché immobilier ne semble pas affecter cette tendance, les jeunes emprunteurs souscrivent des prêt plus longs s'ils ont peu pas d'apports personnel afin de finaliser un achat immobilier d'accession à la propriété.

Pourquoi choisir son assurance de pret ?

2011-02-21T08:26:00.003Z

Choisir une assurance crédit : les emprunteurs qui désirent souscrire à un crédit professionnel, immobilier ou consommation peuvent choisir librement leur assurance credit. Le fait de comparer en ligne les assurances de prêt permet a l'emprunteur de choisir la meilleure garantie de pret possible au meilleur tarif.

L'assurance pret permet à la personne de protéger son investissement en cas de problème pour rembourser les échéances suite à un accident ou un décès. L'assurance permet à à l’établissement prêteur de voir les mensualités ou le capital restant du pris en charge par la compagnie d'assurance.

la garantie décès-invalidité (obligatoire),
la garantie invalidité temporaire (facultative).
la garantie chomage (optionnelle)

Chaque emprunteur peut prendre son assurance de pret avec la compagnie de son choix, depuis la loi Lagarde plus rien ne vous oblige à contracter cette assurance auprès de votre banquier prêteur.

Assurance Pret immo les avantages de passer par un courtier

2011-02-08T13:33:00.002Z

Aujourd’hui les emprunteurs ont interet a faire appel aux services d’un courtier pour negocier une assurance crédit immobilier. le courtage en assurance crédits depuis plusieurs années ne cesse d'augmenter : Un emprunteur immobilier sur quatre passe par un courtier pour son crédit.

Le courtage en assurance pour prêt « cible » des catégories socioprofessionnels d'emprunteurs :

Salariés cadre et non cadres
Chefs d’entreprises,
Fonctionnaires
Artisans & Commerçants,
Professions Libérales

Mais également les jeunes emprunteurs ainsi que les emprunteurs seniors pour qui la différence de tarif entre une assurance de pret bancaire et une assurance de prêt individuelle est conséquente.

Internet permet aux emprunteurs de se renseigner rapidement, et de calculer le taux d'assurance pret sans se déplacer, et donc facilite la démarche auprès du courtier en ligne.

Réaliser une simulation en ligne,
Recherchez le meilleur taux d'assurance pour prêt,
Comparer les meilleures assurances emprunteurs,

Le courtier en assurance pour prêt fait tout pour l'emprunteur afin d'obtenir les meilleurs taux d'assurance crédit immobilier auprès des plus grandes compagnies d'assurances françaises. Le site internet du courtier assurance de pret pas cher est à disposition des internautes pour les renseigner.

Pour assurance de prêt pas cher les emprunteurs ont tout intérêt a passer par un courtier :

Information des assurances de pret en temps réel
Souscription d'une assurance de pret en ligne
Rapidité et efficacité des conseillers en assurance de prêt.

Passer par un courtier est un atout majeur lors de la négociation de son assurance de pret, c'est la garantie d’obtenir une délégation d’Assurance de prêt moins chère avec les mêmes garanties que celles proposées par les banques et autres organismes prêteurs ...

assurance credit

taux assurance pret

2011-02-07T10:42:00.001Z

Comparez les TAUX ASSURANCE PRET les plus bas pour garantir un pret immobilier

La loi Lagarde permet d'obtenir le meilleur TAUX ASSURANCE PRET en choisissant librement un organisme assureur indépendant

Calculer un TAUX ASSURANCE PRET se fait en fonction de l'emprunteur, du pret et du banquier ; selon ces criteres les garanties choisies définissent le choix d'une compagnie et du taux assurance pret à appliquer

Le courtier assurance pret pas cher vous garantie d’obtenir un TAUX ASSURANCE PRET le plus bas selon votre profil emprunteur et votre projet

Simulez les TAUX ASSURANCE PRET les plus bas pour garantir un crédit immobilier

Le TAUX ASSURANCE PRET est ainsi négocié par un courtier indépendant auprès de compagnies spécialisées, vous faites des économies importantes en baissant le coût du prêt total

Obtention d'un TAUX ASSURANCE PRET compétitif en un temps record, sans la consultation de plusieurs organismes d'assurance pret puisque le courtier assurance de pret pas cher le fait pour vous ...

convention aeras 2011

2011-02-01T14:59:00.001Z

Signature mardi 1er février 2011 de l'amélioration de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) par Mme. Lagarde, M. Bertrand et Mme. Bachelot, afin de faciliter l'accès des personnes malades à un crédit ou un pret en accord avec les associations de malades et des personnes handicapées, des assureurs et des banquiers.

Nouveau produit assurance credit pour garantir la couverture du décès mais également de l'invalidité pour toutes les pathologies à partir du 1er septembre 2011 proposé aux emprunteurs qui n'arrivent pas à obtenir une assurance de prêt standard.

Le but étant de faciliter le parcours des malades pour souscrire une assurance de credit en simplifiant le questionnaire de santé en le rendant unique. Aujourd'hui, les compagnies d'assurance, et les établissements bancaires accepte le même questionnaire de santé.

DEVIS ASSURANCE PRET

La meilleure assurance credit

2011-01-31T15:39:00.003Z

Lors du financement de votre appartement ou de votre maison obtenez la meilleure assurance crédit en comparant les différents contrat assurance de prêt sur Internet !

La meilleure assurance crédit : contrat édité en 24h

Lors de la finalisation de votre projet, L'assurance crédit proposée par votre banque n'est pas souvent la meilleure assurance crédit possible ? Pour obtenir différentes propositions et contracter à la meilleure assurance prêt auprès d'un autre organisme, faites jouer la concurrence sur Internet. Obtenez facilement et rapidement un devis assurance crédit avec un courtier spécialisé en assurance de pret. Le courtier "assurance de pret pas cher" propose une adhésion en ligne ; sans vous déplacer, la mise en place du contrat assurance credit se fait en 24heures, si vous n'avez pas de problème de santé ! Comparez sur Internet et profitez des meilleures assurances crédits que les banques ne proposent pas.

La meilleure assurance crédit : choisir les garanties

Choisissez la meilleure assurance credit adaptée à votre situation, le courtier en assurance de prêt étudiera votre profil afin de satisfaire l'emprunteur. Ainsi vous économisez jusqu'à 70% selon votre profil emprunteur (age, risque, profession, fumeur, ...). Le professionnel vous oriente vers les organismes les plus susceptibles de vous faire économiser sur l’assurance de pret. Une veille de l'actualité du marché de l'assurance, permet de trouver la meilleure assurance crédit à des taux avantageux, pour tous les types d'emprunt (immo, pro, conso ...). Ainsi l'emprunteur souscrit à un contrat avec les meilleures garanties possible au meilleur tarif.

