banque ou délégation assurance

Lorsque vous contractez un crédit immobilier auprès d'un établissement prêteur, il vous est imposé de souscrire une Assurance Décès Invalidité afin de sécuriser l'emprunt.

Il existe deux possibilités d'adhérer à une assurance crédit : soit vous acceptez la proposition d'assurance de l'établissement prêteur (assurance groupe), soit vous décidez de la choisir auprès d'un établissement externe à celui-ci (délégation d'assurance). La première proposition qui est faite à l'emprunteur est une assurance de « groupe ». Il s'agit d'une offre d'assurance standard négociée par l'établissement prêteur avec une compagnie d'assurance. Cette assurance pret présente des frais de gestion plutôt bas et un taux qui est par contre assez élevé. L'assurance groupe, couvrant les emprunteurs au « risque moyen », se veut plus coûteuse pour les personnes en bonne santé ou ayant moins de 30 ans.

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Vous pouvez, grâce à la loi Lagarde, refuser cette offre d'assurance et décider de contracter une assurance individuelle auprès de la compagnie d'assurance de votre choix. Il s'agit d'un contrat d'assurance adapté au profil individuel de l'emprunteur. Celui-ci répond aux besoins de l'emprunteur et demeure plus avantageux au niveau du prix qu'un contrat groupe. La délégation d'assurance permet de choisir une offre d'assurance pouvant faire réaliser à l'emprunteur de considérables économies sur le coût total du crédit immobilier. En utilisant un comparateur d'assurances, vous obtiendrez très rapidement plusieurs devis pour les offres d'assurance correspondant le plus à vos attentes.

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Vous pouvez également prendre contact avec un Courtier en Assurance Credit qui négociera pour vous les meilleures conditions. Pour que l'établissement prêteur puisse accepter un contrat d'une assurance individuelle, il faut que celui-ci présente des garanties au moins équivalentes à celles du contrat « groupe ».

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Délégation assurance opportunité peu connue

Délégation d'assurance : une opportunité encore peu connue des emprunteurs

Depuis le 1er septembre 2010, date de mise en vigueur de la loi Lagarde, l'emprunteur peut contracter l'assurance de son crédit immobilier auprès de la compagnie d'assurance de son choix sans que l'établissement prêteur ne puisse s'y opposer, et ce si les garanties du contrat de l'assurance individuelle sont au minimum équivalentes au contrat « groupe » proposé initialement. A ce jour, cette opportunité demeure encore peu connue des Français. En effet, plus de 50% des emprunteurs n'ont pas connaissance de leur possibilité de choisir leur assurance emprunteur auprès d'un organisme externe à l'établissement prêteur. De ce fait, ils ne savent pas qu'ils peuvent réaliser de substantielles économies sur le coût total de leur crédit par rapport au contrat « groupe » de la banque ; l'assurance crédit pouvant représenter jusqu'à 15% du coût du crédit.

Il faut avoir qu'il est possible grâce à la délégation d'assurance de contracter une assurance jusqu'à deux fois moins chère qu'un contrat « groupe » et bien plus adaptée au profil individuel des emprunteurs

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Quel contrat assurance credit choisir ?

Quel contrat d'assurance crédit choisir lors de la souscription d'un pret immobilier ?

Lors de la souscription d'un crédit immobilier, la banque vous propose d'adhérer à son propre  contrat d'assurance. Grâce à la loi Lagarde mise en vigueur en septembre 2010, l'emprunteur n'est plus tenu de contracter auprès de l’établissement prêteur l’assurance garantissant son crédit immobilier et peut donc faire jouer la concurrence afin de choisir un contrat d'assurance externe à celui-ci. Pour qu'elle soit acceptée, l'assurance individuelle choisie par l'emprunteur doit présenter des garanties au moins équivalentes au contrat d'assurance groupe de la banque.