La meilleure assurance crédit : le courtier spécialisé

Si vous souhaitez la meilleure assurance credit immobilier à un tarif concurrentiel, gagnez du temps en contactant un professionnel spécialisé en assurance pour la gestion de votre dossier. Le courtier assurance pret a pour mission de trouver le meilleur contrat assurance pret. Sélection des meilleures compagnies sur le marché de l'assurance crédit. Comparaison des offres assurance emprunteur pour trouver la meilleure assurance pret immobilier. Etude de votre profil emprunteur, mise en place du contrat assurance pret rapide. Contact assureur / société de courtage pour économiser des milliers d'euros en comparant les meilleures offres d'assurance de crédit !

Prets immobiliers 2010 + de 150.000 € en moyenne

2011-01-27T13:47:00.002Z

Analyse des taux moyens de crédit des banques

Fin 2010, la moyenne des taux d'intérêt de crédits est à 3,27% (hors assurance de pret, ...).

La moyenne de la durée des prêts immos est de 212 mois. Durée d'emprunt qui varie selon l'âge de l'emprunteur. Fin 2010, le prêt immobilier +20 ans constitue plus de la moitié des prêts bancaires.

La moyenne du montant d'un prêt est de plus de 150.000 euros et est affectée à financer un bien immobilier de 200.000 euros environ.

L'investissement immobilier locatif constitue 1/4 des prêts.

source

pret senior et assurance pret senior

2011-01-24T11:12:00.002Z

Solution Pret pour les senior

il n'est pas aisé pour les personnes âgées de contracter un crédit, les solutions de financement proposées aux seniors ne sont pas les mêmes que pour les jeunes emprunteurs ...

Pret viager hypothécaire

le prêt viager hypothécaire est né de la réforme du crédit; ce type de crédit peut convenir aux retraités...

Le principe du pret : une personne âgée emprunte de l'argent auprès d'un organisme en contractant un prêt viager hypothecaire. le bien est donc placé en hypothèque sans la perte de la jouissance. Le crédit est remboursé au moment de la vente du bien ou au décès de l'emprunteur senior.

Autres solutions de crédit pour seniors

Le prêt viager hypothecaire n'est pas la solution unique voici d'autres solutions de pret pour les seniors :

Gage de bien personnel

Un établissement accorde le prêt au senior, contre d'un un bien personnel (bijoux, ...). En cas de non remboursement du crédit, l'établissement prêteur procède à la vente aux enchères des objets gagés...

Prêt hypothécaire

Différent du prêt viager hypothécaire.

Aujourd'hui beaucoup de seniors sont propriétaires de leur résidence principale.

Changer d'assurance d'un prêt en cours

2011-01-18T10:30:00.001Z

Peut on changer d'assurance en cours de prêt ?

Lors d'un credit immobilier, vous avez la possibilité de choisir le contrat d'assurance pret pour garantir la couverture en cas décès, invalidité, ... Si lors de votre emprunt vous n'avez pas eu le temps ou oublié de choisir une délégation d'assurance moins cher ; sachez que vous pouvez changer d'assurance de pret en cours. La démarche peut s'avéré fastidieuse, car il vous faut l'accord du banquier, et il faudra donc lui proposé un contrat d'assurance qui respecte l'équivalence des garanties avec le contrat groupe en cours.

Deplus, il faut respecter les conditions de résiliation du contrat en cours, en se référant aux conditions générales. Si rien n'est indiqué dans le contrat, alors une lettre recommandé suffira pour demander la résiliation du contrat. Apres avoir obtenu l'accord du banquier, et respecté les conditions de résiliation il ne vous reste plus qu'a trouver la délégation du contrat d'assurance pour garantir le credit en cours, notre conseil etant de passer par un courtier en assurance de pret pour comparer les différentes offres du marché, et ainsi sélectionné le meilleur contrat rapport qualité / prix.

Faire le bon choix d'assurance de crédit

2011-01-04T10:57:00.002Z

Dans la perspective d'un emprunt pour un bien immobilier ou de consommation, il est indispensable de souscrire une assurance en cas de décès ou d'incapacité/invalidité. Cette assurance était jusqu'alors proposée par l'établissement prêteur.

Modification de la loi pour l'assurance de credit

L'emprunteur n'a plus l'obligation de choisir l'assurance de credit de son établissement prêteur. A condition que l'assurance souhaitée par l'emprunteur présente les mêmes garanties que l'établissement prêteur. Ainsi, aujourd'hui l'emprunteur peut se rendre sur internet et se faire établir le nombre de devis qu'il souhaite afin de trouver le meilleur tarif : comme par exemple sur le site du courtier assurance-credit-pas-cher.com.

Fonctionnement de l'assurance de credit

L'assurance du crédit est intégrée au montant de la mensualité. Elle est donc payée chaque mois. En fonction de l'état de santé de l'emprunteur, celui ci peut être amené à payer des surprimes afin de bénéficier des garanties.
Les personnes pratiquant un sport dit à risque ou encore les personnes exerçant une profession dangereuse, peuvent faire l'objet d'exclusions de garanties.
Les personnes ayant un problème de santé peuvent aujourd'hui avoir plus facilement accès aux crédits (et assurances) grâce à la convention AERAS.

Les garanties de l'assurance de credit

En cas de décès ou d'invalidité, c'est l'assurance qui se substituera à l'emprunteur et réglera l'intégralité des mensualités à sa place. Il existe des garanties complémentaires comme la garantie perte d'emploi, incapacité de travail...

Pret immobilier les changements en 2011

2011-01-03T08:57:00.002Z

Les changements en 2011 dans le domaine du crédit immobilier.

L’assurance de pret 2011

Depuis septembre 2010, le dispositif Loi Lagarde permet à tout emprunteur de choisir librement la compagnie d'assurance pour garantir la couverture de son prêt en cas de décès, invalidité, vous avez donc le choix d'assurer votre pret avec l’organisme prêteur ou avec un assureur indépendant en assurance de pret.

Prêt à taux zéro plus 2011

Le ptz, le pass foncier et Le crédit d’impôt ne sont plus, en 2011 ils sont remplacés par le Pret à taux zero plus (PTZ+). Ce prêt à taux zéro est dédié exclusivement aux primo-accédants et ce pour un achat de résidence principale.

Taxe sur les plus-values immobilières 2011

Taxes plus-values immobilieres (hors residence principale) augmente de 16 à 19%.
Prélèvements sociaux augmentent de 12,1 à 12,3%.

Le PEL : Plan d'Epargne Logement 2011

Dès mars 2011, après validation de l’Assemblée nationale de l’amendement proposé par la commission des finances du Sénat sur le projet de loi de finance 2010, la réforme du PEL est en marche pour les résidences principales :

taux de rémunération révisée par/an
encadrement des primes : de 1000 € de prime à partir de 5.000 € empruntés.
délai limité pour la souscription d’un credit.

Loi Scellier 2011

Nouveaux plafonds de loyer en immobilier neuf et destiné à la location à moins de 26% sur une partie de la zone A. L’avantage fiscal en baisse pour bénéficier d’une réduction d’impôt de 25% puis à 15%. les biens aux normes BBC (Batiment Basse Consommation) bénéficieront de 22% minimum de réduction d’impôts.

emprunteur egal consommateur

2010-12-28T13:05:00.002Z

Les intérêts d'un emprunteur, comme ceux d'un consommateur se défendent ...

Depuis plusieurs années, plusieurs dispositions ont été mises en place pour aider et accompagner l’emprunteur dans son projet : loi Murcef, Loi Lagarde…

Ainsi, avec l'entrée en vigueur en 2010 de la Loi Lagarde, le marché de l’assurance de prêt est ouvert à la concurrence puisque l’emprunteur peut faire appel à l’assureur de son choix. Il n'a plus l'obligation de souscrire à l'assurance de son établissement prêteur. Si les garanties sont les mêmes que les siennes, l'établissement doit clairement expliquer sa décision en cas de refus.

Leader en assurance de pret immobilier

Véritable leader sur Internet en assurance de pret, le courtier assurance-de-pret-pas-cher.com est un spécialiste en négociation d'assurance de prêt immobilier. Avec plus de 100 compagnies d’assurances comme partenaires, il offre la garantie à l’emprunteur d’obtenir les tarifs les moins chers et les plus avantageux du marché avec les garanties nécessaires, quelque soit son projet et son profil.

L’outil de calcul en ligne permet à l’emprunteur de tarifer en direct le coût de l'assurance de prêt. Au-delà des outils en ligne mis a disposition de l’emprunteur, une équipe d’experts en assurance met au service de l’emprunteur son expérience de plus de 15 ans en l’aidant à la mise en place du projet de financement.

equivalence de garanties pour assurance de pret

2010-12-22T10:33:00.005Z

Pensez à dissocier l'assurance de prêt du crédit futur ou en cours ; c'est le meilleur moyen d'optimiser le cout du financement de votre bien. « Les banques se sont engagées à accepter les contrats individuels assurance décès et invalidité dès que ceux-ci présentent un niveau équivalent de garantie.

Plus rien ne permet au banquier d'imposer l'assurance groupe ; avec nos conseils, vous bénéficiez de l’expertise d’un courtier en ligne spécialisé en assurance de pret pour vous faire réaliser de sérieuses économies avec des contrats choisis pour une équivalence de garantie selon votre établissement prêteur pour être sur que votre délégation d'assurance soit acceptées par le banquier !

Le courtier assurance-de-pret-pas-cher.com propose un outil de comparaison assurance de pret exclusif pour répondre à l’équivalence de garanties de la loi Lagarde, le réseau de spécialiste du courtier vous permet de comparer rapidement, les contrats des meilleures compagnies d'assurances à celui proposé par votre banque.

Pour rappel ; la loi Lagarde sur le crédit et le crédit à la consommation, voté à l’Assemblée Nationale en 2010, contient dans l'article 17 un dispositif pour libéraliser le marché de l’assurance de prêt et interdit aux banques de lier le crédit avec la souscription de l'assurance de la banque, l’emprunteur peut donc choisir librement l’assurance de son pret dès lors qu’elle propose des garanties au moins équivalentes à celles de l'assurance de la banque.

3 questions à se poser avant de souscrire à une assurance de pret

2010-12-20T13:38:00.001Z

En 2011, les emprunteurs pourront revoir leur budget "assurances" à la baisse, pour leur contrat garantie emprunteur. La ministre Christine Lagarde conseil les emprunteurs assurés à faire jouer la concurrence en résiliant le contrat avant l'échéance. Un bon conseil pour entamer la renégociation de son assurance : 3 trois questions à se poser.

1/ Quels sont mes besoins de garanties ?

La réflexion du niveau de garantie est simple. Questionnez-vous : "je vais avoir besoin de quoi en terme de garantie", La garantie itt/ipt s'impose si le pret finance la résidence principale, mais pas nécessairement un investissement locatif et un contrat qui inclut les risques de maladie du dos conviendra à tout le monde.

2/ Quels sont les services indispensables ?

Cette question fait référence à la vente en ligne. Vous faites des économies sur les frais d'assurance. Pour l'assurance de prêt immobilier les compagnies sont disponible par téléphone en cas de problème.

3/ Quel assureur par rapport à mon profil ?

Dans le domaine de l'assurance de pret, les coûts varient selon les contrats et les compagnies.. L'intérêt de l'emprunteur est de trouver un conseiller pour le guider vers le contrat au meilleur rapport qualité / prix selon son profil.

Comment négocier un prêt immo ?

2010-12-13T10:12:00.002Z

Quelques conseils pour souscrire un prêt immobilier au meilleur coût

Les conditions pour négocier un bon taux d'emprunt

Le taux d'emprunt proposé par un organisme prêteur dépend non seulement du profil de l'emprunteur mais également du type de la demande.

durée du pret longue = taux du prêt plus élevé car le risque augmente avec l'allongement de la durée du pret.
Taux d'endettement de l'emprunteur inférieur à 30% en général, sauf si le demandeur possède déjà un patrimoine important.
Un banquier peut étudier une baisse du taux en cas de transfert pour la gestion des comptes du demandeur.
Apport personnel important ; pour un bien immobilier par exemple, le taux peut etre mieux négocier en cas d'apport important pour financer l’acquisition.

Les frais de dossier
Comparez, négociez et prenez en compte le taux réel, dit « Taux Effectif Global » (TEG), qui intègre l'ensemble des frais dans le cout. Les frais de dossier se négocie directement avec votre interlocuteur preteur.

L'assurance du pret

L'assurance de pret a toute son importance dans la négociation d'un bon credit immobilier, a titre d'exemple une baisse de 0.1% sur le cout de l'assurance et 2 foix plus importante que la baisse sur le taux du credit. Depuis la mise en place de la loi lagarde chaque emprunteur à la possibilité de négocier son assurance de pret avec la compagnie de son choix. Le banquier ne peut plus imposer un contrat miason souvent trop cher. N'hésitez plus et comparer les offres d'assurance de pret en ligne gratuitement.

assurance pour pret à taux zero plus

2010-12-09T10:25:00.000Z

Le prêt à taux zéro nouveau est arrivé : le PTZ+ !

Pour économiser encore plus ; assurer votre ptz+ avec une délégation d'assurance moins chère
Au premier Janvier 2011 ; le prêt à taux zéro entre en vigueur pour aider les primos-accédants a bénéficier des aides d'accessibilité à la propriété ; avec le courtier en ligne vous pouvez économiser encore plus en assurant ce prêt avec une délégation d'assurance. Devis assurance de pret à taux zero plus

Est il possible de résilier son contrat d'assurance de prêt en cours de prêt ?