• Le contrat groupe :

  C'est un contrat standard applicable à l'ensemble des emprunteurs d'un même établissement bancaire. Ce type de contrat d'assurance pret n'est pas vraiment adapté au profil de chacun et présente des tarifs généralement plus élevés que des contrats d'assurances individuelles.

• Les assurances individuelles

  Elles tiennent compte des particularités de l'emprunteur afin de lui proposer des garanties adaptées à sa situation. Le tarif d'une assurance pret individuelle est bien plus avantageux que le coût d'une assurance groupe. Afin de choisir le meilleur contrat d'assurance pour votre emprunt, n'hésitez pas à comparer les offres et effectuer des demandes de devis auprès de plusieurs compagnies d'assurance.

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Délégation assurance ou contrat groupe

La loi Lagarde permet à l'emprunteur de décider de l'offre d'assurance qui garantira son crédit. Il peut donc contracter une assurance auprès d'une délégation d'assurance sous la condition que celle-ci propose un niveau de garantie au moins équivalent aux garanties du contrat groupe.

La banque n'est pas en droit d'imposer son contrat groupe, ni même d'apporter des modifications au contrat de prêt initial si l'emprunteur choisit d'avoir recours à la délégation d'assurance.

Si l'établissement bancaire venait à refuser la délégation d'assurance, elle devrait alors justifier par écrit le motif de son refus.

Passer par une délégation d'assurance pour son crédit reste généralement beaucoup plus avantageux au niveau du coût et de la couverture des garanties que le contrat groupe.

Le contrat groupe, qui présente un tarif et taux unique, est un contrat d'assurance mutualisé proposé aux clients d'un même organisme bancaire.

Si vous souhaitez donc agir au mieux en profitant de garanties adaptées à vos besoins tout en réalisant de conséquentes économies, optez pour la délégation d'assurance.

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Assurance chomage pour pret

Garantie perte d'emploi chomage

Lorsqu'on garantit son crédit avec une assurance de prêt, la souscription d'une assurance chômage est facultative. Celle-ci a pour fonction de prendre en charge le remboursement des mensualités du prêt pendant une période de chômage.

L'assurance chômage pour pret présente deux types de modalités d'indemnisation. Le premier prend totalement ou partiellement en charge le remboursement des échéances lors d'une période de chômage. Le second présente un report des mensualités à la fin du crédit sans qu'aucun frais supplémentaires ne soient exigés. Il faut savoir que les nombreuses restrictions d'un contrat d'assurance chômage limitent bien souvent les cas de prise en charge par l'assureur.

Garantie perte d'emploi pour un pret immobilier

Il est donc conseillé à l'assuré de porter son attention sur la durée d'indemnisation, le délai de carence, le plafonnement des prises en charges, et le temps de validité de l'assurance. Afin de choisir ou non de contracter la garantie d'assurance perte d'emploi, il est recommandé à l'emprunteur de bien évaluer les risques de perte d'emploi le concernant.

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Assurance crédit ou assurance emprunteur

Souscrire une Assurance crédit ou assurance emprunteur

L'Assurance Credit, ou assurance emprunteur, est souscrite lors de la signature d'un crédit immobilier afin de garantir celui-ci. Ainsi, si l'emprunteur rencontre des difficultés pour rembourser ses mensualités suite à un accident de la vie, l'assureur se charge de verser le montant dû à l'organisme prêteur.

Les garanties obligatoires d'une Assurance crédit ou Assurance Emprunteur

Même si elle n'est légalement pas obligatoire, les banques exigent systématiquement que l'assurance crédit soit contractée afin de se prémunir contre tout risque de non remboursement.

Protection de l'emprunteur lors d'un Rachat Credit ou un prêt

Aussi, il est capital pour l'emprunteur de se protéger lors de la période de remboursement du prêt pour ne pas risquer d'avoir de mauvaises surprises en cas d'incidents et s'assurer de préserver ses proches si il lui arrivait malheur.

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