2010-11-30T08:48:00.000Z

Est il possible de résilier son contrat d'assurance de prêt en cours de prêt ?
il est possible selon le code des assurances de changer, négocier, résilier tout type de contrat d'assurance (en accord avec l'établissement prêteur)

Prise en charge du crédit immobilier en cas de divorce

2010-11-29T12:32:00.001Z

Vous êtes en instance de divorce et le crédit est en cours ?

En instance de divorce, après avoir contracté un prêt immobilier pour une maison l'un des emprunteur est en accident de travail et le crédit est pris en charge par l'assurance. Si le co-emprunteur reste dans la maison et que l'emprunteur part vivre ailleurs, l'assurance de pret continue la prise en charge du crédit en attendant la vente du bien car la compagnie d'assurance ne peut pas remettre en cause la prise en charge du crédit immobilier si un des emprunteurs ne vit pas dans la maison. Tant que le prêt n'est pas soldé l'assurance indemnise les emprunteurs.

pret immobilier sans assurance

2010-11-29T11:06:00.000Z

Contracter un pret immobilier, à votre banque, sans assurance est aujourd'hui réalisable, en effet la loi lagarde, mise en place depuis le 1er septembre 2010 permet aux emprunteurs de choisir eux même leur assurance et donc elle peut être différente de celle proposée par les banques et autres organismes prêteurs.

Attention cependant à l’équivalence des garanties, entre l'offre de votre banquier et celle de la compagnie d'assurance externe, en effet le banquier pourra refuser la délégation d'assurance si le contrat ne propose pas un niveau de garanti au moins équivalent ...

Notre conseil étant de passer par un courtier spécialisé en assurance de pret, afin de consulter les compagnies les plus à même de répondre a votre demande d'assurance de pret externe selon votre profil et votre dossier de credit ; par exemple assurance-de-pret-pas-cher.com

Modification loi Lagarde pour aider les personnes en surendettement

2010-11-24T12:56:00.001Z

Depuis le 1er septembre 2010, la Loi Lagarde permet à l'emprunteur choisir librement son assurance de prêt immobilier. Il n’a plus l’obligation d’accepter l’assurance de son établissement prêteur. Depuis l'entrée des premières mesures, une nouvelle étape est franchie et la Loi Lagarde s'attaque au surendettement.

Le but des nouvelles mesures de la Loi Lagarde est de venir en aide aux personnes qui connaissent le surendettement en mettant en place les mesures suivantes :

Le débiteur ne pourra pas être fiché plus de 5 ans à la Banque de France (10 ans avant).
La durée du plan de surendettement passe de 10 à 8 ans.
Les dossiers de surendettement doivent être traités en 3 mois par la Banque De France (6 mois avant).
En cas de surendettement, le débiteur continuera à jouir de services bancaires minimum.
Le débiteur propriétaire à la possibilité de dépose un dossier de surendettement même s'il n'a pas vendu son bien immobilier.

devis assurance de pret - devis pret pas cher

Immobilier 2010 : taux au plus bas en faveur des emprunteurs

2010-11-24T08:56:00.001Z

Les taux d'intérêt n'ont jamais été aussi bas depuis 60 ans. La situation incite les français à renégocier le crédit immobilier en cours afin d'abaisser le coût et la durée du prêt immobilier.

A la rentrée 2010, les spécialistes en crédit sont inondés par les demandes de réaménagement de crédit. Parmi toutes les dossiers en cours, un tiers de ceux-ci concernaient une demande de réaménagement, 1000 demandes de plus que l'année dernière.

La renégociation du crédit peut permettre à l'emprunteur d'économiser jusqu'à 5 années de remboursement et plus d'un tiers du cout de son crédit. Par exemple, une mensualité baisserait de 300 euros pour un couple ayant souscrit un emprunt immobilier de 300 000 euros en 2008 à un taux de 5.13 % sur 20 ans.

Les emprunteurs ne renégocient pas les termes du prêt mais sont fortement attirés par le rachat de crédit entre autres car les banques proposent actuellement des conditions très avantageuses et qui peut permettre un gain jusqu'a 25000 euros.

En plus de la renégociation du crédit, la possibilité de négocier l'assurance de prêt qui représente près de 15% du crédit, peut ainsi faire réaliser encore 50% d'économie.

L’assurance collective et le prêt

2010-11-22T09:48:00.000Z

L'assurance de pret collective

l'assurance collective consiste à protéger, en vertu d'un même contrat, un certain nombre de personnes appartenant à un groupe déterminé. Elle offre une alternative :

Conditions de souscription plus simple
Répartition des risques entre plusieurs personnes

Cette solution a cependant ses limites comme l'âge, l'état de santé, la profession et également le montant du capital emprunté. Si l'un des souscripteur ne répond pas à l'une des exigences, le coût de la cotisation se verra majorer ou encore les garanties seront moindres.

Les autres solutions pour assurer un prêt

la souscription d’un contrat d’assurance individuel de prévoyance spécifiquement adapté au risque présenté qui permet de réduire considérablement le coût de l'assurance de prêt en passant par exemple par un courtier qui vous proposera un contrat adapté a votre profil emprunteur;
le transfert au profit du prêteur des garanties souscrites dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ;
le nantissement d’un capital le recours à d’autres sûretés, telles que le nantissement d’un portefeuille de valeurs mobilières, la caution ou le gage.

differentiel de credit et assurance credit

2010-11-09T09:31:00.000Z

Information importante pour tous emprunteurs en recherche de crédit avec des taux pas cher :

Il est important de prendre note que le différentiel de 0.10% entre 2 taux de crédit ne représente que 5 € de différences mensuelle pour un credit immobilier de 100.000 €, si nous appliquons un différentiel de 0.10 % entre 2 offres d'assurance de prêt cela représente 9 € soit le double en comparaison au différentiel de crédit !

Nous vous conseillons fortement de choisir un établissement prêteur qui vous laisse libre de choisir la meilleure solution d'assurance pour votre profil emprunteur et ainsi de prendre en compte le taux de l'assurance de pret dans le calcul du coût global de votre crédit pour ainsi économiser encore plus et vous permettre par exemple de financer les travaux de rénovation pour un achat dans l'ancien, ou encore financer l'achat d'une cuisine neuve pour votre résidence principale !

Comment choisir son assurance de pret

2010-11-08T12:49:00.000Z

A l’occasion d’un crédit, l’assurance de pret est obligatoire. En fonction du profil de l’emprunteur, elle peut être difficile à obtenir. C’est pourquoi aujourd’hui elle représente un précieux sésame à obtenir et ce, à moindre coût à l'aide d'un courtier spécialisé tout en bénéficiant des meilleures garanties emprunteur.

Avec l’entrée en vigueur de la Loi Lagarde, l’emprunteur n’a plus l’obligation de prendre l’assurance de son établissement prêteur. Il est libre de choisir l’assurance de son choix.

A la lecture et examen des devis, en plus du tarif de l’assurance pret proposée, l’emprunteur doit impérativement veiller à 3 points essentiels concernant son assurance de prêt :

Le niveau des garanties (décès, incapacité de travail, invalidité permanente ; garantie perte d’emploi)
Les exclusions (les exclusions générales sont les tentatives d’escroquerie et de fraudes à l’assurance ainsi que le suicide … mais il faut bien prendre connaissances des limitation de garanties en cas de maladies neuropsychiques (dépression nerveuse) et/ou les affections disco-vertébrales (le fameux "mal de dos")
Le niveau de prise en charge en cas de sinistre.

En réalisant votre simulation d’assurance de prêt avec un comparateur, vous avez la garantie d’obtenir le taux le plus avantageux pour votre assurance ainsi que les meilleures garanties grâce aux courtiers indépendants en assurance qui négocient pour vous les meilleurs taux auprès de plusieurs compagnies d’assurance.

Quelque soit votre profil emprunteur, les experts en assurance sauront vous proposer la meilleure solution d’assurance de pret.

assurance de pret in fine

2010-10-28T10:32:00.001+01:00

Solution de garantie pour les pret in fine

Le pret infine ; définition : " à la fin " le but du pret in fine est d'optimiser les réductions fiscales des emprunteurs souhaitant investir dans des projets immobilier de types locatifs, ou acheter une résidence secondaire.

Le credit in fine destiné aux investissements locatifs permet une réduction du bénéfice foncier et donc de baisser le montant de l’impôt.

Des assurances personnalisés pourront être proposées selon la situation et le profil emprunteur pour ainsi garantir un pret in fine en cas de décès, où invalidité. L'assurance de pret in fine étant un domaine particulier, toutes les situations doivent être étudiées de manière spécifique par un spécialiste de l'assurance de pret.

Votre demande de crédit immobilier en ligne

Assurance chomage en cas de perte d'emploi

2010-10-19T11:12:00.001+01:00

Le courtier asdugrandlyon par l’intermédiaire de son site assurance de prêt pas cher propose une garantie perte d'emploi, pour les emprunteurs immobilier ayant un crédit en cours et qui ont omis de souscrire a cette garantie avec la garanties décès obligatoire.

Réaliser un tarif sur leur outil de simulation assurance chomage, ou simplement en les contactant par le biais du formulaire de demande de devis assurance chomage

A titre d'exemple, pour un crédit en cours dont le remboursement mensuel serait de 800 € / mois, assurer une indemnité en cas de perte d'emploi sur la base d'une quotité de 50% coûte 27 € par mois pour un salarié en cdi dans le secteur privé non cadre, et 21 € par mois pour un salarié en cdi dans le secteur privé cadre.

+ d'information sur le site du courtier : www.assurance-de-pret-pas-cher.com

Cette garantie peut évidemment est souscrite sans un crédit immobilier ou consommation en cours, mais pour garantir par exemple une indemnité qui couvrirait sa perte de revenu en cas de licenciement.

Pour finir, la garantie perte d'emploi, peut compléter une garantie décès/ptia/itt/ipt lors de la négociation de l'assurance obligatoire pour débloquer l'offre de prêt.

Posez votre question assurance de pret

2010-10-11T16:34:00.006+01:00

Posez votre question sur l'assurance de pret, un spécialiste vous répond rapidement et gratuitement. Voici les 10 dernieres questions des internautes :

Testé et approuvé par les internautes, le service de question / réponse du courtier assurance de prêt pas cher est a votre disposition pour bien comprendre l'univers complexe de l'assurance de pret ; Essayez le, et posez vos questions !!

Culture aéroponique

Offre de pret pas cher

2010-10-11T12:59:00.001+01:00

Offre de pret pas cher par les partenaires de assurance de prêt pas cher. Une offre à partir de 3.45% pour un pret immobilier ou un rachat de pret.

Selon l'étude de votre dossier de pret vous avez une réponse en moins de 24h, et une offre de pret vous est transmise sous 72h pour votre projet de financement.

Devis pret Pas Cher
Devis credit pas cher

En plus d'une proposition de prêt pas cher par le réseau réactif et agressif en terme de tarif ; choisissez en comparant gratuitement les assurances pour garantir la couverture de votre pret en cas de décès, incapacité ou invalidité la meilleure garantie de pret pour votre projet :

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Devis assurance de pret
Devis assurance de credit

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Loi Lagarde : enfin libre de choisir son assurance de pret

2010-10-07T15:06:00.003+01:00

définition loi lagarde 2010

La loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 portant la réforme de l'assurance de pret dite "loi LAGARDE", stipule : « Le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d'assurance credit dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance de groupe qu'il propose. Toute décision de refus doit être motivée »

Mise en place de la loi lagarde 2010

Entrée en vigueur le 2 septembre 2010, la loi Lagarde permet ainsi au particulier de souscrire son assurance de prêt auprès de l’établissement de son choix (hors établissement bancaire). L'offre choisie devra toutefois présenter le même niveau de garanties que l'assurance emprunteur proposée par l'établissement prêteur.

Préalablement, une fiche d’information (instaurée par la loi Lagarde et obligatoire depuis le 1er juillet 2009) aura été remplie par le particulier et l’établissement prêteur mentionnant : le type de prêt (nature, montant, durée…) souhaité par le particulier, une explication des garanties pouvant être intégrées à l’assurance emprunteur (garantie décès, garantie chômage…), une solution d’assurance de prêt (Quotités, franchise…).
En cas de refus de la banque de l’assurance de prêt du particulier, celle-ci devra notifier clairement par écrit à l’emprunteur les motivations de son refus.

Solution Loi Lagarde 2010

Les solutions pour l’emprunteur en cas de refus de l’établissement prêteur seront :

Négociation à l’amiable avec l’établissement,
Changement de banque ou encore
dénonciation auprès d’une association de consommateur ou
dénonciation auprès du ministère de l’Economie.

décryptage 6 sites crédit consommation

2010-09-30T16:29:00.001+01:00

* MEDIAPART *

Les sites décryptés par Mediapart, dans l'article qui décrypte les 6 offres des leader du crédit à la consommation :

Cetelem
Cofidis
Finaref
GE Money Bank
Mediatis
Sofinco

Selon MEDIAPART, trois sites ne respectent pas la loi Lagarde : voir l'article mediapart.

N'oubliez pas, que l'assurance pour les credits à la consommation est facultative, et que vous pouvez si vous le souhaitez souscrire à un contrat d'assurance externe moins cher avec la compagnie de votre choix pour garantir la couverture du pret en cas de décès.

Quelles économies en choisissant mon assureur ?

2010-09-28T14:22:00.000+01:00

Lors d'achat immobilier qui engendre un prêt important, l’économie représente plusieurs milliers d’euros si l'on négocie au mieux l'assurance de pret par rapport à l'offre de la banque. Avec la fiche d’information loi Lagarde lié au contrat d’assurance de prêt remise par votre banquier vous allez pouvoir comparer à garanties équivalentes les différentes offres d'assurance de pret sur l'outil de calcul des assurances emprunteurs. N’hésitez plus et faites jouer la concurrence afin de bénéficier du meilleur des garanties en assurance de pret au meilleur tarif !

assurance emprunteur

2010-09-27T13:43:00.000+01:00

Lors de la demande de pret immobilier, les banques imposaient légalement leur contrat assurance emprunteur maison. Mais ce temps est révolu, la banque est obligée d'accepter une délégation d'assurance ou expliquer tout refus d'assurance déléguée, la banque ne peut plus majorer le taux d'intêret du pret si l'emprunteur décide de prendre une autre assurance de credit

Imposer son assurance de pret

2010-09-22T09:41:00.000+01:00

Depuis le 1er septembre un emprunteur peut imposer l'assureur pour garantir la couverture du prêt

Le banquier ne peut plus refuser la garantie par un contrat d’assurance externe si le contrat propose des garanties équivalentes par rapport au contrat groupe bancaire. Le refus du banquier doit être motivé et donc l'emprunteur peut imposé la compagnie de son choix. La banque ne peut en aucun cas modifier les conditions du prêt (frais de dossier, taux, ...) en contre partie de l'acceptation du contrat d’assurance maison.

Reforme des prets : économie sur l'assurance pour les emprunteurs

2010-09-07T17:18:00.001+01:00

La loi Lagarde anime le secteur de l'assurance de prêt immobilier en 2010

Depuis le début du mois de septembre, les emprunteurs pour des projets immobiliers sentent un vent de liberté. La mise en place de la loi Lagarde, leur permet de choisir librement le contrat d’assurance qui les arrange en terme de tarif ou de garantie.
Auparavant, les banques imposaient les contrats d’assurance bancaire. Aujourd'hui, le consommateur choisi en accord avec le banquier son contrat d'assurance. L’ouverture du marché de l'assurance emprunteur à la concurrence oblige les banques à la transparence si elles souhaitent garder leurs clients qui souhaitent externaliser le contrat d'assurance de pret.

Les assurances en prêt immobilier garantissent les risques comme la perte d'autonomie, l’invalidité, le chomage ou le décès. Le cout de l'assurance est calculé différemment par chaque compagnie, et s’étend sur toute la durée du prêt. Il est donc conseillé d'établir des devis à l'aide d'un comparatif d'assurance de pret.

Ne plus être obligé de prendre l’assurance proposée par le banquier permet d’économiser plusieurs milliers d’euros.

Assurance de pret pour les jeunes emprunteurs :
Le dispositif Lagarde profitera à tout le monde, mais plus particulièrement aux jeunes emprunteurs qui sont favorisés par le système.

Assurance de prêt : la loi en vigueur à partir de septembre 2010

2010-08-31T09:32:00.000+01:00

La loi Lagarde 2010 interdit aux banques de lier leur offre de prêt avec leur assurance crédit bancaire aux emprunteurs.

La liberté de choix et la mise en concurrence pour les emprunteurs qui souhaite prendre une assurance de pret immobilier ; c'est le but de la loi Lagarde pour les crédits, adoptée en premiere lecture par le Parlement, le dispositif Lagarde est en vigueur depuis septembre 2010.

Aujourd'hui, un emprunteur est libre de choisir la compagnie d'assurance pour garantir son prêt en cas d'accident de la vie. « L'établissement prêteur (banque, organisme de credit, ...) ne peut pas s'opposer au choix du particulier souhaitant un contrat d'assurance externe si le contrat comprend un niveau de garantie égal au contrat d'assurance proposé en interne. Notez que la décision de refus doit être expliquée» article 21 - loi 2010-737.

L'assurance de prêt est facultative mais exigée par la banque qui se protège en cas de décès, ou accident de l'emprunteur. Choisissez une assurance de prêt autre que celle de la banque à l'aide de la nouvelle loi qui vous aide à faciliter le choix de la délégation externe.

Assurance deces invalidite ADI

2010-08-24T10:49:00.000+01:00

L'assurance décès invalidité pour un prêt est obligatoire mais il est possible de faire jouer la concurrence. En effet vous pouvez souscrire au contrat assurance décès invalidité pour votre credit avec une compagnie autre que la banque qui vous accorde le pret.

Vous avez la possibilité de comparer les offres assurance de pret avec différents simulateur assurance prêt en ligne.

La réforme du crédit à la consommation

2010-08-13T13:21:00.001+01:00

Projet de la ministre des finances Christine Lagarde, cette loi de la réforme du crédit à la consommation est officielle depuis début juillet 2010.

Les courtiers indépendant en assurance de crédit immobilier propose aux particuliers d'obtenir des taux d'assurance de prêt très intéressants représentant le plus souvent une économie de plusieurs milliers d’euros sur le coût de l’assurance pour l’emprunteur suivant son age, le montant et la durée du pret, les problèmes de santé, les sports à risques et ou profession à risque.

Pour comparer les assurance de pret :

assurance pret conso
assurance credit immo
assurance emprunteur
assurance pret credit

assurance liée credit consommation

2010-08-09T08:22:00.003+01:00

garantie obligatoire crédit consommation

L'emprunteur peut souscrire à une assurance qui garantie le risque de décès, d'invalidité, d'incapacité, de chômage, ... L'offre de crédit consommation doit indiquer la compagnie, les garanties, le tarif de l'assurance.

Si l'assurance du contrat de crédit à la consommation est obligatoire, l'emprunteur peut choisir librement de s'assurer avec l'organisme de son choix et n'est pas contraint de souscrire à l'assurance proposée proposé par l'organisme prêteur.

Devis assurance crédit consommation

Risque Fausse Déclaration assurance pret

2010-07-30T09:39:00.000+01:00

ASSURANCE de prêt (règles générales) - Article L. 113-8 du Code des assurances - Absence ou omission d'influence déclaration medicale

Lors d'un pret, l'emprunteur déclare toute maladie dont il est atteint ainsi que les traitements médicaux afin la compagnie d'assurances puisse apprécier a sa juste mesure les risques par:

sollicitation d'un examen médical,
restriction(s) ou exclusion(s) de garanties,
surprime du taux de l'assurance,
refus de la garantie.

Si la pathologie non déclarée n'a aucun rapport, ni aucune influence sur celle qui fait l'objet du sinistre subit par l'assuré, la fausse déclaration intentionnelle est retenue par application des dispositions de l'article L113-8 du Code des assurances.

C'est pourquoi vous devez être honnête, lors de la souscription d'une assurance de prêt, pour ne pas payer une assurance décès tout au long du credit sans être réellement assuré, car ensuite en cas de problème vos proches seront bénéficiaires de vos dettes.

Base de l'assurance de prêt immobilier

2010-07-20T15:00:00.001+01:00

Sur le principe de l'assurance, l'assurance de prêt permet de garantir un risque éventuel.

Le contrat assurance pret permet la protection du souscripteur et du prêteur en cas de décès, ou d'invalidité, ou de maladie et même de chômage le plus souvent en option.

La compagnie d'assurance rembourse les mensualités de l'emprunteur en cas d'incapacité. Les différentes incapacités prises en charge ayant été défines à la signature du contrat.

Les bonnes pratiques bancaires

2010-07-20T14:56:00.000+01:00

Obtenir un prêt pour financer son projet et garantir l'organisme prêteur par l'intermédiaire d'une délégation d'assurance demande aujourd'hui beaucoup de patience car les banques ne laissent pas les emprunteurs choisirent comme ils le devraient la compagnie d'assurance !
Certes, en cas de refus des organismes bancaires, le dispositif Lagarde instauré par l'Etat tente d'aider les emprunteurs à choisir librement leur assurance de pret et des conseils adaptés permette d'obtenir des financements auprès des banques.

Les emprunteurs impatient de la réforme "Lagarde"

2010-07-15T10:36:00.001+01:00

Le volet de la réforme du crédit "Loi Lagarde" concernant l'assurance de prêt éveille l'intérêt des particuliers souhaitant bénéficier d'une assurance de crédit moins chère. En effet Jusqu'à maintenant, les particuliers se focalisaient sur le taux du prêt, en oubliant de regarder le montant de l'assurance ...

La réforme Loi Lagarde va modifier les habitudes des emprunteurs qui souhaitent acheter un bien immobilier en espérant que la loi simplifiera les démarches de délégation d'assurances au moment de contracter un prêt.

Et c'est surtout les moins de 35 ans qui ont le désir de comparer les offres pour ainsi negocier les prix et les garanties. On peut également prévoir que les propriétaires qui ont contracté une assurance de pret par le passé, saisissent l'occasion de changer de contrat d'assurance en cours de prêt.

LES DATES CLES DE LA LOI LAGARDE

01/2010 : Radié du « fichier central des chèques » dès régularisation des impayés.
09/2010 : Libéralisation de l'assurance emprunteur et mesures en faveur du microcredit.
11/2010 : Plans de sur endettement modifiés à 8 ans et procédures simplifiées.
04/2011 : Modification du taux d'usure selon le montant emprunté.
05/2011 : Modification du crédit renouvelable : mensualité remboursée = capital emprunté. Banquier vérifie la solvabilité de l'emprunteur. cartes fidélité par défaut en mode paiement comptant ...

Adhesion en ligne assurance de pret

2010-07-01T09:39:00.001+01:00

Le cabinet As Du Grand Lyon spécialiste en assurance de prêt moins cher depuis plus de 15 ans propose désormais une adhésion en ligne. A partir d'un devis réalisé sur l'un des site du groupe :

... vous pouvez adhérer en ligne au contrat assurance emprunteur très simplement et ainsi mettre en place dans les 24 h votre contrat (sans problème de santé). L'espace client développé par l'équipe As Du Grand Lyon vous permet d'avoir un suivi personnalisé de votre dossier afin de faciliter la mise en place de la délégation d'assurance crédit avec votre banque

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Rachat de credit moins cher

2010-06-28T14:50:00.002+01:00

Rachat de crédit : Réduire les mensualités en regroupant les crédits

Rachat de pret : Réduisez les mensualités en restructurant vos prêts

Assurance pret immobilier

2010-06-02T16:19:00.001+01:00

Comparer les offres assurance pret immobilier - Contact courtier assurance pret immobilier

Calcul immédiat assurance de prêt immobilier avec la calculette en ligne
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assurance de pret immobilier pour louer

2010-06-01T13:09:00.003+01:00

Comparer les assurances emprunteur - Poser une question assurance emprunteur

Vous souhaitez investir par l'intermédiaire d'un prêt immobilier pour louer ?

Pensez bien a comparer les offres pour l'assurance de pret pour faire baisser le coût de votre investissement locatif. L'assurance du prêt immobilier pour mettre en location votre bien immobilier à partir d'un financement bancaire pour constituer son patrimoine mais également générer des revenus complémentaires peut être choisie indépendamment de votre prêt pour ainsi économiser des milliers d'euros pour optimiser votre investissement et la rentabilité locative de l'emprunteur qui privilégiera une délégation assurance emprunteur moins chère !

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Investissement locatif avec le crédit in fine : La Solution défiscalisante 2010 ?

Trouver le pack assurance sécurisé et adapté en ligne incluant les garanties obligatoires d’assurance emprunteur. Car pour un emprunt immobilier dédié à un investissement locatif, généralement le banquier demande uniquement la garantie décès Perte Totale et irréversible d'autonomie. Simuler votre assurance crédit investissement locatif afin de lancer votre projet d'investissement dans les meilleures conditions.

Devis credit infine - devis pret infine

Une assurance de pret pour les professions a risques

2010-05-31T13:16:00.000+01:00

Le Cabinet As Du Grand Lyon propose une assurance de pret pour les professions à risques sans majoration

assurance de pret pour les militaires,
assurance de prêt pourles gendarmes,
assurance de prèt pour les policiers,
assurance de prét pour les pompiers ...

DEVIS ASSURANCE DE PRET POUR LES PROFESSIONS A RISQUES

A la souscription d’un pret immobilier, les assurances examinent la profession de l'emprunteur pour prendre en compte le métier exercé. Des professions sont considérées comme risquées, (chirurgien, sportif, militaire, gendarme, policier, pompier). Si la banques refusent de prêter, ou si l'assurance de pret comprend une surprime coûteuse ; le cabinet de courtage As Du Grand Lyon propose une assurance de pret décès-invalidité pour les professions à risques sans majoration pour ainsi trouver une solution d'assurances aux pompiers, militaires, policiers, gendarmes, ...

ma banque conditionne son taux d'emprunt à la souscription de leur assurance bancaire

2010-05-31T09:16:00.001+01:00

Est-ce que c'est normal ?
La banque ne peut pas imposer un contrat d'assurance pret, ni accepter votre dossier de crédit en à condition de prendre l'assurance bancaire chez eux. Cette pratique est interdit par la loi Lagarde et Murcef. Choisissez en toute liberté la compagnie d'assurance que vous souhaitez pour assurer votre pret immobilier.

assurance de pret immobilier ouvert a la concurrence

2010-05-25T14:02:00.000+01:00

Les accusations récentes de l'association de consommateurs UFC-Que Choisir envers les banques ont mis en évidence l'ouverture progressive de l'assurance de prêt immobilier à la concurrence car les particuliers ont prit conscience de l'existence du marché. L'assurance de pret couvre le décès, l'incapacité et l'invalidité en cas de problème, elle est obligatoire pour autoriser l'octroi des prets.

avant, le particulier souscrivait au contrat d'assurance proposé par la banque. Moins de 15% des emprunteurs passaient par une autre assurance, ce pourcentage est en constante augmentation depuis plus de dix ans.

En déléguant l'assurance de prêt à une autre compagnie d'assurance que celle proposé par la banque qui accorde le prêt, l'emprunteur souscrit à un contrat individuel. Les meilleures compagnies d'assurance dans le domaine de l'assurance de pret individuelle sont (en fonction du profil de l'emprunteur) :

Aprep assurance de pret immobilier,

Cardiff assurance de pret immobilier,

Generali assurance de pret immobilier,

April Group assurance de pret immobilier,

Ugip assurance de pret immobilier,

Unim assurance de pret immobilier, ...
En fonction du profil de l'emprunteur telle ou telle compagnie sera moins chère, afin de gagnez du temps (et de l'argent) nous conseillons aux emprunteurs de comparer les contrats à l'aide des différents comparateurs mis a disposition sur internet !

L'avantage au niveau du tarif avec les mêmes garanties devrait accentuer la proportion entre l'assurance de pret bancaire et les délégations d'assurances des compagnies low cost.

assurance credit reforme favoriser concurrence

2010-05-12T11:12:00.000+01:00

Assurance credit immobilier: l’Autorité de la concurrence est favorable au découplage entre l’offre de crédit immobilier et l’offre d’assurance. Elle estime qu’il est nécessaire de garantir l’information des consommateurs et d’encadrer les conditions de refus par les établissements de crédit d’un contrat d’assurance alternatif.

assurance-emprunteur.com

Comment résilier son assurance de pret immobilier

2010-05-11T14:29:00.001+01:00

Possibilité de résilier son assurance de pret immobilier

D'après le "CODE DES ASSURANCE" article L113-15, uncontrat d'assurance peut être résilié, en cours de remboursement de pret, la banque prêteuse doit en etre averti.

L'emprunteur a le droit de renégocier son contrat d'assurance à expiration du délai annuel, en envoyant une lettre avec accusé de réception à l'organisme prêteur et l'assureur deux mois avant la date d'échéance. Le droit de résilier le contrat d'assurance tous les ans doit être rappelé dans les mentions. Cet article de loi est applicable aux contrats d'assurance en cours à compter du 1er mai 1990.

Télécharger les documents lettre type modèle de résiliation assurance pret assureur

Les differents types de pret

2010-05-10T14:14:00.008+01:00

Retrouvez les différents types de prêt et leur définition

Prêt Hypothécaire
Octroi d'un pret en garantie de l'hypothèque d'un bien immobilier.
Prêt Amortissable
Prêt dont le montant, durée et remboursements sont déterminés à l'avance.
Prêt Consommation
Prêt mis à disposition de l'emprunteur pour des achats de la vie courante.
Pret relais
Pret accordé afin d'acheter un bien immobilier avant d'avoir réussi à vendre son bien.
Pret in fine
Prêt ou l'emprunteur paie les intérêts pendant la durée et en suite le capital

Prêt employeur
Prêt taux zero
Pret accession sociale
Pret conventionné
Pret PEL
Prêt fonctionnaire
Prêt modulable
Pret EcoPret PTZ
Prêt Etudiant

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les garanties assurance de pret

2010-05-10T13:53:00.011+01:00

Les garanties demandées lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier

Lorsque vous souscrivez un emprunt immobilier, il est obligatoire de faire de même pour une assurance afin de pouvoir vous couvrir en cas d’impossibilité de rembourser l’emprunt.

L’assurance rembourse à l’établissement prêteur le capital restant dû, en fonction des quotités établies dans le contrat.

Les garanties obligatoires :

Sont obligatoires les garanties décès et PTIA :

-Décès (DC) : Décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur
-PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie)

Les garanties facultatives :

Sont optionnelles mais recommandées les garanties :

-ITT (Incapacité Temporaire Totale)
-IPT (Incapacité Permanente Totale)

En cas d’arrêt total de travail ou d’invalidité, l’assurance prend à sa charge le remboursement des mensualités. Ces garanties sont bien évidemment recommandées pour toutes les personnes qui exercent une activité professionnelle.

De plus, lorsque l’emprunteur part à la retraite, il est recommandé de le signaler à son assureur afin de modifier le contrat d’assurance, ce qui fera baisser les cotisations. Certains assureurs proposent dès le départ un contrat modulable, qui supprimera ces couvertures à l’âge de 65 ans.

Devis garantie chômage

L'équivalence des garanties en matière d'assurance de pret

Garanties assurance emprunteur - Garanties assurance credit - Garanties assurance chomage lois scellier 2011

pret en devise pour les frontaliers suisses

2010-05-10T09:26:00.001+01:00

Le prêt en devise pour les frontaliers suisses concerne les frontaliers des départements français suivants :

Département 01 > Ain
Département 25 > Le Doubs
Département 67 > Le Bas-Rhin
Département 39 > Le Jura
Département 74 > La Haute-Savoie
Département 90 > Le territoire de Belfort

Les avantages du prêt en devise

Rembourser son prêt avec la même devise que son salaire
Se protéger contre les risques de change (EURO/Franc Suisse)

Assurance du prêt en devise

Au vu de la spécificité du prêt en devise, il est nécessaire de faire appel à un courtier spécialisé pour négocier l'assurance de ce pret, en effet, les propositions d'offres assurances prets en devise sont rares et la comparaison n'est pas aisée ... comparer les offres assurance pret en devise sur assurance de pret pas cher.

assurance emprunteur frontalier - assurance credit en devise

Assurance emprunteur

2010-05-06T13:23:00.000+01:00

L'assurance emprunteur est une assurance temporaire, limitée à la durée du crédit, qui garantit le remboursement de celui-ci en cas de décès. L'assurance est le plus souvent complétée par des garanties d'assurance de personnes couvrant les risques d'incapacité, d'invalidité et éventuellement de perte d'emploi.

dgcrf source

assurance pret immobilier

2010-05-03T15:42:00.000+01:00

CONTRATS ASSURANCE PRET IMMOBILIER

Coût assurance pret immobilier
Quotités assurance pret immobilier
Garanties assurance pret immobilier
Options assurance pret immobilier
Carence assurance pret immobilier
Exclusions assurance pret immobilier
Questionnaire médical assurance pret immobilier